건강 보험에 가입해야하는 3 가지 이유

2018 년 이전 몇 년 동안 보험에 가입하지 않은 경우 개별 명령으로 인해 세금을 신고 할 때 추가 요금을 지불해야했습니다. 2019 년 현재 개별 위임 페널티가 사라 졌으므로 건강 보험이 없어도 비용이 들지 않습니다.?

그렇게 빠르지 않습니다. 젊고 건강하고 세금 징수 원에 대한 두려움이 없더라도 건강 보험을 사는 것이 현명한 일입니다..

건강 보험에 가입해야하는 중요한 이유

건강 보험 플랜 구매를 건너 뛰기로 결정하면 세금을 내지 않더라도 고려해야 할 다른 재정적 요인이 있습니다. 많은 경우, 계획에 포함되는 혜택은 단점과 비용을 훨씬 능가합니다..

1. 보험은 예기치 않은 의료비의 비용을 최소화합니다

피터 지 피터슨 재단 (Peter G. Peterson Foundation)에 따르면, 미국은 세계에서 가장 비싼 의료 서비스를 보유하고 있으며 평균적인 사람은 2017 년에 의료 비용으로 11,000 달러를 지불하고 있습니다. 미래에는 비싸다.

보험에 가입하지 않으면 의료비를 스스로 지불해야합니다. 가끔 의사의 방문이나 항생제 치료에 대해서만 비용을 지불하는 경우, 청구서가 너무 높지 않을 수 있습니다. 그러나 신장 결석과 같은 부상이나 급성 의학적 상태와 같은 일이 발생하면 치료 및 치료에 대한 모든 비용에 대한 책임이 있습니다..

의료 비용은 귀하의 거주 지역과 귀하가보고있는 의료 제공자의 유형에 따라 상당히 다르지만, HealthCare.gov는 부상 또는 질병 치료에 대한 일반적인 비용은 다음과 같습니다.

• 부러진 다리 : $ 7,500
• 암 치료 : $ 100,000 이상
• 3 일간의 입원 : $ 30,000

이 시점에서, 대부분의 건강 보험 플랜에는 공제액이 있으며, 보험 혜택이 시작되고 청구서가 나오기 전에 치료 및 치료 비용을 지불하지 않습니다. 그건 사실이 아니야.

건강 보험 플랜, 플래티넘 플랜의 캐딜락을 구매하지 않으면 공제액이있을 수 있습니다. 공제 금액은 구매 한 플랜의 유형과 개별 플랜을 구매하는지 또는 고용주를 통해 플랜을 구매하는지에 따라 다릅니다. 가족 계획이나 개인 계획이있는 경우 공제 금액도 다릅니다..

다리가 부러지고 캐스트 및 기타 치료가 필요하고 공제 가능한 플랜이있는 경우, 보험이 보험 혜택을 제공하기 전에 공제 금액이 얼마든지 지불해야합니다. 따라서 공제액이 $ 6,150이고 코 페이 또는 공동 보험이없고 부러진 다리 치료 비용이 $ 7,500이면 보험료는 $ 6,150이며 보험료는 $ 1,350입니다. 해당 연도에 다른 의료 서비스가 필요한 경우, 네트워크 내 서비스 제공자를 방문하는 한 보험이 탭을 수령합니다. 공동 보험 또는 공동 부담금이있는 경우, 해당 연도의 최대 본인 부담 한도에 도달 할 때까지 공제액 전액을 지불 한 후에도이를 지불해야합니다.

그러나 공제액을 아직 충족하지 않아도 보험이 급증하여 비용을 충당하는 경우가 있습니다. 보험 플랜은 연간 독감 예방 주사, 자궁 경부 세포진 검사 및 건강 검진과 같은 예방 치료 비용을 충당해야합니다. 보험 플랜을 사용하면 예방 서비스 비용을 부담하지 않아도됩니다..

