제로 기준 예산 책정으로 재무 관리를 개선하는 방법

전통적인 예산 책정 방법을 사용하면 한 달에 얼마나 많은 돈을 벌고 얼마를 지출 할 것인지를 조사 할 수 있습니다. 추측으로 가득 찬 실패에 대한 공식입니다. 엔벨로프 예산 책정 및 예산 방지 시스템과 같은 진보적 인 전략조차도 항상 작동하는 것은 아닙니다.

예산 책정의 궁극적 인 목표는 지출이 수입보다 적도록하는 것이지만, 기존 예산이 예산에 여분의 돈이있을 때 어떻게해야하는지 항상 알려주지는 않습니다. 예산을 초과하지 않더라도 초과 현금을 낭비하고 재정 목표를 놓칠 수 있습니다. 제로 기반 예산 시스템은 그 문제를 해결.

제로 기준 예산이란??

제로 기반 예산 책정은 두 가지 중요한 점에서 기존 예산과 다릅니다. 먼저, 모든 수입 달러에 역할을 할당합니다. 한 달 동안 수입을 합산하고 지출을 공제하고 어떻게 든 $ 250가 남게된다면, $ 250를 위해 무언가를 찾아야합니다. 비오는 날의 당좌 계좌에 앉아있을 수는 없습니다. 목표는 각 기간이 끝날 때 소득에서 비용을 뺀 비용이 0이되도록하는 것입니다..

“추가”자금을 사용하여 부채를 상환하거나 긴급 자금을 추가하거나 IRA 또는 기타 퇴직 계좌를 늘릴 수 있습니다. 돈을 사용하여 임의의 것을 구매할 수도 있습니다. 중요한 것은 펀드에게 할 일을 준다는 것입니다.

제로 기반 예산과 기존 예산의 또 다른 큰 차이점은 돈의 원천입니다. 당신은 당신이 그 달을 벌 것으로 예상되는 돈이 아니라 이전 달에 벌어 들인 돈이나 지불 기간을 산다. 이는 2 월에 1 월에 벌어 들인 돈을 사용하여 청구서를 지불하고 있음을 의미합니다. 2 월에 벌어 들인 돈은 3 월에 사용됩니다.

전통적인 예산 문제는 무엇입니까?

수십 개의 예산 프로그램을 시도했지만 제로 기반 예산으로 전환하기 전까지는 아무것도 작동하지 않았습니다. 손으로 비용이나 수입을 추적하든 민트와 같은 온라인 프로그램을 사용하든 항상 특정 카테고리에서 예산을 초과했습니다..

일부 사람들에게는 효과가있을 수 있지만 기존 예산에 많은 문제가있어 많은 사람들이 더 많은 것을 원하거나 필요로 할 수 있습니다.

1. 유연성 부족

많은 예산 프로그램은 수입을위한 공간이 하나 있으며 매월 같은 금액을 벌기를 기대합니다. 그들은 항상 꾸준한 급여를받는 경우에만 작동합니다. 그렇지 않으면 큰 문제가 발생합니다.

또 다른 문제는 당신이받는 돈이 당신의 돈이라고 가정한다는 것입니다. 세금이 삭감되었습니다. 프리랜서로서 세금에 대한 책임이 있으므로 분기 별 예상 세금에 대해 지불 할 비율을 따로 설정했습니다..

세금이나 기타 공제에 대한 카테고리를 항상 만들 수 있지만 시스템이 우아하지 않은 경우가 많습니다. 나는 전통적인 프로그램과 세금에 대한 범주를 사용하여 올바르게 추가 할 수 없었습니다..

또한 많은 프로그램이 매달 동일한 비용을 부담한다고 가정하고 분기 별 또는 연간 비용에 대한 옵션을 제공하지 않습니다. 또한 한 카테고리로 넘어가는 경우 흔들림이없고 다른 카테고리에서 자금을 할당하여 초과분을 보충 할 수있는 능력이 없습니다..

2. 인간의 두뇌

전통적인 예산 책정에서, 당신의 두뇌는 종종 당신의 재정 목표에 반하는 일을합니다. 매월 둘째 주 금요일에 급여를 받고 잠시 동안 현금으로 씻습니다.!

