고수익을 제공하는 5 가지 저 위험 투자

이것은 돈에 대한 적절한 수익을 추구하지만 교장을 잃을 위험을 원하지 않는 많은 투자자들에게 딜레마를 만듭니다. 그러나 CD 나 재무부 증권보다 높은 이자율을 지불하는 투자 옵션은 매우 합리적인 수준의 위험이 있습니다. 이러한 옵션 중 일부를 기꺼이 탐색하려는 사람들은 투자 수입을 크게 늘릴 수 있습니다 없이 그들의 돈이 아침에 여전히 있을지 걱정하는 밤에 깨어 있어야한다.

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투자 위험 이해

위험 유형

많은 투자가들이 저지르는 실수 중 하나는 주어진 투자가“안전”하거나“위험”이라고 가정하는 것입니다. 그러나 오늘날 이용 가능한 무수한 투자 제안은 종종 그렇게 간단하게 분류 될 수 없습니다.

주어진 투자가 가질 수있는 몇 가지 유형과 위험 수준이 있습니다.

시장 위험 : 투자가 시장에서 가치를 잃을 수있는 위험 (주로 주식 및 2 차 채권 투자에 적용). 투자 U 의이 기사에 따라 황소와 곰 시장에 시장 위험이 존재합니다..
금리 위험 : 금리 변동으로 인해 투자 가치가 떨어질 위험 (고정 소득 투자에 적용)
재투자 위험 : 성숙 할 때 더 낮은 이자율로 투자가 재투자 될 위험 (고정 소득 투자에 적용)
정치적 위험 : 해당 국가의 정치적 행동으로 인해 외국 투자가가 가치를 잃을 위험 (개발 도상국에있는 지분은 특히 이에 취약 함)
입법 위험 : 새로운 법으로 인해 투자가 가치 또는 다른 이점을 잃을 위험 (모든 투자는이 위험의 영향을받습니다)
유동성 위험 : 필요할 때 청산에 투자를 할 수없는 위험 (고정 소득, 부동산 및 공평한 가격으로 빠르게 판매 할 수없는 기타 부동산에 적용)
구매력 위험 : 인플레이션으로 인해 투자가 구매력을 잃을 위험 (고정 소득 투자에 적용)
세금 위험 : 투자가 과세로 인해 가치가 떨어지거나 자본에 대한 수익이 발생할 위험 (대부분의 투자는이 위험의 대상입니다)

채권 및 CD와 같은 고정 수입 투자에는 일반적으로 금리, 재투자, 구매력 및 유동성 위험이 적용되는 반면 주식 및 기타 주식 기반 투자는 시장 위험에 더 취약합니다. 또한 도시 채권 및 연금과 같은 일부 투자는 세금 위험으로부터 최소한 부분적으로 보호되지만 정치적 또는 입 법적 위험으로부터 안전한 투자는 없습니다.

물론 투자에 적용되는 특정 위험 유형은 특정 특성에 따라 달라집니다. 예를 들어, Roth IRA에 수용된 투자는 다른 모든 요인에 관계없이 과세로부터 효과적으로 보호됩니다. 기술 부문의 소액 재고가 우선 주식 또는 공공 서비스보다 훨씬 더 많은 시장 위험을 가질 것이기 때문에, 주어진 보안이 수반하는 위험 수준은 유형에 따라 다를 수 있습니다..

위험의 스펙트럼

일반적으로 투자가 수반하는 위험 수준은 잠재적 인 보상에 직접 대응합니다. 이를 염두에두고 다음과 같이 위험-보상 투자 스펙트럼을 세분화 할 수 있습니다.

