압도적 인 대학생 대출 부채를 줄이고 피하는 16 가지 방법

막대한 금액의 부채를 피할 때 예방 온스는 실제로 치료법의 가치가 있습니다. 채무 부담을 최대한 낮추기 위해 대학을 시작하기 전에 할 수있는 일과 대학 시절에 할 수있는 일이 있습니다.

학교를 시작하기 전에

이상적으로는 단일 학교에 지원하기 전에 몇 년 동안 어떻게 지불 할 것인지에 대해 생각해야합니다. 어릴 때 부모님이 돈을 따로 마련하기 시작했을 수도 있습니다. 그러나 아직 그렇지 않은 경우에도 잠재적 인 학생 대출 부채를 최소화 할 수있는 방법이 있습니다.

1. 직업을 구하고 일찍 저축을 시작하십시오

대학에 돈을 버는 가장 좋은 방법 중 하나는 방과 후나 주말에 또는 최소한 여름 방학 동안 아르바이트를하는 것입니다. 책임감을 갖거나 비즈니스 운영 방식을 배우는 등 직업을 얻는 것도 다른 이점이 있습니다.

일해야하는 나이는 거주 지역과 고려중인 직업 유형에 따라 다릅니다. 일반적으로 신문 배달, 탁아소 또는 개인 가정에서 집안일을하거나 가족 사업을 위해 일하는 등의 직업에 대해 연령 제한이 없습니다 (위험한 일을하지 않는 한)..

식당이나 상점에서와 같이 공무원을 고용하려면 일반적으로 연방법에 따라 14 세 이상이어야합니다. 일부 주에서는 연령 요건이 다르므로 다양한 업체에 지원을 시작하기 전에 재확인하십시오. 일부 고용주는 14 세 이상 15 세가 얼마나 오래 일할 수 있는지에 대한 엄격한 규칙이 있기 때문에 16 세 이상의 사람들을 고용하는 것을 선호합니다. 학교 시간으로 오전 7시 이전 또는 오후 7시 이후에는 일할 수없고, 주당 18 시간 이상은 일할 수 없으며, 학년도에는 하루 3 시간 이상은 일할 수 없습니다..

파트 타임 공연을하면 실제로 돈을 저축하는 것이 중요합니다. 취업하기 전에, 각 월급에서 대학 저축에 얼마를 지불해야하는지, 그리고 비용 (근무 비용 등)과 레크리에이션을 위해 얼마를 유지할 것인지 결정하십시오. 제가 십대 였을 때, 부모님은 아르바이트로 수입의 50 %를 저축하여 금리가 높은 머니 마켓 계좌를 만들었습니다. 나는 당시에는 정말 마음에 들지 않았지만 대학에 갈 준비가 될 때까지 상당한 액수의 돈을 챙기는 것이 좋았습니다..

프로 팁:의 고수익 저축 빌더 계정을 사용하는 것이 좋습니다. CIT 은행. 계정 잔고에서 최대 1.80 % 제공.

대학 저축을 어디에 보관해야하는지 신중하게 생각하고 싶을 수도 있습니다. 다음과 같은 여러 가지 계정 옵션이 있으며 각각 고유 한 이점과 단점이 있습니다.

• 커버 델 ESA. 귀하가 'Coverdell ESA'에 입금 한 금액은“세후”이므로 연간 세금 보고서에서 금액을 공제 할 수 없습니다. 그러나 대학을 위해 돈을 사용할 때, 원래 기부 금액이나 수입에 대해 추가 세금을 내지 않아도됩니다. ESA의 단점은 귀하의 기부금이 매년 수혜자 당 $ 2,000로 제한된다는 것입니다. 수업료, 객실 및 보드와 같은 유자격 교육 비용을 지불하려면 ESA의 돈을 사용해야합니다.
• 529 계획. 529 계획은 종종 주 또는 대학교에서 운영합니다. 일부 경우 소득에 대한 연방 세금 및 주 소득세 공제와 같은 세금 혜택을 제공합니다. 529 플랜의 기부 한도는 선택한 플랜에 따라 다르지만 일반적으로 Coverdell ESA의 연간 $ 2,000 한도보다 훨씬 높습니다. 529 플랜에 기여한 돈은 학비 및 기타 학교 관련 비용을 충당하기 위해 사용됩니다.
• 표준 저축 계좌. 대학 저축을 표준 은행 저축 계좌에 입금하도록 선택할 수 있습니다. 기본 저축 계좌를 선택할 때 Coverdell ESA 또는 529 플랜의 세금 혜택을 놓치더라도, 학교에 돈을 사용하여 학교에 지불하는 것에 만 국한되지는 않습니다. . 저축 계좌는 일반적으로 최고의 수익률을 갖지 않지만 연방 보험이 적용되기 때문에 학교에 저축하는 저 위험 방법이기도합니다.
• 로스 IRA. 로스 IRA는 퇴직에 사용하기위한 것이지만, 고등 교육을 위해 페널티가없는 최대 $ 10,000를 인출하여 이용할 수있는 허점이 있습니다. 5 년 이상 계좌를 개설 한 경우, 학교에 지불하기 위해 인출 한 수입에 대해 수입을 지불하지 않아도됩니다. 원래 기부금에 대해 이미 세금을 납부 했으므로 돈을 인출 할 때 다시 납부 할 필요가 없습니다..