또한 보험 적용 범위는 가입자가받는 서비스에 대한 비용을 낮추는 데 도움이됩니다. 예를 들어, 부비동 감염이 있고 보험이 없기 때문에 의사를 만나면 청구서가 $ 350가 될 수 있습니다. 그러나 플랜이 있고 의사가 보험 회사 네트워크에있는 경우 의사는 보험 제공자와 계약을 체결합니다. 예를 들어, 계약에 따라 의사는 부비동 문제를 치료하기 위해 $ 150의 지불을 수락 할 수 있습니다. 여전히 공제액이 있으면 공제액을 지불해야하지만 결국 200 달러를 절약하게됩니다.

프로 팁: 월 보험료를 낮추기 위해 공제액이 높은 플랜을 선택하면 다음의 건강 보험 계좌 (HSA)를 사용할 수도 있습니다. 기운찬. HSA를 사용하면 과세 소득을 줄이면서 의료 비용을 절약 할 수 있습니다.

2. 보험은 파산 위험을 줄입니다

미국 법원에 따르면 2005 년과 2017 년 사이에 거의 7 천만 명이 7 장 또는 13 장 파산 신청을했습니다. 미국 법원은 의료비로 인해 파산 건수에 대한 데이터를 가지고 있지 않지만 CNBC는 의료 문제가 파산의 3 분의 2 이상에서 중요한 역할을한다고보고합니다. 뉴 잉글랜드 의학 저널 (New England Journal of Medicine)에 게재 된 2018 년 연구에 따르면 병원 입원과 파산 신고 사이에는 상관 관계가있는 것으로 보입니다. 파산 신청 가능성은 병원 입원 후 몇 년 후에 증가하는 경향이 있습니다..

건강 보험이 있다고해서 의료비를 지불하지 않아도됩니다. 그러나이 청구서에는 제한이있어 파산을 피할 수 있습니다. 대부분의 플랜에는 공제액, 공동 보험 또는 공동 부담금 및 연간 최대 본인 부담액이 있습니다.

공제 금액은 $ 1,000 또는 $ 8,000에 관계없이 책임이 있습니다. 또한 공제액에 대한 책임이있을 수도 있습니다. 이는 전체 공제액을 지불 한 후 지불해야하는 건강 관리 비용의 비율입니다. 일부 플랜에는 비 예방 의사 예약 및 처방약과 같은 특정 상품 및 서비스에 대한 자기 부담금도 있습니다.

귀하의 계획에는 또한 해당 연도의 최대 본인 부담액이 있습니다. 본인 부담 한도에 도달하면 보험 회사는 네트워크 내 치료의 모든 비용을 부담해야합니다.

예를 들어, $ 4,000 공제액과 20 % 공동 보험이 있습니다. 당신은 다리를 부러 뜨리고 병원은 보험 회사에 7,500 달러를 청구합니다. 4,000 달러의 공제액과 나머지 3,500 달러 중 20 % (700 달러)를 지불하게됩니다. 보험 회사가 나머지를 지불합니다.

당신이 특히 나쁜 해를 가지고 있고 다리를 다시 깬다 고 가정 해 봅시다. 다시 한번, 병원은 귀하의 보험 회사에 $ 7,500를 청구합니다. 이미 1 년에 4,000 달러의 공제액을 지불 했으므로 20 % 공동 보험료 만 지불하면됩니다 (이 경우 1,500 달러)..

그러나 플랜의 본인 부담 최대 금액이 $ 5,000이고 첫 번째 부러진 다리를 수리하기 위해 연중 이미 $ 4,700을 지불 한 경우 한도에 도달하기 전에 $ 300 만 남았습니다. 당신은 $ 300를 지불하고 보험 회사는 $ 7,200의 잔액을 지불합니다.

같은 해에 세 번째로 다리를 깰 경우 보험 회사는 네트워크 내 공급자에게 총 $ 7,500 청구서를 지불합니다. 보험을 이용하면 3 개의 부러진 다리 모두에 대한 총 본인 부담 비용은 $ 5,000가됩니다. 그것없이, 그것은 $ 22,500 일 것입니다 (3 개의 부러진 다리 X $ 7,500).

