Certified Financial Planner 인증-CFP® 전문가가되는 방법

주식 중개인, RIA (Registered Investment Advisors), 보험 에이전트, 부동산 플래너, 은행가 및 세무 전문가를 포함한 여러 유형의 금융 전문가가 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ 인증을받습니다..

CFP® 지정의 이점

실제로, 금융 업계에서 일하는 사람은 대부분 명함에 CFP® 마크를 부착하면 도움이됩니다. 주목할만한 이점은 다음과 같습니다.

유망 고객을위한 이의 제기: CFP® 마크를 획득하면 추가적인 재무 전문 지식과 열심히 일하고 고객을 최우선으로 생각합니다. 고객 유치와 관련하여 CFP® 전문가는 지명없이 동료를 대면 할 수 있습니다. 많은 새로운 재무 계획 전망은 자신의 상황에 대해 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ 와만 대화하는 것을 선호합니다.
고용주를위한 이의 신청: CFP® 전문가는 비인증 자보다 시장성이 높습니다. 다시 말해서, 그들은 금융 산업 고용주에게 더 호소력이 있으며, 따라서 고용을 찾고 유지하는 데 어려움이 덜할 수 있습니다.
더 나은 보상: CFP® 전문가는 회사 직종에서 더 높은 급여를받을 수 있으며, 경력 및 보상은 고용주와 산업에 따라 크게 다르지만 감독직으로 고려 될 가능성이 높습니다.
더 큰 신뢰성: 금융 상품 및 서비스를 판매하는 사람은 자격이없는 조언자보다 더 많은 공개 신뢰를 가질 수 있으며 더 복잡한 거래를 맡을 수 있습니다.

CFP® 인증서를 향한 첫 걸음

아마도 귀하는 가족을위한 재정 계획을 세우기 위해 CFP® 전문가와 협력하는 것을 고려했을 것입니다. 귀하는 해당 지역의 활성 CFP® 인증자를 찾기 위해 letsmakeaplan.org를 이미 참조했을 것입니다. 오늘날의 일상적인 재정 관리에서부터 안전한 재정적 미래를위한 장기 계획 수립에 이르기까지 그렇게해야 할 이유가 없습니다..

CFP® 전문가와의 상호 작용에 의해 격려 받거나 지금까지 읽은 내용에 흥미가 있다면, CFP®가되기위한 첫 걸음을 내딛을 준비가되었을 것입니다.

인증 프로세스에서 기대할 사항과 CFP 인증을 유지하기 위해해야 할 일에 대해 자세히 살펴 보겠습니다..

CFP® 마크 획득 요구 사항

CFP® 마크를 얻으려면 몇 가지 주요 요구 사항이 충족되어야합니다.

1. 전문적인 경험

모든 CFP® 전문가는 전문가 경험 요구 사항을 충족해야합니다. 이 요구 사항을 충족하기위한 두 가지 뚜렷한 "경로"가 있습니다 : 표준 경로와 견습 경로.

표준 통로
표준 Pathway 응시자는 CFP® 이사회에 따라 재무 계획 프로세스의 6 가지 주요 측면 중 하나 이상에서 6,000 시간 이상의 자격을 갖춘 경험이 있어야합니다.

고객 관계 설정 및 정의
클라이언트에서 데이터 수집
고객의 재무 상태 분석 및 평가
재무 계획 권장 사항 개발 및 발표
재무 계획 권장 사항 구현
재무 계획 권장 사항 모니터링

이 경험은 다음 다섯 가지 방법 중 하나로 만족되어야합니다.

개인 고객에게 개인 배달
개별 고객에 대한 개인 배달 감독
개별 고객에게 개인 배송 지원
가르치는
인턴쉽 및 / 또는 FPA 레지던시 프로그램

견습 과정
견습 과정 Pathway 응시자는 재무 계획 프로세스의 6 가지 주요 측면 모두에서 4,000 시간 이상의 자격을 갖춘 경험을 취득해야합니다. 이러한 경험은 a CFP® 전문가의 직접 문서화 된 감독하에 개별 고객에게 개인적으로 전달하는 경우에만 발생할 수 있습니다..

2. 교육 성취

모든 CFP® 전문가는 공인 교육 기관에서 4 년제 학사 학위를 취득해야합니다. CFP® 시험에 응시할 때 학사 학위를 취득 할 필요는 없지만 시험에 합격 한 후 5 년 이내에 학위를 취득해야합니다..