프로 팁: Roth IRA를 아직 설정하지 않은 경우 다음을 수행 할 수 있습니다. 개량.

2. 고등학교에 여러분의 모든 것을주십시오

한 교수는 한 프로그램에서 장학금과 자금을 지원하지 않으면 실제로 당신을 원하지 않는다고 말했습니다. 그는 대학원에 대해 이야기하고 있었지만 그 생각은 학부 프로그램에도 적용됩니다. 지원하는 학교를 만드는 것은 당신에게 달려 있습니다 정말 널 원해.

즉, SAT 또는 ACT를 준비하여 가능한 최고 점수를 받거나 가능한 한 최고 점수를 얻기 위해 여러 번 시험을 치릅니다. 그것은 또한 학교에서 자신에게 도전하는 것을 의미합니다. 성적이 신고되는 경우 튜터의 도움을 요청하고 가능한 추가 학점 할당에 대해 교사와 상담하십시오.

과외 활동과 관련하여 균형 잡히고 싶지만 너무 흩어지지 않아야합니다. 모든 클럽에 가입 할 수는 없습니다. 모든 것에 헌신 할 수는 없기 때문입니다. 가장 관심이있는 두세 가지 활동을 선택하고 해당 분야에서 탁월한 성과를 거두십시오. 운동을 잘한다면 운동 장학금을받을 수 있습니다. 음악, 예술 또는 연극에서도 마찬가지입니다. 수많은 장학금과 보조금을 쌓을 수 있다면 대학 교육 비용이 급격히 떨어질 수 있습니다.

3. 대학 수업료를 지불하지 않고 대학 학점을 취득하십시오

고등학교에서 AP (Advanced Placement) 과정을 제공하는 경우, 자격을 갖춘만큼 수강하고 연말에 제공되는 AP 시험을 치러야합니다. 규칙과 요구 사항은 학교마다 다르지만 많은 대학은 AP 시험에서 높은 점수를받는 대신 학점을 제공합니다..

AP 시험에서 4 점 이상-최고 점수 5 점 이상인 경우 대학 수준의 기초 수학, 과학, 언어 또는 작문 과정을 이수하 지 않아도됩니다. 몇 번의 시험을 치르 느냐에 따라 일반 교육 과정의 전체 학기를 건너 뛰어 총 교육 비용에서 상당한 금액을 삭감 할 수 있습니다.

4. 가능한 빨리 FAFSA를 작성하십시오

귀하와 귀하의 부모님이 필요 기반의 재정 지원 자격을 갖추기에는 너무 많은 돈을 벌고 있다고 생각하더라도 연방 학생 지원 (FAFSA) 무료 신청서를 작성하는 것이 아프지 않습니다. 어느 학교에 다닐 것인지 결정하기 전에 신청서를 작성할 수 있습니다. 실제로 결정을 내리기 전에 신청서를 작성하면 한 학교에서 제공하는 보조금과 다른 학교에서 제공하는 보조금을 비교하는 데 도움이 될 수 있습니다.

예전에는 학교를 계획 한 해 1 월 1 일까지 FAFSA를 제출할 수 없었습니다. 그러나 2017-2018 학년도 기준으로 제출 시작일이 전년도 10 월 1 일로 변경되었습니다. 예를 들어 2016 년 10 월 1 일에 2017 년 가을에 FAFSA를 신청할 수 있습니다..

FAFSA를 제출 한 후 며칠 또는 몇 주 후에 학생 지원 보고서 (SAR)를받습니다. SAR은 귀하가 Pell Grant와 같은 연방 보조금을받을 자격이 있는지, 또는 직업 학습 및 기타 연방 보조 프로그램을받을 자격이 있는지 여부를 알려줄 것입니다. 그렇습니다 아니 학교에서 결정한 실제 지원 금액을 알려줍니다..

