국가 신용 조합 관리 (NCUA)-역사, 역할 및 기능

비우호적 인 은행들과 함께 많은 고객들이 현금을 신용 조합으로 옮기고 있습니다. 비영리 예금 기관은 영리 은행과 많은 유사점을 가지고 있지만 더 친근한 경향이 있습니다. 세계 신용 협의회 (World Council of Credit Unions)에 따르면 미국에만 약 6,500 개의 신용 조합이 있고 1 억 명 이상의 개인 신용 조합 회원이 있습니다..

모든 미국 신용 조합은 정부 헌장을 보유해야합니다. 소수의 작은 신용 조합은 주 정부에 의해 승인됩니다. 그러나 2015 년 중반 현재 6,200 개 이상-연방 헌장을 보유하고 있으며 연방 신용 조합으로 알려져 있습니다..

모든 연방 신용 조합은 활동을 규제하고 개인 회원 예금을 보호하는 연방 기관인 NCA (National Credit Union Administration)의 감독하에 운영됩니다. NCUA의 범위는 대부분의 주정부 공인 신용 조합으로 확대됩니다.

National Credit Union Administration의 역할

NCUA의 직원은 약 1,200 명이며 연간 예산은 약 2 억 8 천만 달러입니다. 이러한 리소스를 통해 여러 관련 역할과 목표를 추구합니다..

소비자 및 소규모 사업자에게는 가장 중요한 것은 다음과 같습니다.

국가 신용 조합 주식 보험 기금 (NCUSIF)

아마도 National Credit Union Administration의 가장 중요한 역할과 개별 예금자에게 영향을 미칠 가능성이 가장 큰 역할은 1970 년 이후 지속적으로 운영되고있는 National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF)라는 예금 보험 프로그램을 운영하고 있다는 것입니다..

연방 정부가 관리하는 연방 예금 보험 공사 (FDIC) 및 매사추세츠 예금자 보험 기금 (DIF)과 같은 주 예금 보험 제도와 마찬가지로, NCUSIF는 기관 실패 나 파산으로 인한 신용 조합 회원의 예금 손실을 보증합니다. NCUSIF는 각 신용 조합 계좌 (보통“공유”)를 최대 $ 250,000까지 보장합니다.

NCUSIF 보험이 적용되는 특정 주식 유형은 다음과 같습니다.

계정 확인 또는 초안
저축 계좌
머니 마켓 쉐어 계정 또는 고수익 저축 계정 (일반적으로 신용 조합이 발행하지 않는 머니 마켓 펀드와 혼동하지 않아야 함)
CD 및 시간 예금 계좌
출납원 수표와 같은 특정 협상 가능 상품

NCUSIF는 NCUA 회원 신용 조합의 예금으로 자금을 지원받으며 각 개별 조합에 대해 별도의 보험 기금을 유지합니다. 각 노조의 펀드 잔고는 노조의 총 보험 보증금 잔액의 1 % 이상이어야합니다. 예를 들어, 보험 고객 예금이 천만 달러 인 신용 조합은 NCUSIF 보험 기금에서 최소 $ 100,000의 잔액을 유지해야합니다. NCUSIF는 자금의 대부분을 미국 재무부 악기에 투자.

연방법에 따라 NCUSIF의 총 잔액 (모든 NCUA 회원 신용 조합 예금의 합계)은 회원 신용 조합의 모든 보험 예금의 합계의 1.2 %와 1.5 % 사이로 유지되어야합니다. 보험료 손실 또는 회원 기관의 총 고객 예금 증가로 인해 비율이 1.2 % 아래로 떨어지면 펀드는 비율이 최소 임계 값을 다시 초과 할 때까지 회원 신용 조합에 대한 특별 보험료를 평가합니다. 주어진 회계 연도의 비율이 평균 1.3 %를 초과하면, NCUSIF는 각 회원 신용 조합에 기금의 지분에 비례 한 배당금을 지불합니다.