3. 보험에 가입하면 건강 관리에 도움이 될 수 있습니다

건강 보험은 만성 질환을 가진 사람이나 질병을 앓거나 부상을 입을 위험이 높은 사람에게만 해당된다는 신화입니다. 건강 보험은 건강이 우수한 사람들을위한 것입니다. 사실, 건강 상태가 가장 좋은 건강 보험 플랜을 구입하면 건강을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

Obamacare라고도하는 Affordable Care Act에 따라 대부분의 건강 보험 플랜은 꽤 긴 예방 서비스 목록을 포함해야합니다. HealthCare.gov에 따르면 이러한 서비스는 모든 성인, 아동 및 여성의 세 가지 범주로 분류됩니다. 예방 치료 서비스는 보험이 적용되는 플랜이 있고 플랜 네트워크에 제공자가있는 경우 무료입니다..

예방 치료 서비스의 주목할만한 몇 가지 예는 다음과 같습니다.

• 콜레스테롤 검사
• 제 2 형 당뇨병 선별
• HIV 검사
• 특정 백신 (예 : 독감 예방 주사, HPV 백신, 파상풍 예방 주사 및 수두 백신)
• 결핵 선별
• 담배 사용 심사 및 중단 서비스
• 임산부 나 임신 한 여성을위한 엽산 보조제
• 자궁 경부 세포진
• STI 스크리닝
• 피임약

네트워크 내 서비스 제공자로부터 무료로 예방 서비스를 이용할 수 있다는 것은 예산에 편리하고 좋은 소식이 아닙니다. 의사가 건강 문제를 발견 한 경우 예방 치료를 받으면 필요한 치료를 신속하게받을 수 있습니다.

예를 들어, 의사가 콜레스테롤 검사를 지시하고 결과에 콜레스테롤 수치가 약간 상승한 것으로 나타나면 즉시 조치를 취할 수 있습니다. 의사는식이 요법 변경을 권장하거나 콜레스테롤을 낮추는 데 도움이되는 운동 루틴을 제안 할 수 있습니다. 검진을 기다렸다면, 약물과 의학적 개입만으로 콜레스테롤을 관리 할 수있을 때까지 콜레스테롤 수치가 계속 상승했을 수 있습니다.

평생 예방 치료를 받으면 활동을 유지하는 데 도움이됩니다. 건강을 오래 유지할수록 더 오래 일하고 사랑하는 일을 계속할 수 있습니다. 어떤 상황이 조기에 발견되어 생활 방식의 변화로 관리되는 경우 광범위한 치료를 위해 근무를 중단하지 않아도됩니다. 또한 수술이나 광범위한 의료 치료와 같은보다 침습적 인 옵션보다 생활 습관의 변화 나 적절한 조치로 상태를 치료하는 것이 훨씬 저렴합니다..

건강 보험료가 너무 높으면 할 수있는 일

건강 보험의 장점은 분명합니다. 그러나 보험료로 월 $ 300 정도를 지불하면 너무 가파르게 보이는 경우 어떻게해야합니까?

월간 건강 보험 비용이 예산에 비해 너무 높은 경우 보험료를 낮추는 옵션이 있습니다.

1. 크레딧을받을 자격이 있는지 확인

HealthCare.gov 마켓 플레이스를 통해 개인 또는 가족 플랜을 구매하는 경우, 월 보험료를 줄이는 세금 공제를받을 자격이있을 것입니다. 예를 들어, 2016 년 공개 등록 기간 동안 개인의 85 %가 보건 복지부에 따르면 재정 지원 계획을 선택했습니다..

크레딧 규모와 자격 여부는 가족 규모, 주 및 소득 수준에 따라 다릅니다. IRS에 따르면 가족 규모에 따라 연방 빈곤선의 100 %에서 400 % 사이의 소득을 가진 사람들에게 크레딧이 제공됩니다. 소득이 낮은 사람들은 더 큰 크레딧을 이용할 수 있습니다. 일부 사람들은 공제액과 공동 보험 금액을 낮추기 위해 세금 공제와 비용 분담 지원 자격이 있습니다..

