당신이 죽으면 어떻게 빚이 생깁니 까? -사후 부채 수집가 다루기

누가 그러한 빚을 지불합니까? 사랑하는 사람들에게 빚이 전달됩니까? 이러한 질문에 대한 보편적 인 답변은 없지만 가능성, 가능성 및 금지 사항에 대한 이해를 높일 수있는 몇 가지 일반적인 원칙이 있습니다..

사후 부채 및 부채 수집가

불행히도 일부 부채 징수 원들은 슬픔에 처한 사람들을 이용합니다. 채무자가 빚을 갚아야한다고 설득하거나 빚을지고 설득 할 책임을지게하도록 설득하려고 노력하는 경우 채권자 가족이 연락을 취하는 것은 드문 일이 아닙니다..

이런 일이 발생하면 사망 한 친척이 남긴 미지급 부채에 대한 책임이있을 수 있습니다. 그러나 채무자가 법적으로 지불 할 필요가없는 부채를 징수하려고 할 수도 있습니다..

채무자가 미지급 채무에 대해 징수하려고 할 때 징수 조치에 적용되는 다양한 주법 및 연방법을 준수해야합니다. 예를 들어 소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)은 더 이상 연락을 원치 않는다는 서면 통지를 보내면 부채 수집가가 연락을 중단해야한다고 명시하고 있습니다. 요청을 한 후 수집가가 귀하를 고소하거나 귀하가 발송 한 서면 통지를 받았음을 통지 할 수 있지만, 귀하가 중단 통보 통지를받은 후 추가 연락을 시도하면 채권 추심 법을 위반합니다.

그러나 편지를 쓰는 것만으로는 충분하지 않습니다. 일부 부채 징수 원은 법을 준수하더라도 공격적이고 부도덕하며 불법적으로 행동 할 수 있습니다. 수집가와 관련하여 문제가있는 경우, 연방 무역위원회 (Federal Trade Commission), 소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau) 또는 주 검찰청에 불만을 제기 할 수 있습니다. 부채 징수 원이 귀하의 권리를 침해 한 상황에서는 자신의 행동으로 인해 재정적 손실을 입었다는 것을 보여줄 수없는 경우에도이를 고소 할 수 있습니다.

부채와 유언 검인

유언 검인은 고인이 남긴 빚과 자산 (총칭하여“부동산”이라고 함)에 발생하는 상황을 통제하고, 사망 후 귀하 또는 귀하의 사랑하는 사람의 부채를 책임지는 사람을 지시하는 법적 절차입니다. 각 주마다 유언 검인 법이 있으며 주마다 크게 다를 수 있지만 유언 검인 법은 거주지에 관계없이 거의 동일한 절차를 수립합니다..

예를 들어, 거의 모든 주에서는 소규모 부동산 (특정 금액보다 적은 금액을 산정)이 단순화 된 보호 관찰 과정을 거치도록 허용합니다. 그러나이 과정에 적합한 부동산의 규모는 주에 따라 크게 다릅니다. 오레곤 주에서 개인 재산이 $ 75,000 미만이고 부동산이 $ 200,000 미만인 부동산은 소규모 부동산의 자격이되는 반면, 미주리주의 부동산은 총 자산이 $ 40,000를 넘지 않아야합니다..

유인물이 남긴 채무를 지불 할 때, 유언 검인 절차에는 세 가지 주요 부분이 있습니다.

1. 부동산 개설. 사람이 사망 한 후 누군가는 유언 검인 법원에 새 유언 검인 사건을 열도록 요청하는 탄원서를 제출해야합니다. 그런 다음 법원은 부동산을 통제 할 법적 권한을 가진 부동산 관리자 (“집행 인”또는“개인 대리인”)를 지명합니다.
2. 부채 지불 및 상속 분배. 행정관은 재산 기금을 사용하여 사망자가 남긴 부채를 지불합니다. 관리자가 모든 채무를 지불 한 후에 만 ​​나머지 자산을 상속으로 분배합니다.
3. 부동산 폐쇄. 관리자가 모든 클레임을 지불하고 나머지 부동산을 상속 재산으로 배포하면 유언 검인 사건이 종료됩니다..

