시장 시간을 정하지 말아야하는 8 가지 이유-대신해야 할 일

심리학에는 가늠자 편견 또는 크리핑 결정론 또는보다 구어 적으로“나는 모든 것을 알았다”현상이라는 현상이 있습니다. 사람들은 과거의 사건을보고 스스로에게“모든 표지판이있었습니다! 나는 그것이 오는 것을 보았을 것입니다.”

Hindsight 바이어스는 오류이며 시장을 타이밍하려고 할 때 비싼 것입니다. 과거를보고 사건을 예측할 수 있어야한다고 생각할 때 다음 논리적 단계는 미래 사건을 예측하는 것입니다. 그러나 매수뿐만 아니라 매수할 기술 또는 시장 지표가 항상 있기 때문에 미래 예측은 가늠자 편견보다 훨씬 어렵게 만들 수 있습니다..

투자자로서 시장에 시간을 투자해서는 안되는 8 가지 이유와 그 대신해야 할 일이 있습니다..

왜 시장 시간을 정하지 말아야합니까

시장 타이밍은 거의 작동하지 않습니다. 이유는 다음과 같습니다.

1. 내일의 하락은 오늘날의 가격보다 여전히 높을 수 있습니다

부동산 투자가를위한 Facebook 그룹을 관리하고 있는데,이 계획의 변형이 얼마나 빈약하게 나오는지 알 수 없습니다.“다음 주택 시장이 급락 할 때까지 기다렸다가 부동산이 더 싼시기에 구매할 것입니다.” 내가 대답 한 바에 따르면, "당신의 시장에서 부동산이 더 저렴할 것이라고 생각하는 이유는 무엇입니까?"

그렇습니다. 시장은 오르락 내리락하지만 부동산 가치가 항상 높아지는 것은 아닙니다. 어쨌든 당신은 언제 최고가 올지 알지 못하기 때문에 전혀 관련이 없습니다.

현재 시장의 평균 주택 비용이 $ 200,000라고 가정 해보십시오. 당신은 부업에 앉아서 다음 딥을 기다렸다가 가격이 $ 150,000로 떨어질 것을 예상합니다. 그러나 주택 가치는 향후 3 년 동안 225,000 달러로 계속 상승하고 있습니다. 그런 다음 215,000 달러로 하락합니다. 현재 구매 비용보다 여전히 높습니다. 결론은 오늘은 다음과 같은 웹 사이트를 통해 임대 부동산을 구입하기 가장 좋은 날일 수 있다는 것입니다 옥상. 가격은 다시는 이렇게 낮을 수 없습니다.

주식도 마찬가지입니다. 차기 주식 시장 조정이 이루어질 때, 여전히 가장 높은 가격은 오늘의 가격보다 높을 수 있습니다. 당신은 모르고 있으며, 기술적 인 양의 데이터가 미래를 밝힐 수는 없습니다.

2. 시장 수익을 올리면 소득을 얻을 수 있습니다

부동산 및 주가가 오르락 내리락; 사실입니다. 그러나 임대 부동산이나 배당금을 보유한 주식을 소유하는 경우 변동 가치는 수익의 일부만을 설명합니다. 사실, 임대 부동산을 구입할 때 미래의 감사를 고려하지도 않습니다. 임대 소득만을 기준으로 수익을 계산하고 부동산 감사는 좋은 보너스라고 생각합니다.

배당 지불금보다 가격 상승으로 더 잘 알려진 주식 수익률조차도 대부분의 투자자가 인식하는 것보다 많은 배당에 의존합니다. 하트 포드 펀드의 2019 년 보고서에 따르면 1930 년에서 2018 년 사이에 배당금은 S & P 500 총 수익의 43 %를 차지했습니다. 그리고 복리에있어 배당금이 더 중요한 역할을합니다. 1960 년 이후 S & P 500의 수익 중 82 %는 배당금과 재투자로 인한 수익에 기인 할 수 있습니다. 모든 투자자가 배당 주식 투자를 이해해야하는 이유가 더 많아졌습니다..

시장에 앉아서 투자로 얻은 수입을 놓치십시오. 오늘 투자를 시작하십시오. 매월 적은 투자를하더라도 모두 앉는 것보다 낫습니다. 로 투자 계좌를 개설하십시오 M1 금융 오늘 시작해.

3. 타이밍은 정서적 투자로 이어집니다

정서적 투자에서 좋은 것은 없습니다. 그리고 시장에 시간을 내려고 할 때 감정에 취약 해집니다. 편안하게 구매할 수있을 정도로 가격이 낮아 지거나 판매 할 수있을만큼 가격이 높아지면 계속 걱정합니다..

