최근 대학 졸업생을위한 5 가지 개인 금융 팁

그러나 때로는 풀 타임 직업을 찾는 것이 생각보다 어려울 수 있습니다. 학위를 소지하더라도 여전히 파트 타임 직업을 찾을 수 있습니다. 그리고 당신이 하다 전일제로 상륙하면 졸업 후 급여가 생각보다 높지 않을 수 있습니다.

대학 생활은 당신이 기대했던 재정적 천국이 아닐 수도 있습니다. 실제로, 당신은 누군가가 당신에게 그것이 얼마나 복잡 할 것인지 말해달라고 원할 수도 있습니다. 시간을 거슬러 갈 수는 없지만 할 수있다 아무리 적은 금액이라도 재정을 정리하여 미래를 준비하기 위해 최선을 다하십시오. 올바른 길을 찾는 데 도움이되는 몇 가지 조언이 있습니다..

1. 예산 파악

방금 학교를 마쳤을 때 할 수있는 가장 좋은 것 중 하나는 당신의 수단 아래 살아 있습니다. 시간당 7.5 달러 이상을 벌고 있다면, 디자이너 청바지 250 달러 나 Crate & Barrel에서 본 300 달러의 이불과 같은 멋진 물건에 튀기 시작하고 싶을 것입니다. 검소한 피로를 피하기 위해 때때로 뿌려지는 것은 완전히 괜찮지 만 몇 가지 한계를 정하고 싶을 것입니다. 그렇게하는 가장 좋은 방법은 졸업 후 예산을 세우는 것입니다.

개인 예산을 세울 때 수입과 지출을 집계 한 다음 두 가지를 비교하십시오. 다양한 예산 책정 방법이 있으며 실제로 클릭하는 것을 발견하기 전에 시행 착오가 필요할 수 있습니다..

연습 예산

예산 책정의 많은 부분은 두 가지를 가정합니다. 소득이 있고 지출이 무엇인지 알고 있습니다. 아직 구직을하지 않았다면 무엇을 받을지 모릅니다. 아직 부모님의 집에서 이사하지 않은 경우, 지출에 대한 명확한 이해가 없을 수 있습니다.

예산 책정에 관해서는 당신이 갈망하지 않습니다. 지금은 사후 예산이 무엇인지 가장 잘 추측 할 때입니다. 일반적인 지출과 해당 분야의 평균 엔트리 레벨 소득에 대한 야구장을 제공하기 위해 조사를 수행하십시오..

