FI 공식을 사용하여 재정적으로 독립적 인 방법

그러나“금융 독립”또는“FI”와 같이 대문자로 쓰여진 용어를 볼 때 일반적으로 한 가지 특별한 의미가 있습니다. 남은 생애 동안 당신을 지원하기 위해 충분한 돈을 저축했습니다. 이러한 유형의 재정적 독립성 (독립적으로 부유하거나“모든 돈에서 돈을 벌기”)은 급여에 의존 할 필요가 없음을 의미합니다. Financial Independence에 도달하면 더 이상 생계를 위해 일할 필요가 없습니다..

대부분의 사람들은 Financial Independence가 퇴직 할 것으로 기대하지만 둘은 서로 연결될 필요는 없습니다. FI에 도달한다고해서 일을 그만 두어야한다는 의미는 아닙니다. 더 이상 수입에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 따라서 항상 마케팅 업무를 포기하고 스쿠버 다이빙 강사가 되길 원한다면 FI는 그 꿈을 추구 할 수 있습니다. 새 직장에서 돈을 벌지 않아도 사랑하는 일을하면서 저축이나 투자를 계속 살릴 수 있습니다.

재정적 독립성

재정적 독립에 도달하는 것은 야심 찬 목표이지만 복잡한 목표는 아닙니다. 실제로 몇 가지 간단한 계산만으로도 현재의 지출 및 절약 비율에 따라 몇 년이 소요 될지 대략적으로 추정 할 수 있습니다..

기본적으로 Financial Independence Formula는 두 부분으로 구성됩니다. 첫 번째 부분은 당신의 FI 번호를 계산합니다-당신에게 평생 동안 충분한 소득을 얻는 데 필요한 총 금액 :

• FI 번호 = 연간 지출 / 안전한 인출 율

공식의 두 번째 부분은 FI 번호를 사용하여 FI에 도달하는 데 몇 년이 걸릴지 알아냅니다.

• FI에서 년까지 = (FI Number-이미 저장 한 금액) / 연간 절약

이것은 대략적인 근사치이지만 현재 FI로부터 얼마나 멀리 떨어져 있는지에 대한 아이디어를 제공하기에 충분합니다. 일단 알면 다음 단계를 수행하여 개인 재무 독립에 더 빨리 도달 할 수 있습니다.

지출 계산

자신의 Financial Independence Formula를 계산하려면 가장 먼저 알아야 할 것은 현재 매년 지출하는 금액입니다. 자세한 가계 예산이 있다면이 단계는 간단합니다. 총 월별 지출을보고 그 수에 12를 곱하면됩니다..

아직없는 경우 FI로가는 첫 단계는 예산을 세우는 것입니다. 예산 책정 앱, 스프레드 시트 또는 펜과 종이 한 장으로 앉아서 임차료 또는 모기지 지불에서 일일 커피 한 잔 또는 생수에 이르기까지 모든 정기 경비를 나열하십시오. 분기 별 재산세 청구서 또는 연간 보험료와 같이 가끔씩 만 발생하는 비용을 포함하는 것을 잊지 마십시오. 또한, 자동차 수리 또는 의료비와 같은 비상 사태에 대비하여 예산에 약간의 패딩을 남겨 두십시오..

모두 합치면 첫 번째 주요 번호 인 총 연간 지출이 있습니다. 금액이 적을수록 재무 독립에 도달하기가 더 쉽습니다..

FI 번호 찾기

매년 얼마나 많은 소득이 필요한지 알고 나면“FI 번호”를 알아낼 수 있습니다. 평생 동안 그 소득 수준에 필요한 총 금액입니다. FI 번호는 현재 지출과 안전한 출금 률 (SWR)의 두 가지에 따라 다릅니다. SWR은 평생 동안 소진하지 않고 안전하게 철회 할 수있는 저축률의 백분율입니다.