그것은 다른 많은 질문들을 불러 일으킨다. 그중 최고 : 당신은 마법의 최고점 또는 최저점 수-판매 또는 구매하기에 완벽한 시간이 무엇인지 어떻게 결정합니까??

일부 비전 데이터 분석을 사용하여 과학적으로 접근하고 있다고 생각할 수 있습니다. 그러나 마법의 공식은 없으며 시장에 시간을 투자하려는 대부분의 투자자는 자신의 직감과 직관, 즉 감정에 의존합니다..

4. 주식 시장은 합리적이지 않다

기술과 기본 분석의 균형을 완벽하게 유지하면 "코드를 해독"할 수있는 마법의 공식이 여전히 있다고 생각할 수 있습니다. 그러나 주식 시장이 숫자로 구성되어 있다고해서 이것이 숫자를 기반으로 움직이는 것은 아닙니다. 어쨌든 전적으로.

주식 시장은 오늘의 뉴스에 반응하고 시장이 급등하거나 급락하는 정서적, 욕심 많은, 두려워하는 인간 투자자를 기반으로 움직입니다. 원하는 모든 공식, 논리 및 수학을 적용하되, 인적 요소는 항상 시장 변동에 예측 불가능 성과 비합리성을 추가합니다.

모든 자동 거래 알고리즘은 주식 시장 변동성을 줄이지 않습니다. 기관 구매 또는 판매를 유발하는 상승 또는 하락 모멘텀으로 악화.

프로 팁: 투자 분석에 대한 자세한 내용은 기사를 참조하십시오 Best Stock Market Investment News, Analysis & Research Sites.

5. 너무 빈번한 거래는 커미션 및 세금에 대한 부담

시장을보고자하는 모든 사람들은 시장이 높거나 낮다고 생각할 때마다 감탄하고 감탄합니까? 그들의 영리한 생각은 하나의 일관된 승자 : 중개 회사로 이어집니다. 그들은 모든 구매 및 판매 주문에 대해 요금을 청구하고 자신의 은행 금고에 줄곧 웃습니다. 돈 거래를하기가 어려운 이유가 바로 여기에 있습니다. 잦은 거래 비용을 감당하는 것보다 훨씬 더 자주해야합니다.

빈번한 거래의 또 다른 비용은 세금입니다. 낮은 자본 이득 세율이 아닌 정규 수입으로 1 년 미만 동안 보유한 투자에 대한 IRS 세금 수입.

아래에 요약 된 체계적이고 장기적인 투자 접근법을 따르면 일반 소득세뿐만 아니라 자본 이득세도 줄일 수 있습니다.

프로 팁: 이것에 대한 예외 중 하나는 M1 금융. 그들은 당신이 만드는 각 거래에 대해 수수료를 청구하지 않습니다.

6. 두 번 옳은 것은 어렵다

시장 시간을 정할 때는 두 가지 중요한 결정을 내립니다. 첫째, 시장에서 낮은 시점 또는 가까운 시점에 구매시기를 알아야합니다. 둘째, 시장의 높은 지점을 정확하게 평가하고 재난이 발생하기 전에 판매해야하며 시장이 하락하기도합니다.

다시 말해, 시장의 기점을 기적적으로 파악하고 시장 타이밍 전략에 현금을 투자해야합니다. 당신은 두 가지 모두에 대해 옳아야만합니다..

7. 경제학자조차도 경기 침체와 수정을 예측할 수 없다

안락 의자 투자자들은 종종 세계 최고의 전문가들조차도 시장에서 무엇을 할 것인지 예측할 수 있다고 생각하는 것은 인간 본성의 허구에 대한 증거입니다..

1992 년부터 2014 년까지 63 개국에 걸쳐 153 개의 불황을 분석하는 국제 통화 기금 (IMF)의 2018 년 연구를 고려해보십시오. 연구자들은 경제학자들이 전년도 4 월까지 153 개의 불황 중 5 개만 예측 한 것으로 나타났습니다. 희소 한 경기 침체를 정확하게 예측 한 경우에도 보통 그 범위를 과소 평가했습니다.

마찬가지로, 투자 은행은 시장 움직임을 예측하기 위해 세계에서 가장 똑똑하고 가장 우수한 금융 전문가를 고용합니다. 그들은 당신과 내가하지 않은 많은 금융 데이터에 액세스 할 수 있습니다. 그리고 그들은 여전히 ​​시장 최고점과 최저점을 예측하는데 끔찍합니다..

수락 : 전문 경제학자 및 재무 분석가가 시장을 예측할 수 없다면 확실히.

8. 수학은 당신의 호의에 있지 않습니다

아직도 시장에 시간을 내려고하십니까? 평균 주식 투자자가 주식 시장 전체를 크게 능가한다는 사실에 놀랄 것입니다. 예를 들어, DALBAR에 따르면 2018 년 평균 주식 투자자는 9.42 %를 잃었지만 S & P 500은 4.38 %로 절반 이하로 감소했지만.