예산은 나무의 재정적 숲을보기가 어렵 기 때문에 실패하는 경향이 있습니다. 급여 입금이 계정에 도달하면“부자입니다”라고 생각하기가 쉽습니다. 새로운 복장, 멋진 저녁 식사 또는 휴가에 더 쉽게 보낼 수 있습니다. 돈을 역할로 지정하지 않았거나 다가오는 청구서에 대해 설명하지 않았으므로 한 번에 너무 쉽게 지출 할 수 있습니다..

한편, 전기 요금, 자동차 지불 및 학생 대출 지불은 모두 며칠 내에 마감됩니다. 그러나 그들은 즉각적인 요구가 아니기 때문에 돈을 쓸 때까지 생각하지 않으며 너무 늦습니다..

또는 뇌가 예산에 반항 할 수 있습니다. 금요일에 돈을 받고, 청구서가 기한이 다가오고 돈을 위해 열심히 일했지만 재미있는 일에 돈을 쓰지 않기 때문에 불안감을 느낍니다. 그래서 당신은 예산에 반항하고 지출을 계속합니다.

3.“왜”가 없다

예산을 따르는 이유는 무엇입니까? 기존 예산 프로그램 또는 제로 기반 예산 책정 프로그램을 사용하든 예산을 작성하고 준수해야하는 이유가 있으면 예산을 따르는 경향이 훨씬 큽니다. 왜 돈을 쓰지 않는지 모른다면, 초과 비용에 대해 거절하는 것이 훨씬 어렵다.

예산을 0으로 만들면 센트가 생기지 않으므로 예산의 목적을 이해하기가 더 쉽습니다..

제로 기반 예산의 이점은 무엇입니까?

제로 기반 예산 시스템을 사용하기 시작한 이후 재무 상태가 상당히 개선되었습니다. 퇴직을 위해 저축하면서 남은 학생 대출을 청산했습니다. 이 유형의 예산으로 전환하면 몇 가지 장점이 있습니다..

1. 생활 급여의 순환을 월급으로 깬다

월급에 따라 월급을 받으면 미래의 월급에 의존하여 청구서와 비용을 충당합니다. 소득이 변하면, 자신이 빡빡한 곳에서 비상 자금을 이용할 수 있습니다..

제로 기반 예산으로 전환하기 전에 고객이 늦게 지불했는지 또는 수표가 제 시간에 도착하지 않았는지 종종 스트레스를 받았습니다. 신용 카드 부채는 없었지만 수입이 올 때까지 카드를 사용하여 저를 붙 잡았습니다. 그런 다음 그 카드를 지불하는 것에 대해 걱정할 것이며 종종 초과분과 연체료를 충당하기 위해 저축 예금 계좌에서 벗어날 것입니다.

지난 달의 수입을 사용하여이 달의 비용을 충당하기 때문에 더 이상 늦거나 존재하지 않는 급여에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 제로 기반 예산 책정은 돈을 벌 필요가 없지만 관련된 스트레스 중 일부를 제거합니다. 직장을 잃으면 즉시 비용을 부담하여 작은 쿠션을 제공합니다.

이 월의 청구서에 대해 생활 월급에서 월급으로 전환하여 지난 달 수입을 사용하는 것은 밤새 이루어지지 않습니다. 기존의 예산 방식에서 제로 기반 예산으로 변경할 때 발생하는 가장 큰 장애물.

현재 청구서를 지불하기 위해 미래 소득에 의존하지 않는 두 가지 방법이 있습니다.

• 매달 여분의 돈을 따로 보관하십시오. 한 달의 비용이 절약 될 때까지 타임 라인을 만들고 매달 일정 금액을 따로 보관하십시오. 예를 들어, 귀하의 비용이 한 달에 $ 2,000이고 6 개월 안에 0부터 시작하는 예산으로 바꾸고 싶다고 가정 해보십시오. 한 달의 비용이 들기 전에 매달 $ 333를 절약해야합니다..
• 저축을 사용하십시오. 한 달 분량의 비용을 이미 절약했다면, 급여주기를 조기에 끝내려면 월급을 깰 수 있습니다. 그것이 내가 한 일입니다. 은행 잔고가 낮아서 처음에는 약간의 스트레스가 있었지만 한 달 앞서 나가기 위해 취한 금액을 빨리 보충 할 수있었습니다..