임대. Zillow 또는 Craigslist에서 현재 아파트 목록을 탐색하여 스튜디오 나 침실 1 개가 무엇인지 확인하거나 해당 지역의 평균 임대료 수치를 확인할 수 있습니다. Rent Jungle과 같은 사이트. 다른 사람들과 함께 사는 것이 지겨울 수 있지만이 시점에서 룸메이트와의 삶을 배제하지 마십시오. 아파트 또는 주택을 공유하는 데 드는 비용을 살펴보십시오.
유용. 당신이 마지막으로 장소를 얻을 때 유틸리티에 대해 지불 할 것으로 예상되는 것에 대한 아이디어를 얻으십시오. 그 지역에 사는 전직 반 친구들에게 그들이 지불하는 것을 물어보십시오. 인근 아파트 단지의 임대 사무소에 들러서 임대료에 포함 된 유틸리티와 그렇지 않은 유틸리티를 요청할 수 있습니다.
음식. USDA는 사람들이 연령 및 성별을 기준으로 매주 또는 매월 식료품에 소비하는 평균 금액을 알려주는 편리한 보고서를 제공합니다. 식습관은 다른 습관과 다를 수 있지만, 보고서를 사용하여 매월 음식에 소비 할 음식을 추정 할 수 있습니다.
교통. 이사하려는 도시의 환승 패스의 월별 비용을 살펴보십시오. 자동차를 소유하고 있다면 이미 자동차를 소유하고 사용하는 데 드는 비용을 이미 알고있을 것입니다. 새로운 주나 도시로 이사하는 것은 보험료와 가스 비용의 변화를 의미 할 수 있습니다. 몇 년 동안 엄마와 아빠의 자동차 보험에 가입 한 후 자신의 자동차 보험에 가입하면 요금 인상을 기대하십시오.
학생 대출. 대출 후 6 개월 동안 대출을 상환하기 위해 기다릴 것인지의 여부에 상관없이, 아마도 이미 월별 금액을 알고있을 것입니다. 높은 것으로 보이며 연방 대출이있는 경우 플랜으로 지불 또는 소득 기반 상환 플랜과 같은 다른 지불 플랜에 등록하는 것이 좋습니다. 두 옵션 모두 소득에 따라 월별 지불액을 줄이지 만 상환 기간을 연장합니다.
건강 보험. 건강 보험에 관한 좋은 소식이 있습니다 : Affordable Care Act 덕분에 26 세가 될 때까지 부모님의 플랜을 유지할 수 있습니다. 이는 아직 걱정해야 할 비용이 아닐 수 있음을 의미합니다. 건강 보험에 대해 생각해야 할 경우, HealthCare.gov 마켓 플레이스에서 플랜을 탐색하여 매월 지불해야하는 금액에 대한 정보를 얻을 수 있습니다..
저금. 아직 소득이 없을 때 저축에 대해 생각하기는 어렵지만 비상 자금과 퇴직 저축을 위해 예산에 여유 공간을두기를 원합니다. 여기에 예상 수입의 10 %와 같은 자리 표시자를 사용하고 작업을 시작할 때 필요에 따라 조정하십시오..
의류, 오락 및 생활 전반. 이 마지막 범주는 가장 변동이 심하기 때문에 예산을 세우기가 가장 어려울 수 있습니다. 예를 들어 고가의 겨울 코트 나 새 옷에 한 달 이상을 소비해야 할 수도 있습니다. 대학 생활에 대한 지출을 살펴보고 매월 삶의 임의 비용에 대한 적절한 감각을 얻으십시오. 필요한 경우 처음부터 끝까지 충족시키기 위해 잘라낸 카테고리입니다..

예상 수입을 추측하는 것이 그렇게 어렵지 않아야합니다. 노동 통계국 (Bureau of Labor Statistics)에는 미국의 거의 모든 직업에 대한 평균 및 평균 급여와 같은 세부 정보가 있습니다. 소득 데이터를 볼 때 항상 낮은 편을 추측하십시오. 대학에 신입생이고 이전에 현장에서 일한 적이 없다면 수입과 관련하여 힙의 맨 아래에있을 것으로 기대할 수 있습니다.

작업 예산

직장과 자신의 자리가 있으면 훨씬 더 구체적인 예산을 모을 수 있습니다. 연습 예산에 사용한 예상 금액을 실제 수입, 임차료 및 기타 비용으로 바꾸십시오. 이제 소득이 지출에 어떻게 누적되는지, 저축을 위해 저축 할 여유가 있는지, 물건을 잘라야하는지 여부를 알 수 있습니다.

어쩌면 운이 좋았고 수입이 지출보다 훨씬 높습니다. 외식, 접대 및 의복과 같은“재미”또는 기타 중요하지 않은 범주를 팽창시키고 대신에 여분의 소득의 대부분을 전부는 아니더라도 저축이나 부채 상환으로 방향 전환하도록 촉구하십시오..

귀하의 작업 예산이 정해져 있지 않습니다. 비용이나 수입이 변함에 따라 몇 개월마다 다시 방문하고 필요에 따라 조정하는 데 도움이됩니다..

예산에 따라 생활하고 학교 밖에서 벌어들이는 것보다 적은 돈을 쓰면 미래에 좋은 재정 습관이 생깁니다. 수입이 증가함에 따라 다른 지역에 대한 지출을 늘리기보다는 대출을 저축하거나 상환하는 데 계속 집중하십시오.

예산을 세우고 예산을 지키는 법을 배우는 것은 대학 졸업 후 재정적 책임을지는 첫 번째 단계 일뿐입니다. 저축 및 부채 지불과 관련하여 미래에 대한 계획도 시작하려고합니다. 오늘 선택하는 것이 장기적으로 재정적 피해를주지 않도록하십시오..