일반적인 규칙-당신의 재산은 당신의 부채를 지불

일반적으로 법원이 임명 한 부동산 관리자는 부동산 부채를 지불하고 부동산 자산을 사용해야합니다. 사망자의 부채는 재산으로부터 상속을 받았더라도 사망자의 가족, 친척 또는 상속인이 자신의 개인 재산으로 상환해야 할 의무가되지 않습니다..

관리자 만 부동산 자산을 처분 할 법적 권한이 있으며 부채를 상환하기 위해 부동산 자금을 사용해야합니다. 상속인, 상속자, 자녀, 친구, 사업 파트너, 기존 변호사 권한을 가진 대리인 또는 유언 검인 법원에 의해 재산을 관리 할 권한을 부여받지 않은 사람은 사망자의 부채에 대한 책임이 없으며 재산을 사용할 수있는 능력이 없습니다 갚을 돈.

예를 들어, 삼촌이 죽고 법원이 당신을 부동산의 집행 인으로 임명했다고 가정 해 봅시다. 당신은 부동산 재고를 수행하고 당신의 삼촌이 $ 1,250,000의 자산을 남겼다는 것을 알게됩니다. 미지급 부채가 25 만 달러라고 판단합니다. 모든 클레임이 유효하다고 가정하면 부동산 자산을 사용하여 해당 클레임을 지불해야하며, 지불 한 후에 만 ​​나머지 $ 1,000,000을 상속으로 분배 할 수 있습니다.

청구를 지불하려면 추가 단계를 수행해야 할 수도 있습니다. 예를 들어, 삼촌의 재산 가치 대부분이 그의 집에서 나온 경우, 청구를 상환하기 전에 집을 팔고 판매에서 돈을 모아야 할 수도 있습니다.

파산 재산

부동산 자산이 충분한 한, 관리자는 모든 부동산 부채를 상환하고 사망 한 친척은 스스로 걱정할 필요가 없습니다. 부동산이 할 때 아니 대부분의 문제가 발생할 때 부채를 감당할 수있는 충분한 자산이 있어야합니다. 자산보다 부채가 많은 부동산을“부실 자산”이라고합니다. 이 상황에서 일부 부채는 미납 상태가되어야합니다.

채권자들이 빚을 갚지 못할 수도 있다는 사실을 채권자들이 알게되면, 그 빚을 갚기 위해 다른 사람들 (예를 들어 어린이나 다른 친척)을 얻도록 시도 할 수 있습니다. 그리고 부동산이 솔직한 경우에도 채권자들은 여전히 ​​다른 사람들에게 부동산 부채를 추구 할 수 있습니다-이것은 특히 공동 부채의 경우에 해당됩니다.

규칙의 예외

귀하 또는 귀하의 가족 구성원이 사망자의 부채에 대한 책임이있는 몇 가지 상황이 있습니다.

1. 공동 부채

둘 이상의 사람들이 소유 한 부채 인 공동 부채는 재산과 생존 채무자 모두가 상환해야 할 책임이 있습니다. 예를 들어 결혼 한 부부는 종종 공동 신용 카드 계좌를 가지고 있습니다. 계정의 승인 된 사용자와 달리 공동 계정 소유자는 모두 계정을 상환 할 책임이 있습니다..

예를 들어, 귀하와 귀하의 배우자가 공동 계좌 보유자로 신용 카드를 가지고 있지만 귀하의 배우자가 카드를 사용하는 유일한 사람이라고 가정 해 봅시다. 배우자 사망 및 신용 카드 회사는 귀하에게 $ 10,000 잔액 지불을 요구하는 연락을합니다. 카드를 사용하지 않았고 잔액을 쌓아 두지 않았더라도 여전히 빚을 갚을 책임이 있습니다..

배우자의 재산이 빚을 갚을 수도 있지만, 보장 할 수는 없습니다. 신용 카드는 무담보 부채이며 일반적으로 부동산 부채 상환을 위해 마지막으로 유효합니다. 따라서 배우자의 재산에 부채를 모두 상환하기에 충분한 자산이 없으면 해당 재산은 신용 카드 부채를 전혀 지불하지 않거나 부분적으로 만 지불 할 수 있습니다. 그러나 귀하가 공동 채무자이기 때문에 귀하는 여전히 지불해야 할 의무가 있습니다. 완전한 빚을 갚지 않으면 신용 카드 회사에서 고소 할 수 있습니다.

