건강 보험 시장-저렴한 의료법 (ACA)

많은 사람들이 새로운 법에 따라 의료 비용의 증가 된 비용에 대해 경고했습니다. 그러나 그것은 본질적으로 혼합 된 가방입니다. “뉴 리퍼블릭 (New Republic)의 수석 편집자 인 조나 톤 쿤 (Jonathon Cohn)에 따르면, 예전 시스템에서 문제가있는 사람들 (예 : 소득이 낮고 기존 조건이있는 사람들)은 일반적으로 새로운 시스템에서 혜택을 받는다.

그리고 그것이 약 10 년 동안이 땅의 법 이었지만, ACA가 개인, 고용주 및 건강 관리 제공자에게 어떻게 영향을 미치는지에 대한 많은 질문이 있습니다. 현재 귀하가 등록하거나 등록 할 계획이거나 ACA가 고용주가 후원하는 건강 플랜에 미치는 영향에 대한 자세한 정보를 원할 경우 알아야 할 중요한 사실이 있습니다..

ACA는 무엇을 하는가?

ACA는 많은 의무, 규정, 세금 및 세금 공제 및 건강 보험 회사에 대한 보조금을 부과합니다. 예를 들어, 일부 규정은 건강 보험 회사가 기존 상태의 사람에 대한 보험 적용을 거부하지 못하게합니다. 또한 Affordable Care Act는 2014 년 1 월 이후에 판매되는 모든 비 할아버지 주요 건강 보험 플랜은 반드시 ACA 준수 플랜이어야합니다. 또한 대규모 고용주가 정규직 직원에게 건강 보험을 제공해야하는 의무도 있습니다.

그러나 그것은 ACA가하는 일의 일부일뿐입니다. 총 1,000 건이 넘는 조항이 도입되었습니다. 무엇보다도 ACA는 :

건강 관리 및 건강 보험에 관한 확장 된 권리, 혜택 및 보호
공개 등록 기간 동안 건강 보험을 구매할 수있는 건강 보험 시장 개설
참여 국가에서 공식 빈곤 수준의 133 % 이하를 달성하는 모든 성인에게 Medicaid 확대
노인 및 장기 장애가있는 사람들을위한 향상된 메디 케어
고용주를 통해 수백만 명의 직원에 대한 보험 범위가 확대되었으며 고용주가 직원이 건강 보험 자격을 갖추기 전에 90 일 이상을 기다리도록 요구하지 못함

부모의 보험 플랜은 25 세 이하의 부양 가족을 커버 할 수있는 연령을 연장했습니다.
건강 보험 제공 업체가 필수 혜택 또는 새로운 정책에 대한 입원에 대해 평생 금전적 제한을 두지 못하도록 금지
저소득 가정의 건강 관리 비용 절감을위한 보조금 설립.

보조금 이해

일부 사람들은 보험료를 지불하기 위해 가족 규모와 가계 수입에 의해 결정되는 보조금을받을 자격이 있습니다. 미국 보건 복지부 ASPE Issue Brief에 따르면 2016 년 등록 기간 동안 시장을 통해 건강 보험을 구매 한 8 백만 명의 미국인 중 85 %가 세금 보조금을 받았다..

그것은 대부분의 사람들이 자격이 있다는 것을 의미하기 때문에 중요합니다. 보조금은 아마도 당신과 당신의 가족에게 영향을 미치기 때문에 몇 가지 중요한 사실을 알아야합니다..

보조금은 세금 공제입니다. 즉, 시장에서 보험에 가입 할 때 두 가지 옵션이 있습니다. 매월 보장에 대한 전체 가격을 지불하고 해당 연도의 세금 보고서를 제출할 때 세금 공제를 받으면 빚진 금액을 상쇄 할 수 있습니다. 또는 매달 보조금을 사용하여 보험료를 낮출 수 있습니다.
보험료 보조금은 사고 보조금 또는 성인 치과 및 시력 계획과 같은 보조 보험에 적용되지 않습니다. 그러나 치과, 안과 또는 의료 비용으로 조정 총소득의 10 % 이상을 지출하는 경우, 항목 A를 사용하면 일정 A를 사용하여 이러한 비용을 공제 할 수 있습니다.
평균 보조금 수혜 자격이있는 가입자 인 경우 대부분의 보험료가 보장됩니다.
각 지역의 계획 변경으로 인해 보조금 금액이 1 년에서 다음 해로 변동합니다..

