VantageScore 및 FICO 신용 점수-차이점 및 그 영향
수년 동안 채권자들은 새 신용 카드를 줄 것인지, 대출을 연장하거나, 또는 세율을 낮출 지 결정할 때 신용 보고서의 3 자리 등급 인 FICO 점수에 중점을 두었습니다. 그러나 몇 년 전, Equifax, TransUnion 및 Experian의 세 신용 기관은 VantageScore로 알려진 새로운 유형의 신용 평가 시스템에 대해 협력했습니다..
신용 등급은 여전히 귀하의 신용 보고서에 따라 세 가지 숫자로 표시됩니다. VantageScore는 혼동을 유발할 수 있도록 FICO 신용 점수와 충분한 차이가 있습니다. VantageScore가 제공하는 차이점과 이러한 변경이 소비자에게 어떤 의미가 있는지 살펴 보겠습니다..
VantageScore 및 FICO
그만큼 FICO 신용 점수 신용 보고서의 다섯 가지 요소를 사용하여 세 자리 등급을 계산합니다. FICO 점수에서 고려되는 사항은 다음과 같습니다.
- 청구서 지불 내역-35 %
- 총 빚진 부채-30 %
- 신용 기록 기간-15 %
- 당신이 가진 신용 유형의 혼합-10 %
- 과거에 크레딧을 신청 한 빈도-10 %
계산 결과는 100에서 850 사이의 숫자입니다. 대부분의 채권자는이 범위에서 컷오프를 설정합니다. 예를 들어, FICO 신용 점수가 620 미만인 차용자는 종종 서브 프라임으로 간주되므로 가장 높은 이율, 가장 엄격한 조건 및 더 많은 거부 서한을받습니다..
그만큼 유리한 점수, 반면에 신용 보고서의 6 개 변수를 사용하여 3 자리 등급과 A에서 F까지의 문자 등급을 제공합니다. 6 가지 변수에는 다음이 포함됩니다.
- 청구서 지불 내역-32 %
- 사용 가능한 크레딧 금액-23 %
- 대출을 포함한 총 부채-15 %
- 보유한 신용 유형 및 신용 기록 기간-13 %
- 과거에 크레딧을 신청 한 빈도-10 %
- 신용 카드로 이용 가능한 크레딧 금액-7 %
계산 결과 501에서 990 사이의 신용 점수가 부여됩니다. 점수의 100 점마다 문자 등급이 생성됩니다. 예를 들어, 850 VantageScore를 가진 사람은 "B"신용 등급을 갖습니다..
VantageScore의 단점
아마도 VantageScore의 가장 큰 단점은 소비자에게 혼란을 야기하는 것입니다. FICO 신용 점수를 통해 소비자는 자신의 등급을보고 서브 프라임 또는 프라임 범위에 있는지 알 수 있습니다. 좋은 신용 점수가 무엇인지 이해하기 쉽습니다. 반면 VantageScore의 등급이 높을수록 소비자는 실제로 서브 프라임으로 간주 될 때 소비자가 프라임 범위에 있다는 인상을 줄 수 있습니다. 그리고 동봉 된 문자 등급 만이 혼란을 복잡.
많은 소비자들이 일반적으로 문자 등급 문제를 겪습니다. FICO 신용 점수는 숫자에만 의존하기 때문에 소비자가받는 이자율에 약간의 차이가있을 수 있습니다. VantageScore에서 문자 등급을 사용하면 소비자는 100 포인트마다 증가 만받을 수 있습니다. 이는 601의 소비자와 699 개의 신용 점수를 가진 소비자가 동일한 등급을 받게됨을 의미합니다. 채권자가 결정을 내릴 때 문자 등급을 고려하면 점수가 높은 소비자는 최저 등급의 소비자와 동일한 요율을받습니다..
미래가 가지고있는 것
2011 년 초 현재 대부분의 채권자는 여전히 FICO 신용 점수 모델을 사용합니다. 신용 및 금융 분야의 변화는 느리게 진행되며 VantageScore 전용 모델로 갑자기 전환되는 것을 기 대해서는 안됩니다. 두 신용 점수 시스템이 존재하는 한, 채권자는 결정시 두 가지 점수 모델을 사용할 수 있습니다. 그러나 VantageScore 사본을 주문하고 시간이 지남에 따라 인기가 높아질 수 있으므로 새로운 스코어링 시스템의 로프를 배워야합니다..
신용 점수를 볼 수있는 곳
소액의 비용으로 Experian 웹 사이트에서 VantageScore 사본을 주문할 수 있습니다. Experian에는 몇 가지 배경 정보와 "가정"계산기가 포함되어 있으므로 변경 사항이 점수에 미치는 영향을 확인할 수 있습니다.
Equifax에서 FICO 신용 점수 사본을 주문할 수 있습니다. FICO 점수는 교육 자료 및 신용 점수 향상에 대한 팁과 함께 제공됩니다.
최종 단어
새로운 VantageScore 시스템은 기존 FICO 점수에 비해 고유 한 장점을 제공하지만 신용 가치를 측정하기 위해 각각의 장점과 단점이 있습니다. 각 점수의 변동을 주시하고 예상 신용 점수를 모니터링하려면 Credit Karma와 같은 웹 사이트를 사용하십시오..
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