교육 및 봉사 활동

NCUA는 예금 보험 외에도 신용 조합 및 회원들에게 다양한 정보 및 봉사 활동 서비스 및 리소스를 제공합니다. 이들은 몇 가지 범주로 나뉩니다.

재무 보고서 및 공개. NCUA는 정기적 인 재무 성과 보고서를 발행하고 1990 년대 초반까지 포괄적 인 디지털 데이터베이스를 유지 관리합니다..
신용 조합을위한 자료. NCUA는 정보 기술 및 고객 커뮤니케이션과 같이 신용 조합의 일상 업무에 영향을 미치는 다양한 문제에 대한 지침 및 일대일 지원을 제공합니다..
전문 규정 및 세칙. NCUA는 Bank Secrecy Act, Federal Credit Union Act와 같은 연방 신용 조합에 적용되는 규칙 및 규정에 대한 광범위한 공개 데이터베이스를 유지하고 은행에서 신용 조합으로의 전환에 관한 다양한 법률을 유지합니다..
MyCreditUnion.Gov. MyCreditUnion.gov는 신용 조합, 금융 보호법 및 다양한 개인 재정 문제에 대한 광범위한 정보를 제공하는 소비자 포털입니다. 이 포털에는 모든 연방 신용 조합의 검색 가능한 데이터베이스와 특정 연령과 배경 (예 : "십 대"및 "서비스 회원")에 맞춘 온라인 금융 레슨, 기사 및 멀티미디어를 제공하는 Pocket Cents라는 별도의 교육 포털이 있습니다..

NCUA 거버넌스 및 지역

NCUA는 워싱턴 D.C. 근처의 버지니아 주 알렉산드리아에있는 3 인 이사회로 구성됩니다. 이사회 멤버는 미국 대통령이 직접 임명합니다. 법에 따라 두 명의 이사 만 같은 정당에 속할 수 없습니다.

NCUA는 미국과 그 영토를 3 개 이사회의 감독하에 운영되는 자체 관리 사무소와 지역 관리 계층이있는 5 개 지역으로 분할합니다.

지역 I. 코네티컷, 메인, 매사추세츠, 미시간, 뉴햄프셔, 뉴욕,로드 아일랜드, 버몬트, 위스콘신 주에 위치한 Albany, New York 및 감독 신용 조합.
지역 II. 알렉산드리아, 버지니아에 본사를 둔 워싱턴, D.C., 델라웨어, 메릴랜드, 뉴저지, 오하이오, 펜실베이니아, 버지니아 및 웨스트 버지니아 주.
지역 III. 앨라배마, 아칸소, 플로리다, 조지아, 인디애나, 켄터키, 루이지애나, 미시시피, 노스 캐롤라이나, 푸에르토 리코, 사우스 캐롤라이나, 테네시 및 미국령 버진 아일랜드.
지역 IV. Austin 콜로라도, 일리노이, 아이오와, 캔자스, 미네소타, 미주리, 몬태나, 네브라스카, 뉴 멕시코, 노스 다코타, 오클라호마, 사우스 다코타, 텍사스, 와이오밍.
지역 V. 알래스카, 애리조나, 캘리포니아, 괌, 하와이, 아이다 호, 네바다, 오레곤, 유타 및 워싱턴 주.

National Credit Union Administration의 기원과 역사

미국에서는 1900 년대부터 신용 조합이 인식 가능한 형태로 존재 해 왔습니다. 그러나 영리 은행과 마찬가지로 신용 조합은 대공황의 연속적인 금융 충격이있을 때까지 매우 가볍게 규제되었습니다..

전임 단체

1930 년대 초, 프랭클린 D. 루즈 벨트 대통령은 대공황 기간 동안 신용 조합을위한 연방 헌장을 만드는 법안에 서명했습니다..

연방 신용 조합을 감독하는 최초의 국가 공공 기관인 연방 신용 조합 국이 그시기에 시작되었습니다. 20 세기 초와 중반에 대부분의 연방 신용 조합은 농촌 예금자에 중점을 두 었으며, 그 중 다수는 농업 산업에서 일하는 농부 또는 소규모 사업주였습니다. 이에 따라 연방 신용 조합 국은 농장 신용 관리국의 주도하에 운영되었다.

