재정의 미래-#CapXTalk의 팁

개인 금융의 기본 원칙은 친숙하고 광범위하게 적용되며 실제로 변경되지는 않습니다. 자신이 누구인지 또는 무엇을하든 수입보다 적은 비용을 지출하고 투자 수익을 측정 할 수없는 높은이자 부채를 피하고 투자를 다양 화하며 미래를 계획하는 것이 중요하다는 것을 알고 있습니다..

이 문서 및 기타 개인 재무 지침이 항상 편지를 따르지는 않더라도 잘 확립되어있는 것이 좋습니다. 그러나 그들의 친숙 함은 양날의 칼이 될 수 있습니다. 이전에 들어 본 것 같은 느낌이들 경우, 재무 보안을 개선하고 비용이 많이 드는 실수를 피할 수있는 유용한 재무 조언을 쉽게 조정할 수 있습니다..

Capital One은 그것을 바꾸고 싶어합니다. Capital One은 10 월에“새로운 아이디어, 혁신 및 교육에 영감을주는 재무 현실”을 강조하는 #CapXTalk를 주최했습니다. 특히 기술 및 혁신과 관련된 밀레니엄 세대의 개인 금융 문제와 기회를 살펴 봅니다..

NEVERSETTLE.tv (2017 년 3 월 예정) 호스트이자 현재 NBC Today Show 기고자 인 Mario Armstrong 중재자는“지상인들이 일상에서 기술과 돈의 역할을 상상하는 방식에 대해 한 시간 동안 토론했습니다. 삶.” 암스트롱은 세 명의 패널리스트로 합류했습니다.

• 제이크 푸엔테스: Level Money의 공동 창업자이자 CEO 인“젊은 성인을위한 자금 관리를 간소화하고 수십만 명의 소비자가 120 억 달러가 넘는 거래를 관리 할 수 ​​있도록 도와주는 응용 프로그램입니다.” Capital One은 최근에 레벨 머니를 구매했습니다.
• 에린 로리: 인기있는 개인 금융 블로그 작성자 Broke Millennial 및 2017 년 5 월 출시 예정인 같은 이름의 책.
• 스테파니 오코넬: 인기있는 개인 금융 블로그 작성자 인 The Broke and Beautiful Life와 열정적 인 Y 세대 옹호자.

“재창조 재정 : 새로운 아이디어, 혁신 및 교육에 영감을주는 재무 현실”요약

암스트롱과 갱은 시애틀에서 한 시간 동안 진행되는 대화에 많은 관심을 기울이고 흥미로운 주제에 대한 새로운 관점을 탐구했습니다. 전체 대화를 볼 시간이 없다면 몇 가지 주요 사항을 살펴 보겠습니다..

인생의 초기 (또는 나중에) 금융 교육

암스트롱은 패널리스트에게 자신의 배경과 개인 금융에 대한 사전 경험에 대해 질문함으로써 토론을 시작했습니다..

Lowry는 "재정이없는 금융"가정에서 "돈이 결코 금기 된 적이없는 곳"에서 자랐습니다. 그녀는 "재무적인 결정을 내릴 수있는 방법을 가르쳐 준 기초… 그녀는 학자금없이 대학교를 졸업 한 후“데이비드 레터맨 쇼”에서 초급 직업을 가졌습니다. 값 비싼 뉴욕시 아파트에서 적당한 수입과 생활비 (필요에 따라)를 얻음에도 불구하고, 평균 이상의 IQ는 금융 위기를 피하고 지속 가능한 라이프 스타일을 즐기고 실제로 저축을 쌓는 데 도움이되었습니다. “Broke Millennial”에 대한 영감은“모두가이 기지를 가지고 있지 않다”는 것을 깨달았고 수백만 명의 동시대 인들이 돈으로 어려움을 겪고 있음을 깨달았습니다. 그녀의 목표 : 개인적인 이야기와 예를 통해“[사람들이 개인 금융에 대해 배우도록 속이는 것”.

