최고의 소기업 401k 계획
우선 최고의 소기업 401k 계획을 선택할 때 고려해야 할 네 가지 요소가 있습니다.
1. 요금 및 비용 계획 - 401k 계획에 숨겨진 비용과 투자 수익에 영향을 미치는 수수료 계층이 있다는 것은 비밀이 아닙니다. 일부 플랜의 경우 매년 플랜 자산의 2 % 이상이 소요됩니다! 401k 계획을 평가할 때 설정 비용, 관리 비용, 랩 비용 또는 투자 관리 비용, 뮤추얼 펀드 비용 및 12b-1 요금에 대한 명확한 답변이 필요합니다. 여러 옵션을 비교하는 경우 각 계획의 총 비용을 확인하십시오. 수수료가 낮을수록 계획이 귀하와 귀하의 직원에게 더 좋을 것입니다.
2. 투자 옵션 - 선택한 401k 공급자에 따라 투자 옵션이 거의없는 것부터 무제한 투자 옵션에 이르기까지 어느 곳이든 가질 수 있습니다. 소규모 비즈니스 401k에 가장 적합한 자금을 선택할 수 있으므로 더 많은 옵션을 사용하는 것이 좋습니다. 특히 직원을위한 옵션으로 저비용 인덱스 펀드를 포함시킬 수 있어야합니다..
3. 고객 서비스 - 분명히 훌륭한 고객 서비스를 가진 회사를 사용하고 싶을 것입니다. 저비용의 401k 플랜 제공 업체를 선택하는 것이 필요할 때 도움을받을 수 없다면 현명하지 않습니다. 고객 만족도를 측정하기 위해 온라인에서 리뷰를 찾거나 다른 소기업 소유자의 추천을받을 수 있습니다..
4. 강력한 기록 보관 및 관리 - 마지막으로, 기록을 유지하고 계획을 관리하기위한 강력한 시스템을 갖춘 401k 공급자를 사용하려고합니다. 오프 사이트 데이터 백업을 유지하고 연속성 계획을 사용하며 관리 계획을 관리 할 직원이있는 회사가 필요합니다. 마지막으로 원하는 것은 모든 직원의 401k 레코드를 불량한 계획으로 잃는 것입니다..
상위 3 401k 계획 관리자
재무 기획자로서 소규모 비즈니스 고객에게 추천 할 수있는 우수한 401k 계획 관리자를 찾기위한 조사를 수행했습니다. 실제로 사용해야하는 것은 비즈니스 규모와 회사의 401k 계획에있는 총 자산에 따라 다릅니다. 여기 내가 좋아하는 3 가지가 있습니다 :
1. 전위 - 회사의 401k 요금제에 최소 $ 10,000,000가 있다면 Vanguard는 401k 요금제 관리자로서 훌륭한 선택입니다. 뱅가드의 모든 자금을 이용할 수 있으며 저렴한 비용으로 훌륭한 서비스를받을 수 있습니다. 자세한 내용은 기관 투자자를 대상으로하는 사이트 정보를 확인하십시오..
2. 연금 전문가, Inc. - 중간 규모 기업 (약 30-40 명) 및 소규모 401k 계획 (3-5 백만 달러)의 경우 Pension Specialists는 포괄적 인 401k 계획 관리 및 서비스를 제공합니다. 2010 년 9 월 기준, 직원당 설치 비용은 $ 1,600 + $ 15입니다. 그들은 연간 $ 4,500의 기본 수수료와 직원당 $ 75를 부과하여 최소 $ 8,000의 연간 기록 보관 및 관리를합니다. 이것이 중소기업보다 중소 기업에 더 적합한 이유입니다. 연금 전문가를 고려하기 전에 최소 30-40 명의 직원을 원할 것입니다. 그렇지 않으면 단순히 비용을 합리화 할 수 없습니다. 이 요금은 계획의 복잡성에 따라 다를 수 있지만 좋은 출발점이됩니다. 또한, 관리자가 사용하는 관리인은 연간 관리 비용으로 계획 자산의 약 0.05 %를 청구합니다..
삼. 직원 피 두리 - 마지막으로, 소규모 회사 및 소규모 401k 계획 (직원 수 40 명 미만, 계획 자산 5 만 달러 미만)의 경우 직원 피 두리는 저비용 리더입니다. 2010 년 9 월 현재 설정 비용으로 $ 500- $ 1,000를 청구합니다. 직원은 첫 30 명의 직원에 대해 1,500 달러의 기본 수수료와 그 이후의 연간 기록 보관 및 관리에 대해 직원당 30 달러를 청구합니다. Fiduciary 직원은 연금 전문가만큼 최소 비용이 없기 때문에 중소 기업에 적합합니다..
이 401k 요금제 관리자 3 명 모두 소규모 비즈니스에 적합한 선택입니다. 이들은 모두 대부분의 401k 플랜 제공 업체보다 수수료가 훨씬 낮으며 원하는 투자 옵션을 제공하고 훌륭한 고객 서비스를 제공하며 기록 보관 및 관리를위한 강력한 시스템을 갖추고 있습니다. 이는 직원에게 더 나은 투자 옵션을 제공하면서 401k 계획 비용을 50-80 % 절약 할 수 있음을 의미합니다. 모두에게 큰 도움이됩니다!
추신. 사업자가 아닌 경우에도 여전히 중요합니다! 현재 퇴직 플랜 제공 업체의 비용을 이러한 저비용 옵션 중 하나와 비교하는 방법에 대해 고용주와상의하십시오. 회사 비용을 절약하고 401k 계획을 개선 할 수 있습니다 (자신과 다른 모든 사람을위한). 적어도 언급 할 가치가 있습니다..
(사진 제공 : _e.t)
