즐거운 은퇴 준비를위한 5 가지 팁

Employee Benefit Research Institute와 Matthew Greenwald & Associates가 수행 한 2013 퇴직 신뢰 설문 조사는 다음과 같은 불안정한 통계를 제공합니다.

2013 년에 미국인 4 명 중 3 명은 총 25,000 달러 미만을, 28 %는 1,000 달러 미만을 기록했습니다..
미국인의 절반 미만이 은퇴 기간 동안 얼마나 많은 돈이 필요할지 또는 그 금액에 도달하기 위해 얼마를 저축해야하는지 전혀 모른다.
모든 근로자의 거의 3 분의 2가 250,000 달러 이상의 저축이 필요하다고 생각하고 40 %는 최소 500,000 달러가 필요하다고 추정.
10 명 중 6 명은 일을 통해 퇴직 저축 계획에 기여하지만, 평균은 매년 75,000 달러 이상을받는 사람들에게 유리하게 왜곡됩니다.-75,000 달러 이상을받는 사람들의 94 %는 소득이 $ 35,000보다 낮은 사람들의 24 %.
직원 중 4 명 중 1 명만이 퇴직 기간 동안 건강 관리를 포함하지 않고 기본 비용을 돌보기에 충분한 돈이 있다고 확신하며 14 %만이 건강 관리를 위해 충분한 돈이 있다고 생각합니다.

FindLaw.com 설문 조사에 따르면 많은 미국인들이 퇴직 및 의료 비용의 대부분을 사회 보장 및 메디 케어에 의존 할 가능성이 있지만 30 %의 근로자가 퇴직 할 때 이러한 프로그램을 실행할 수 있다는 믿음이 부족한 것으로 나타났습니다. 내일의 퇴직자가 더 많은 비용을 절약하고 더 오래 일하며 오늘날의 퇴직자보다 적게 지내야하는 기존 인구 통계 및 저축 데이터 프로젝트를 분석하는 많은 경제학자들이 있습니다. 그 잠재적 운명이 당신을 낙담시키는 경우, 편안한 은퇴를 즐길 가능성을 높이기 위해 가능한 빨리 다음 팁을 시행하십시오.

은퇴 준비 방법

1. 조기 및 종종 저장

퇴직 저축 계좌가없는 경우 오늘 시작하여 근무 기간 내내 정기적으로 기부하십시오. 시작할 때 젊을수록 은퇴 할 때 총 저축액이 더 커집니다..

동료 Dave와 Bill의 차이점을 고려하십시오. 각 회사는 20 년 동안 회사 계획에 한 달에 200 달러, 또는 매년 2,400 달러를 기부했으며 5 %의 비율로 월별 복리를 받았습니다. 이 둘의 유일한 차이점은 Dave가 25 세에서 45 세 사이에 투자하고 또 다른 기여를하지 않았다는 것입니다. Bill은 45 세가되어 투자를 시작하기까지 기다렸다가 65 세에 은퇴 할 때까지 계속했습니다. 65 세에 같은 날 퇴직했을 때 Dave의 계좌 잔고는 225,307 달러 였고 Bill은 $ 83,092였습니다- 142 $ 142,215의 차이.

부가 가치는 시간의 힘의 결과입니다. 일찍 시작할수록 돈이 길어질 수 있습니다. Dave가 45 세와 퇴직 사이에 매달 $ 200를 계속 투자했다면 그의 계좌 잔고는 거의 $ 308,000이되었을 것입니다.

2. 투자 균형

많은 사람들이 관련되어 있지만 동일하지 않은 저축과 투자를 혼동합니다. 저축은 FDIC 보장 저축 계좌, 예금 증명서 또는 미국 재무부 청구서의 형태를 취할 수 있습니다. 일반적으로 매우 안전하고 유동적이므로 필요할 때마다 자금을 사용할 수 있습니다.