보조금에는 비용 분담과 보험료 세금 공제의 두 가지 유형이 있습니다. 고용주 기반 계획에 등록한 사람들에게는 보조금이 제공되지 않으므로 마켓 플레이스를 통해 보험에 가입 한 사람들 만 보조금을받을 수 있습니다.

프리미엄 세금 공제

보험료 세금 공제 요건을 충족하고 연방 또는 주 시장에 등록하면 보험료 세금 공제가 건강 보험료 비용을 낮추게됩니다. 예를 들어 보험료로 월 $ 400를 지불하는 대신 보험료 세액 공제로 월 지불액을 $ 200로 줄일 수 있습니다.

프리미엄 세금 공제는 고정 가치가 없습니다. 받는 크레딧의 금액은 가구 규모 및 연간 소득과 같은 항목에 따라 다릅니다. 소득이 낮을수록 할인이 높아집니다.

보험료 세금 공제는 가구 규모에 따라 연방 빈곤 수준의 100 %에서 400 % 사이의 연간 소득을 올린 사람들이 이용할 수 있습니다.

비용 분담 보조금

비용 분담 보조금은 시장에서은 계획을 구입하는 사람들의 본인 부담 비용을 줄임으로써 건강 보험을보다 저렴하게 만듭니다. 이러한 본인 부담 비용에는 공제액, 공동 보험 또는 공동 부담금이 포함됩니다. 비용 분담 보조금은 귀하의 플랜이 보장하는 네트워크 내 서비스로 자격이되는 본인 부담 비용에만 적용됩니다..

소득, 가족 수 및 실버 플랜 가입 여부는 모두 비용 분담 보조금을받을 자격이 있는지 여부를 결정합니다. 연방 빈곤 수준의 100 %에서 250 % 사이의 소득을 가진 보험 가입자는 자격이됩니다. 연방 빈곤 수준의 250 %로 인해 비용 분담 보조금을받을 자격이 훨씬 적은 사람.

소득을 기준으로 비용 절감 보조금을받을 수있는 경우 실버 플랜에 자동으로 보조금이 포함됩니다.

ACA 명령

ACA 필수 혜택은 특정 건강 상태, 일부 부양 가족 (채택 대상과 같은) 및 특정 의료 서비스 제공자의 치료 비용을 포함합니다. 연방 정부 나 주 정부가 의료 혜택을 요구할 수 있습니다. 주정부와 연방 정부 사이에는 상당수가 있습니다..

가장 잘 알려진 명령 중 두 가지는 개인 명령과 고용주 명령입니다.

개별 명령 페널티

ACA에서 가장 논쟁의 여지가있는 조항 중 하나는 소위 개인 명령형 벌금으로, 미국의 거의 모든 사람이 건강 보험에 가입하거나 세금에 대한 벌금을 지불해야했습니다..

ACA 이전에 보험 회사는 고 지출의 위험이있는 개인에 대한 보상을 거부하고 노인과 병든 사람들에게 더 높은 보험료를 청구하며 현재 ACA가 보장해야하는 많은 혜택을 다루지 않음으로써 자신을 보호했습니다. 개별 위임장의 목적은 더 넓은 범위에 걸쳐 높은 보험료 비용을 분배하여 전체적으로 보험료 비용을 줄이는 것이 었습니다.

그러나, 2017 년에 통과 된 세금 청구서는 개별 위임 페널티의 폐지를 포함했다. 2019 년부터 건강 보험이없는 개인은 더 이상 연방 벌금을 내지 않습니다..