어떤 학교는 다른 학교보다 자금이 많으며 그 자금은 제한되어 있습니다. 따라서 FAFSA를 조기에받는 것이 중요합니다. 신청이 빠를수록 신청 한 학교가 어떤 유형의 지원 패키지를 더 빨리 알려줄 수 있습니다. 제출하기까지 너무 오래 기다리면, 선택 학교에서 제공되는 모든 보조금 및 실무 기금이 더 이상 제공되지 않을 수 있습니다.

5. 장학금이 높고 낮게 보임

일부 학교는 GPA 또는 과외 성과에 따라 학생들에게 자동으로 장학금을 제공하지만 귀하가 지원하는 학교에서 제공하는 장학금에 국한되지 않는다고 생각합니다.

비영리 자원 봉사 클럽, 종교 단체 및 시민 단체와 같은 많은 단체는 우수 학생 또는 특정 기준을 충족하는 학생들에게 장학금을 제공합니다. 예를 들어, 은행 또는 신용 조합, 부모의 고용주 또는 관심있는 분야 또는 산업에 전념하는 조직에 문의 할 수 있습니다. 간단한 Google 검색, 지원 한 대학의 재정 지원 담당관을 방문하거나 고등학교지도 상담사와 상담하여 장학금 검색을 시작하십시오..

6. 대학 선택을 다시 생각하십시오

고가의 아이비 리그 학교에 진학하고 싶을 수도 있지만, 많은 대출을받지 않으면 비용을 충당 할 수 없습니다. 이 경우 학교 선택을 재고 할 가치가 있습니다. 아이비 리그 학교에서 학위를 취득하면 약간의 영향력이있을 수 있지만, 디자이너 학위를 취득하는 것이 빚에 빠질 가치가 있는지 스스로에게 물어봐야합니다.

학교 비용이 너무 높으면 다른 옵션이 있습니다.

• 커뮤니티 칼리지에 가서 전학. 커뮤니티 칼리지는 대학 진학을 시작할 수있는 저렴한 방법을 제공합니다. 1 년 또는 2 년 동안 지역 사회 대학에 진학한 후 꿈의 대학으로 편입하여 대폭 할인 된 고급 대학 학위를 취득 할 수 있습니다.
• 주립 학교에 참석하십시오. 공립 대학과 대학은 주 정부로부터 재정 지원을 받기 때문에 사립 학교보다 저렴한 경향이 있습니다. 거주하는 주에있는 공립학교에 가면 사립 학교 나 주 외 기관에 다니는 것보다 적은 비용을 지불하게됩니다.

7. 사립 학생 대출을 피하십시오

연방 학생 대출 프로그램은 매년 대출 할 수있는 금액을 제한합니다. 연방 직접 대출 프로그램에서 학부로 5,500 달러에서 12,500 달러 사이, 그리고 퍼킨스 대출 프로그램에서 1 년에 최대 5,500 달러 (2016-2017 학년도 기준)까지 대출 할 수 있습니다. 연방 대출을받을 때 차입금을 낮게 유지하고 싶지만 보호 프로그램을 통해 직업을 잃거나 학교에 다시 가거나 Peace Corps에 가입하거나 다양한 소득 기반의 경우 연기 할 수 있습니다 상환 계획, 민간 대출보다 선호.

사립 학생 대출에는 그러한 한도가 없으므로 머리 위로 들어가기가 매우 쉽습니다. 그들은 또한 연방 융자보다 높은 금리를 갖는 경향이 있으며, 종종 퇴직 또는 융통성없는 융자 상환 계획을 제공하지 않습니다..

학교에있을 때

대학을 신중하게 선택하고 첫 학년도를 지원하기 위해 보조금과 장학금 및 최소 대출을 받았습니다. 이제 남은 몇 년 동안 대학에 빚을 많이지고 있지 않습니다. 4 년 동안 공부 한 후에도 학생 대출이 누적되지 않도록하는 방법에는 여러 가지가 있습니다.

8. 아르바이트

학교에서 직업 학습 제안을 받았는지 여부에 관계없이 학기 중에도 파트 타임 직업을 선택하여 비용을 지불 할 수 있습니다. 유급 인턴십을 할 수 있다면 기술을 발전시키는 데 도움이됩니다..