반면에 투자는 해마다 장기 수익을 창출 할 것으로 예상되는 자산입니다. 투자는 주식 및 채권에서 부동산, 예술 및 금에 이르는 영역을 운영합니다. 다른 투자는 소유자가 다양한 수준의 위험을 감수해야합니다. 그들은 투자자의 감정, 경제 및 정치 환경 및 각 특정 투자의 뉘앙스에 따라 가격이 정기적으로 변동합니다. 저축에 비해 유동성의 제한과 투자의 변동성 증가로 인해 전자는 일반적으로 저축 수단보다 높은 수익을 제공합니다.

퇴직 기금은 미래 소득을 제공하기 위해 투자를 얻기 위해 사용됩니다. 자본 손실로부터 자신을 보호하는 것이 항상 현명하기 때문에, 높은 수익을 추구 할 때조차도 투자자들은 다각화하여 위험을 줄입니다. 단일 유형의 자산뿐만 아니라 단일 회사의 보통 주식이 아닌 여러 회사의 보통 주식과 같은 동일한 유형의 다른 자산을 소유합니다..

투자 포트폴리오의 균형을 잡기 위해서는 유가 증권의 분석 및 선택이 필요하므로 전체 포트폴리오가 주요 시장 움직임의 영향을 크게받지 않습니다. 예를 들어, 완벽하게 균형 잡힌 포트폴리오에서 특정 증권에 의한 위 또는 아래의 주요 이동은 다른 증권의 반대 방향으로의 유사한 이동에 의해 상쇄됩니다. 결과적으로 포트폴리오 가치는 이러한 움직임에 따라 크게 변하지 않지만 점진적으로 계속 증가 할 것입니다.

당신이 젊고 은퇴한지 몇 년이 지났을 때, 당신은 더 적극적 일 수 있으며, 더 높은 잠재적 수익률에 대한 위험을 감수합니다. 그러나 퇴직을 위해 소득이 필요할수록 포트폴리오를 조정하여 교장을 보호해야합니다. 큰 이익을 얻을 수있는 기회를 포기하더라도 위험을 덜 감수해야합니다.

3. 세금 혜택 극대화

New York Times의 기사에 따르면 오늘날 많은 미국인의 세금 부담은 1980 년대보다 낮습니다. 그럼에도 불구하고, 연방 및 주 개인 소득세, 판매 세, FICA, 재산세, 연료세 및 기타 수수료와 세금이 너무 많기 때문에 세금 재단은 미국인이 총 4.22 조 달러의 세금을 납부 할 것으로 추정합니다 2013 년에는 국가 소득의 29.4 %입니다. 또한 많은 정치 관측가들은 연방 정부 부채 증가에 따라 연방 프로그램의 상당한 지출 삭감과 제휴 한 추가 세금이 제정 될 것으로 예상하고 있습니다..

새로운 법률의 복잡한 대기업, 구법의 재 해석 및 개정, 규제 시행의 변화와 같은 연방 세금 코드는 퇴직 계획 공제 및 크레딧을 통해 근면 한 시민이 세금 책임을 줄일 수있는 충분한 기회를 제공합니다. 예를 들어, 2014 년에 최대 $ 17,500 (50 세 이상인 경우 추가 $ 5,500)을 세금 유예 계획에 배치하여 자금이 인출 될 때까지 면세 될 수 있습니다. 이 금액은 고용주가 일치하는 기여를 포함하지 않습니다.

소득에 따라 최대 $ 6,500 (49 세 이하의 경우 $ 5,500)을 IRA에 투자하여 소득에서 공제 할 수 있습니다. 소득 제한에 따라 IRA 또는 401k를 기부 한 사람에게는 최대 $ 2,000의 세이버 세액 공제 혜택도 있습니다..

일반인의 경우, 연간 소득세, 고문 수수료 및 중개 수수료를 지불하면서 상당한 퇴직 포트폴리오를 구축하는 것은 불가능합니다. 세금 유리한 퇴직 계획에서 조기 인출에 대한 처벌을 받더라도 세금 이연 계획을 퇴직 포트폴리오의 핵심으로 간주하고 가능한 한 최대한으로 자금을 지원해야합니다.