안전 / 낮은 반품 : CD, 자기 주식 증권, 저축 채권, 생명 보험
매우 낮은 위험 / 반품 : 고정 및 색인 된 연금, '보증 된 시립 채권
저 위험 / 반품 : 투자 등급의 회사채 (BBB 등급 이상), 무보험 시립 채권
보통 위험 / 반품 : 우선주, 공공 주식, 소득 뮤추얼 펀드
중간 위험 / 반품 : 주식 뮤추얼 펀드, 우량주, 주거용 부동산. 미술을 통한 투자 대작 또한 높은 수익을 제공 할 수 있습니다.
고위험 / 반품 : 기술 및 에너지와 같은 경제의 특정 부문에 투자하는 중소형주, 소형주 자금 및 뮤추얼 펀드
투기 적 / 공격적 수익 : 석유 및 가스 투자, 유한 파트너십, 재무 파생 상품, 페니 주식, 상품

위험에 대한 보상 범위에서 다른 유형의 투자가 어디에서 발생하는지 이해하면 투자자는 약간의 안전을 유지하면서 더 큰 수익을 얻을 수있는 기회를 식별 할 수 있습니다. 또한, 투자가 노출되는 특정 유형의 위험을 인식함으로써 투자자는 상황과 포트폴리오에 적합한 것을 더 잘 결정할 수 있습니다..

매우 낮거나 중간 정도의 위험 투자

무위험 투자와 같은 것은 없습니다. 원금을 돌려주는 것을 포함하여 모든 투자에는 어떤 종류의 위험이 따릅니다. 그러나 저 위험에서 중위 험 범주의 투자에 기꺼이 투자하려는 사람들은 안전 범주에서 제공되는 것보다 실질적으로 더 나은 수익을 얻을 수 있습니다.

이 범주에는 여러 가지 좋은 선택이 있습니다.

1. 우선주

우선주는 주식처럼 거래되지만 여러 측면에서 채권처럼 행동하는 하이브리드 증권입니다. 일반적으로 CD 나 국채가 지불하는 것보다 약 2 % 정도 높은 배당률이 있으며 일반적으로 발행 된 가격의 몇 달러 (일반적으로 주당 25 달러) 내에서 거래됩니다..

우선 주식의 다른 특성 중 일부는 다음과 같습니다.

우선 제안은 일반적으로 월별 또는 분기별로 지불되며, 배당금은 경우에 따라 자본 이득 처리를받을 수 있습니다.
우선주도 페널티없이 언제든지 팔 수 있기 때문에 유동성 위험이 거의 없습니다.
우선주가 가지고있는 주요 위험 유형은 시장 위험과 세금 위험입니다.

우선 주식에는 몇 가지 유형이 있습니다.

누적 선호. 재무 문제로 인해 발행 회사가 지불 할 수없는 배당금을 누적합니다. 회사가 의무를 이행 할 수있게되면 과거의 모든 배당금은 주주에게 지급됩니다.
참여 선호. 회사의 재무 상태가 좋으면 주주가 더 큰 배당금을받을 수 있습니다.
컨버터블 선호. 보통주 주식의 특정 주식 수로 전환 가능.

가장 선호되는 이슈는 또한 Moody 's 및 Standard & Poor 's와 같은 신용 등급 기관에 의해 등급이 매겨지며 기본 위험은 채권과 같은 방식으로 평가됩니다. 우선 제안의 발행자가 재정적으로 매우 안정적인 경우 AA 또는 A +와 같이 더 높은 등급을받습니다. 등급이 낮은 이슈는 채무 불이행의 위험을 높이기 위해 더 높은 대가를 지불합니다.

우선 주주는 또한 회사가 청산되면 보통 주주보다 먼저 발행자로부터 돈을 돌려받을 수 있지만 의결권이 없습니다..

2. 유틸리티 주식

우선주와 마찬가지로, 유틸리티 주식은 가격이 상대적으로 안정적으로 유지되고 재무부 채권보다 약 2 % ~ 3 %의 배당금을 지불합니다. 이 주식은 다음과 같은 온라인 중개인을 통해 구입할 수 있습니다 동맹국 투자. 유틸리티 주식의 주요 특징 중 일부는 다음과 같습니다.