실무 프로그램에 참여하기보다는 아르바이트를하는 것은 몇 가지 장점이 있습니다. 작업을보다 쉽게 ​​일정에 맞출 수 있으며 시간이 허락하면 더 많은 일을 할 수있어 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. 많은 직업 학습 직업에는 소득 한도가 있으며 이는 잠재적 소득이 제한되어 있음을 의미합니다.

9. 학기 이륙

재정 상황에 따라 풀 타임으로 일하고 더 많은 돈을 저축하기 위해 한 학기를 쉬는 것이 좋습니다. 이것은 이상적인 상황은 아니지만 분명히 개인 대출로 수천 달러를 인출하는 것보다 훨씬 나을 수 있습니다..

10. FAFSA를 계속 제출하십시오

FAFSA는 일대일 거래가 아닙니다. 현재 소득 및 재정 상태를 반영하여 매 학년도마다 하나씩 제출해야합니다. 최고의 재정 지원 패키지를받을 때 최고의 기회를 얻으려면 매년 일찍 제출하십시오..

11. 예산을 세우십시오

한달에 얼마나 많은 돈을 벌고 있는지에 비해 합리적인 돈을 벌면 예상치 못한 비용을 충당하기 위해 더 많은 대출을받지 않아도됩니다. 대학에있을 때 개인 예산을 만들고 따르는 것도 돈 관리의 기본을 배우는 데 도움이됩니다.

프로 팁: 대학생으로서 아마도 예산이 부족할 것입니다.. 경운기 최대한 활용하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 프로그램은 모든 거래를 자동으로 Google 스프레드 시트로 가져와 매월 돈이 어디로 가는지를 보여줍니다. 30 일 동안 무료로 Tiller를 사용해 볼 수 있습니다.

12. 신용 카드를 피하십시오

이자율이 높고 수수료가 많은 신용 카드 부채는 학생 대출 부채보다 훨씬 비쌉니다. 학생 대출 부채로 졸업 할 가능성이 높으면 그 위에 고가의 신용 카드 부채를 추가하지 않는 것이 가장 좋습니다.

13. 비용을 절감 할 수있는 방법 찾기

돈을 빌릴 필요성을 줄이기 위해 학교에서 비용을 절감 할 수있는 방법을 찾으십시오. 학교에서 식사 계획을 세워야하는 경우 가장 저렴한 옵션을 구입 한 다음 식료품 점에서 구입 한 음식으로 식당 식사를 보충하십시오. 사용한 교과서를 구입하거나 가능하면 도서관에서 확인하거나 같은 수업을 듣는 친구들과 값 비싼 책을 공유하십시오. 친구 나 반 친구와 의복을 교환하거나 근처의 중고 가게에서 쇼핑하여 옷장을 정리하십시오..

학교를 떠난 후

보조금과 장학금을 받고 대학에 아르바이트를하더라도 학생 대출을 완전히 피하는 것은 여전히 ​​어려운 일입니다. 학교를 떠난 후에는 대출금을 상환하고 채무 불이행을 피하기위한 계획을 세우는 것이 중요합니다. 경력 경로에 따라 대출 잔액 일부를 취소 할 수있는 일자리를 찾을 수 있습니다..

14. 상환 계획을 선택하십시오

연방 학생 대출 프로그램은 월간 학생 대출 지불의 부담을 줄 이도록 설계된 다양한 상환 계획을 제공합니다. 표준 상환 계획에 따라 매월 고정 금액을 지불하여 10 년 안에 대출금을 상환합니다..

그러나 다양한 소득 중심 상환 계획에 따라 소득에 따라 월별 대출 지불액이 결정됩니다. 학교 밖에서 많은 수입을 얻지 못하면 소득 중심의 상환 계획을 통해 단기간에 지불을보다 관리하기 쉽게 만들 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 더 많이 지불 할 수 있습니다.

프로 팁: 학생 대출에 대한이자가 예상보다 높은 경우, SoFi 그리고 당신이이자를 지불하는 금액을 크게 줄입니다.

15. 용서 프로그램 살펴보기

연방 대출 프로그램에는 여러 가지 대출 용서 프로그램도 있습니다. 즉, 특정 요구 사항을 충족하는 경우 더 이상 특정 시간 후에 대출을 지불 할 필요가 없습니다. 모든 대출이 용서받을 자격이있는 것은 아니며, 자격을 갖추기까지 몇 년이 걸릴 수도 있습니다. 일반적으로, 비영리 환경에서 일하거나 더 큰 선을 향상시키는 데 초점을 둔 분야에서 일하는 사람들은 용서 프로그램을 이용할 수 있습니다.

