재정 고문이되는 방법-경력 과제 및 보상

오늘날의 현대 금융 시장은 이러한 전통적인 직업들 사이의 차이를 상당히 흐리게했으며 오늘날 재무 관리자들은 효과적으로 업무를 수행하기 위해 수많은 모자를 착용해야합니다. 그러나 많은 도전에 직면 할 수있는 사람들에게 재정 고문 경력 경로는 상당한 보상을 약속합니다.

재정 고문이란??

"재무 고문"이라는 용어는 현대 언어에서 느슨하게 사용됩니다. “고문”은 면허가있는 주식 중개인, 보험 중개인, CPA 또는 기타 세금 전문가, 등록 된 투자 고문, 재무 분석가, 부동산 플래너, 은행가, 신탁 책임자 또는 수수료 기반의 공인 재무 플래너를 지칭 할 수 있습니다.

많은 고문들이 금융 및 경제학에서 고급 학위를 보유하고있는 반면, 다른 사람들은 CFP (Certified Financial Planner) 또는 Chartered Life Underwriter (CLU)와 같은 전문 자격 증명을 보유하고 있기 때문에이 직업에 이르는 명확한 경로는 없습니다. 고등학교를 졸업 한 적이 없지만 끈기와 판매 기술을 갖춘 성공적인 관행을 구축 한 고문들도 있습니다.

스스로 재정 고문이라고 부르는 사람들은 일반적으로“재고 브로커 (stockbroker)”라고하는 등록 된 대표와 등록 된 투자 고문 (RIA)의 두 가지 범주 중 하나에 속합니다. 주식 중개인은 일반적으로 금융 거래 수행에 대한 수수료로 RIA가 Series 65 시험을 통과했으며 일반적으로 조언이나 투자 관리를 제공하는 다른 유형의 수수료를 청구합니다. RIA는 브로커 딜러에 라이센스가 부여되고 등록 된 증권이 아니거나 보험 또는 모기지와 같은 다른 제품을 판매 할 수있는 라이센스가없는 경우 서비스 수수료를 청구 할 수 없습니다.

시리즈 65 시험

RIA는 일반적으로 서비스 요금을 청구하기 위해 Series 65 시험을 통과하여 Series 65 라이센스를 취득해야합니다. 그러나 RIA가되기를 원하는 사람들은 등록 된 대리인과는 달리 시험을보기 위해 중개인 딜러의 후원을받을 필요가 없습니다. 또한, 특정 전문가 자격을 보유하고 양호한 자격을 갖춘 유망한 조언자는 Series 65 시험을 치르지 않고 SEC에 조언자로 등록하고 서비스 비용을 청구 할 수 있습니다..

이러한 명칭에는 다음이 포함됩니다.

공인 재무 플래너 (CFP)
공인 재무 분석가 (CFA)
공인 재무 컨설턴트 (ChFC)
개인 금융 전문가 (PFS)
공인 투자 카운슬러 (CIC)

시험은 3 시간 내에 답변해야하는 130 개의 질문으로 구성되며 등록 비용은 $ 120입니다. 질문의 72 %가 정답에 합격하면 합격 점수가 주어지며, 합격 한 사람은 SEC에 등록하거나 사업을 수행하는 거주 국가에 등록하면 수수료와 조언을 제공 할 수 있습니다. 등록 장소는 비즈니스 범위와 관리중인 자산의 양에 따라 다릅니다..

추가 라이센스 및 자격 증명

Series 65 시험만으로도 조언을 유능하게 제공하여 조언을 분배하거나 자산을 관리 할 수는 없습니다. 이러한 이유로 대부분의 RIA는 위에 나열된 자격 증명과 같은 자격 증명을 보유하거나 등록 된 자격 증명을 획득합니다. 많은 고문들은 유가 증권 및 보험 판매 허가를 받았기 때문에 수수료, 수수료와 함께 수수료로 보상받을 수있는 제품 (주식, 연금 및 장기 간호 등)을 제공 할 수 있습니다.

교육 옵션

재정 고문이 되고자하는 고등학교 졸업생은 과거보다 훨씬 더 많은 교육 옵션을 이용할 수 있습니다. 한 세대 전, 대학 재무 계획 과정은 거의 들어 본 적이 없지만 많은 대학과 대학은 현재이 직업의 모든 측면을 가르치는 커리큘럼을 제공합니다..

여기에는 CFP, CLU 및 ChChFC와 같이 많은 플래너가 사용하는 다양한 자격 증명을 얻는 데 필요한 과정이 포함됩니다. 대학원 수준의 프로그램은 콜로라도 주 덴버에있는 재무 계획 대학과 같은 기관에서도 제공되며, 학생들은 재무 계획 석사 학위를 취득 할 수 있습니다.