시간이 지남에 따라 연방 신용 조합 국은 현재 없어진 연방 보안 기관인 FDIC로, 마침내 보건 복지부 (현재 보건 복지부)로 이주했습니다..

NCUA의 부상

1960 년대 후반, 신용 조합 산업은 연방 신용 조합 국이 효과적으로 관리하기에는 너무 컸습니다. 연방 정부가 승인 한 신용 조합이 어느 정도의 책임 성을 유지하고 신용 조합 구성원에게 적절한 예금 보호를 제공하기 위해 미국 의회는 NCUSIF와 NCUA를 만드는 법안을 통과 시켰습니다. 기술적으로, NCUA는 조직의 후속 사명을 더 잘 반영하기 위해 이름 변경과 함께 "Federal Credit Union의 뷰로 (Bureau of Federal Credit Unions)의 구조 조정 및 확장을 통해 형성되었습니다..

NCUA 존재의 첫 10 년인 1970 년대에이 조직은 신용 조합 산업에 추가 서비스와 보호 수단을 도입했습니다. NCUA는 1980 년까지 회원 신용 조합이 소비자 담보 대출을 발행하려는 노력을 지원했으며, 이전에는 많은 신용 조합에서 이용할 수 없었습니다. 또한 현재 이사회 기반의 리더십 구조를 가정하고 파산 직전에 신용 조합을 지원하는 최후의 수단을 제공하는 대출 기관인 Central Liquidity Facility를 시행했습니다..

최근 개발

1980 년대에 1970 년대에 설립 된 이래 처음으로 가난한 경제 상황과 높은 이자율이 NCUSIF의 안정성을 위협하여 여러 신용 조합이 빠르게 실패 할 경우 업무를 수행 할 수 없을 것이라는 우려를 촉발했습니다. 1985 년 의회는 모든 NCUA 회원 신용 조합이 보험 보증금의 1 %를 기부하도록 강요하는 자본 화법을 통과 시켰습니다..

현재까지 1985 년 행사는 NCUSIF 강제 자본 확충의 유일한 사례입니다. 그러나 NCUA는 이후 수십 년 동안 여러 지점에서 회원 신용 조합에 대한 보험료를 부과했다. 1991 년, 저축 및 대출 위기의 깊이; 2009 년부터 2013 년까지 매년 미국 부동산 시장 붕괴와 글로벌 금융 위기로 인해 여러 소비자 신용 조합이 실패한 기간.

또한 가장 최근의 금융 위기의 결과로 NCUA는 신용 조합의 재무 건전성을 객관적으로 평가하고 잠재적 인 유동성 문제를 회원 조합의 지급 능력을 위협하기 전에 발견 할 수있는 새로운 시스템과 절차를 마련했습니다. NCUA의 감독 역할의 일부는 이제 정기적으로 이러한 조치를 수행해야합니다..

최종 단어

신용 조합으로 전환하는 것을 고려하고 있다면 아마도 기관이 실패했을 때 예금을 보장하기 위해 NCUA가있을 것이라는 지식으로 안심할 수 있습니다. 그리고 해안에서 해안까지의 발자국을 가진 유명 은행과 비교할 때 NCUA의 멤버십은 크게지지적이고 고객 친화적입니다..

반면, 충성심을 전통적인 은행에서 비영리 신용 조합으로 옮길 지 여부에 따라 예금 보험 (또는 일반적으로 NCUA 회원)에 지나치게 중점을 두어야합니다. 많은 신용 조합은 주요 은행의 자원과 가시성이 부족한 소규모 지역 기관입니다. NCUA는 회원 기관에 많은 도움을 주지만, 고객 서비스 결함을 한 손으로 보상하거나 모든 회원 조합에 Ally Bank와 동등한 온라인 뱅킹을 제공 할 수는 없습니다. 급락하기 전에 NCUA 라벨을 넘어 선택한 기관이 실제로 귀하에게 적합한 지 확인하십시오.

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