푸엔테스의 초기 경험은 매우 다르다. 그의 어린 시절 가정에서는“우리는 돈에 대해 이야기 한 적이 없다”고 말했다. 20 대에 그는 33,000 달러의 학생 부채와 11,000 달러의 신용 카드 부채를 갚기 위해 고군분투했다. 푸엔테스 (Fuentes)의 돈 투쟁은 금융 자동화 솔루션 인 레벨 머니 (Level Money)에 대한 영감이었습니다.“매일 지출 한 금액을 알려줍니다.”

O'Connell은 성향에 의한 훈련과 자기 묘사 된“Gen Y 옹호자”의 배우로서 개인 금융 세계로 후원했습니다. "제 밀레 니얼 세대의 꿈은 전문 여배우가되는 것이 었습니다."그녀는 "40 년 경력을 따르지 않고 집을 사서 2.5 명의 자녀를 두지 않았습니다."라고 말했습니다. 그녀의 꿈은 그녀가 연극 학위로 무장 한 대 불황의 심장으로 졸업 할 때까지 궤도에 올랐다. 이 경험은 그녀에게“돈 문제”라는 간단한 교훈을 가르쳐주었습니다. 그녀는 이제 훌륭한 재정적 의사 결정의 힘에 대해 복음 주의적이며 밀레니엄 세대가 최고의 삶을 살도록 돕기 위해 노력하고 있습니다..

임의 예산 : 일회용 소득을 처리하는 방법

“자신에게 돈을 낭비”하는 것이 언제 괜찮습니까? 정신 건강을 개선하고 인생을 편하게 만드는 재화, 서비스 및 경험에 소비 될 때 실제로 낭비 되는가??

"그것은 당신, 당신의 경력, 당신의 인생을 개선하는 무언가라면 어떻게 낭비입니까?" 로리에게 물었다. 그녀는 예산이 적당하지 않지만 대부분의 젊은이들은 비 필수품에 대한 여분의 돈을 가지고 있다고 지적했다. 그녀의 경험에 따르면,이 재량 소득은 일반적으로 개 걷기, 아파트 청소 및 세탁과 같은 일상적인 집안일 아웃소싱에 사용됩니다. 전문의 개발 또는 치료사보기 또는 마사지 받기와 같은 정신 건강을 향상시키는 활동과 같은 고 부가가치 작업에 사용할 수있는 시간을 절약합니다..

암스트롱은 은행에 얼마나 많은 돈을 가지고 있는지 아는 것이 얼마나 안전하게 지출 할 수 있는지 아는 것과 "폐기물"이라고 지적했다. 푸엔테스는 전통적인 은행 업무에서 큰 문제라고 말했다. 우리 은행은 신용 카드 청구서, 임대료 및 기타 비용이 올 것임을“알고”계속해서 왜“내가 실제로 지출 할 수 있는지 알 수 없습니까?” 다른 많은 예산 소프트웨어 솔루션과 달리, 레벨 머니는 예산을 초과 할 때 단순히 "손목에 s"기보다는 사용자가 필수품을 고려한 후 남은 것을 알려줌으로써이 중요한 질문에 긍정적으로 접근합니다..

Lowry는 많은 독자들이 자신이 원하는 것보다 경제적으로 덜 안전하기 때문에 실제로 얼마를 소비 할 수 있는지 확신하지 못한다고 지적했습니다. Lowry 자신은 이것이 무엇인지 알고 있습니다. 이제 30 세인 그녀는 정해진 월급, 고용주 후원 401 (k) 또는 고용주 후원 의료 혜택을받지 못했습니다. “이 프레임 워크는 우리가 사람들에게 자주 제공하는 재정적 조언과는 완전히 다릅니다.”라고 말하면서 개인은 그 어느 때보 다“자체 주도적 재무 계획”에 대해 더 많은 책임을지게됩니다. Level Money와 같은 시간을 절약하고 감각적 인 자동화 솔루션을 지원합니다..