4. 라이브 린

우리는 마케팅 담당자와 광고주가 불필요한 제품 및 서비스 구매를 너무 자주 장려하는 순간 만족스러운 시대에 살고 있습니다. 정교한 감정 조작과 손쉬운 신용의 광범위한 가용성은 역사상 가장 큰 소비자 국가와 세계 최대 경제를 만들었으며, 수천 달러의 부채로 시민들을 혼란스럽게 만들었습니다..

퇴직을위한 적절한 미래 준비금을 마련하려면 오늘 돈을 투자하고 빚을 갚으며 동시에 지출의 즐거움을 극복해야합니다. 결과적으로 다음 변경을 고려해야합니다.

특정 구매 제거. 최신 모델이 아닌 1 년 된 중고차를 구매하면 수천 달러를 절약 할 수 있습니다. 기존 전자 장치가 제대로 작동 할 때 최신 휴대 전화 또는 태블릿 컴퓨터를 잊어 버리면 수백 달러를 절약 할 수 있습니다. 1 년 동안 집에서 더 많은 음식을 준비하고 식사를하거나 점심을 먹으면서 비용을 절약 할 수 있습니다.
일부 지출 연기. 1 년 또는 2 년 동안 주택 구입을 지연시키고 발자국이 작은 집을 선택하고 디즈니 테마 파크 또는 뉴욕시가 아닌 주 내 리조트에서 휴가를 선택하는 것이 신중할 수 있습니다..
제품 및 서비스에 대한 가격 인하 추구. 일부 문화권에서는 가격 할인 또는 추가“공짜”협상이 흔하며 미국에서는 점점 더 커지고 있습니다. 오늘의 사치품을 연기함으로써 절약하는 돈은 내일의 필수품을 지불 할 수있는 돈이라는 것을 기억하십시오.

돈을 절약한다고해서 싸거나 따분 할 필요는 없습니다. 오히려, 그것은 당신의 돈이 가치가 무엇인지에 대한 진정한 이해에 의해 촉진되는 태도이며 감정적으로보다는 지능적으로 구매를 고려하면됩니다..

5. 건강 유지

메디 케어는 65 세 이상의 시민들에게 거의 보편적 인 의료 서비스를 제공하지만 현재의 규칙에 따라 모든 비용을 지불하지는 않습니다. 보장되지 않는 재택 간호 및 재활 요양원 간호 외에 보험료, 공동 부담금 및 공제액이 있습니다. 메디 케어 프로그램의 가격표가 올라감에 따라 서비스를 이용하는 사람들, 즉 노인들에게 더 많은 비용을 이전해야한다는 정치적 주장이 커지고 있습니다. Fidelity Benefits Consulting은 평균 기대 수명이 65 세인 오늘날 퇴직하는 가상의 부부가 Medicare 자격을 갖춘 후 퇴직 의료비를 지불하기 위해 $ 220,000가 필요할 것으로 추정합니다. 노인의 약 70 %가 어느 시점에서이를 요구할 가능성이 있지만 필요한 경우 장기 치료 비용은 포함되지 않습니다..

노인들이 직면 한 많은 의학적 문제는 어린 시절에 이루어진 인생 선택의 결과입니다. 흡연, 과도한 알코올 사용, 비만 및 운동 부족은 나중에 생길 때까지 나타나지 않을지라도 모두 부정적인 영향을 미칩니다. 근로 기간 동안 건강을 유지하면 삶의 질이 향상되고 나이가 들수록 건강 관리 비용이 낮아질 수 있습니다..

최종 단어

적절한 준비를 통해 은퇴가 항상 꿈꿔 왔던 황금기가 될 이유는 없습니다. 소비 습관, 투자 및 생활 방식 선택과 관련하여 초기에 책임을지고 부지런하고 상식을 행사하는 것은 나중뿐만 아니라 그들에게 이어지는 해에도 배당금을 지불 할 수 있습니다.