주택 소유자 보험은 무엇을 다루며 얼마나 필요합니까?

원하는 카테고리를 고르거나 선택할 수 없습니다. 주택 소유자 보험에는 6 가지 구성 요소가 있으며 모두 필수입니다. 아래에서 설명하겠습니다..

그러나 소유물, 집 유형 및 금융 쿠션에 따라 비용을 줄이면서 가장 적합한 계획을 얻기 위해 각 범주에 대한 적용 수준을 선택할 수 있습니다.

주택 소유자 보험은 무엇을 보호합니까??

대부분의 표준 정책에서는 주택과 그 내용물에 대한 피해는 물론 재산에서 발생하는 사고에 대한 책임이 있습니다. 주택 소유자는 화재 나 홍수와 같은 일이 발생하면 집 자체의 손상뿐만 아니라 집의 내용물에 대해서도 보험을 소지해야합니다..

또한 귀하는 일반적으로 귀하의 재산에 대한 사고로 다른 사람 또는 그들의 재산이 손상되거나 손상된 경우 귀하를 보호하기 위해 책임 보험을 소지합니다. 보험이 없으면 개인적으로 소송을 제기 할 수 있습니다. 우산 책임 보험 적용 범위를 추가하는 것도 좋습니다.

얼마나 많은 보험이 필요한가요?

주택 소유자 보험에서 필요한 주택 소유자 보험 범위는 일반적으로 3 가지로 결정됩니다.

1. 자산 보호
선택한 보험료 수준에 따라 사고가 발생할 경우 주머니에서 더 많거나 적은 금액을 지불해야합니다. 더 큰 재정적 여유가있는 경우 더 적은 재정 지원을 제공하거나 더 큰 공제액을 제공하는 더 낮은 보험료를 선택할 수 있습니다. 또한 소송에 위배 될 수있는 많은 자산이있는 경우, 고소 된 경우 해당 자산을 보호하기 위해 더 높은 수준의 책임 보험을 선택할 수 있습니다.

2. 대출 요건
주택 담보 대출이있는 경우, 대출 기관은 주택 소유자 보험을 소지하도록 요구할 수 있습니다. 일반적으로 최소 적용 범위는 모기지 금액이며, 주택 화재와 같은 치명적인 사건이 있고 주택이 총 손실 인 경우, 모기지 회사는 잔액의 나머지를 회수 할 수 있습니다. 분명히, 더 많은 보험 혜택을 받으면 보험은 은행뿐만 아니라 당신에게도 도움이 될 것입니다.

3. 정책 요구 사항
보험 회사는 일반 주택 소유자 보험을 소지하기 위해 홍수가 발생하기 쉬운 지역에 거주하는 경우 홍수 보험과 같은 특정 유형의 보험을 구매하도록 요구할 수 있습니다.

주택 소유자 보험 범위의 유형

주택 소유자를위한 4 가지 기본 유형의 보험 혜택이 있으며, 아래 6 가지 유형의 보험으로 세분화됩니다. 이 6 가지 영역에 필요한 보험 수준은 보험 회사가 보험료 산정에 근거한 것입니다..

1. 재산 피해

여기에는 화재, 바람 또는 우박과 같은 집 손상이 포함됩니다. 일반적으로 보험 회사가 손해 배상액을 보상 할 수 있다고 결정하면 공제액에 대한 수리 비용이 보상됩니다. 일부 정책에서는 홍수 또는 지진과 같은 사건으로 인한 피해는 포함되지 않으며, 해당 사건으로 인한 피해를 다루고 자연 재해에 대비하기 위해 특정 적용 범위를 구매해야합니다.

보험 회사는 재산 피해에 대한 보상 수준을 세 가지 범주로 분류하며 일반적으로 각 범주에 대한 보상 수준을 선택할 수 있습니다.

적용 범위 A 주택이나 주택의 물리적 구조와 관련된 모든 것을 포함하기 때문에 일반적으로 가장 높고 가장 중요한 보험 혜택입니다. 여기에는 집, 바닥, 지붕, 문, 캐비닛, 가전 제품, 전등 등의 핵심 구조가 포함됩니다. 집이 갑자기 거꾸로 뒤집힌 경우, 제자리에 머물고 움직이지 않은 물건은 Coverage A의 일부로 간주 될 수 있습니다. 주방 용품 및 세탁기 / 건조기 sometimes는 때때로 Coverage A로 덮여 있습니다..

커버리지 A의“광범위한”형태인지 또는“모든 위험”커버리지 A 정책이 있는지 확인하는 것이 중요합니다. “모든 위험”이 모든 것을 보장한다는 의미는 아니며, 정책에서 구체적으로 제외 된 항목을 제외한 모든 것을 보장한다는 의미입니다..