변화하는 경제 현실에 적응

암스트롱은 많은 밀레 니얼 세대의 재정적 삶의 근본적 불확실성은 세대의 형성 경험과 세계 경제의 대규모 구조적 변화와 관련이 있다고 제안했다..

첫 번째로, 그는 밀레 니얼 세대의 자기 중심적인 태도를 암시하고 어떻게 재무 계산에 활용하는지 물었습니다. Lowry는 기업가 적 사고 방식을 지원하기 때문에 자기 중심은 실제로 많은 밀레니엄 세대의 자산이라고 주장했다. "우리는 마음을 정한대로 할 수 있다는 믿음을 가지고 있습니다"라고 그녀는 말했습니다. 그것은 전통적인 일자리가 덜 안전하고 "자유 대출"이 더 인기있는 "대폭 변화된"세계에서 이점입니다. "시스템이 우리를 위해 바뀌었다면 왜 우리가 시스템과의 관계를 바꾸지 말아야합니까?"

가족 구성원이이 사고 방식을 지원하지 않으면 어떻게됩니까? 푸엔테스는 선택의 여지가 없을 것이라고 주장했다. 밀레 니얼 세대에게는“사과와 오렌지”라고 부모는 어릴 때 부모가 겪었던 경제적 현실과 비교할 수 있다고 말했다. 그는 평균 고용 기간이 2 년 미만으로 떨어졌으며 지난 세기에 일반적으로 사용 된 수십 년 동안의 고용 문제와는 거리가 멀었다 고 지적했다..

오코넬은 밀레니엄 세대가 선례에 대해 걱정하지 말고“우리 자신의 조건에 따라 생활하고 일하는”것에 대해 더 걱정해야한다고 강조했다. 밀레 니얼 세대는 "대화 참여 및 통보", "가치 중심의 커뮤니티 만들기"보다는 개인 금융에 대한 "설교"에 덜 반응합니다. 그녀는 운동 산업 모델을 예로 들어 설명했다. 운동 출력으로 칼로리 입력 균형을 맞추는 연습은 대부분의 주류 운동 요법을 뒷받침하지만 요가 애호가, SoulCycle 애호가 및 CrossFit 중독자는 같은 목표를 달성하기 위해 매우 다른 경로를 취합니다. 개인 금융도 같은 방법으로, 자신의 수단 안에서 생활한다는 공동의 목표에 대한 수많은 접근 방식이 있습니다. 비결은 서로 다른 라이프 스타일과 재정 우선 순위를 포용하고 공유 가치, 적극적인 참여 및 긍정적 강화를 통해 금융 복지에 힘을 실어주는 틈새 시장과 지역 사회를 육성하는 것입니다.“실제로 대화가 아닌 하향식 대화가 아닌 루프.”

기술이 돈 관리 게임을 바꾸는 방법

ATM에서 온라인 뱅킹, 칩 칩, 기술 및 개인 금융에 이르기까지 긴밀한 관계가 있습니다. 암스트롱은 각 패널리스트에게“디지털 네이티브”밀레 니얼 세대가 자신의 기술적 적성을 활용하여 개인 재무 및 자금 관리 기술을 향상시킬 수있는 방법과 현재 또는 잠재적 인“핀 테크”혁신이 필요한지 여부를 물었습니다..

Lowry는“기술 요법과“금융 요법”사이의 결혼에 대한 희망을 표명했습니다. 이미 의사 나 치료사와 원격으로 대화 할 수있는 앱이 있습니다. O'Connell의 초기 요점에 따라, 그녀는 치료법이 지시와 훈계에 잘 반응하지 않지만 선과 옳은 것에 대한 자신의 결론에 도달 할 때 번성하는 밀레니엄 세대와 공명 할 것이라고 추론했다..

푸엔테스는 돈 관리 원칙과 긍정적 강화의 강력한 결합을 주장했다. "내가 말하고있는 모든 재정 고문은 매일 커피 한 잔을 사야한다는 것을 말해 준다"며 "커피는 내 하루 중 가장 즐거운 부분 중 하나입니다. 그것을 없애는 것은 나의 행복을 위태롭게한다는 것을 의미합니다!” 레벨 머니는 예산 책정과 저축으로 인한 마찰을 제거함으로써 직원들이 죄책감없이 작은 방법으로 (예를 들어 라떼를 잡는 등) 쉽게 보상 할 수있게한다고 덧붙였다. ”) 그들은 매주 얼마나 많은 라떼를 먹을 수 있는지 알고 있기 때문에.