3. 윤리 요구 사항

CFP® 후보자는 세 가지 영역에서 엄격한 윤리 기준을 준수해야합니다.

CFP® 인증 신청: 이것은 귀하의“윤리 선언”입니다. 이전의 제재, 유죄 판결 및 이해 상충에 대한 관련 정보를 완전히 설명합니다. CFP® 이사회에 따르면,“범죄, 민사, 자율 규제 기관 또는 정부 기관의 문의, 조사 또는 진행, 파산, 고객 불만을 포함한 여러 유형의 문제에 대한 귀하의 관련 정보를 CFP® 인증 신청서에 공개해야합니다 , 고용주 또는 회사가 수행 한 제출, 종료 또는 내부 검토.”
백그라운드 확인: CFP® Board는 CFP® 인증 신청서에 제공된 정보를 확인하기 위해 배경 점검을 수행 할 권리를 보유합니다. 신원 확인 결과에 따라 CFP® Board는 CFP® 인증을 일시적 또는 영구적으로 차단할 권리를 보유합니다..
전문적인 행동 기준: CFP® 윤리 강령의 7 가지 원칙, 완전성, 객관성, 역량, 공정성, 기밀성, 전문성 및 근면을 준수해야합니다. 또한 전문적인 행동을 통제하는 CFP® 행동 규칙 및 실무 표준을 준수해야합니다..

4. CFP® 코스워크

모든 CFP® 후보자는 CFP® 이사회에서 승인 한 기관에서 제공하는 5 개의 대학 수준 과정을 이수해야합니다. CFP® 이사회에 따르면이 과정은 다음과 같은 주제를 다룹니다.

전문적인 행동 및 규제
재무 계획의 일반 원칙
교육 계획
위험 관리 및 보험 계획
투자 계획
세금 계획
퇴직 저축 및 소득 계획
부동산 기획
재무 계획 개발 (캡 스톤) 과정

미국에는 덴버의 재무 계획 대학, 펜실베이니아의 미국 재무 계획 대학, Dalton, Kier 및 Ken Zahn과 같은 자율 학습 기관을 포함하여 수십 개의 공인 CFP® 코스워크 제공 업체가 있습니다. 공립 및 사립의 많은 대학에서이 과정을 제공하고 있으며 재무 계획에서 학사 및 대학원 학위를 제공하는 학점도 증가하고 있습니다..

5. CFP® 시험

이것은 인증 과정에서 가장 어려운 부분입니다. CFP® 보드 시험은 엄격한 하루 종일 시험으로, CFP® 코스워크에서 다루는 수십 개의 재무 계획 하위 주제를 테스트합니다. 참고로, 유가 증권 면허에 대한 FINRA® 감독자 시험 또는 생명, 건강 및 재산 / 재산 보험에 대한 주정부 후원 시험보다 훨씬 길고 어려운 것으로 간주됩니다.

시험 준비
CFP 보드 승인 코스를 제공하는 많은 교육 기관은 학생들이 사례 연구를 준비하고이를 통해 추론하는 방법을 보여주는 종합적인 시험 준비 코스를 제공합니다. 이 검토 과정은 시험에서 자세히 다룰 내용에 대한 실용적인 팁을 제공하여 귀중한 통찰력을 제공 할 수 있습니다..

시험에 합격하기 위해서는 학생이 CFP®위원회가 지시 한 방식대로 학습 한 내용을 기억하는 것이 아니라 적용해야합니다..

시험 형식
시험 자체는 40 분의 휴식 시간으로 구분 된 2 시간의 3 시간 세션으로 구성됩니다. 170 개의 객관식 문항으로 구성되어있어 학생이 재무 계획의 모든 신조에 사전에 익숙해 지도록합니다. 시험은 3 월, 7 월 및 11 월에 1 년에 3 번 실시됩니다. 질문의 4/5는 독립형 주제를 다루며 각각 2 포인트의 가치가 있습니다.

채점 및 결과
정확하게 답변해야하는 정확한 질문 수는 CFP® 게시판에 공개되어 있지 않습니다. 이 테스트는 벨 커브를 사용하는 고도로 분류 된 수정 된 Angoff 방법에 따라 등급이 매겨집니다. 시험에 응시하는 학생은 시험을 치른 후 약 8 주 후에 합격 통지를 받거나 약 8 주 동안 시험에 실패합니다. 실패한 사람들에게는 그들이 잘못한 주제들의 목록이 주어지고, 통과 한 사람들에게는 이것 만 알려집니다.