투자를 통해 안정적으로 얻을 수있는 수입액은 SWR을 곱한 총액입니다. 따라서 원하는 소득에 도달하기 위해 필요한 금액, 즉 FI 번호를 찾는 데 필요한 금액을 확인하려면 현재 지출액을 SWR로 나눕니다. 예를 들어, 현재 지출이 연간 $ 30,000이고 SWR이 4 % 인 경우 30,000을 0.04로 나누면 FI 수가 $ 750,000가됩니다..

많은 금융 전문가들은 실제로 4 %가 대부분의 사람들에게 합리적인 SWR이라고 말합니다. 4 % 규칙으로 알려진이 지침은 미국 개인 투자자 협회 저널에 발표 된 1998 년 연구를 기반으로하며 일반적으로 삼위 일체 연구라고합니다. 이 연구에 따르면 주식에 투자 한 둥지 알의 절반 이상을 보유한 퇴직자는 매년 인플레이션에 맞게 조정하여 시작 돈의 4 %를 안전하게 인출 할 수 있으며 30 년 말에 시작한 것보다 더 많은 돈을 남길 수 있습니다.

Trinity Study에 따르면 장기적으로 4 % 규칙은 모든 종류의 시장 기복을 통해 작동합니다. 매년 초기 자금의 4 % 이상을 인출하지 않는 한, 투자는 평생 동안 지속되어야합니다.

일부 금융 전문가들은 4 %의 규칙이 오늘날의 경제에서 더 이상 유효하지 않으며 이자율이 매우 낮다고 주장합니다. 그러나 PricewaterhouseCoopers (PwC)의 2015 년 연구에 따르면이 규칙은“상당한 부”를 가진 가구, 즉 재정적으로 독립적 인 가구에 여전히 합리적이라고 결론을 내립니다. 따라서 4 % 규칙이 완벽하지 않더라도 여전히 FI로가는 길을 계획하기위한 좋은 지침입니다.

재정 독립까지의 해 결정

Financial Independence Formula의 마지막 부분은 매년 절약하는 금액입니다. 연간 지출을 결정하면 연간 절감액을 쉽게 파악할 수 있습니다. 적립 금액에서 지출 금액을 빼면됩니다..

이제 Financial Independence에서 얼마나 멀리 떨어져 있는지 파악하는 데 필요한 모든 것이 있습니다. 저축해야 할 금액과 매년 저축액을 알고 있습니다. 따라서 첫 번째 숫자를 두 번째 숫자로 나누면 FI에 도달하는 데 몇 년이 걸리는지 알려줍니다. 예를 들어, FI 번호가 $ 750,000이고 연간 $ 25,000를 절약하는 경우 FI에 도달하는 데 30 년이 걸립니다..

그러나 이것은 당신이 0에서 시작한다고 가정합니다. 이미 저축에 돈이 있다면 그림이 더 밝게 보입니다. 예를 들어, FI 번호가 $ 750,000이지만 이미 퇴직 계좌에 $ 250,000가있는 경우 FI에 도달하기 위해 추가로 $ 500,000 만 저장하면됩니다. 따라서 연간 $ 25,000의 요금으로 20 년이 소요됩니다..

반면, 저축률이 낮 으면 FI에 걸리는 시간이 길어집니다. 예를 들어, 연간 $ 10,000 만 절약한다면 FI에 도달하는 데 필요한 $ 500,000를 절약하는 데 50 년이 걸립니다. 그리고 아무 것도 저장하지 않으면 FI에 도달 할 수 없게됩니다. 절감액은 절대 증가하지 않으며 FI는 더 이상 접근하지 않습니다..

물론,이 모든 것은 지나치게 단순화 된 것입니다. 매년 절약하는 돈이 아무런 이익을 얻지 않는다고 가정하기 때문입니다. 저축 예금 계좌에 돈을 보관하는 경우 지금은 금리가 거의 제로보다 높기 때문에 사실과 다르지 않습니다. 그러나 주식과 채권의 합리적인 혼합에 둥지 알을 투자 한 경우 해당 투자 수익이 매년 저축에 추가되어 FI에 도달하는 데 걸리는 시간이 단축됩니다.