이 과정은 다음과 같은 주요 재무 계획 주제를 다룹니다.

투자 계획
보험 기획
퇴직 계획
부동산 기획
대학 계획
이혼 계획
소득세 준비 및 계획
윤리 및 재무 계획 프로세스
고급 재무 계획 개념

CFP와 같은 자격 증명을 취득한 고객은 잠재 고객의 입장에서 신뢰를 얻고 일반적으로 포괄적 인 재무 계획과 같은 특정 유형의 제품 및 서비스를 제공 할 자격이 있습니다..

이 학위와 자격증을 취득하는 데 걸리는 시간과 노력은 사람마다 크게 다릅니다. 재무 관련 배경 지식이있는 사람은 1 년 이내에 자격 인증 과정을 수료 할 수 있지만, 많은 의무를 가진 바쁜 조언자는 연구를 완료하는 데 몇 년이 걸릴 수 있습니다..

고문으로 일하기

새로운 조언자들이 시작할 때 직면하게 될 세 가지 핵심 결정은 다음과 같습니다.

그들이 제공하는 서비스의 성격과 범위
청구 금액 및 유형
그들이 비즈니스를 생성하는 데 사용하는 방법

RIA는이 문제에 대해 브로커-딜러의 승인을 요구하지 않기 때문에 증권이 허가 된 상대방보다 보상 및 비즈니스 모델을 구성하는 방법에있어 훨씬 더 많은 자유를 가지고 있습니다. 물론 이것이 반드시 RIA가 더 쉽게 사업을 구축 할 수 있다는 의미는 아닙니다..

그러나 편견이 적은 재정적 조언을 구하고 기꺼이 지불하고자하는 소비자의 수가 급격히 증가하고 있습니다. 이는 RIA가 서비스에 대해 정액 또는 시간당 요금을 청구하고 커미션을 수락하지 않기 때문에 기회를 창출합니다..

자문 서비스

조언자는 개인, 기업 또는 둘 다에게 실질적인 서비스 메뉴를 제공 할 수 있습니다. 또는 특정 관심 분야를 전문적으로 선택하고 해당 전문 분야가 필요한 고객과 주로 협력 할 수도 있습니다. 또한, 일부 고문은 적당한 비용으로 간단한 조언을하지 않아도되지만, 다른 고문은보다 철저하고 값 비싼 접근 방식을 취하는 경향이 있습니다. 기본적으로 고문으로서 귀하는 어떤 서비스를 제공하고 누구에게 제공 할 것인지 자유롭게 결정할 수 있습니다.

1. 일반 개업의
이것은 아마도 가장 잘 알려진 유형의 재정 고문 또는 계획 자일 것입니다. 일반 개업의는 개인, 사업체에 대한 광범위한 계획을 제공하며, 여기에는 일반적으로 투자, 다양한 보험, 예산 및 현금 흐름 분석, 퇴직, 대학 및 부동산 계획이 포함됩니다. 이 유형의 어드바이저는 미래의 재무 시나리오를 계획하고 고객이 목표를 달성 할 수 있도록 모든 고객의 재무 정보로 설계된 포괄적 인 재무 계획을 제공 할 수도 있습니다..

2. 전문화
일부 고문은 금융 파생 상품 거래, 주식 옵션 또는 비 한정 계획과 같은 한 분야를 전문으로 선택합니다. 그들이 전문화하는 곳은 고객 기반에도 영향을 미칩니다. 예를 들어, 자격이없는 계획을 전문으로하는 고문은 주로 최고 직원을 유지하고 보상하는 데 관심이있는 비즈니스와 협력합니다..

3. 사내 재무 고문
일부 회사는 사내 고문이나 정기적 인 재정 조언과 계획 서비스를 제공하기 위해 통화 형태로 작업 할 고문을 찾습니다. 일반적으로 이러한 권고자는 연간 보유자에 의해 보상됩니다. 그러나 대부분의 고문은 정기적 인 유료 고객을 대상으로 이러한 유형의 배열을 계층화 할 수 있기 때문에 리테이너 기반으로 독점적으로 작업 할 필요는 없습니다..

4. 고용과 가르침
은행 신탁 관리인 또는 사내 재무 계획자와 같은 고문을 위해 사용할 수있는 몇 가지 회사 직업도 있습니다. 많은 고문들은 또한 유가 증권 또는 보험 면허 과정을 가르치고, 책과 기사를 쓰거나, 독립적 인 자문 사업을 운영하는 것 외에도 학교와 다른 그룹과 대화합니다..