2017 년 시험의 전체 국가 합격률은 64 %입니다. 최초 합격률은 69 %였습니다. 이 시험은 금융 업계에서 변호사, CFA, CFA 및 주 변호사 시험 뒤에 가장 어려운 것으로 간주됩니다. 당연히 변호사와 CPA가 통과 할 가능성이 가장 높습니다.

CFP® 전문가되기 : 기대할 사항

CFP® 인증자는 부러운 특권을 누립니다. 자격 증명을 획득하고 유지하려면 인증 비용을 충당하고 지속적인 특정 책임을 충족해야합니다..

인증 비용

CFP® 마크 획득 비용은 현재의 전문 자격 (있는 경우) 및 시험 전 과정에 따라 달라집니다. 필수 학사 학위 외에, 가장 비싼 인증 패키지는 CFP® 인증 프로그램 일 것입니다. 이는 CFP® 이사회의 교육 요구 사항을 충족해야합니다..

이 인증 프로그램의 비용은 크게 다르지만 4 자리수를 지불해야합니다. 예를 들어, Boston University의 표준 온라인 프로그램 비용은 4,395 달러이며 책과 시험 검토는 포함되지 않습니다. 도서 및 시험 검토를 포함한 올인원 번들 비용 : $ 5,295.

현재 특정 재무 전문가 자격을 보유하고있는 경우 CFP® 시험 교육 요구 사항 (면제 요청)에“도전”할 수 있으며 전제 조건 코스워크를 완료하지 않고도 CFP® 보드 시험에 응시할 수 있습니다. 이러한 명칭에는 CFA (Chartered Financial Analyst), CPA (Certified Public Accountant) 및 CLU (Chartered Life Underwriter)가 포함됩니다. 변호사, 비즈니스 또는 경제학 박사 및 기타 전문가들도 코스워크를 포기할 수 있습니다.

CFP® 시험의 표준 등록비는 $ 695입니다. 등록 마감일 6 주 전까지 595 달러의 조기 조류 수수료가 유효합니다. 마감 2 주일 전 마지막 2 주 동안 등록료 미화 $ 795가 적용됩니다. 최초 등록시 환불 불가능한 $ 125의 수수료를 지불해야합니다. 현재 CFP® 지정을 유지하는 데 필요한 연간 인증 비용은 $ 355입니다..

책임

지정을 유지하기 위해 CFP® 인증자는 CFP® 이사회의 전문 행동 표준에 대한 2 시간 프로그램을 포함하여 2 년마다 30 시간의 평생 교육을 이수해야합니다..

또한 CFP® 전문가는 항상 엄격한 윤리 강령을 준수하고 높은 수준의 역량, 기밀성, 근면성 및 공정성을 준수해야합니다. CFP® 전문가는 또한 수탁 관리 표준을 유지해야합니다. 다시 말해, 그들은 고객에게 자신의 이익을 최우선으로 두어야 할 전문적이고 합법적입니다..

최종 단어

CFP® 자격 증명을 얻으려면 상당한 시간과 비용이 필요합니다. 풀 타임으로 일하는 경우 2 년에서 3 년 정도의 여가 시간을 보내면서 코스워크를 공부하고 3 년의 경험 요건을 충족시킬 수 있습니다..

학교는 수업을 마치는 데 걸리는 시간을 제한 할 수 있습니다. 예를 들어, 재무 계획 대학의 CFP® 과정은 3 년 후에 만료됩니다. 할당 된 시간 안에 완료 할 수있는 사업인지 확인하십시오..

이미 금융 서비스 업계에서 일하고 있다면 회사에 문의하여 코스워크 및 / 또는 시험 비용을 상환받을 수 있는지 확인하십시오. 또한 CFP® 과정은 기존의 지속적인 교육 요구 사항을 충족시킬 수 있습니다..

CFP®가되는 방법에 대한 자세한 내용은 CFP® 이사회 및 재무 계획 협회를 방문하십시오. CFP®가 될 준비가되지 않았다면 CFP® 이사회의 페이스 북 페이지 (www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/)를 방문하고 소셜 미디어에서 해시 태그 #LetsMakeaPlan을 따르십시오. 또는 CFP® 전문가가 귀하와 귀하를 도울 수있는 방법에 대해 자세히 알아 보려면 letsletsaplan.org를 방문하십시오..

CFP® 전문가가 될 생각?