본질적으로 Financial Independence Formula는 실제로 시작에 불과합니다. FI에 도달하는 데 가장 오래 걸리는 시간을 알려줍니다. 그러나 건전한 투자로 인해 총 수년이 단축 될 수 있습니다. 투자 수익에 영향을 미치는보다 정확한 계산을 원하면 Networthify에서 제공 한 것과 같은 Financial Independence 계산기를 사용할 수 있습니다.

재정적 독립을위한 저축

Financial Independence Formula는 현재 지출 및 저축률에서 FI에 도달하는 데 걸리는 시간을 보여줍니다. 그러나이를 해결하지 않아도됩니다. 연간 지출을 줄이거 나 저축을 늘리는 방법을 찾거나 더 나은 방법으로 더 나은 방법을 찾으면 FI에 훨씬 빨리 도달 할 수 있습니다.

금융 전문가들은 정확히 얼마를 절약해야하는지에 동의하지 않습니다. “Findependence Day”의 저술가 인 재무 작가 Jonathan Chevreau는 Forbes와의 인터뷰에서 Financial Independence를 목표로하는 사람들은 총 수입의 20 %를 절약해야한다고 말합니다. Chevreau는 이것이 일부 사람들에게는 불가능한 야심 찬 목표라고 생각하지만 많은 금융 블로거들은 수입의 50 % 이상을 저축하고 독자들도 그렇게하도록 권장합니다.

전문가들은 실제 저축 목표가 무엇인지에 대해 다른 견해를 가지고 있지만,이를 달성하는 방법에 대해 거의 동의하고 있으며 일반적으로 3 가지 전략을 권장합니다. 부채를 갚고 수입을 최대화하며 비용을 절감하십시오.

부채 상환

퓨 자선 신탁의 보도에 따르면, 모든 미국인의 80 %가 빚을지고 있습니다. 약 44 %는 주택 담보 대출을, 39 %는 신용 카드 부채를, 37 %는 자동차 대출을, 21 %는 뛰어난 학생 대출을 보유하고 있습니다. 모두들 말하지만, 전형적인 가정은 약 68,000 달러입니다..

이 부채의 대부분은 예산에서 죽은 무게입니다. 매월, 당신은 대가로 가치있는 것을 얻지 않고 그것에 관심을 지불해야합니다. 돈을 더 오래 내야할수록 더 많은이자를 지불하게됩니다.

빚을 갚으면 더 많은 돈을 투자 할 수 있습니다. 빨리할수록 복리 관심이 길어지고 둥지 알이 더 빨리 자랍니다..

소득 극대화

매달 수입이 많을수록 투자에 더 많이 투자 할 수 있습니다. 다음을 포함하여 추가 소득을 찾아야 할 곳이 많이 있습니다.

• 당신의 주요 직업. 직무가 시간당으로 지급된다면 추가 교대를 받거나 초과 근무를 더 많이 할 수 있습니다. 급여를 받고 있다면 상사에게 임금 인상을 요청하십시오. 두 가지 유형의 직업을 사용하면 승진을 위해 기술을 연마 할 수 있습니다. 또는 완전히 새로운 기술을 배우면 다른 곳에서 새롭고 보수가 좋은 직업을 얻을 수 있습니다.
• 외부 채용. 주 업무에서 충분한 시간을 일하지 않으면 두 번째 직업을 찾아 차이를 만들 수 있습니다. 과외, ​​개 걷기 또는 프리랜서 쓰기와 같은 부업을 시작할 수도 있습니다. 또는 더 작은 규모로 사진이나 공예와 같이 즐기는 취미에서 약간의 추가 현금을 가져올 수 있습니다..
• 소지품 판매. 많은 사람들이 더 이상 필요하지 않은 여분의 물건을 집 주변에 가지고 있습니다. 그중 일부는 돈이 가치가 있습니다. 예를 들어, 오래된 가구, 동전 및 보석류는 때때로 골동품 상인에게 가치가 있습니다. 위탁 상점을 통해 부드럽게 사용되는 의류, 가구 및 스포츠 장비에 대한 돈을받을 수도 있습니다. 물론 eBay 또는 Amazon에서 거의 모든 것을 판매 할 수 있습니다..
• 수동 소득원. 소득을 높이는 가장 좋은 방법 중 하나는 수동 소득원을 개발하는 것입니다. 이것은 시작된 후에도 추가 노력을 거의 또는 전혀하지 않고 돈을 계속 가져 오는 벤처 회사입니다. 예를 들어 소유 한 부동산의 임대료, 출판 한 책이나 음악의 로열티 및 유지 보수를 위해 최소한의 작업 만 필요한 웹 사이트의 광고 수입이 있습니다..