2. 공제액이 높은 플랜을 선택하십시오

공제액이 높은 플랜은 일반적으로 공제액이 낮거나없는 플랜에 비해 월별 지불액이 적습니다. 내년에 기본 건강 관리 및 예방 서비스 이상의 것을 필요로하지 않을 것으로 예상되는 경우, 높은 공제 계획이 종종 합리적입니다..

3. HMO를 선택하십시오

HMO (Health Management Organization) 플랜이 청구하는 보험료는 선호하는 PPO (Provider Provider Organization)가 청구하는 보험료보다 종종 저렴합니다. HMO를 사용하면 주치의를 선택하고 전문가를 만나기 위해 진료 의뢰가 필요합니다. 또한 보험 혜택을 받으려면 플랜의 네트워크 소속 제공자를 만나야합니다. HMO 계획의 요구 사항과 한계는 비용을 낮추는 데 도움이됩니다.

4. 치명적인 계획을 선택하십시오

어떤 사람들은 또한 치명적인 계획에 자격이 있습니다. 치명적인 플랜을 사용하면 공제액을 충족시키기 전에 1 차 진료 제공자를 1 년에 3 회 진료를받을 수 있습니다. 치명적인 계획에 따라 예방 서비스도 무료입니다. HealthCare.gov에 따르면이 계획은“가장 최악의 시나리오”에서 의료 서비스 만 필요한 사람들을위한 것입니다.

치명적인 계획은 다른 계획에 비해 2020 년에 $ 8,150의 높은 공제액이 있습니다. 또한 일반적으로 30 세 미만 또는 재정적 어려움이있는 사람들을 위해 예약되어 있습니다. 보험료는 일반적으로 다른 플랜 옵션보다 훨씬 낮지 만 세금 공제를받을 수는 없습니다.

5. 건강 저축 계좌가있는 계획을 고려하십시오

필요한 보장을받는 동안 건강 관리 비용을 낮추는 또 다른 방법은 HSA가 첨부 된 플랜을 구매하는 것입니다. HSA는 일반적으로 공제액이 높은 건강 보험 플랜에 첨부됩니다. 고용주가 HSA를 제공하지 않으면 다음과 같이 HSA를 설정할 수 있습니다. 기운찬.

HSA에 대한 기부금은 의료 및 건강 관리 비용을 충당하기 위해 사용해야합니다. 보장 비용에는 공동 부담금 또는 공동 보험료, 공제액 및 처방약 비용이 포함됩니다. HSA에 돈을 넣으면 해당 연도의 과세 소득에서 계정에 기여한 금액을 공제 할 수 있으므로 세금 청구서를 줄일 수 있습니다.

HSA에 넣은 돈은 그것을 사용할 때까지 그대로 남아 있습니다. 건강 상태가 양호 할 때 HSA에 기여하기 시작하면 상당한 금액을 절약 할 수 있습니다. HSA의 연간 기부 한도는 개별 계획의 경우 $ 3,500 또는 가족 계획의 경우 $ 7,000입니다 (2019 년 기준). 이제 HSA에 기여하면 향후 의료 비용을 충당 할 수있는 자금이 생겨 의료 부채 및 잠재적 파산을 피할 수 있습니다..

최종 단어

우리 모두는 우리가 무적이며 나쁜 일이 우리에게 일어날 수 없거나 일어나지 않을 것이라고 생각하기를 원합니다. 그러나 우리 중 아무도 내일 어떤 일이 일어날 지 알지 못합니다. 오늘 건강 보험이 필요하지 않은 것 같더라도 공개 등록시 시장에서 또는 고용주의 건강 보험 회사에서 플랜을 구입하는 것이 현명합니다. 계획을 세우면 신체 건강을 보호 할뿐만 아니라 재정 건강을 보호 할 수 있습니다.

건강 보험이 있습니까, 아니면 건강 보험이 없습니까? 계획을 사기 위해 설득 한 것은 옳은 일이었습니다?