그리고 아니, 그것은 수차가 아닙니다. DALBAR의 자료에 따르면 1996 년부터 2015 년까지 S & P 500은 연간 9.85 %의 연간 수익률을 제공했지만 평균 투자자의 수익률은 5.19 %에 불과했습니다..

이유 : 투자자의 너무 인간적인 행동-시장에 시간을 투자하고 다른 사람이 구매할 때만 구매하고 다른 사람이 당황 할 때만 판매하는 것. 그들이 그것을 시도 할 때마다, 그들의 구매와 판매 주문은 커미션에 그들을 피.

대조적으로, 역사상 최악의 타이밍을 가진 매수 투자가는 여전히 일반 투자자보다 수 월히 뛰어납니다. 가상의 투자자 에이미를 고려하십시오. Amy는 지난 50 년 동안 최악의 4 번의 시장 붕괴 직전에 시장 정점에서 S & P 500에 50,000 달러를 투자했습니다.

• 투자 1: 1972 년 12 월 $ 50,000 (48 % 충돌 직전)
• 투자 2: 1987 년 8 월 $ 50,000 (34 % 충돌 직전)
• 투자 3: 1999 년 12 월 $ 50,000 (49 % 충돌 직전)
• 투자 4: 2007 년 10 월 $ 50,000 (52 % 충돌 직전)

에이미는 끔찍한 구매시기가 있었지만 공황에 빠지지 않고 배당금을 자동으로 재투자했습니다. 2019 년 5 월까지 그녀의 4 가지 투자는 3,894,503 달러로 증가했습니다. Amy는 나쁜 둥지가 아닙니다. Amy는 20 만 달러를 투자했으며 최악의 경우에는 부팅 할 수 있습니다..

시장 타이밍 대신해야 할 일

시장 시간을 맞추는 것은 제안을 잃는다는 것이 분명해졌습니다..

좋은 소식은 대안이 실제로 훨씬 쉬우 며 작업과주의가 덜 필요하다는 것입니다. 이중 승리입니다. 두려움과 탐욕의 감정에 저항하는 대가로 적은 노력으로 더 높은 수익을 올릴 수 있습니다.

1. 달러 비용 평균

주식 포트폴리오의 위험을 줄이는 방법 중 하나는 달러 비용 평균을 계산하는 것입니다. 복잡한 기술 프로세스처럼 들리면 걱정하지 마십시오. 정기적으로 동일한 수량으로 동일한 펀드 또는 주식을 구매하기위한 멋진 투자 조건 일뿐입니다..

예를 들어, 매월 두 번째 월요일에 매월 같은 소수의 펀드로 주식을 구매합니다. 그것은 모든 결정과 감정을 방정식에서 제거합니다. 무엇을, 언제, 어떤 수량으로 구매해야하는지 알고 있습니다.

시장이 상승하면 순자산이 높아진다는 느낌이 듭니다. 시장이 하락하면 주식을 할인 된 가격에 구매하는 것이 좋습니다. 어떤 일이 있어도 행복하며, 매월 5 분 이상 주식에 대해 생각할 필요가 없습니다..

M1 금융 그들은 당신을 위해 모든 것을 자동화하기 때문에 이것을 간단하게 만듭니다. 당신은 당신의 일정을 설정하고 나머지 작업을 처리.

2. 인덱스 펀드 구매

적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드와 달리 인덱스 펀드는 S & P 500과 같은 주가 지수를 수동적으로 추적합니다. 펀드 매니저는 자신과 관련된 작업이 거의 없기 때문에 비용 비율에 대해 거의 청구하지 않습니다. 그것은 당신이 수수료로 돈을 덜 잃고 성장하고 복합하기 위해 더 많은 투자를 유지한다는 것을 의미합니다.

더 좋은 점은 수수료없는 고품질 인덱스 펀드를 제공하는 중개를 통해 투자하십시오. 커미션을 피하면 매월 소수의 펀드를 구매할 때 달러 비용의 평균을 줄일 수 있습니다. 개인적으로 Charles Schwab을 사용하지만 Vanguard는 훌륭한 자금도 제공합니다.

물론, 개별 주식으로 평균 달러 비용을 낼 수 있습니다. 그러나 그것은 위험이 높고 노동력이 높은 게임이며 다양 화를 통해 당신을 보호하지 못합니다.

3. 납세자가 정한 퇴직 계좌로 자금을 구매하십시오

IRA 또는 401 (k)와 같은 퇴직 계좌에서 자금을 구매하면 세금 혜택을 누릴 수 있습니다. 그러나 이러한 퇴직 계좌는 또한 실질적인 심리적 혜택이 적습니다..