인하 비용

비용을 줄이면 실제로 소득을 늘리는 것보다 돈을 더 많이 벌 수 있습니다. 단기적으로 두 전략 모두 매달 절약 할 수있는 금액을 증가시킵니다. 그러나 비용 절감은 장기적으로 도움이됩니다. 이는 평생 동안 적은 수입으로 생활 할 수있게 해주므로 FI 수를 낮추고 쉽게 도달 할 수있게합니다. 그래서, 당신이 번 돈은 한 번 도움이됩니다, 그러나 당신이 저축 할 때마다 두 번 도움.

예를 들어, 현재 연간 $ 55,000의 수입을 받고 있는데이 중 $ 30,000을 지출하고 $ 25,000를 절약한다고 가정 해보십시오. 즉, 귀하의 FI 번호는 $ 750,000이며 연간 지출은 25를 곱한 것입니다. 연간 $ 25,000를 절약하기 때문에 Financial Independence에 도달하는 데 30 년이 걸립니다..

이제 세금 후 연간 $ 5,000가 추가로 인상된다고 가정합니다. 모든 돈을 저축에 빠뜨리면 연간 3 만 달러를 절약 할 수 있으며 FI를 달성하는 데 25 년이 걸립니다..

그러나 연간 동일한 $ 5,000의 비용을 절감 할 수 있다면 절감액을 $ 30,000으로 늘리고 동시에 $ 25,000의 지출을 줄입니다. 즉, 귀하의 FI 번호는 625,000 달러에 불과하며 연간 30,000 달러에 불과하여 FI에 도달하는 데 20.83 년이 소요됩니다. 따라서 FI 시간을 9 년 단축했습니다. 5,000 달러 인상으로 80 % 단축 할 수있었습니다..

더 많은 돈을 벌지 않고 더 많은 돈을 저축하는 것의 또 다른 장점은 많은 사람들이 더 쉽게 할 수 있다는 것입니다. 모금 또는 부업 시작은 항상 가능하지는 않지만 거의 모든 사람이 추가 지출을 줄일 수있는 방법을 찾을 수 있습니다. 수천 가지가 아닌 수백 가지의 돈 절약 전략이 있으므로 그 중 일부는 당신을 위해 일할 수 있다는 것이 거의 보장됩니다.

가능한 한 많이 절약하려면 다음과 같이 예산에서 가장 큰 비용에 집중하십시오.