사용 가능한 몇 가지 프로그램은 다음과 같습니다.

• 교사 대출 용서. 교사 대출 용서 및 취소 프로그램은 1998 년 10 월 이후에 처음으로 대출을받은 사람들에게 열려 있습니다. 용서를받을 자격을 갖추려면 최소 5 년 동안 초등학교 나 중등 학교에서 풀 타임으로 가르치셔야합니다. 귀하가 근무하는 학교는 저소득층 학생을 대상으로하고 타이틀 I 기금을받을 자격이되며“선생님 취소 혜택을위한 연간 지정 저소득 학교 목록”에 등재되어 있어야합니다. 가르치는 주제에 따라 프로그램에서 최대 $ 17,500의 대출을 용서받을 수 있습니다..
• 교사 대출 취소. 퍼킨스 대출이있는 경우 대출 잔액의 최대 100 %를 취소 할 수 있습니다. 즉, 저소득 학교에서 가르치거나 특수 교육을 가르치거나 해당 주제를 가르치는 경우 상환 할 필요가 없습니다. 수학, 과학 또는 외국어와 같은 교사의 부족입니다. 자격을 갖추려면 1 년 동안 풀 타임으로 가르 칠 필요가 있습니다. Perkins 대출의 최대 15 %는 강의 첫해와 두 번째 해에 취소 할 수 있고, 세 번째와 네 번째 해에는 최대 20 %까지 취소 할 수 있으며, 다섯 번째 해에는 교사로 최대 30 %까지 취소 할 수 있습니다.
• 공공 서비스 대출 용서. 10 년 동안 공공 서비스 직업 (예 : 비영리 단체 또는 정부 기관에서 근무)을 보유하고 있고 연방 직접 대출에 대해 120 번의 정시 지불을하는 경우, 대출 잔고는 용서받을 수 있습니다. 대출은 소득 중심 계획 및 표준 상환 계획을 포함하여 적격 상환 계획에 있어야합니다..
• 다른 퍼킨스 대출 취소 옵션. 퍼킨스 대출이 있고 특정 공공 서비스 활동에 참여하거나 특정 직종에서 일하는 경우, 매년 대출 서비스 중 일부가 해지 될 수 있습니다. 예를 들어 Peace Corps 또는 Americorps VISTA 프로그램을 통해 서비스를 제공하는 경우 대출 잔액의 최대 70 %가 용서 될 수 있습니다. Title 1 학교 또는 Title I 학교 학생들을위한 도서관에서 사서로 일할 경우 대출 잔액의 최대 100 %를 용서받을 수 있습니다. 공익 분야에서 일하는 변호사, Head Start 프로그램의 정규 직원 및 가족 또는 아동 서비스 기관의 정규 직원도 최대 100 %의 Perkins 대출을 취소 할 수 있습니다.

16. 사이드 공연

대출 용서 프로그램은 도움이 될 수 있지만 공공 서비스 위치에있는 사람들에게만 공개됩니다. 예를 들어, 공공 서비스 대출 용서 프로그램에 따라 대출이 용서되기 전에 120 개의 지불을하고 10 년 동안 일해야합니다..

부채에서 빨리 벗어나고 싶지만 일차 직장에서 많은 수입을 얻지 못하는 경우 한 가지 옵션은 소득을 늘리기 위해 사이드 공연을 얻는 것입니다. 그것은 Etsy에서 공예품을 뜨개질하고 판매하는 것에서부터 쇼핑몰의 의류 매장에서 일주일에 몇 번 교대 근무하는 것까지 가능합니다..

정규직 소득이 청구서를 지불하고 저축에 추가하기에 충분하다면, 당신의 부수기의 모든 수입을 학생 대출에 넣을 수 있습니다. 대출 규모와 수입에 따라 10 년 (또는 그 이상)을 요구하는 대신 몇 년 안에 모든 학생 부채를 갚을 수 있습니다.

최종 단어

College Board에 따르면, 대학의 평균 비용은 공립학교에서 재학중인 학생으로서의 학비는 연간 $ 9,410에서 사립 4 년제 학교에서의 학비로 $ 32,410입니다. 엄청나게 높은 가격으로 인해 학생 대출을 피하는 것이 거의 불가능할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 방과 후 몇 년 동안 계획을 세우고 학교에 다니는 동안 신중한 예산 책정과 대학 졸업 후 현명한 움직임으로 학생 대출 부채가 더 좋아지지는 않습니다..

주요 학생 대출 부채를 피하기 위해 무엇을하고 있습니까?