2. 신용 관리

대부분의 현대 대학 졸업생과 같은 경우, 상당한 규모의 학생 대출 부채로 학교를 떠났습니다. 대학 접근 및 성공 연구소 (Institute for College Access & Success)에 따르면, 2013 년 평균 대학 졸업생은 연방 및 민간 대출에서 28,400 달러를 빚졌습니다. 당신은 또한 당신의 이름에 신용 카드가 두 개있을 수 있습니다.

특히 졸업 후 또는 첫 직장에서 신용 카드를 받고 매월 잔액을 지불하지 않는 경우, 방과 후 초에 두 가지 부채 출처를 통제 할 수 없게 만드는 것은 매우 쉽습니다. 학생 대출과 신용 카드 부채가 혼합되어 있으면 먼저 신용 카드 지불에 중점을 두는 것이 합리적입니다. 평균 신용 카드 이자율은 학생 대출에 대한 이율보다 훨씬 높습니다. 신용 카드 이자율이 20 %를 초과 할 수 있으며 세금 신고시 소득에서 공제 할 수 없습니다.

22 세일 때 청구서 빌리기, 지출 및 지불에 대한 결정은 32 세 또는 42 세일 때도 여전히 귀찮게 할 수 있습니다. 신용 카드 부채를 가능한 한 낮게 (0이 아닌 경우) 유지하여 신용을 높이는 데 집중하십시오. 정시에 지불하고 새 계정을 열기 전에 신중하게 생각하여 점수를 매기십시오..

항상 정시에 지불. 학생 대출이든 신용 카드이든 늦은 지불은 신용 점수 측면에서 비용이 많이 들고 재정적으로 따를 수 있습니다. 정기적으로 늦게 지불하면 점수가 떨어집니다. 마감일이 누락되면 일반적으로 처음 늦었을 때 최대 $ 25의 연체료 또는 6 개월 이내에 다시 늦게 지불하면 최대 $ 35의 이자율 상승을 의미합니다.
지불 할 수없는 경우 카드를 사용하지 마십시오. 대학 졸업생이 미래의 소득에 대해 돈을 빌려 빌리는 것이 일반적입니다. 직업을 구할 때 상환한다고 가정합니다. 그럴 수도 있지만,이 시점까지는이자 덕분에 부채가 크게 늘어 났을 수 있습니다. 이자율이 20 % 인 카드에 $ 1,000의 잔액이 있고 한 달에 $ 25를 지불하면 대출 기간 동안이자에 대해 $ 662의 추가이자를 지불하게됩니다.
카드를 열 때주의하십시오. 새로운 신용 카드를 얻는 것은 더 나은 보상 프로그램 또는 낮은 이자율과 같은 새로운 특권을 의미 할 수 있습니다. 그러나 카드가 이미 가지고있는 것보다 더 나은 거래를 제공하는 것처럼 보이기 때문에 카드를 열지 마십시오. 새 계정을 열 때마다 신용 점수가 적중됩니다. 카드가 많을수록 더 많은 카드를 사용하고 균형을 잡을 수 있습니다..
당신의 인생과 신용을 지키십시오. 자신의 신원을 도난 당하지 않도록 신용 보고서를 정기적으로 모니터링하십시오. 도둑이 세부 정보를 얻지 못하도록하는 모든 서류를 파쇄하십시오. 커피 숍이나 다른 곳에서 안전하지 않은 개방형 네트워크를 사용하는 경우 온라인으로 은행 또는 신용 카드 계정에 로그인하지 마십시오. 신원 도용은 시간과 비용 측면에서 많은 비용이 듭니다.
신용을 두려워하지 마십시오. 신용을 신중하게 사용하면 인생에서 앞서 나가고 재무 목표를 달성하는 데 도움이됩니다. 예를 들어, 결국 주택 담보 대출을 받으려면 필요합니다. 신용 대출을 사용하여 신용 기록을 작성하고 유리한 신용 점수를 획득해야하므로 완전히 차입하지 마십시오. 모든 결제주기가 끝날 때 마감일 또는 그 이전에 쉽게 전액 상환 할 수있는 금액 만 차용하십시오..

