15 년 vs. 30 년 모기지-비교, 장단점

30 년 동안 모기지 론을 지불하는 것이 일반적이며 많은 주택 구매자들이 필요하다 30 년 담보 대출 기간을 수락합니다. 그러나이 표준 모기지 길이는 석재로 작성되지 않았으므로 15 년 대출로 더 빨리 모기지를 상환 할 수 있습니다.

15 년 모기지의 장점

15 년 임기는 몇 가지 이점이 있습니다.

모기지를 더 빨리 지불하십시오. 15 년 모기지 기간의 가장 큰 이점 중 하나는 주택 융자를 신속하게 상환 할 수 있다는 것입니다. 이 옵션은 투자를 유지하고 장기간 모기지를 지불하지 않으려는 경우에 적합합니다. 모기지 상환은 막대한 비용이 들지만, 지불금을 그림으로 표시하면 "퇴직 준비, 시간 단축, 모기지 상환을받지 않는 자유를 누리는 등 다른 일에 집중할 수 있습니다".
관심에 돈을 저축하십시오. 대출을 해 본 적이 있다면 관심사와 대출이 얼마나 빨리 이루어질 수 있는지 잘 알고 있습니다. 신용 점수 및 선금과 같은 요소는 모기지 금리에 영향을 줄 수 있습니다. 그러나 재무 기간이 짧을수록이자에 대한 지불이 줄어 듭니다. 따라서 30 년 모기지보다 15 년 모기지를 선택하면 장기적으로 많은 돈을 절약 할 수 있습니다. 예를 들어, 15 년 동안 4 %이자에서 20 만 달러에 자산을 조달하는 경우 $ 66,288의이자를 지불하게됩니다. 그러나 30 년 동안 동일한 이자율로 같은 금액으로 주택을 조달하는 경우 무려 $ 143,739를 지불하게됩니다.
주식을 더 빨리 건설하십시오. 공평은 주택 가치와 주택 융자 대출 기관의 차액입니다. 주택 가치는 부동산 가치가 상승하고 모기지 잔고가 감소함에 따라 쌓입니다. 불행히도, 주식은 30 년 모기지로 느리게 쌓입니다. 그러나 15 년 모기지에 대한 이자율이 낮기 때문에 빠른 속도로 자본을 쌓을 수 있습니다.

모기지 축소 신청을 최종 결정하기 전에 모기지 조건이 모든 구매자에게 적합한 것은 아니라는 점에 유의해야합니다. 월별 지불액이 높으면 큰 단점이 있으며 개인 예산이 부족한 경우에는 실현하기 어려울 수 있습니다. 또한, 모기지 서류에 서명하고 15 년 모기지 조건에 동의하면 주택 융자 기간 동안 더 높은 금액을 지불해야합니다..

30 년 모기지의 장점

주택 융자 기간이 줄어든 이점을 알고 있어도 전통적인 30 년 모기지의 이점을 살펴 보는 것도 문제가되지 않습니다. 더 긴 모기지에는 추가이자가 필요하지만 많은 구매자에게 좋은 재정적 의미가 있습니다..

낮은 월별 지불. 저렴하고 저렴한 월별 지불 능력은 15 년 모기지의 이점을 능가 할 수 있습니다. 재정 상황은 즉시 변할 수 있습니다. 하루는 큰 돈을 벌고 다음 날은 실업 사무실에 있습니다. 전통적인 모기지 조건으로 가서 지불 금액을 낮게 유지하면 보안과 마음의 평화를 측정 할 수 있습니다. 장기적으로 더 큰 월별 모기지 빚을 완화하여 재정 문제를 더 잘 관리 할 수 있습니다.
비용 절감을위한 추가 현금. 30 년 모기지를 고수하고 주머니에 현금을 보관하면 개인 저축을 늘릴 수 있습니다. 여분의 돈으로 신용 카드 부채를 갚거나 주택 가치를 높이기 위해 주택 개량을 할 수 있습니다. 이러한 목표를 달성 한 후에는 언제든지 자발적으로 모기지 상환에 추가 돈을 추가 할 수 있습니다. 이 간단한 이동은 귀하의 잔고를 더 빨리 지불하는 데 도움이됩니다. 그러나 15 년 모기지 기간과는 달리 언제든지 더 높은 지불을 중단 할 수 있습니다.

월별 결제 차이

모기지 기간이 15 년인 주택 융자를 상환하는 경우 30 년 기간이 아닌 월별 주택 융자 지불액이 증가하는 것이 합리적입니다. 그러나, 절반의 시간에 모기지를 상환하면 아니 모기지 지불의 두 배.

예를 들어 30 년 동안 20 만 달러의 모기지 대출을 받고 4 %의이자를 지불하는 경우 월별 지불 (세금 및 보험 비용 전)은 $ 954.83입니다. 똑같은 정확한 대출을 받아 모기지 기간을 15 년으로 줄이고 지불액은 $ 1,479.38로 증가합니다..

자신에게 가장 적합한 결정

15 년 모기지와 30 년 모기지를 결정하는 것은 개인 재정에 오랫동안 영향을 미치는 주요 결정입니다. 기한을 정하기 전에 현재 재무 상황과 장기 재무 목표를 고려하십시오. 예를 들어, 향후 15 년 안에 은퇴 할 계획이고 은퇴하기 전에 모기지를 제거하려는 경우, 재정이 면밀히 검토되어 소득이 더 많은 지불을 지원할 수 있는지 확인하십시오. 다른 부채와 가계비를 고려하십시오.

첫 번째 주택을 구입하는 경우 가처분 소득과 개인 저축액을 고려하십시오. 15 년 모기지는 상당한 수입을 차지할 수 있으며, 많은 추가 수입이나 상당한 저축 계좌가 없다면 단기를 건너 뛰고 30 년을 고수하는 것이 가장 좋습니다 저당.

또한, 담보 대출에 지불 된이자는 세금 공제 대상입니다. 30 년 담보 대출은이자 지급이 더 높기 때문에이 유형의 담보 대출은 추가 상환이 필요한 사람들에게 더 적합 할 수 있습니다. 예를 들어, 고소득자, 자영업자 및 독립 계약자는 모두 장기 모기지 혜택을 누릴 수 있습니다. 소득이 적은 직원 인 경우에도 30 년 모기지를 이용하여 세액을 낮출 수 있습니다.

최종 단어

담보 대출 기관, 가족 및 선의의 친구는 최상의 모기지 조건에 대한 조언을 제공 할 수 있습니다. 그러나 그들은 당신을 위해 결정을 내릴 수 없습니다. 월별 결제에 대한 책임은 귀하에게 있으므로 처리 할 수있는 용어를 선택하는 것이 중요합니다. 15 년 모기지와 30 년 모기지의 장단점을주의 깊게 검토하고, 더 높은 지불을 유지할 능력이 의심된다면 장기를 선택하십시오.

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