전통적인 은행업은 여전히 ​​밀레 니얼 세대와 관련이 있습니까??

경제 격변과 기술 변화의 가속화는 젊은 사람들이 여전히 전통적인 은행 서비스를 이용하고 있습니까? 암스트롱은 패널리스트에게 캐피탈 원 (Capital One)과 같은 대기업이“밀레니엄 세대의 사고 방식”에 대해 어떻게 생각하고 있는지, 그리고 여전히 그들이해야 할 일에 대해 물었습니다..

오코넬 (O'Connell)은 '커피 털 원 카페 (Capital One Cafes) (방문자들이 무료 Wi-Fi를 사용하고, 신선한 양조 커피를 마시 며 캐피탈 원 (Capital One) 직원들과 채팅 할 수있는 카페 같은 지점)의 필요성을 다시 불러 일으켰습니다. 이동중인 은행 고객. 그녀는“카페 개념은“시트에있는 숫자의 흑백을 넘어서”토론을 촉진한다고 말했다. "혁신의 개인적인 측면에서 그런 종류의 발걸음을 내딛는 대기업을 보는 것은 매우 흥미 롭습니다.… 그것이 기발한 것이라고 생각하지 않습니다, 나는 그것이 진짜라고 생각합니다."

푸엔테스는 캐피탈 원이 전통적인 뱅킹 서비스와 라이프 코칭 및 재정 상담을 혼합 한“머니 코칭”서비스를 출시하고 있다고 지적했다. 예전에는 "돈으로해야 할 일, 실제로 더 나은 삶을 사는 데 도움이 될 수있는 일에 대한 대화를위한 공간이 없었습니다."

Lowry는 대 불황이 방금 밀레 니얼 세대에 투입되거나 준비를하면서 밀레니엄 세대에게 결정적인시기에 닥쳤다 고 지적했다. 이해할 만하게도, 많은 은행들이 특히 은행과 대규모의 은신처 제도를 의심하고 있습니다. 그녀는 Capital One의 "밀레니엄 세대를위한 삶의 질 향상, 우리와의 가치, 그리고 우리의 가치를 말하며 ... 우리는 은행 업계의 힘으로 인식되고 있습니다"라고 공로를 인정했습니다. 암스트롱은 모바일 수표 입금 및 자유롭게 흐르는 고객과의 은행 대화와 같은 밀레니엄 친화적 인 은행 업무는 결국 자신의 혜택을 보게되면 고령 소비자까지 걸러 낼 것이라고 제안했습니다..

돈에 관해 부모님과 동료들에게 이야기하기

모든 세대는 과거와 단절된 것으로 보인다. 제 2 차 세계 대전에서 싸운 가장 위대한 세대는 베이비 붐 세대의 반항과 자기 중심에 대해 회의적인 시각을 보였습니다. 붐 세대는 X 세대의 아이러니와 근심에 대한 포용에서 머리를 긁었다. 그리고 이제 모두 Y 세대의 의미를 묻습니다.

암스트롱은이 단절은 금융계에서도 볼 수 있다고 지적했다. 그는 대부분의 청중을 대상으로 설문 조사를 실시한 후, 대략 1/3의 참석자가 주제와 관련하여 돈과 관련하여 부모와 대화를 나눈 적이 있다고 선언했습니다..

Lowry는 세대 별 격차를“점진적으로”연결하여“부모님이 돈을 벌지 않도록”제안했습니다. 결국, 당신은 어려운 주제를 깨뜨려야합니다.“당신은 엄마와 아빠의 퇴직 계획입니까? 엄마와 아빠는 인생의 마지막 단계를 처리하기에 충분한 돈이 있습니까? 그들은 재정적으로 당신에게 의지 할 것입니까?”