3. 학생 대출을 무시하지 마십시오

이자율은 낮지 만 다른 유형의 부채처럼 학생 대출을 진지하게 받아들입니다. 가능하면 정시에 지불하십시오. 지불에 어려움을 겪고 있다면 연방 대출에 대한 다른 지불 계획으로 전환하는 것을 고려하십시오.

연방 융자에 대한 상환 계획. 옵션에는 최대 25 년 동안 재량 소득의 15 %로 월별 지불액을 상한 소득 기반 상환 플랜 또는 최대 20 년 동안 임의 소득의 10 %로 상환액을 지불하는 선불 플랜 . 재량 소득은 세금 환급에 대한 조정 총소득과 가족 규모에 대한 주 빈곤 기준의 150 % 사이의 차이입니다. 당신이 벌 때 지불 또는 소득 기반 상환 계획에 남아있는 한, 대출에 남아있는 잔액은 20 또는 25 년 후에 용서됩니다.
연기. 학교에 다시 가거나 Peace Corps와 같은 서비스 프로그램에 참여하거나 구직을 할 수없는 경우, 연방 융자를 연기 할 자격이있을 수도 있습니다. 대출을 연기 할 때, 연기 기간이 끝날 때까지, 또는 실직 한 경우 최대 3 년 동안 대출금을 지불 할 필요가 없습니다. 보조금 대출의 경우 정부는 연기 기간 동안 대출에 대한이자를 지불하지만 보조금이없는 대출에 대한 책임은 귀하에게 있습니다.
인내. 일자리를 구하는 데 어려움을 겪고 있거나 월 납입금을 지불 할만큼 수입이 적고 연기 자격이없는 경우, 연방 대출에 대한 견딜 자격이있을 수 있습니다. 관용은 일반적으로 12 개월을 넘지 않으며 대출 기간 동안 대출에 대한이자에 대한 책임은 귀하에게 있습니다..

민간 대출 기관은 일반적으로 연방 대출 프로그램보다 적은 지원 프로그램을 제공하지만 대출을 지불하기 위해 고군분투하는 경우 대출 기관이 귀하와 협력 할 수 있습니다. 융자 프로그램이 관용 프로그램을 제공하는지 또는 귀하와 협력하여 귀하가 감당할 수있는 지불 계획을 작성할 수 있는지 문의하십시오..

4. 목표의 우선 순위를 정하십시오

일반적으로, 대부분의 사람들이 지향하는 네 가지 기본 목표가 있습니다. 퇴직, 비상 사태, 주요 경비 (휴가, 집 또는 새 차 등)를 절약하고 부채를 갚습니다. 당신에게 더 중요한 목표는 당신이 어디에 있는지에 달려 있습니다.

일반적으로 방금 졸업했을 때 비상 사태, 저축 및 부채 상환에 중점을두고 싶습니다. 즐거운 휴가 나 가정과 같이 인생에서 큰 것들을 저축하면 나중에 빚을지고“만약을 대비하여”상당한 돈을 모은 후에 나올 수 있습니다.

부채 상환. 부채를 다루는 경우 신용 카드 부채와 같이 먼저 가장 높은 이자율을 가진 대출에 집중하십시오. 다른 부채에 대해서는 최소 지불.
비상 펀드 설립. 월 소득을보고 6을 곱하십시오. 그것은 당신의 비상 펀드에 궁극적으로 갖고 싶은 최소 금액입니다. 이 기금은 높은 의료비, 자동차 문제, 또는 직장을 잃을 경우 조석하기위한 것입니다. 당신은 기록적인 시간에 기금을 만들 필요가 없습니다. 필요한 비용, 퇴직 저축 및 부채 지불 후 감당할 수있는 금액을 기부함으로써 시작하십시오.
퇴직을위한 저축 시작. 이 시점에서 퇴직이 수십 년이나되었지만 지금 고용주가 후원하는 계획이나 개인 퇴직 계좌 (IRA)에서 지금 저축을 시작하려고합니다. 단 10 달러라도 매달 가능한 한 많이 기부하십시오. 별로 보이지 않을 수도 있지만 복리이자 덕분에 이제는 한 달에 10 달러가 10 년 후에는 한 달에 100 달러 이상이 될 수 있습니다..