또한 채권자들은 귀하로부터 부채를 징수하기 위해 집행 유예 절차를 거치지 않아도됩니다. 사망 한 차용자 (공동 계정 보유자)만큼 부채에 대한 책임이 있기 때문에 채권자는 부동산에 충분한 돈이 있어도 보호 관찰 절차를 거치지 않고 채무를 처리 할 수 ​​있습니다..

공동 서명자 또는 보증인이있는 계정도 생존자의 책임이됩니다. 공동 서명자 또는 보증인은 차용인이 채무 불이행으로 부채를 상환 할 책임이있는 사람이지만 대출의 혜택을받지 못합니다. 공동 서명자와 보증인간에 약간의 차이가 있지만 둘 다 책임이 있습니다. 사망 한 차용자가 남긴 부채 상환.

대출의 공동 서명자 또는 보증인이고 대출자가 사망 한 경우, 채권자는 대출에 대한 미지급 된 잔액 전체를 상환 한 후에 올 수 있습니다. 연방 학생 대출과 같은 일부 부채에는 차용자의 사망에 대한 공동 서명자의 책임을 면제하는 사망 용서 조항이 있지만 대부분은 그렇지 않습니다. 예를 들어 대부분의 사립 학생 대출에는 그러한 조항이 없습니다.

부채 도구를 사용하는 모든 사람들이 부채를 갚을 책임이있는 것은 아니라는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 승인 된 사용자는 신용 카드 또는 은행 신용 한도를 사용할 수 있지만 원래 계좌 소유자의 사망시 남은 부채를 상환 할 의무가없는 사람입니다. 이는 승인 된 사용자가 아니 공동 채무자.

배우자가 신용 카드에 가입하고 승인 된 사용자로 표시한다고 가정하면,이 카드를 사용하여 구매하는 유일한 사람은 귀하입니다. 귀하의 배우자가 사망하여 신용 카드 잔액 $ 10,000를 남김-카드를 사용하여 구매 한 경우에도 계정 보유자가 아닌 승인 된 사용자이므로 부채를 상환 할 의무가 없습니다..

2. 공동체 재산

사망 후 부채의 일반적인 규칙에 대한 또 다른 주요 예외는 지역 사회 재산 상태에 사는 결혼 한 커플에게 적용됩니다. 아리조나, 캘리포니아, 아이다 호, 루이지애나, 네바다, 뉴 멕시코, 텍사스, 워싱턴, 위스콘신 등 9 개의 커뮤니티 속성 상태가 있습니다. 배우자가이 주들 중 한 곳에서 사망하면, 각 배우자가 소유 한 재산을 취급하는 방식으로 인해 남은 배우자가 남은 부채를 지불 할 책임이 생길 수 있습니다.

일반적으로, 공동체 재산 상태에 사는 부부는 빚을 포함하여 결혼 중에 취득한 배우자의 재산에 대해 동등한 소유권을 갖습니다. 예를 들어, 배우자가 결혼하는 동안 신용 카드를 꺼내면 그 카드는 커뮤니티 자산이됩니다. 배우자가 사망하고 카드의 미지급 잔액을 남길 경우, 해당 잔액은 카드에 가입 한 적이없고 사용한 적이 없어도 지불해야 할 책임이 있습니다. 그러나 공동체 재산 상태에서 사망 후 부채를 처리하는 방법에 대한 주법은 다를 수 있으므로 그러한 주에 살면 검인 변호사와 상담해야합니다..

3. 책임 책임법

사망 규칙 후 일반 부채에 대해 가장 드물게 발생하고 잠재적으로 문제가되는 예외 중 하나는 효도 책임법의 형태로 제공됩니다. "도덕적 지원"또는 "효도"법률이라고도하는이 법률은 채권자가 의료 부채를 남기지 않고 지불 할 수없는 경우 채권자가 친척을 찾을 수있게하는 주법입니다. 비록이 법들은 주마다 다르지만, 살아남은 친척이이를 획득하는 데 아무런 역할을하지 않더라도 간병인 (보조 생활 시설 및 요양원 등)이 사망 한 친척의 빚에 대한 친척을 고소 할 수있는 능력을 허용합니다.