2. 지출 내역을 볼 수 있습니다

제로 기반 예산으로 전환하기 위해 몇 달 동안 모든 비용을 추적하십시오. 프로세스의이 부분은 눈을 뜨게 할 수 있습니다. 예를 들어, 나는 예산을 책정 한 것보다 한 달에 수백 종의 식료품에 더 많은 돈을 쓰고 있음을 알았습니다. 대부분 슈퍼마켓을 방문하여“한 가지를 골라냅니다”.

돈이 어디로 가는지 알면 특정 범주를 줄이거 나 다른 범주에 더 많이 투자하여 부채를 갚거나 더 많이 절약 할 수 있습니다.

3. 돈과의 관계 변경

제로 기반 예산 책정의 가장 큰 장점은 돈과의 연결을 완전히 바꾸는 것입니다. 저축이 있지만 내 유일한 부채는 연방 학생 대출입니다. 예산 책정 방식을 변경 했으므로 이제 재정적으로 더 큰 그림을 볼 수 있습니다.

예산을 변경하면 재무 목표에 대해보다 자세한 접근 방식을 취할 수있었습니다. 저축 계좌를 늘리고 대출금을 지불하기 위해 적극적으로 노력하고 있습니다.

내가 매달 지출 한 것을 확인하면 줄이는데 도움이되었습니다. 이제 덜 외식하고 비 필수 항목을 더 적게 구입합니다. 수리가 필요한 세탁기 고장과 같은 깜짝 비용이 발생하면 비상 계정에서 돈을 사용할 수 있으며 예기치 않은 예산을 보충하기 위해 예산을 다시 짜지 않아도된다는 것을 쉽게 알 수 있습니다. 비용.

제로 기반 예산으로 전환하는 방법?

제로 기반 예산으로 전환하려면 계획이 필요합니다. 이달의 비용을 충당하기 위해 지난 달의 급여를 사용하기 시작하면 더 쉬워 지지만 저축 부족으로 시도하지 못하게하십시오..

1. 지출과 지출을 추적하십시오

시작하기 전에 돈을 어떻게 쓰는지 분명하게 생각하십시오. 몇 개월에 걸쳐 구매, 저축, 부채 지불 및 기타 비용을 정확하게 기록하십시오. 지출을 오래 추적할수록 돈이 어디로 가는지 쉽게 알 수 있습니다..

이 단계에서는 기존의 예산 추적 프로그램을 사용할 수 있지만 직접 추적하거나 스프레드 시트를 사용하는 것이 더 간단하고 효과적이라고 생각합니다. 구매 및 지출을 수동으로 기록하면 돈이 어디로 가는지 알 수 있습니다.

자동차 보험, 생일 선물 및 공휴일 구매와 같이 매달 발생하지 않는 비용을 추적하는 것을 잊지 마십시오. 세금을 추적해야하는 경우, 따로 설정하는 금액을 측정하십시오..

2. 소득에주의를 기울이십시오

어떤 사람들에게는 제로 기반 예산의 소득 부분이 매우 간단합니다. 매월 같은 금액을 벌면 얼마를 벌 었는지 기록하십시오..

소득이 변동하는 경우 (어쩌면 프리랜서이거나 커미션으로 지급받을 수 있음) 지출과 마찬가지로 소득에 많은 관심을 기울이고 싶을 것입니다. 한 가지 옵션은 한 달에 벌어 들인 평균 금액을 기준으로 사용하는 것입니다. 한 달에 평상시보다 더 많은 소득을 올린 경우 "소득 초과분"범주를 만들고 소득이 예상보다 적은 경우 추가 금액을 숨기십시오. 그렇게하면 수입이 적은 달에 예산을 삭감하지 않을 수 있습니다.