리듬에 들어간 후에는“자녀를 한두 시간 정도 앉아”자주 질문하고 우려 사항, 특히 금융과 기술의 교차점에 대해 질문하십시오. 휴일에는 논쟁의 여지가있는 주제를 피하고 개인 금융 팟 캐스트를 듣거나 개인 금융 블로그를 읽고 대화를 시작하십시오. (O'Connell은 팟 캐스트와 블로그가 모든 연령과 배경의 실제 사람들의 삶과 취약성을 엿볼 수있게하여 때로는 어색한 토론에보다 자연스럽게 접근 할 수 있다는 점을 지적하면서 두 번째 요점을 두 번째로 높였습니다.)

Fuentes는이 주제에 대해 먼저 친구들과 이야기 할 것을 제안했습니다. 그는 친구들과 돈을 벌어야 할 정기적 인“강한 대화”를 인용했으며 종종“우리가 정말로 모르는 것”을 중심으로합니다. 다른 사람이 당신과 똑같은 문제로 씨름하고 있다는 사실을 아는 것만으로도 자신의 생각을 명확히하고 자신감을 높일 수 있습니다. 그리고 재정적 인 조언을 할 때는 경험이 부족한 당사자의 입장에서 많은 구매를 요구하지 않는 "설정하고 잊어 버리십시오".

위험과 실패 다루기

전통적인 고용 모델의 침식과 이에 상응하는 기업가 정신과 전문적인 독립성은 반드시 젊은 근로자들에게 위험을 초래합니다. 그러나 암스트롱이 말했듯이 "실패는 [패널리스트]가 구독하지 않은 것입니다."

오코넬 (O'Connell)은 쇼 비즈니스에서 그녀는“매일 말 그대로 실패했다”고 지적했다. 그녀는 벽에 앉거나 퇴각하는 대신 단순히 자신을 털어 내고 다음 오디션으로 넘어 갔다. 그 사고 방식은“기업가로서 효과적이었고 큰 위험을 감수했습니다.”

“저는 최악의 시나리오를 생각하고 싶습니다.”그녀는 그렇게 나쁘지 않을 것이라고 말했습니다. “여배우로 돌아가서 여배우 때 일했던 것처럼 식당에서 일 했어요.”그녀는 어깨를 으 ged했다. "꿈을 포기하는 것이 실패보다 훨씬 더 큰 대가가 될 것입니다."

푸엔테스는 밀레니엄 세대의 주요 특징 중 하나는“의지와 위험을 감수 할 필요성”이라고 지적했다. 경험을 통해 배우고 효과가없는 일을 계속 시도하지 않는 한 올바른 방향으로 나아가고 있습니다.

또한 Lowry는 농담을했습니다. 더 이상 "실패"라고 말하지 않고 "피벗 팅"이라고 말합니다. 암스트롱은 인스 타 그램이 성공적인 "피벗"에서 자랐 음을 상기시켰다. 인스 타 그램은 Foursquare와 같은 위치 정보 / 체크인 앱이 된 후 초기 접근이 실패한 후에 만 ​​사진 공유 도구가되었습니다..

놓친 기회와 Do-Over

대화가 끝날 무렵, 한 청중은 패널리스트에게“커리어를 처음 시작할 때나 처음으로 재정을 보았을 때 누군가가 말하고 싶은 한 가지”를 말하도록 요청했습니다.

Fuentes는 "실제로 신용 카드를 지불해야합니다."라고 대답하면서 웃었습니다. 그는 당신의 신용 한도까지 지출하고 신용 카드 청구서를 무시하는 것이 지속 불가능한 어려운 방법을 배웠습니다..

오코넬은 그녀가 자신의 소득을 통제 할 수 있다는 것을 깨닫는 데 시간이 걸렸다 고 말했다. 그녀는 비용 상승과 임금 정체 시대에 점점 더 중요 해지고 있다고 덧붙였다..