많은 사람들이 모르는 주택 소유자 정책에는 수많은 예외가 있습니다. 가장 일반적인 제외는 마모 및 열화입니다. 노후로 인해 지붕이 새거나 배관 파이프가 파손 된 경우 지붕을 수리하거나 파이프를 수리하는 데 대한 정책은 지불하지 않습니다. (주택 보증은 가능하지만 주택 보험은 노후 보험에 포함되지 않습니다.) 그러나 주택 소유자 보험은 일반적으로 사고로 인한 물 피해에 대한 비용을 지불합니다. 다시 한 번,이 적용 범위를 모두 거부하는 일부 정책이있을 수 있지만, 많은 사람들이 마모로 인한 물 손상에 대해 비용을 지불합니다..

몇 가지 특별 고려 사항 : 많은 주택 소유자 정책은 기본적으로 곰팡이 손상에 대한 비용을 지불하지 않습니다. 제외되지만 많은 정책으로 인해 제한된 범위의 보험 적용 범위가 다시 추가 될 것입니다. 많은 정책은 피해로 인해 최대 $ 10,000의 보험 적용 범위를 허용합니다. 다만 곰팡이로 인한. 곰팡이가 포함되어 있기 때문에 조절자가 덮지 않았거나 한계가 있다고 알려주지 마십시오. 물로 인한 손상으로 인해 이미 손상이 발생한 경우 금형 한도가 아닌 일반 적용 범위 A 한도에 포함됩니다..

또한 프레임 하우스는 일반적으로 흰개미 손상에 적용되지 않습니다..

적용 범위 B 집에서 분리 된 집 이외의 모든“기타 구조물”을 포함합니다. 여기에는 창고, 울타리, 별도의 차고, 집과 같은 기초에 부착되지 않은 시어머니 스위트 및 주요 기초에서 분리되지 않은 건물의 다른 구조물이 포함됩니다..

이것은 덜 중요한 범위 중 하나이지만 여전히 큰 책임이 있습니다. 대부분의 사람들이 보험에 가입하지 않은 곳이 종종 있습니다. 귀하의 재산에 고가의 새로운 울타리 또는 새로운 차고를 설치하는 경우, 주택 소유주 보험에서 보장 범위 B를 높이십시오. 이것은 허리케인과 같은 자연 재해에서 많은 사람들이 자신의 보험이 주요 주택을 적절하게 커버하지만 외부 구조에 대한 전체 피해를 커버하지는 않는다는 것을 알게 될 것입니다.

적용 범위 C 귀하의 모든 개인 재산을 보호합니다. 이사 할 때 가지고 갈 물건은 보험 세계에서 개인 재산으로 간주됩니다.

불행히도, 이것은 종종 많은 사람들이 충분한 보장없이 끝나고 그것을 알지 못하는 영역입니다. 물 손실, 화재, 허리케인 및 기타 큰 손실과 같은 큰 사고는 개인 재산을 잘 덮을 것입니다. 그러나 주택 소유자 정책은 종종 특정 범주의 개인 재산에 대한 총 달러 가치를 제한하며, 강도 또는 도난이있을 경우 보장 할 수있는 금액에 대해 특정 품목을 제한하는 경우가 많습니다.

다량의 보석과 같은 일부 비싼 품목의 경우 별도로 평가하고 보석 적용 범위를 정책에 추가해야합니다. 중국, 총기 또는 현금을 도난 당했을 경우받을 수있는 금액을 제한하는 많은 정책이 있으며, 도난당한 선박 또는 트레일러의 범위를 대부분 제한합니다.

이 별도의 보장 범위를 추가하면 일반적으로 공제액이없는 평가 된 금액까지 전체 적용 범위가 적용되며 사실상 모든 것이 발생할 수 있으며 상환됩니다. 이곳은 또한 대체 비용 재산을 얻기 위해 추가 비용을 지불하고 싶거나 보험 회사가 현재 시장 가치에 대해서만 상환합니다. 결국, 약 3 달러 정도의 5 살짜리 컴퓨터가 도난 당하면 재미가 없습니다.!

그러나,이 별도의 보장을받지 않으면, 도난 당했을 경우, 종종 $ 1,000 정도의 제한을받을 위험이 있습니다. 추가 보증이없는 일반적인 주택 소유자 정책은 값 비싼 개인 재산을 잃어버린 경우에도 적용 범위를 연장하지 않습니다. 결혼 반지를 잃은 후에 만 ​​보석류가 덮이지 않았다는 것을 알게 된 많은 화난 고객들이 있습니다. 따라서 쉽게 잃어 버리거나 도난당한 고가의 보석이나 기타 고가의 품목을 가지고 있다면 보험사에 알리고 보험에 적절한 보험 적용 범위를 추가해야합니다.

2. 추가 생활비

적용 범위 D 추가 생활비 보장 범위입니다. 여기에는 거주 습관을 넘어서 손상을 입었거나 집이 손상되어 현재 건설 중이거나 집으로 돌아올 수없는 기간 동안 집에서 살 수없는 경우에 발생할 수있는 비용이 포함됩니다 정부 명령에 의한 지역 (예 : 지역에 산불이있는 경우).