3. 필요에 따라 비용 범주를 작성하십시오

돈이 어디로 가고 지출이 소득과 어떤 관련이 있는지 알면, 예산을 조정하고 필요에 맞게 조정하십시오. 목표는 매월 말에 0을 남기는 것입니다. 즉, 소득에서 비용을 뺀 비용은 0과 같아야합니다..

평균 소득이 $ 2,500이라고 가정 해 봅시다. 주택 지불은 $ 500, 대출금은 $ 300, 가솔린은 $ 100, 식료품은 350 달러입니다. 유틸리티는 총 150 달러입니다. 매 분기마다 $ 200의 자동차 보험료를 지불해야하는데 한 달에 $ 50입니다. 지금까지, $ 2,500 소득 중 $ 1,450가 필수품으로 갔으며 $ 1,050가 남아 있습니다..

많은 사람들이 식사, 새 옷 및 기타 사치품에 월 $ 1,050를 추가로 지출 할 것입니다. 이제 얼마나 많은 일을해야하는지 알았으므로 여분의 돈을 집안일에 집중할 수 있습니다. 아마도 당신은 매월 $ 350를 IRA에 보내고, 식당 식사를 위해 $ 100를주고, 나머지 $ 600을 대출금에 넣습니다..

한 달 동안 추가로 500 달러를 가져 왔다고 가정 해 봅시다. 그 돈의 집을 찾는 것은 당신에게 달려 있습니다. 응급 자금에 넣거나 IRA에 추가로 기부 할 수 있습니다. 휴가 기금을 만들거나 돈을 사용하여 자신을 치료할 수 있습니다.

다른 달에 소득이 평소보다 $ 500 적다고 가정 해 봅시다. 당신은 잘라야 할 것입니다. 운 좋게도 필요한 비용이 평균 수입보다 낮기 때문에 비용을 줄이는 것이 쉽지 않습니다. 당신은 그 달에 식당을 잘라 대출에 대한 작은 지불을 할 수 있습니다.

4. 예산을 활용하십시오

귀하에게 적합한 예산을 제로로 책정하는 것이 매우 중요합니다. 예산 책정 방법이 매우 유연하므로 필요에 맞게 조정할 수 있습니다.

예를 들어 예산 필요와 같은 도구가 있지만 스프레드 시트를 사용하여 재무를 추적하는 것이 가장 쉽다는 것을 알았습니다. 매달 저는 전 달에 벌어 들인 금액을 합산 한 다음 세금과 저축을 빼서 순소득을 얻습니다. 별도의 섹션에 필요한 비용을 나열합니다.

그 아래에는 계절, 월 또는 수입에 따라 변경되는 유연한 지출 섹션이 있습니다. 나는 항상 지출에 대한 특정 범주를 갖는 것을 싫어했기 때문에 레스토랑, 의류 및 개인 관리와 같은 것들이 모두 "기타"에 집중되었습니다. 해당 월에 추가 수입이있는 경우, 학생 대출에 넣거나 장기 저축 또는 휴가 기금에 ​​추가합니다.

작동하는 추적 시스템을 파악하는 것은 전투의 절반 이었지만 이제는 제로 기반 예산을 고수하는 것이 바람 직합니다. 청구서가 제출되기 전에 돈이 이미 당좌 계좌에 있기 때문에, 초과 인출 또는 지급 결제에 대해 걱정할 필요가 없습니다..

최종 단어

나쁜 재정 습관은 쉽습니다. 예산을 변경하는 것은 어렵습니다. 오늘 지난달 수입을 바꾸고 생활하는 데 익숙해 질 시간을 내십시오.

사람들은 종종 예산이 제한에 관한 것이라고 생각합니다. 진실은 예산이 당신을 돕고 당신이 따르고 싶은 것이되어야한다는 것입니다. 융통성이 있기 때문에 0부터 시작하는 예산이 마침내 당신에게 적합한 방법이 될 수 있습니다.

제로 기반 예산을 사용해 보셨습니까? 어떤 예산 방법이 효과가 있었습니까?