어떤 목표를 먼저 설정하든 우선 순위를 시간에 따라 바꿀 수 있습니다. 예를 들어, 신용 카드 부채를 먼저 지불하기로 결정하고 매월 해당 부채에 대해 일정 금액의 수입을냅니다. 카드가 지불되면, 은퇴 저축을 늘리거나 집에서 선금을 위해 돈을 따로 두는 것과 같은 새로운 목표에 집중할 수 있습니다.

재무 계획과의 대화는 재무 목표와 관련하여 어디에 집중해야하는지 확실하지 않은 경우에 가장 좋습니다. 고문은 퇴직 저축에 초점을 맞춘 기복을 보여주고 부채를 빠르게 상환하는 것을 보여줄 수 있습니다.

5. 검소한 재미 찾기

당신은 대학에서 열심히 일하면서 오늘 어디에 있는지 알았습니다. 재정적으로 시작하고 탄탄한 재정적 미래를위한 토대를 세우고 싶지만 모든 것이 우울하거나 파멸이 될 필요는 없으며 모든 저축과 재미가있을 필요는 없습니다. 자금이 제한되어 있어도 매달 예산을 조금만 즐겁게 사용할 수있는 여유를주십시오.

좋은 시간을 보낸다고해서 은행이 무너 지거나 신용 카드를 최대한 사용하거나 신생 비상 자금을 인출하는 것은 아닙니다. 돈을 절약하면서 즐기십시오.

요리를 배우다. 간단한 식사를 요리하는 방법을 아는 것은 식료품 점에서 음식을 구입하는 것이 테이크 아웃이나 피자 배달보다 저렴하기 때문에 음식 비용을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다. 디너 파티를 주최하거나 데이트를하려면 요리도 필수 기술입니다. 당신의 레시피는 복잡 할 필요가 없습니다. 쌀과 콩을 결합하면 적은 돈으로 많은 옵션을 얻을 수 있습니다.
영화의 밤 개최. 코드 커터이든 아니든 친구들과 영화를 보는 것이 그 어느 때보 다 저렴합니다. 극장으로 향할 필요가 없으며, 1 인당 10 달러 이상, 간식에 10 달러를 더 소비 할 필요가 없습니다. 넷플릭스, 훌루, 또는 아마존 프라임에서 영화를 골라 팝콘 몇 봉지를 챙기십시오..
행복한 시간 활용. 많은 바 및 레스토랑은 반값 또는 가파르게 할인 된 음료와 주중 몇 시간 동안 저렴한 전채를 제공합니다. 체재에 지쳤을 경우, 자신과 데이트 또는 친구를 음료와 간식으로 대우하고, 특별 행사가 끝나기 전에 밖으로 나가십시오..
가까운 무료 자료 찾기. 볼만한 곳을 알고 있다면 무료 활동이 가능합니다. 어떤 그룹이 근처에 있는지 알아 보려면 Meetup을 확인하십시오. 지역 박물관이 무료 입장을 제공하는시기를 알아보고, 지역 공원을 방문하고 잔디에서 독서를하거나 몇 시간을 산책로를 따라 가십시오. 지역 도서관을 방문하여 원하는 책, 영화 및 음악을 모두 무료로 대여하십시오..

최종 단어

대학 졸업 후 재정을 파악할 때 가파른 학습 곡선이있을 수 있습니다. 따라서 재무 세부 사항을 빨리 익히면 빠를수록 좋습니다. 돈에주의를 기울이고 현실적으로 감당할 수있는 것보다 더 많이 지출하고 싶다고 생각 될 때마다 미래를 생각하십시오.

더 중요한 것은 실수를 두려워하지 마십시오. 제대로 작동하지 않는 작업이나 예상치 못한 비용과 같은 일부 혼란에 직면 할 수 있습니다. 그러나 성공을 향해 노력하면서 재무 목표를 주시하십시오..

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