신용 점수에 영향을 미치는 요소는 무엇입니까? 8 가지 요소 및 재무 오류 수정
문제는 점수를 결정하는 3 개의 주요 신용 모니터링 회사 (Equifax, Experian, TransUnion)가 점점 더 복잡한 일련의 알고리즘 및 기타 요소를 통해 중요한 수에 도달한다는 것입니다. FICO 점수가 어떻게 결정되는지 정확하게 파악할 수 있다면 좋을 것입니다. 당신은 아마 세상에서 가장 똑똑한 사람 일 것입니다. 나머지 사람들에게 myFICO는 더 많은 것을 배우고 신용 점수가 무엇인지 알아낼 수있는 좋은 자료입니다.
다행스럽게도 그 신비로운 방정식에 대해 고민하지 않고 신용 점수를 높이기 위해 할 수있는 일이 많이 있습니다. 많은 것들도 있습니다 아니 할 것. 다음은 점수를 손상시킬 수있는 8 가지 재정적 실수입니다..
1. 늦은 / 누락 된 지불
일관되고시기 적절한 지불 내역은 신용 점수의 35 %로 구성됩니다. 그렇다고해서 한 번의 늦은 지불로 인해 신용이 완전히 상실되는 것은 아닙니다. 의미하는 것은 당신이 지불 / 수집을 잃거나 늦게 지불하는 습관을 만들면 점수가 고통받을 것입니다. 또한 채권자들은 연체료를 기꺼이 청구하고 심지어 몇 차례 발생하면 이자율을 높이려고합니다. 따라서 두 가지 방법으로 지불합니다. 결제 누락에 대한 즉시 수수료와 차후 대출 및 신용 한도에 대한 금리 인상. 이것은 불공평 한 새로운 신용 카드 수수료의 일부에서 일반적입니다.
2. 부채 / 신용 비율 증가
잔액이 갑자기 급등했지만 새 크레딧 한도를 연장하지 않은 경우 점수가 하락하는 것을 확인하십시오. 이는 그 잔액이 신용 카드에 있고 즉시 지불되지 않을 경우 특히 그렇습니다. 사용하는 연장 크레딧의 백분율은 신용 등급의 30 %를 차지합니다. 이것은 당신이 얼마나 많은 신용을 연장했는지 알고 균형을 최대한 낮게 유지해야 함을 의미합니다..
3. 실업
실업 기간은 어느 시점에서 모든 사람을 때렸다. 힘들다. 운 좋게도 힘든시기를 극복하는 데 도움이되는 실업 수당이 있습니다. 그러나 실업 급여를받을 때는 신용 점수에 약간의 영향을 미치므로 가능한 한 짧은 기간 동안 이러한 급여를 받기를 원합니다. 신용 관리국은 귀하가 실업 상태임을 알지 못하지만 귀하의 소득 감소를 인정합니다. 이것은 적시에 지불해야 할 금액을 바꾸는 능력을 변화시켜 신용 점수를 손상시킬 수 있습니다. 이것이 당신이라면 실업률이 계속 증가하는 동안 구직 방법에 대한 유용한 조언이 있습니다..
4. 너무 많은 신용 요청
새로운 신용 요청이 갑자기 급증하면 신용 평가 기관에 잘못된 메시지가 전송되어 점수가 떨어집니다. 이는 짧은 기간 내에 두 개 이상의 신용 한도 (예 : HELOC-가계 신용 한도)를 신청할 때 가장 자주 적용됩니다. 예를 들어, 1 월에 2 개의 신용 카드를 신청하고 3 월에 연결 대출을 한 다음 4 월에 자동차 대출을 받으면 점수가 급락 할 것으로 예상 할 수 있습니다. 이는 특히 인생의“새로운 장”을 시작하는 경우에만 일시적 일 수 있지만 새로운 크레딧을 얼마나 자주 신청하는지 알고 있습니다..
참고 : 하나에 여러 요청이있는 경우 유형 자동차 대출과 같은 짧은 기간 내에 신용 한도는 하나의 문의로 계산됩니다..