유틸리티 주식은 보통주이며 투표권이 있습니다..
그들의 주가는 일반적으로 선호하는 상품만큼 안정적이지 않습니다.
비순환 주식이므로 기술 또는 엔터테인먼트와 같은 일부 부문과 같이 경제 확장 및 축소에 따라 가격이 오르락 내리락하지 않습니다. 사람과 기업은 경제 상황에 관계없이 항상 가스, 물 및 전기가 필요하기 때문에 유틸리티는 경제에서 가장 방어적인 분야 중 하나입니다.
실용 주식은 종종 채권 및 우선 문제와 같은 방식으로 등급 기관에 의해 등급이 매겨지며 우선 주식과 같이 완전히 유동적이며 언제든지 페널티없이 판매 할 수 있습니다.
유틸리티 주식은 일반적으로 선호되는 문제보다 시장 위험이 약간 높으며 배당금과 자본 이득 모두에 대한 세금이 부과됩니다.

3. 고정 연금

고정 연금은 원금의 안전으로 더 높은 수익을 추구하는 보수적 인 퇴직 보호자를 위해 고안되었습니다. 이 계측기는 다음과 같은 여러 가지 고유 한 기능을 가지고 있습니다.

이를 통해 투자자는 사실상 무제한의 돈을 버릴 수 있으며 은퇴 할 때까지 세금이 연기됩니다.
고정 계약에 대한 주요한 관심과 관심은 계약을 발행하는 생명 보험 회사의 재정적 강점과 파산하지 않은 항공사로부터 연금 계약을 구입 한 투자자에게 상환하는 주 보증 기금에 의해 뒷받침됩니다. 발행 회사가 파산했기 때문에 고정 연금으로 돈을 잃은 투자자들이 있었지만 오늘날 이러한 일이 일어날 확률은 매우 낮습니다. 특히 계약이 재정적으로 건전한 통신 회사에서 구매 한 경우.
상대적 안전에 대한 대가로 고정 고정 연금은 또한 유틸리티 또는 우선 주식보다 낮은 비율을 지불합니다. 그들의 비율은 일반적으로 CD 나 재무부 증권보다 약 0.5 % ~ 1 % 높습니다. 그러나 일부 고정 연금 회사는 투자자를 유혹하는 수단으로 더 높은 초기 요금 또는 "티저"요금을 제공 할 것입니다.
또한 원금을 보장하면서 투자자에게 부채 또는 주식 시장에서 수익의 일부를 제공 할 수있는 인덱스 연금도 있습니다. 이 계약은 시장이 잘 작동하는 경우 자본에 대한 우수한 수익을 제공 할 수 있지만, 약세 조건에서는 작은 위안 만 제공 할 수 있습니다.
연금은 IRA 및 적격 계획과 유사하여 59 1/2 세 이전의 탈퇴에 대해 10 %의 벌금이 부과됩니다. 또한 IRA 및 기타 퇴직 계획과 마찬가지로 모든 유형의 연금 계약은 무조건 유예 기간이 면제되고 많은 경우 채권자로부터 보호됩니다.
연금과 함께 발생하는 주요 위험은 유동성 위험 (초기 철회 페널티 및 보험 회사가 부과 한 항복 비용으로 인한), 금리 위험 및 구매력 위험입니다.

4. 중개 CD

이러한 유형의 CD는 교장을 잃을 여유가없는 매우 보수적 인 투자자에게 매력적인 옵션이 될 수 있습니다. 이 악기에는 다음과 같은 기능이 있습니다.

그들은 선호 또는 유틸리티 주식만큼 높은 요금을 지불하지 않지만 중개 CD는 개인 은행가가 판매하는 상대방보다 훨씬 더 많이 지불 할 수 있습니다.
중개 CD는 채권과 같이 발행되고 2 차 시장에서 거래되지만 만기일까지 보유되는 경우 FDIC에 의해 여전히 보장됩니다. CD가 그 전에 판매 된 경우, 투자자는 2 차 시장에서 액면가보다 적을 수 있습니다.
많은 중개 회사에서이 유형의 CD를 판매합니다. 예를 들어 Edward Jones는 중개 CD를 사용하여 더 높은 수익을 추구하는 은행에서 고객을 유치했습니다..
중개 CD는 다른 유형의 채권과 함께 제공되는 유동성 위험을 가지고 있으며 과세 대상입니다.

