401k vs 403b-이 퇴직 계획의 차이점은 무엇입니까?
403b는 401k와 매우 유사한 세금 유예 퇴직 계획입니다. 즉, 월 최대 16,500 달러까지 퇴직 할 수 있도록 급여에서 세전 달러를 따로 떼어 놓을 수 있으며 일부 사람들의 경우 한도가 더 높아질 수 있습니다.
403b는 고용주가 선택한 재무 관리 회사 (또는 여러 회사 중 하나에서 선택할 수있는 회사)에서 관리하며 뮤추얼 펀드와 연금을 선택하여 돈을 투자합니다.
401k와 403b의 차이점
적임
기본적인 차이점은 비영리 회사, 종교 단체, 학군 및 정부 기관에서 403b를 사용한다는 것입니다. 법에 따라 이러한 조직은 401k 계획에 적용되는 특정 관리 프로세스가 면제됩니다. 즉, 403b의 관리 비용이 더 낮습니다. 이를 통해 예산이 매우 적은 조직은 직원이 퇴직을 저축 할 수 있도록 도울 수 있습니다.
비용
401k와 403b의 비용 차이는 작거나 상당 할 수 있습니다. 비용은 투자 대상, 관리 회사가 제공하는 서비스 수준 및 회사에 따라 결정됩니다..
예를 들어, 두 요금제에서 변동 연금은 일반적으로 관련 수수료가 높기 때문에 수입에서 약간의 할인을받습니다. 즉, 401k 관리 비용은 내부 투자와 상관없이 403b보다 훨씬 높을 수 있습니다. 플랜 관리 비용을 알아 보려면 일반적으로 정보가 보이지 않기 때문에 진술을 넘어서 검토해야 할 수도 있습니다..
어느 계획에서든 투자 자체 (상호 기금 또는 연금)가 얼마나 많은 금액을 청구하는지 알아보십시오. 필요한 경우 직장에서 퇴직을 처리하는 사람이나 관리 회사와 전화하십시오. 은퇴 기금의 상당 부분을 먹는 불필요한 수수료를 원하지 않습니다. 비용 외에, 두 계획 유형 간에는 차이가 크지 않으며 아마도 투자에 거의 영향을 미치지 않을 것입니다.
고용주가 403b 또는 401k를 제공하는지 여부를 확인하십시오 블룸, 퇴직 계좌를 분석하는 온라인 로보 어드바이저 계정을 연결하기 만하면 현재 상황 (위험, 다각화 및 지불 요금 포함)을 파악하고 상황에 맞는 적절한 자금을 찾을 수 있습니다. 무료 Blooom 분석에 가입.
선택적 연기 한도
401k 및 403b 계획 모두 직원이 얼마만큼 기여할 수 있는지에 대한 제한이 있습니다 (즉, 최대 401k 기여 한도). 2011 년의 표준 선택 연기 연기 한도는 두 계획 모두에 대해 $ 16,500입니다. 또한 둘 다 50 세 이상의 직원에게“캐치 업”기여를 허용합니다. 이 근로자들은 2011 년에 총 $ 22,000 또는 추가 $ 5,500를 기부 할 수 있습니다..
그러나 403b 계획에서 15 년 이상의 서비스를받은 일부 근로자는 매년 연기 한도에 3,000 달러를 추가 할 수 있습니다. 이 옵션은 특정 403b 계획에 작성되어야하며이 규칙에 따라 총 15,000 달러를 기부 한 근로자는 더 이상 자격이 없습니다. 401k 플랜을 보유한 직원은이 옵션을 사용할 수 없습니다.
투자 옵션
401k와 마찬가지로 계획 내에서 사용 가능한 투자 옵션은 일반적으로 재무 관리 회사 또는 직장에서 선택합니다. 다른 투자 옵션을 원할 경우 고용주에게 해당 옵션을 제공하도록 요청할 수 있습니다. 추가 자금을 투자하거나 다른 방식으로 투자하려는 경우 전통적인 IRA 또는 Roth IRA를 직접 열 수도 있습니다. 이것은 Zacks Invest 또는 TD Ameritrade와 같은 중개인을 통해 쉽게 수행 할 수 있습니다.
403b 또는 401k 계획에 참여하지 않기로 선택한 경우, 고용주와 일치하지 않아야합니다. 직원 혜택으로 고용주는 귀하가 계획에 기여한 비율 또는 전체 금액과 일치 할 수 있습니다. 이것은 본질적으로 퇴직을위한“무료 돈”이며 가볍게 포기해서는 안됩니다.
과거에 403b는 참가자의 투자 옵션을 주로 가변 연금으로 제한했습니다. 그러나이 제한은 몇 년 전에 제거되었으며 현재 대부분의 403b 계획을 통해 다양한 뮤추얼 펀드 및 연금에 투자 할 수 있습니다.
내가 원하는 것을 선택해야합니까?
403b를 제공 할 자격이있는 대부분의 직장은 관리 비용이 낮기 때문에 그렇게합니다. 그러나 고용주가 제공하지 않으면 401k를 열 수 없습니다. 즉, 원하는 계획을 선택할 수 없습니다. 첫 직장에서 주정부 병원에서 일했기 때문에 정부 기관으로서이 계획에 자격이 있었기 때문에 403b를 받았습니다..
최종 단어
직업이 401k 또는 403b를 제공하든 사용 가능한 투자를 평가하고 전체 계획의 비용 및 관리 비용을 이해하는 것이 중요합니다. 정확한 위치에서 돈을 어디에 어떻게 투자 할 것인지를 가장 잘 결정할 수 있습니다. 고용주 일치가 가능할 때 고가의 계획에 기여하는 것은 여전히 현명한 움직임 일 수 있습니다..
직장에서 어떤 퇴직 계획을 가지고 있습니까? 그것에 기여하기 위해 관리 비용으로 얼마를 지불하고 있습니까??