이는 사고 나 자연 재해가 발생한 상황에서만 적용 가능하며, 예를 들어 집이 비 응급 개조 중일 경우에는 적용되지 않습니다. 이 보험에서 기억해야 할 가장 중요한 점은 보험 회사가 임시 주택 및 추가 생활비에 대해 "합리적인 비용"을 지불한다는 것입니다. 보험에 따라이 혜택을 청구 할 수있는 기간과 상환으로 하루에받을 수있는 금액이 결정됩니다. 보험 회사는 주택 보험료를 평가 한 다음 비슷한 주택에 대해 비슷한 임대료가 얼마인지 알아낼 것입니다.

따라서 50 만 달러의 보험이있는 주택이있는 경우, 월 $ 3,500 ~ $ 4,500의 범위에서 임대 할 수있는 비슷한 편의 시설을 갖춘 비슷한 규모의 주택에 입주하려고합니다. 귀하의 주택이 $ 150,000에 대해서만 보험을받는 경우, 그들은 작은 주택이나 타운 하우스에 당신을 집어 넣고 임대료로 약 $ 1,500에서 $ 2,000를 지불하려고 시도 할 것입니다.

또한이 정책은 식사와 같은 비용을 다루지 만 일반 비용보다 많은 금액 만 지불합니다. 따라서 일반적으로 음식을 위해 일주일에 150 달러를 소비하지만 호텔에 거주하며 요리 할 주방이 없기 때문에 음식에 1 주일에 300 달러를 소비하면 보험 회사는 300 달러가 아닌 150 달러를 상환합니다..

3. 개인 책임

적용 범위 E (개인적 책임, 신체 부상 및 재산 피해)은 부상 또는 재산 피해와 관련된 소송에 대해 귀하와 귀하의 가족을 보호합니다. 또한 다른 사람의 재산을 손상시키는 경우에도 귀하를 보호합니다.

귀하의 보험 회사는 귀하의 보험 약관에 해당되는 소송으로부터 귀하를 보호하고 귀하의 보험 증서에 명시된 금액까지 판결을 내릴 것입니다. 예를 들어, 개가 방문자를 물린 방문객을 물거나 실수로 이웃의 비싼 꽃병을 두드리는 경우에 사용됩니다. 소송이 자동 (예 : 자동차 사고 청구) 또는 사업 관련 인 경우에는 적용 범위가 적용되지 않습니다.

4. 의료 지불 범위

적용 범위 F 귀하의 재산 또는 보도 또는 골목길과 같이 인접한 곳에서 우연히 부상당한 사람의 의료비를 지불합니다. 누군가가 보도에 떨어져 의사의 진료를 받아야하지만 고소하지 않은 경우에 사용됩니다. 선택한 보장 수준에 따라 이러한 지불은 일반적으로 특정 금액으로 제한됩니다.

그러나이 보험 적용 범위는 귀하 또는 귀하의 가족이나 집에 사는 다른 사람들에게는 적용되지 않습니다. 방문자만을위한 것입니다. 또한 의도적 인 행동이나 재택 사업과 관련된 것은 다루지 않습니다..

대체 가치 대 실제 현금 가치

“대체 가치”와“실제 현금 가치”는 보험 회사가 피보험자에 대한 지불액을 결정하는 데 사용하는 두 가지 방법입니다.

교체 가치 "손상된 물건이나 구조물을 이전 건축과 유사한 방식으로 재건축하거나 교체하기위한 상환을 의미합니다. 따라서 크고 비싼 베이 윈도우가 있고 주택 소유자 보험 청구를 제출 한 경우 교체 가치는 보험 회사가 동일한 디자인 또는 유사한 품질과 내구성을 가진 다른 대형 베이 윈도우로 대체하기 위해 지불 할 금액을 의미합니다 . 귀하의 소파가 주택 화재로 파괴 된 경우, 비슷한 새 소파를 구입하기 위해 비용을 지불합니다.

실제 현금 가치, 반면에는 보험 회사가 소파 교체에 대해 귀하에게 상환하지만 소파가 파손될 당시의 가치만큼만 지불한다는 것을 의미합니다. (차이를 감가 상각이라고합니다.) 마찬가지로, 스매싱 된 베이 창은 설치 이후 값이 낮아질 수 있으므로 품질이 낮은 버전으로 대체 될 수 있습니다..

경우에 따라 보험 회사가 실제 현금 가치를 귀하에게 직접 지불 한 다음 품목을 교체하고 교체 비용을 보여주는 영수증을 제공하면 보험 회사는 귀하에게 나머지 비용을 상환합니다.

최종 단어

보장 금액이 주택과 소유물의 가치를 유지하고 있는지 확인하기 위해 최근 주택 소유자 정책 금액을 확인 했습니까? 보석류 또는 기타 재산에 대한 특별 보상 범위?