로리는 자신이 외출하기를 너무 오랫동안 기다리는 것을 후회했다. 그녀의 여동생이 로리가 풀 타임으로 블로깅과 프리 랜싱에 몰두하기로 결심 한 큰 위험 (트리베카 영화제로 만든 독립 영화 제작)이 나올 때까지는 아니었다..

궁극적으로 오코넬은“최고의 자아”가 모든 것이 완벽하게 진행된다는 것을 의미하지는 않는다는 것을 인식하는 것이 중요하다고 말했다..

"당신은 당신 자신의 경험에 전문가입니다"라고 그녀는 말했다. “결국에는 드라마 학위가 있지만 천년의 돈 전문가로 왔습니다. 나는 효과적인 방법으로 사람들과 공명하고있다. 그리고 나의 이야기를 나누지 않는 것은 장애가 될 것이다.”

그녀는“취약하고 투명하며 현실적이며 개방적이어서 자신의 경험과 교훈에 대한 소유권을 누리십시오..

주요 인용문 및 테이크 아웃

“재창조 재정 : 새로운 아이디어, 혁신 및 교육에 영감을주는 재정적 현실”패널리스트 3 명은 연설 과정에서 많은 소리를 냈다. 기억에 남는 인용문과 너겟 중 일부는 다음과 같습니다.

• "결국에는 사랑하는 것을하는 것과 사랑하는 라이프 스타일을 갖는 것에는 차이가 있습니다." -스테파니 오코넬
• "밀레 니얼 세대가 종종 비난을받는 망상 적 자기애주의는 긍정적 인 결과를 낳습니다. 그것은 우리를 기업가로 만들고 있습니다." -에린 로리
• "우리는 돈에 관한 숫자뿐만 아니라 사람들을 행복하게 만드는 것들에 대해서도 이야기해야합니다." -제이크 푸엔테스
• "당신의 수입은 당신에 의해 주도됩니다." -오코넬
• "내가 더 일찍 투자했으면 좋겠다." -로리
• “실패하지 않으면 경험을 얻을 수 있습니다. 경험은 원하는 것을 얻지 못할 때 얻는 것입니다. " -푸엔테스
• “엄마와 아빠의 꿈은 나의 꿈이 아니며, 괜찮습니다. 밀레 니얼 세대에 대한 꿈은 그 어느 때보 다 다양합니다. 요약하면 '내 자신의 조건대로 생활하고 일하는 것'이라고 말할 것입니다.”-오코넬
• "[금융 문제와 관련된] 문제 중 하나는 올바른 일을하는 방법을 배우고 사람들이 개인 금융에 어떻게 어떻게 접근하는지 이해하는 것입니다." -로리
• “[Capital One]은 문화와 공동체를 구축합니다. 밀레 니얼 세대는 그 수보다 많은 급여와 급여를 우선시 할 것입니다.” -오코넬
• "천년 세대가 자신의 재정을 통제 할 수있게하려면, 귀하의 재정을 자동 조종 장치에보다 쉽게 ​​적용 할 수 있도록해야합니다." -푸엔테스

최종 단어

“새로운 아이디어, 혁신 및 교육에 영감을주는 재무 혁신 : 재무 현실”에서들은 내용이 마음에 든다면 #CapXTalk 시리즈가 아무데도 가지 않는다는 것을 알게되어 기쁠 것입니다. "재창조 재정"에 이어이 시리즈는 "건물 기술 생태계 구축"으로 이어졌으며 달라스 포트 워스 지역에서 기술 산업의 성공을 검토하고 다른 대도시 지역의 기술 부스터를위한 몇 가지 테이크 아웃을 제공했습니다. #CapXTalk를 모니터링하고 주기적으로 Fora.tv의 Capital One 파트너 페이지를 확인하여 모든 최신 상황을 파악할 수 있습니다.

“재창조 금융 : 새로운 아이디어, 혁신 및 교육을 고무시키는 재무 현실”에서 가장 좋아하는 통찰력은 무엇입니까? 그리고 다음 #CapXTalk를 기대하십니까??