• 주택. 가능하면 생활비가 저렴한 도시 나 지역에서 집을 찾으십시오. 그것이 옵션이 아닌 경우, 자신의 지역에서 저렴한 동네를 찾으십시오. 당신이 감당할 수있는 가장 큰 집을 사는 대신, 예산에 부담을주지 않는 더 작은 집을 선택하거나 집보다 싼 집을 임대하십시오. 모기지에 대해 가능한 가장 낮은 이율을 얻거나 이미 모기지가있는 경우 모기지를 다시 융자하여 더 낮은 이율을 얻은 다음 최대한 빨리 지불하십시오. 최소한 쉽게 처리 할 수있는 간단한 작업에는 가능한 한 많은 DIY 주택 유지 보수를 수행하십시오..
• 교통. 도시에 거주하는 경우 자동차없이 관리 할 수 ​​있는지 또는 여러 운전자에게 하나의 자동차 만 사용할 수 있는지 고려하십시오. 걷기 또는 자전거 타기, 대중 교통 이용, 타기 공유 및 자동차 공유 서비스 활용 등의 대안을 살펴보십시오. 운전하는 경우 고가의 자동차 대출을받는 최신 모델을 위해 거래하는 대신 오래 된 차를 계속 운행하십시오. 그리고 다시 정비공 대신에 간단한 유지 보수 작업을 수행하십시오..
• 음식. 음식 비용을 줄이려면 외식 대신 가능한 자주 가정식 식사를하십시오. 쇼핑 판매, 매장 브랜드 구매, 현명하게 쿠폰 사용, 육류 및 가공 식품과 같은 가장 비싼 품목을 줄임으로써 식료품 비용을 절약하십시오. 해당 지역에 여러 상점이있는 경우, 가격표를 작성하고 사용하여 다른 품목에 대해 가장 적합한 상점을 추적하십시오. 그리고 마당이 있다면, 자신의 농산물을 재배하기 위해 가정 채소밭을 시작하십시오.
• 쇼핑. 쇼핑 비용을 절약하는 가장 좋은 방법은 구매 한 모든 것을 진정으로 필요로하는 것입니다. 낡은 옷이나 가전 제품을 교체하지 말고 마모 될 때까지 보관하고 가능한 오래 지속되도록 적절히 유지하십시오. 구매해야 할 경우 중고 품목을 쇼핑하십시오. 새로 구매해야하는 경우 ConsumerReports와 같은 사이트를 사용하여 구매하는 품목을 조사하고 비용 대비 가치가 높은 모델을 선택하십시오. 그런 다음 구매 대상을 결정하면 다른 상점과 웹 사이트에서 쇼핑하여 최상의 거래를 찾으십시오..
• 환대. 값 비싼 고급 휴가를받는 대신 집 근처에서 저렴한 캠핑 여행을하거나 심지어 휴가를 계획하십시오. 영화관에가는 대신, 레드 박스에서 DVD를 1 달러에 빌리거나 지역 도서관에서 빌리십시오. 고가의 케이블 연결을 Netflix, Amazon Prime 또는 Hulu와 같은 스트리밍 서비스로 교체하십시오. 보드 게임, 공원 산책 또는 지오 캐싱과 같은 저렴한 가족 엔터테인먼트 옵션을 즐기십시오.
• 이자 지급. 위에서 언급 한 바와 같이, 대부분의 미국 가정에는 부채가 있으며, 그 부채에 대한 지불금은 월 예산에서 크게 벗어날 수 있습니다. 이러한 지불을 줄이는 한 가지 방법은 신용 점수를 높이는 것입니다. 신용 등급을 높이면 주택 담보 대출, 자동차 대출, 신용 카드 및 심지어 자동차 보험에 대한 낮은 요금을받을 수 있습니다. 신용을 향상 시키면 잠재적 인 고용주에게 더 ​​매력적으로 보일 수 있고 신용 직을 가진 사람들에게는 제한이없는 재무 분야에서 일하는 것과 같은 새로운 직업 선택을 열 수 있습니다. 신용 점수를 향상시키는 방법에는 미결제 잔액 지불, 지연 지불 방지, 신용 보고서에 오류가 있는지 정기적으로 확인하는 것이 포함됩니다.

재정적 독립을위한 투자

Financial Independence Formula에 대해 오해의 소지가있는 한 가지는 지출과 저축 만 검토한다는 것입니다. 관심이없는 상자에 돈을 남겨두면 FI에 도달하는 데 걸리는 시간이 충분하지만 실제로는 그보다 훨씬 더 잘 수행 할 수 있습니다. 저축률을 높이는 동시에, 따로 설정 한 돈에 대해 좋은 수익을 올리면 FI에 더 빨리 도달 할 수 있습니다.

