담보 대출을 재조정하는 것이 재 융자보다 더 나은 옵션입니까?

기본적으로 대출 재 환급은 이자율과 대출 기간이 변경되지 않은 상태에서 실제 현재 대출 잔고를 반영하여 월별 모기지 지불액이 줄어든다는 것을 의미합니다. 예를 들어, 30 년 담보 대출 기간이 6 년인 경우, 대출을 재조정 한 후에도 24 년이 남아 있습니다. 재 캐스팅이 작동하려면 대출 기관에서 잔액을 줄이기 위해 일시금을 추가로 지불해야합니다. 추가 지불의 크기는 대출 재조정으로 절약 할 수있는 금액에 영향을줍니다. 그러나 재조정하는 대신 기존 대출에 일시불을 지불하면 잔액이 줄어들지 만 월간 모기지 지불액은 줄어들지 않습니다..

대출 재건 방법

융자 재방송은 돈을 상속 받거나 직장에서 상당한 보너스를 받고 모기지 잔고에이를 적용하고자 할 때 합리적입니다. 일정보다 먼저 잔액을 줄이므로 궁극적으로 더 적은이자를 지불하게됩니다. 그러면 대출 기관에서 대출금을 환급하거나 월별 모기지 상환액을 다시 계산할 수 있습니다.

개인 대출 기관은 대출 재조정에 대한 요구 사항이 다릅니다. 예를 들어, 일부 대금업자는 누군가에게 대출 재조정 자격을 부여하기 전에 잔액을 줄이기 위해 $ 5,000 또는 대출금의 10 % 중 큰 금액을 지불해야합니다..

30 년 동안 4 %의 이자율로 400,000 달러의 모기지를 보유한 경우, 귀하의 월간 원금 및이자 지급액은 $ 1,910입니다. 10 년 동안 대출금을 지불하면 남은 대출 잔액은 $ 315,136이됩니다. 나머지 대출 잔액의 10 %를 일시불로 지불하면 31,554 달러가되어 잔고는 283,582 달러가됩니다. 이 경우 월별 지불액은 $ 1,718로 줄어 듭니다. 그러나, 모기지 지불로 한 달에 $ 200를 절약하는 것이 가치있는 목표이지만, 지불 감소를 달성하기 위해 상당한 양의 현금을 소비했을 것입니다.

물론 대출 기관은 대출 재 캐스팅에 대해 약간의 수수료를 청구합니다..

자격 결정

대출 재건은 Fannie Mae 및 Freddie Mac 대출을 준수하는 기존의 경우에 허용되지만 FHA 모기지 대출 또는 VA 대출에는 허용되지 않습니다. 일부 대출 기관은 점보 대출을 재개하지만 사례별로 고려합니다.

대출 재 환급 자격을 얻으려면 대출 상환액이 최신 상태 여야하며 원금 잔액을 지불하는 데 필요한 현금이 있어야합니다. 신용 확인 및 평가는 필요하지 않습니다.

대출 환급의 장점

지불 감소. 대출을 환급하면 주택 재 융자 비용없이 현금 흐름을 완화 할 수 있으며, 이는 대출 잔액의 최대 6 %를 소비해야합니다. 실제로, 일부 경우에, 재 융자에 사용될 금액은 대출 재조정 자격을 갖추기에 충분한 잔액을 줄이기 위해 사용될 수 있습니다.
평가 불필요. 주택 재 융자와 달리 대출 재건은 감정 평가가 필요하지 않습니다. 주택 가격이 하락한 경우, 대부분의 대출 기관은 자본이 5 %에서 10 % 이상인 주택에 대해서만 자금을 조달하기 때문에 재 융자 자격이 없을 수도 있습니다.
신용 확인이 필요하지 않습니다. 대출 재개는 일반적으로 신용 승인이 필요하지 않습니다. 신용 문제가 있고 재 융자 자격이없는 경우에도 대출 재조정 자격이있을 수 있습니다.

하나의 특정한 경우에, 대출 리 캐스팅이 특히 유리할 수있다. 현재 주택을 판매하기 전에 새 주택을 구입 한 주택 소유자 인 경우 일시적으로 2 개의 모기지를 지불해야 할 수도 있습니다. 이전 주택을 판매 한 후에는 해당 주택 매매의 수익을 사용하여 대출 잔액을 상환하고 모기지를 재조정하여보다 저렴한 지불을 할 수 있습니다. 많은 주택 소유자는 고의적으로 집을 다른 곳으로 옮길 때 이러한 목적으로 대출 재조정을 사용할 계획입니다. 일반적으로 대출이 타협 된 후 90 일이 지나야 다시 캐스트 할 수 있습니다..

대출 재건의 단점

대출을 재개하기로 결정하기 전에 전체 재정 계획의 맥락에서 대출을 평가하는 것이 좋습니다. 대출 재건의 단점 중 일부는 다음과 같습니다.

현금을 묶다. 당신이 현금의 총액을 가지고 있다면, 모기지를 상환하는 것이 그 돈을 가장 잘 사용하는지 확인하십시오. 예를 들어, 이자율이 높은 신용 카드 부채가있는 경우 먼저 그 금액을 먼저 지불해야합니다. 긴급 저축 기금이 없거나 다른 지출을 위해 돈을 따로 마련해야하는 경우, 모기지를 상환하기 위해 전체 횡재를 두지 않는 것이 가장 좋습니다..
모기지 기간을 줄이지 않습니다. 또한 은퇴와 관련하여 대출 재건도 고려해야합니다. 많은 노후 주택 소유자들은 은퇴하기 전에 모기지를 상환하기를 희망합니다. 그러나 대출 리 캐스트는 현금 흐름을 개선 할 수는 있지만 대출 기간을 단축 시키지는 않습니다. 모기지 잔고를 줄이는 것이 목표라면 격주로 모기지 지불로 바꾸거나 단순히 교장에게 정기적으로 추가 지불을하는 것이 대출 재조정보다 더 나은 선택 일 수 있습니다.
금리를 낮추지 않습니다. 높은 이자율을 지불하는 경우 재 융자가 더 나은 옵션 일 수 있습니다. 대출 기관은 재 융자 및 대출 재건에 대한 비용과 월별 지불을 비교하여 귀하에게 가장 적합한 것을 결정할 수 있습니다.

최종 단어

대출 리 캐스트는 모든 사람에게 해당되는 것은 아니지만, 추가 현금이있는 경우, 월별 지불을 줄이는이 방법이 자신에게 적합한 지 알아 보려면 대출 기관에 문의하십시오. 한 주택을 판매하고 다른 주택으로 이사하는 주택 소유자 인 경우 대출 재조정의 혜택을 볼 수 있습니다. 가치가 하락한 주택을 소유하거나 신용 거래에 어려움이있는 사람들은 재 융자보다 대출 재조정의 혜택을 더 누릴 수 있습니다.

대출 리 캐스트가 현명한 재정적 움직임이 될 다른 시나리오에 대해 생각할 수 있습니까??