그러나“일부 주에서는 건강 보험 혜택을 받거나 주 세금에 대한 처벌을 요구하는 개별 명령을 가지고 있거나 고려하고 있습니다”.

현재 개인이 건강 보험을 구매하도록 요구하는 주에는 다음이 포함됩니다.

캘리포니아
컬럼비아 특별구
매사추세츠 주
뉴저지
버몬트

개별 명령 이행을 고려중인 국가는 다음과 같습니다.

코네티컷
하와이
메릴랜드
미네소타
오리건
로드 아일랜드
워싱턴

고용주 위임

개별 명령 페널티와는 달리 고용주 명령 위약금은 계속 유효합니다. 이 명령은 정규직 직원이 50 명 이상인 고용주에게 직원에게 자격이되는 건강 보험 혜택을 제공하거나 위약금을 부과하도록 요구합니다.

적격 건강 플랜은 다음을 제공해야합니다.

최소 필수 범위. "건강 보험 자격"이라고도하는 최소 필수 보험은 ACA의 최소 요건을 충족하는 모든 보험 플랜입니다. 자격이되는 계획에는 Medicare, Medicaid, CHIP, 시장 계획 및 고용주가 후원하는 계획이 포함됩니다.
최소값. 플랜은 혜택 비용의 60 % 이상을 지불해야합니다.
저렴한 범위. 직원의 필수 기여금은 직원의 가구 소득의 9.86 %를 초과 할 수 없습니다.

또한 매년 말까지 고용주는 IRS 준수 여부를 문서화하여 적시에 올바른 직원에게 올바른 보험을 제공했음을 입증해야합니다. 그들이 그렇게하지 않으면, IRS에 벌금을 지불해야합니다.

대기업은 또한 직원에게 보상을 제공하지 않으면 엄격한 처벌을받습니다. 또한 정규직 근로자의 최소 95 %에게 최소한의 필수 보장을 제공하는 보장을 제공하지 않거나 계획이 경제성 및 품질 기준을 충족하지 못하는 경우에도 처벌이 적용됩니다.

ACA로부터 혜택을받는 사람

질병 통제 및 예방 센터에 따르면, 개인 보험을 구매하지 않거나 선택할 수없는 고용주를 통해 건강 보험에 접근 할 수없는 수백만의 미국인이 있습니다. 마찬가지로, 메디 케어 및 메디 케이드 서비스 센터 (Centers for Medicare and Medicaid Services)는 ACA가 제공 한 기존 조건에 대한 법적 보호가 없으면 미국인 2 명 중 1 명이 공개 시장에서 보험 적용이 거부 될 위험이 있다고 지적합니다. 이 소비자들은 ACA와 건강 보험 시장에서 최대한의 이익을 얻습니다.

건강 보험 시장

사람들이 저렴한 건강 관리 보험을 비교하고 등록 할 수 있도록 돕기 위해 마켓 플레이스가 설립되었지만 그것이 어떻게 작동하는지 이해하는 것이 중요합니다.

건강 보험 시장 :

현재 건강에 관계없이 선택한 플랜에 등록 할 수 있습니다
고용주를 통해 액세스 할 수없는 경우 보험 적용 제공
자격이되는 보조금 또는 정부 프로그램을 알려줍니다
이용 가능한 보험 플랜의 장점과 한계를 이해하도록 도와줍니다
합리적인 보장을위한 최소 요구 사항을 충족하는 보험 플랜 만 제공
사람들이 하나의 응용 프로그램 만 작성하여 여러 계획 옵션에 액세스 할 수있게함으로써 보험 계획 등록 절차를 간소화합니다.
자기 부담금 및 공제액을 포함한 보험 계획의 실제 비용을 비교하여 정보에 근거한 건강 보험 결정을 내릴 수 있습니다

보험 적용 신청

시장에서 건강 관리에 가입하는 것은 비교적 쉽습니다. 그러나 프로세스를 시작하기 전에 준비해야 할 것이 몇 가지 있습니다.