보상의 형태

고문은 또한 그들이 부과하는 수수료의 종류와 금액에 관해서도 상당히 다양한 선택을합니다. 모든 권고 자 보상에는 각각 고유 한 장점이있는 네 가지 일반 범주가 있습니다..

1. 요금 기반 계획
일부 고문은 고객에게 조언을 위해 시간당 요금을 청구하는 반면, 다른 고문은 조언이나 포괄적 인 계획에 대해 정액 요금을 청구합니다. 시간당 수수료는 제공되는 조언의 유형에 따라 시간당 $ 100에서 $ 250까지 다양하며 재무 계획 비용은 $ 250에서 $ 5,000 정도입니다..

일부 계획은 본질적으로 포괄적 인 반면, 다른 계획은 퇴직 또는 대학 계획과 같은 고객 재정의 일부만을 커버합니다. 그러나 많은 플래너는 연금 또는 1031 거래소와 같은 추가 거래를 촉진하기 위해 부동산 또는 보험 라이센스와 같은 추가 라이센스를 가지고 있습니다..

이러한 거래를 촉진하기 위해 플래너는 수수료와 함께 수수료를 지불받을 수 있습니다. 그러나 커미션 기반 모델과 마찬가지로, 일부 보험 상품은 첫해 보험료의 100 %에 해당하는 커미션을 지불하기 때문에 이해 상충이 발생할 수 있습니다..

2. 자산의 비율
고객을 위해 돈을 적극적으로 관리하는 어드바이저는 매년 관리되는 자산의 일부 (일반적으로 약 1 %-2.5 %)를 청구합니다. 실제로이 관행은 양 당사자의 재정적 이익을 직접 조정하기 때문에 고문과 고객 모두에게 인기가 있습니다. 고문이 고객의 돈을 두 배로 늘리면 청구되는 자산의 비율도 두 배가됩니다. 그러나 고문의 이익은 고객의 자산으로 상승하기 때문에이 모델은 일부 고문에게 위험 회피 고객에게 적합한 것보다 더 많은 포트폴리오 위험을 추천하도록 기울일 수 있습니다.

3. 유료 전문가
수수료 기반 플래너와 달리, 수수료 전용 고문은 시간당 또는 고정 요금을 청구하지만 권장 사항에서 엄격한 객관성을 유지하는 방법으로 어떤 제품에서도 수수료를받지 않습니다..

4. 커미션 기반 플래너
수수료를 청구하는 동안 수수료를받는 수수료 기반 플래너가있는 것처럼, 판매 제품에서 얻은 수수료를 독점적으로 사용하는 수수료 기반 플래너도 있습니다. 이러한 플래너는 일반적으로 주식, 채권 및 변동 연금과 같은 시리즈 65 (또는 기타 적격 전문 지정) 외에 유가 증권 라이센스를 보유하게됩니다..

그러나 이러한 고문은 커미션에서 독점적으로 지불하기 때문에 일부는 고객의 이익이 가장 좋지 않은 제품을 판매하거나 반드시 최고의 옵션이 아닐 경우 더 높은 커미션이있는 제품을 판매하는 경향이 있습니다..

비즈니스 생성

고문이 비즈니스를 구축하는 데 사용할 수있는 몇 가지 주요 방법이 있습니다.

전통적 전망 거리. 콜드 콜, 네트워킹, 추천 및 세미나가 여기에 포함됩니다..
무료 사업. 추가 재무 계획 고객을 유치하기 위해 많은 RIA는 세금 및 회계 관행, 은행, 모기지 회사, 보험 중개 또는 부동산 계획 서비스와 같은 다른 비즈니스도 소유하거나 운영합니다. 이 유형의 비즈니스를 사용하여 잠재 고객을 채굴하는 컨설턴트는 서비스를 위해 기성품 고객 시장이 있기 때문에 그렇지 않은 사람들보다 큰 이점을 갖습니다. 재무 계획 서비스 제공은 단지 현재 활동의 논리적 확장 일뿐입니다..
인터넷 마케팅. 다른 분야와 마찬가지로, 고문은 엄격한 회사 규정 준수 요구 사항으로 제한되는 등록 된 대표자와는 달리 웹 사이트를 디자인하고 사용하는 데 상당한 자유가 있습니다. 고객과 잠재 고객은 이제 한 번의 버튼 터치로 조언자를 찾고 계획 및 투자 철학, 배경 및 경험 (SEC 또는 기타 규제 당국과의 징계 기록)에 대해 배울 수 있습니다..