원래 16 세기 영국의“가난한 법”에서 비롯된 약식 책임법은 수 세기 동안 존재 해 왔습니다. 이 법은 빈곤층이 돈을 빚진 채권자가 배우자, 부모 또는 다른 친척을 고소하여 미지급 부채를 회수 할 수있는 수단을 만들었습니다.

이러한 종류의 법률이있는 29 개 주가 있지만, 최근까지 거의 현대에 거의 사용되지 않았습니다. 예를 들어, 2012 년 펜실베이니아 주 항소 법원은 93,000 달러의 의료 부채를 얻은 여성의 성인 아들이 상환에 대한 법적 책임을지는 사건을지지했습니다. 또 다른 경우에, 노스 다코타 법원은 양로원이 부모가당한 $ 104,000의 미지급 의료 부채를 남긴 부모의 자녀를 고소 할 수 있다고 판결했습니다.

현재 효소 책임법이있는주는 알래스카, 아칸소, 캘리포니아, 코네티컷, 델라웨어, 조지아, 인디애나, 아이오와, 켄터키, 루이지애나, 메릴랜드, 매사추세츠, 미시시피, 몬태나, 네바다, 뉴햄프셔, 뉴저지, 노스 캐롤라이나, 노스 다코타입니다. , 오하이오, 오레곤, 펜실베이니아,로드 아일랜드, 사우스 다코타, 테네시, 유타, 버몬트, 버지니아 및 웨스트 버지니아. 이러한 법률은 주마다 크게 다르므로 잠재적 책임에 관한 조언이 필요한 경우 변호사와 상담해야합니다.

4. 관리자 과실 또는 부당 행위

일반적으로 부동산 관리자, 집행자 또는 개인 대리인은 부동산 부채를 상환하기 위해 자신의 돈을 사용할 필요가 없습니다. 관리자는 재산을 관리하고 유효한 돈을 지불하기 위해 재산 돈을 사용해야 할 책임이 있지만 그러한 부채를 주머니 밖으로 지불 할 필요는 없습니다.

또한, 검인을 통한 재산의 관리 및 관리는 많은 시간과 노력이 필요한 길고 어려운 프로젝트 일 수 있습니다. 관리자는 일반적으로 자신의 노력에 대한 보상을받을 자격이 있으며 부동산을 통해 지불됩니다..

그러나 어떤 상황에서는 관리자가 재산으로 인해 발생한 문제, 비용, 부채 또는 부채에 대해 개인적으로 책임을 질 수 있습니다. 관리자가 직무 수행에 대해 과실 또는 무모하게 행동하는 경우, 발생한 손해에 대해 책임을 질 수 있습니다.

예를 들어, 여러 임대 부동산이 포함 된 삼촌 부동산 관리자가 있다고 가정 해보십시오. 관리자는 이러한 속성을 상속받는 사람을 결정할뿐만 아니라 부동산 정산 프로세스를 진행할 때이를 관리해야합니다. 임대료를 징수하지 않거나, 부동산 자금을 사용하여 제 시간에 재산세 또는 공공 요금을 지불하지 않거나, 재산을 잘못 관리하는 경우, 손실 된 수입, 위약금, 수수료 또는 기타 손해 배상금을 본인의 주머니에서 지불해야 할 수 있습니다.

최종 단어

그 사람이 사망 한 후에 다른 사람의 빚에 대해 법적으로 책임을 질 수는 있지만 그렇게 흔하지는 않습니다. 무엇보다 더 일반적으로 그러한 부채가 귀하의 책임임을 확신시키려는 부채 수집가입니다. 슬픔의 시간에 채권자와 수집가의 편지로 폭격을 당하면 압도 당할 수 있으며 쉽게 혼란스러워하고 자신이 아닌 빚을 갚는 데 동의 할 수 있습니다.

압도 당하고 선택, 권리 및 책임에 대한 조언이 필요한 경우, 유언 검인 또는 소비자 변호사와 상담하는 것이 항상 신중한 선택입니다..

전에 사망 문제 후 부채에 직면 했습니까?