계좌 소유자는 벌금을 들이지 않고 59 ½ 세까지 자금을 인출 할 수 없기 때문에 대부분 계좌가 늘어나고 평화롭게 조성되는 경향이 있습니다. 계정 실적을 지속적으로보고 싶어하거나 시장의 시간을 맞추려고하는 어머니와 같은 유혹을 느끼지 않습니다..

프로 팁: 고용주를 통해 401 (k) 플랜이있는 경우, Blooom에서 무료 분석을 신청하십시오. 그들은 계획의 다양 화 및 자산 할당을 검토하여 목표와 일치하는지 확인합니다. 그들은 또한 당신이 지불하는 수수료에주의를 기울입니다..

4. 성장이 아닌 소득을위한 부동산 투자

REIT를 통해 임대 부동산에 투자하든 간접적으로 부동산에 투자하든 수익률에 투자 한 후 앉아서 소득을 즐기십시오.

시장 시간을 정할 필요가 없습니다. 소득에 투자 할 때 자산의 기본 가치가 상승 또는 하락할 수 있으며 계속해서 돈을 벌고있는 한 해가되지 않습니다. 2008 년 주택 위기 동안 부동산을 예로 들어 보겠습니다. Federal Reserve의 자료에 따르면 주택 가치는 평균 27.42 % 감소했지만 임대료는 전혀 하락하지 않았습니다.

다시 말해, 2007 년 현금 흐름을 기준으로 임대 부동산을 구입 한 투자자는 여전히 전체 대 불황에서 동일한 현금 흐름을 얻게됩니다. 부동산 가치가 떨어지면 누가 신경 쓰나요? 소득 투자자는 매월 돈을 벌고 있기 때문에 잠을 잃지 않습니다..

5. 나이가 들수록 자산 할당 조정

고령자가 퇴직에 가까워 질수록, 그들은 일련의 수익 위험 또는 은퇴 초기에 충돌의 위험에 취약 해집니다. 모든 일을 올바르게하고 시장 타이밍에 대해 걱정하지 않아도 은퇴 할 때 타이밍이 갑자기 적절 해집니다.

그러나 그 대답은 시장을 시도하고 시간을 정하는 것이 아닙니다.; 충돌을 견딜 수 있도록 포트폴리오를 준비해야합니다.

변동이 적고 소득 지향적 인 자산 배분을 선호하여 퇴직이 가까워 질 때 포트폴리오를 재조정하여이를 수행 할 수 있습니다. 일반적으로 이는 돈을 주식에서 채권으로 옮기는 것을 의미하지만 채권이 유일한 옵션은 아닙니다. 대안으로는 고배당 주식 및 자금, 임대 부동산, REIT, mREIT 및 기타 수동 소득원이 있습니다..

6. 공상을 받아야한다면 타이밍 대신 주식을 선택하십시오

어떤 사람들은 스스로 도울 수 없습니다. 그들은 주식 시세 표시기, 시장 추적 및 동향 조사를 좋아합니다. 종종 시장에 가장 많은 시간을 투자하고 프로세스에서 수익을 잃는 가장 좋은 정보를 얻은 투자자들입니다..

금융 시장을 좋아하는 경우 개별 주식 선택을 조사하여 귀하를 위해 열정을 쏟으십시오. 러프에서 다이아몬드를 찾아 평균 비용으로 투자합니다. 투자 할 좋은 회사를 찾는 데 도움이 필요하다면 잡종 바보 재고 고문. 그들의 주가는 평균 339 %의 수익률을 기록했습니다.

시장을 이길 수는 있지만 시장 시간을 정하는 것보다 우승자 주식을 선택하는 것이 훨씬 쉽습니다..

최종 단어

더 많은 돈을 버는 방법이 더 적은 일을하는 것은 아닙니다. 주식 투자는 지루해야합니다. 줄거리 반전과 음모가있는 액션 영화를 보는 것보다 나무가 자라는 것을 보는 것과 비슷해야합니다..

보다 적극적인 역할을 원하는 투자자의 경우 개별 주식을 선택하고 부동산에 투자하십시오. 당신은 당신이 좋아하는 모든 일을 넣고 그에 따라 벌 수 있습니다.

그러나 월스트리트 저널보다“전쟁과 평화”를 겪고 싶어하는 다른 사람들에게는 시장 타이밍을 잊고 위의 단계를 따르십시오. 더 많은 돈을 벌고주식 시세의 중독을 탈출하여 친구 및 가족과 더 많은 시간을.

아직 시장 타이밍에 대해 동의하지 않습니까? 귀하의 경험은 무엇이며 투자에서 타이밍 결정을 내리는 방법?