불행히도, 오늘날의 세상에서 좋은, 그러나 안정적인 수익을 얻는 방법을 알아내는 것은 까다 롭고 보장되는 것은 없습니다. 수십 년 전만해도 재무부 채권에 돈을 투자하고 실질적인 위험없이 월간 꾸준한 수입을 올릴 수있는 충분한이자를 얻을 수있었습니다. 이것이 바로 "당신의 돈 또는 당신의 인생"이라는 책의 저자 중 한 사람인 Joe Dominguez가 1960 년대에 재정적 독립을 달성 한 방법입니다. 현재 기록적으로 낮은 이자율로 인해 교장에게 위험을 초래하지 않으면 서 이런 종류의 수익을 얻을 수 없습니다.

그러나 장기적으로 투자하는 경우 시간이 필요합니다. 시장의 일상적인 변화를 무시하고 수년 동안 포트폴리오의 품질과 성능에 집중할 수 있습니다. 그리고 장기적으로 주식과 같은 위험에 처한 투자는 전체적으로 최고의 수익을 제공하는 경향이 있습니다. Financial Independence를 목표로하는 경우 장기적으로 둥지 알을 키울 가능성을 최대화하기 위해 약간의 단기 위험을 감수 할 가치가 있습니다..

반면에, 위험 감수도 고려해야합니다. 주식과 채권에 투자하는 것은 때때로 돈을 잃는 것을 의미합니다. 만약 당신이 그것을 처리 할 수 ​​없다면, 당신은 패닉에 빠지고 패배 할 수 있습니다. 금융 전문가와 상담하여 위험 내성에 대해 이해하거나 투자가 밤새 10 %의 타격을 입었을 때 어떤 느낌이 드는지 고려하십시오. 약 20 % 또는 심지어 50 %?

장기적으로 투자 한 경우 일반적으로 수년간 투자를 유지하고 손실을 감수하는 것이 현명합니다. 밤에 잠을 자지 않으려면 투자 위험이 처리 할 수있는 것과 일치해야합니다. 유자격 재무 전문가는 위험 허용 범위를보다 잘 파악하고 이해하기 쉬운 투자 포트폴리오를 설정하도록 도와줍니다..

물론 자신 만의 포트폴리오를 설정할 수도 있습니다. 그러나 연구를 수행 할뿐만 아니라 위험 감수성과 장기 목표와 일치하는 적절한 투자를 찾기 위해 기꺼이 시간과 노력을 기울여야합니다..

"게으른"포트폴리오 만들기

Financial Independence에 투자하는 가장 쉬운 방법은 인덱스 펀드 또는 ETF (Exchange-traded fund)의 "게으른"포트폴리오를 설정하는 것입니다. 이 펀드는 S & P 500과 같은 특정 지수와 일치하는 투자를 보유하고 있습니다. 광범위한 미국 주식, 외국 주식 및 채권을 포괄하는 몇 가지 펀드에 돈을 투자하는 것은 다양한 포트폴리오를 만드는 방법 중 하나입니다. 장기적으로 개최.

“구매 및 유지”라고하는이 전략은 역사적으로 좋은 결과를 가져 왔습니다. 예일 경제학자 인 로버트 쉴러 (Robert Schiller)의 데이터를 기반으로하는 Bankrate의 과거 수익 투자 계산기는 1960 년에서 2010 년 사이에 S & P 500에서 주식을 사고 보유한 투자자가 30 년 동안 두 자리 수의 수익을 보였음을 보여줍니다 . 1929 년에 붕괴되기 직전에 시장에 돈을 투자 한 투자자조차도 30 년 동안 투자를 계속함으로써 약 10 %의 수입을 올렸을 것입니다.

이 예에서 알 수 있듯이, 이러한 유형의 투자의 핵심은 시장의 기복을 기꺼이 기다리는 것입니다. 시장이 호황을 누리고있을 때 더 많은 주식을 매수하려는 유혹에 저항해야합니다. 이 충동에 굴복하면 가격이 높을 때 구매하고 가격이 낮을 때 판매합니다-시장에서 돈을 벌기 위해 해야하는 것과 정반대입니다.

그러나 시장의“소음”을 무시하고 장기적으로 유지할 수있는 사람들에게 게으른 투자는 몇 가지 장점이 있습니다.