보상 및 혜택

새로운 조언자들이 직면 한 장애에도 불구하고 비즈니스와 함께 제공되는 보상은 상당 할 수 있습니다.

높은 보상. 확립 된 관행을 가진 많은 성공적인 고문은 연간 $ 100,000에서 $ 1,000,000 이상을 얻습니다..
자유. 이들은 여전히 SEC의 규제 대상이지만, FINRA의 등록 된 대표와 브로커 딜러의 규정 준수 부서에 부과 된 수많은 규칙에 대해 고문은 다룰 필요가 없습니다. 고문이 서비스 요금을 청구하는 방식에 대한 자유는 또한 추가 고객을 창출 할 수 있는데, 이는 정액 또는 시간당 요금을 지불하거나 자산의 일부를 지불하려는 사람들에게 제공 할 수 있기 때문입니다..
직업 만족도. 고문은 고객이 장기적인 재무 목표와 목표를 달성하는 방법을 보여줌으로써 고객의 삶을 변화시킬 수있는 즐거움을.
명성. 재정 고문은 종종 의사, 변호사 및 기타 고등 교육을받은 전문가와 같은 범주에있는 것으로 인식됩니다. 고문이되는 것은 쉬운 일이 아니지만 비슷한 수준의 스트레스와 보상을받는 다른 많은 직업보다 훨씬 적은 공식 교육이 필요합니다..

단점

조언자로서 많은 혜택이 있지만 단점도 있습니다 :

시작의 어려움. 차가운 전망을 통해 비즈니스를 구축해야하는 사람들은 오랜 시간을 소비하고 시작할 때 많은 좌절과 거부를 견딜 수 있습니다. 저녁과 주말에 일하는 것은 대부분의 새로운 고문에게 일반적이며, 5 년 동안의 보상은 매우 낮을 수 있습니다. 탄탄한 고객 기반이 구축 될 때까지 지출 후 연간 30,000 달러의 수입이 현실적입니다..
스트레스. 고객과의 거래는 때때로 인식과 기대가 항상 현실과 관련이있는 것은 아니기 때문에 어려운 제안 일 수 있습니다. 또한 고문은 유능한 직원 찾기 및 유지, 시장 상황에 관계없이 좋은 현금 흐름 유지, 관료적 및 행정 적 테이프와 같은 비즈니스 운영에서 발생하는 동일한 문제에 대처해야합니다..
책임. 다른 전문 직종과 마찬가지로 고문은 조심하지 않으면 자신이 통제 할 수없는 일에 대해 쉽게 책임을 질 수 있습니다. 예를 들어, 노인 친척의 장기 요양 비용을 부담해야하는 가족은 그 계획에 장기 요양 보험이 포함되어 있지 않은 경우 친척에 대해 작성된 재정 계획에 대한 고문을 고소 할 수 있습니다. 상황에 따라, 고문은 실제로 그 소송의 패배 종료로 이어질 수 있습니다.
시장 변동성. RIA는 주식 시장 실적과 관련하여 주식 중개인과 같은 문제에 직면합니다. 그들은 투자 추천을하고 기대에 따라 수행하지 않는 포트폴리오 관리 전략을 추구하여 고객과 수익을 모두 잃을 수 있습니다.
불확실한 수익. 나쁜 시장 상황은 종종 RIA의 수입 감소로 이어지는데, 이는 브로커 중개인으로부터 사전 승인을 받거나 커미션을받을 수있는 주식 중개인보다 고문이 견디기가 어려울 수 있습니다. 고문은 지원 조직을 지원하지 않으므로 자체적으로 수익 감소를 처리해야합니다..
비즈니스 오버 헤드 및 비용. 자신의 회사를 소유 한 RIA는 임대료 및 유틸리티, 직원 급여 및 마케팅 비용을 포함하여 다른 비즈니스와 동일한 비용을 많이 지불해야합니다..

최종 단어

고객 기반을 구축하는 것은 결코 쉬운 일이 아니지만, 기존 고문은 일반적으로 고객이 재정적 목표와 꿈을 이룰 수 있도록 잘 지불하고 만족스러운 경력을 얻습니다. 영업 및 인력 기술, 기본 수학 및 비즈니스 통찰력, 자신의 운명을 통제하려는 욕구와 같은 가장 성공적인 조언자가 공유하는 몇 가지 성격 특성이 있습니다..

재정 고문이되는 방법에 대한 자세한 내용은 재무 계획 협회 웹 사이트를 방문하십시오..

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