또한 다양한 유형의 크레딧과 이들이 신용 점수에 미치는 영향을 알고 있어야합니다. 예를 들어, 주택 담보 대출과 관련하여 HELOC (Home Equity Line of Credit)과 HEIL (Home Equity 할부 대출)에는 차이가 있습니다. 하나는 종종 점수에 부정적인 영향을 미치고 다른 하나는 그렇지 않습니다.
5. 민간 또는 정부 유치권
재산에 대한 유치권이있는 경우 의지 신용 점수를 상하게합니다. 불행하게도, 유치권이 $ 100인지 $ 100,000인지는 중요하지 않습니다. 유치권이 상환되면 신용 점수가 향상되기 시작하지만 파산과 같이 유치권은 7-10 년 동안 신용 보고서를 유지합니다. 주정부 또는 연방 정부가 유치권을 강요받지 않은 경우 신용 관리국에 유치권을 청원 할 수 있습니다. 드문 일이지만 이륙을 시도해 볼 가치가 있습니다..
6. 재무 책임 무시
분명히, 대출과 신용 한도를 무시하면 점수가 떨어집니다. 그러나 무료 케이블, 유틸리티 및 의료비는 점수에 어떤 영향을 미칩니 까? 대답은 잘못입니다. 이들 회사의 대부분은 정기적 인 지불에 대해서는보고하지 않지만, 연체 상태가되면 신용이 손상 될 수 있습니다. 필요한 경우 부정적인 영향을 피하기 위해 이러한 회사와 지불 계획을 설정하십시오. 이러한 많은 회사의 경우 선의로 점수를 안전하게 유지할 수 있습니다. 담당자와 연락을 유지하는 것은 청구서에 문제가있는 경우 할 수있는 가장 쉽고 중요한 일 중 하나입니다.
7. 잔액이있는 카드 닫기
신용 카드를 기록에서 빼는 것이 점수에 적합하다고 생각할 수도 있지만 일반적으로 그렇지 않습니다. 실제로, 카드 잔액이 상당히 남아 있으면 해당 카드를 닫으면 신용 점수가 떨어집니다. 점수의 일부는 귀하에게 확장 된 전체 크레딧에 의해 결정되므로,이 카드를 방정식에서 제거하면 부여 된 크레딧 덩어리도 제거되어 점수가 손상됩니다. 예를 들어, 대출과 신용 한도 사이의 총 가용 크레딧은 $ 22,000입니다. 이 가용 크레딧 중 12,000 달러가 사용되고 닫는 카드에서 $ 5,000가 사용 가능한 경우 가용 크레딧은 $ 22,000에서 $ 17,000로 떨어집니다. 카드에 잔액이없는 경우 좋은 결과 일 것입니다. 그러나 닫는 카드가 "최대"인 경우 사용한 크레딧은 $ 12,000입니다. 부채 / 신용 비율이 갑자기 증가하면 (54.5 %에서 70.5 %) 점수가 눈에 띄게 떨어집니다.
8. 잠재적 부정확성 무시
신용 보고서를 확인하지 않고 오류를 수정하면 점수가 손상 될 수 있습니다. 그들은 자신이 모든 것을 잘 알고 있다고 생각할 수도 있지만 신용보고 기관조차도 실수를 저지 릅니다. 이러한 실수는 사전에 파악하여 바로 잡지 않으면 수천 달러의 비용이들 수 있습니다. 1 년에 한 번 신용 보고서를 간단하고 무료로 확인할 수 있으므로이 책임을 맡기지 마십시오..
최종 단어
귀하의 신용 보고서가 정확하고 양호한 지 확인하는 것은 귀하의 책임입니다. 그렇게하지 않으면 수년간의 두통과 잠재적 돈 문제가 생길 수 있습니다.
따라서 호의를 베풀고 재정 평판을 손상시킬 수있는 행동을하지 마십시오. 어디를 가든지 따라가는 것을 기억하십시오.