• 다각화. 본질적으로 다변화는 모든 달걀을 한 바구니에 넣지 않는 것을 의미합니다. 단일 주식의 주식을 구입할 때 전체 재산은 해당 주식의 성과에 달려 있습니다. 반대로 전체 시장 지수 펀드를 구매할 때, 운은 시장 전체의 성과에 달려 있으며, 이는 훨씬 안전한 내기입니다. 그리고 전체 시장 지수 펀드를 외국 주식 및 채권에 투자 한 다른 펀드와 결합하면 수많은 다른 바구니에 알을 뿌릴 수 있습니다. 따라서 미국 전체 주식 시장이 붕괴 되더라도 그것으로 모든 저축을 받아.
• 낮은 수수료. 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드에 투자 할 때는 관리자에게 수수료를 지불해야합니다. Investment Company Institute의 보고서에 따르면, 평균 관리 펀드는 2013 년에 연간 89 % (0.89 %)의 비용 비율을 가졌습니다. 그다지 들리지는 않지만 여전히 수익에 영향을 미칩니다. 대조적으로, 전형적인 인덱스 펀드는 12 베이시스 포인트 (0.12 %) 만 청구합니다. Morningstar Manager Research의 보고서에 따르면 ETF는 평균 비용 비율이 0.11 %에서 0.37 % 사이에 있습니다..
• 간단. 게으른 투자는 그 이름에서 알 수 있듯이 많은 시간과 에너지를 소비하지 않습니다. 어떤 주식이나 채권이 최고의 투자인지, 심지어 사고 팔기 가장 좋은시기에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 매월 같은 두세 개의 펀드에 돈을 계속 넣고 두껍고 얇은 펀드를 유지하기 만하면됩니다. 역사가 반복되고 장기적으로 (최소한 20 년 이상) 보유 할 수 있다면 자산이 커져야합니다.

Capital One Investing (이전의 Sharebuilder) 또는 TD Ameritrade와 같은 온라인 중개를 통해 이와 같은 포트폴리오를 쉽게 설정할 수 있습니다. Vanguard, Fidelity, iShares, Schwab 또는 SPDR과 같은 회사에서 제공하는 다양한 인덱스 펀드 및 ETF 중에서 선택할 수 있습니다. 포브스 (Forbes)의 저술가 인 릭 페리 (Rick Ferri)는이 모든 회사들이 좋은 성과를 거두는 저비용 자금을 제공한다고 말했다. 그는 게으른 포트폴리오 접근법을 설명하기 위해 Vanguard ETF를 예로 사용하지만 다른 회사의 유사한 유형의 자금으로도 동일한 결과를 얻을 수 있다고 말합니다..

Ferri는 게으른 포트폴리오를 설정하는 몇 가지 방법을 설명합니다. 가장 간단한 방법은 뱅가드 총 채권 시장 ETF와 같은 다각화 된 미국 채권 펀드와 뱅가드 총 세계 주식 ETF와 같은 글로벌 주식 시장 펀드라는 두 가지 펀드 만 구매하는 것입니다. 좀 더 통제하기를 원하면 3 개의 펀드에 투자하여 주식을 미국 주식 펀드와 외국 주식을위한 펀드로 분할 할 수 있습니다 (예 : 뱅가드의 총 주식 시장 ETF와 총 국제 주식 ETF). Chebeseau는 Forbes 인터뷰에서 Financial Independence를 위해 노력하는 투자자들에게 3 펀드 ETF 포트폴리오를 추천합니다.

자동 투자

온라인 중개를 사용하여 게으른 포트폴리오를 구축하는 경우 투자를 자동으로 수행하도록 설정할 수도 있습니다. 대부분의 온라인 중개인은 매월 저축 또는 당좌 예금 계좌에서 고정 금액을 인출하여 포트폴리오에 넣는 자동 투자 계획을 제공하므로 반드시 기억할 필요는 없습니다..