5. 채권 및 소득 뮤추얼 펀드 및 단위 투자 신탁 (UIT)

더 높은 수익률을 추구하는 투자자들은 현재 이용 가능한 많은 채권 뮤추얼 펀드 또는 기타 소득 지향 뮤추얼 펀드 또는 UIT를 고려하는 것이 현명 할 것입니다. 이 차량에는 위에 나열된 개별 제품과 다른 장단점이 있습니다.

소득 기금은 채권, 모기지, 선순위 담보 대출, 우선 및 유틸리티 주식과 같은 광범위한 소득 창출 수단에 투자합니다. 그들이 제공하는 다양 화 및 전문 경영은 개별 증권에서 발견되는 시장 및 재투자 위험을 줄입니다. 채권 및 우선주와 같은 다른 종류의 유가 증권의 조합은 또한 개별 오퍼링보다 적은 위험으로 우수한 지불금을 제공하기 위해 결합 될 수 있습니다.
투자자는 소득 기금에 관해 다양한 선택을 할 수 있습니다. 오늘날 수천 가지가 아닌 수백 가지의 수입 자금이 있습니다. 투자자들은 투자 대상에 대해 정확히 알고, 숙제를해야합니다. 일부 펀드는 매우 보수적이며 현금 상품이나 재무부 증권에만 투자하는 반면, 다른 펀드는 훨씬 더 적극적이며 정크 채권과 모기지 지원 증권을 통해 높은 수준의 수입을 제공합니다. 유틸리티 주식에만 투자하는 펀드는 보조 목적으로 성장할 수 있지만 소득 펀드로 간주 될 수 있습니다. 그러나 유틸리티 주식을 고려하는 사람들은 유틸리티 펀드 또는 UIT로 다양 화 할 수 있습니다.
교환 거래 자금은 블록의 최신 플레이어입니다. 이 상품들은 사전 선택된 유가 증권의 패키지 그룹이라는 점에서 UIT와 비슷하지만, 전통적인 UIT와는 달리 주식과 같은 시장에서 매일 거래되며 일일 거래에서 매매 할 수 있습니다. 많은 ETF들도 위에서 설명한 전략을 사용하여 소득을 창출하도록 준비되어 있습니다.
소득 기금은 대부분의 경우 시장 위험, 재투자 위험 및 세금 위험을 제공합니다. 또한 국제 기금에 대한 정치적 위험과 보수적 자금의 구매력 위험이있을 수 있습니다.

Morningstar.com 대부분의 펀드의 특성, 위험, 관리 스타일 및 성과 이력에 대한 객관적인 정보를 제공 할뿐만 아니라 각 펀드를 동료와 비교할 수 있습니다. 이 자금은 온라인 중개인 또는 로보 어드바이저를 통해 구매할 수 있습니다. 개량.

최종 단어

소득을 찾는 투자자는 최소한의 위험으로도 우수한 지불금을 제공 할 수있는 몇 가지 대안을 선택할 수 있습니다. 진정한 무위험 투자와 같은 것은 없지만 다른 투자에는 다른 유형의 위험이 따른다는 것을 이해하는 것이 중요합니다. 그러나 원금에 대해 보장되지 않는 중간 수준의 소득 창출 대안을 보수적으로 고려하려는 사람들은 전통적인 은행이 제공 할 수있는 것보다 더 높은 대가를받을 수 있습니다. 소득 창출 투자에 대한 자세한 내용은 재정 고문에게 문의하십시오..

위험이 낮거나 중간 정도 인 가장 선호하는 투자 옵션은 무엇입니까?