내년의 예상 수입
사회 보장 번호
고용주 및 소득 정보 (급여 명세서, W-2 양식 또는 임금 및 세금 명세서)
다른 건강 보험 계획에 대한 현재 정책 번호

신청할 수있는 사람

고용주가 건강 보험을 제공하지 않거나 자영업자이거나 실업자이거나 혜택없이 파트 타임으로 일하는 경우, 시장 보험 적용 대상이됩니다. 그러나 다음 자격 요건을 충족하는 한 누구나 시장 건강 보험에 가입 할 수 있습니다.

그들은 미국에 산다.
미국 시민이거나 미국 국민이거나 합법적으로 미국에 있습니다..
그들은 투옥되지 않습니다.

이러한 기준을 충족하는 사람은 누구나 마켓 플레이스를 통해 보험을 구매할 수 있습니다. 그러나 고용주를 통해 자격이되는 건강 보험에 액세스 할 수있는 경우 보조금을받을 수 없습니다. 고용주가 자격있는 건강 보험을 제공하지 않고 보조금을받을 자격이 있다고 생각되면, 귀하와 고용주는 시장에 문서를 제출해야 할 수도 있습니다.

신청 장소 및 방법

신청 절차는 간단하고 간단하며 여러 가지 방법으로 적용 할 수 있습니다.

HealthCare.gov의 연방 시장으로 가거나주의 보험 시장을 이용하여 개인 보험 가입, Medicaid 또는 CHIP 신청 또는 보조금 이용.
해당주의 시장에서 일하는 신뢰할 수있는 웹 브로커를 통해 등록하십시오.
해당주의 시장 웹 사이트를 방문하여 가입하십시오.
LocalHelp.HealthCare.gov를 방문하여 직접 도움을 받으십시오..
연중 무휴로 운영되는 마켓 플레이스 헬프 라인 1-800-318-2596로 전화하십시오..
종이 신청서의 우편.

신청 방법에 관계없이 필요한 정보와 증빙 서류는 동일합니다.

그런데 2020 년 계획을 신청했고 계획을 변경하려면 12 월 15 일 마감일 전에 변경하십시오. 새로운 정책은 2020 년 1 월 1 일부터 시행됩니다.

국가 별 차이

일반적으로 건강 보험 시장의 작동 방식은 주마다 동일하게 유지됩니다. 그러나 등록 절차는 주마다 다릅니다. 각 주에는 자체 건강 보험 시장이 있으며“교환”이라고 부르거나 연방 정부가이를 운영합니다. 일부 주에서는 다른 주 또는 연방 정부와 파트너 관계를 맺기도했습니다..

귀하의 주가 거래소를 설립 한 방법에 관계없이 주요 마켓 플레이스 웹 사이트가 귀하를 찾는 데 도움을 줄 것.

최종 단어

일반적으로 건강 보험은 우리 모두가 가진 예기치 못한 예측할 수없고 통제 할 수없는 건강 문제에 대한 것입니다.

그러나 비싼 월 보험료와 본인 부담 비용으로 많은 사람들이 실제로 의료 보험이 필요한지 의문을 갖습니다. 젊고 건강하거나 의사를 거의 방문하지 않거나 재정적으로 타이트한 경우 특히 그렇습니다. 그러나 사고, 심각한 질병 또는 지속적인 건강 문제가있는 경우 건강 관리 비용이 매우 빠르게 누적됩니다..

시장에 로그인하여 플랜을 구입해야한다는 사실을 깨닫기 위해 긴급 진료소 또는 응급실로 갈 때까지 기다리지 마십시오. 오늘 보험을 구매하면 내일 돈을 절약 할 수 있습니다.

건강 보험 시장은 보험이 없거나 보험에 가입되어 있지 않은 수백만 명의 미국인에게 보험 혜택을 제공하도록 설계 되었기 때문에 보조금을받을 자격이있을 것입니다.

건강 보험 시장에서 어떤 혜택을 얻었습니까?