자동 투자의 또 다른 이점은 달러 비용 평균입니다. 기본적으로 이것은 주가가 어떻든 상관없이 매월 같은 수의 달러를 투자에 투입한다는 것을 의미합니다. 이렇게하면 가격이 낮을 때 더 많은 주식을 자동으로 구매하고 가격이 높을 때는 더 적은 주식을 자동으로 구매합니다. 다시 말해, 생각하지 않아도 "매수, 매수"라는 고전적인 투자 조언을 따릅니다..

1 년에 한 번 재조정

포트폴리오를 처음 설정할 때는 선택한 2 개 또는 3 개의 펀드로 돈을 나누는 방법을 결정해야합니다. 예를 들어 미국 주식 펀드, 국제 주식 펀드 및 채권 펀드가 각각 하나 인 경우 각각에 동일한 금액의 돈을 투자하기로 결정할 수 있습니다. 또는보다 적극적인 성장을 위해 단기적인 위험을 감수 할 의향이있는 경우 해외 주식과 국내 주식 각각 40 %, 채권 20 %와 같이 더 많은 돈을 주식에 투자 할 수 있습니다..

그러나 세 펀드가 모두 같은 비율로 성장하지는 않을 것입니다. 시간이 지남에 따라 각 펀드의 자금 비율이 바뀌게됩니다. 예를 들어, 외국 주식 펀드가 다른 두 가지보다 빠르게 성장하면 연말까지 외국 주식으로 돈의 50 %, 국내 주식에서 35 %, 채권에서 15 % 만 보유 할 수 있습니다.

1 년에 한 번 정도, 포트폴리오를“재조정”하여 자금이 너무 많은 자금을 소액의 자금으로 이체해야합니다. Wealthfront와 같은 일부 온라인 중개 업체가 자동으로이를 수행 할 수 있습니다. 다른 사람들과 함께, 당신은 당신의 계정에 들어가서 자금 잔액을보고, 필요에 따라 조정해야.

진행 상황 추적

투자가 증가함에 따라 Financial Independence에 대한 진행 상황을 추적 할 수 있습니다. Quicken Deluxe와 같은 일부 예산 소프트웨어로이를 수행하거나 Personal Capital과 같은 무료 온라인 투자 앱을 사용할 수 있습니다.

스프레드 시트 프로그램을 사용하여 각 투자 자금에 현재 잔액을 입력 할 간단한 추적 시트를 만들 수도 있습니다. 프로그램은 자동으로이를 추가하고 총계가 FI 번호와 어떻게 비교되는지 보여줍니다. 또는 매월 잔액을 입력 할 수있는 약간 더 복잡한 시트를 작성하면 시간이 지남에 따라 숫자가 어떻게 변하는 지 확인하고 결과를 그래프로 표시 할 수 있습니다.

최종 단어

퇴직 연령이되기 전에 완전한 재정적 독립에 도달하는 것은 어려운 일이며 모든 사람이 다 할 수는 없습니다. 그러나 거의 모든 사람이 이러한 단계를 따라 재무 독립성을 향상시키는 중간 단계에 도달 할 수 있습니다. 이 수준에서 투자로 얻은 소득은 모든 생활비를 충당하기에 충분하지 않지만 지금보다 낮은 급여로 생활 할 수있을 정도로 충분합니다. 이것은 당신이 정말로 마음에 들지 않는 고임금 직업을 가지고 있다면, 적은 돈으로 더 재미있는 직업을 추구하도록 포기할 수 있다는 것을 의미합니다.

예를 들어, 항상 자신의 사업을 시작하거나 프리랜서가되기 위해 직장을 떠나고 싶었다면 투자 소득이 자유로울 수 있습니다. 또는 일을 좋아하지만 취미 나 다른 일을하기 위해 더 많은 자유 시간을 가지려면 풀 타임에서 파트 타임 또는 3/4 시간 일정으로 작업 시간을 줄이십시오. 이런 식으로, 직장을 완전히 떠나기 전에 재정적으로 독립적 인 생활 방식의 이점을 누리기 시작할 수 있습니다.

재정적으로 독립하면 인생이 어떻게 변할 것인가?