재무 상태 점검 15 알아야 할 번호

체력을 향상 시키려고 노력했다면 목표와 측정의 중요성을 알고 있습니다. 다이어트, 체중계 및 운동 계획이 없으면 체중을 감량하기가 어렵거나 체육관에서 반복 횟수를 세지 않고 강해지 기가 어렵습니다..

오래된 사업이 진행됨에 따라 측정 대상이 완료됩니다. 당신의 개인 재정도 마찬가지입니다. 목표를 설정하고 돈을 측정하지 않으면 진전을 이루기가 어렵습니다..

멋진 금융 전문 용어를 잊어 버리십시오. 다음은 재정 상태를 모니터링하는 데 도움이되는 15 개의 숫자와 중요한 이유 및 아직 모르는 경우 찾는 방법입니다..

소득세

너무 많은 사람들이 소득을 부와 혼동.

나는 그들이 얻은 모든 페니를 소비하기 때문에 항상 파산 한 6 명의 인물을 얻는 많은 사람들을 알고 있습니다. 또한 30 대 교사는 연간 $ 45,000의 순자산이 $ 300,000 인 교사를 알고 있습니다..

그러나 부를 쌓기 위해서는 수입이 필요합니다. 수입은 재정 기관이 적합하고 강하게 성장하는 데 필요한 연료입니다. 처음부터 시작하는 것이 자연 스럽습니다..

1. 순 월간 소득

세금이 인출 된 후 주어진 달에 얼마를 벌고 있습니까? 이 수치를 모르는 경우 사용할 예산을 만들 수 없습니다.

내 예산 책정에서 저는 예산을 단순하게 유지하고 4 주간의 세후 소득을 연간 세후 소득을 12로 나누는 것이 아니라 월 소득으로 사용하고 싶습니다. 매주 또는 격주로 급여를받는 경우에만 의지 할 수 있습니다 특정 월이 아닌 4 개월의 소득.

이것이 월별 순소득을 아십시오. 이것이 부를 쌓기위한 기초이기 때문입니다.

2. 실효 세율

지난 2 년간의 세금 신고서를 살펴보고 간단한 계산을하십시오. 총 소득의 몇 퍼센트를 연방, 주 및 지방 소득세로 잃었습니까??

효과적인 세율을 알면 세율을 낮추기 위해 노력할 수 있습니다. IRA 또는 Roth IRA 또는 401 (k) 또는 이와 유사한 세금 유예 계정에 더 많이 기여할 수 있습니다. 공제 가능한 비용이 충분하면 공제 항목을 항목화할 수 있습니다. 소득세를 부과하지 않는 주로 이동할 수도 있습니다.

마지막으로 월급에서 원천 징수 된 세금의 비율을 지난 2 년간의 세율과 비교하십시오. 과다 지불하고 있습니까? 과소 지불?

과소 지불하는 경우, IRS 처벌을 피하기 위해 원천 징수 금액을 늘리십시오. 과다 지불하는 경우 효과적으로 IRS에 무료로 돈을 빌려줍니다. 원천 징수 금액을 줄이면 일년 내내 그 돈을 투자하고 그에 대한 수익을 얻을 수 있습니다.

지출 및 저축

소득이 아무리 많아도 부는 수입보다 적은 지출 능력에 달려 있습니다. 얼마나 부자가 될지 얼마나 적게 결정할 것인가.

3. 연간 불규칙 지출

매년 월 예산에 포함되지 않은 지출에 돈을 지출합니다. 명절 선물, 생일 선물, 결혼 선물, 자동차 수리 및 주택 수리와 같은 비용은 매월 발생하지 않지만 불가피한 비용입니다..

예산을 책정하지 않은 비용은 문제입니다. 이러한 "예기치 않은"비용은 종종 가처분 소득이 아닌 저축에서 나온다.

이러한 예산 출혈 비정규 비용에 대한 해결책은 간단합니다. 작년에 대한 모든 신용 카드 및 수표 명세서를 가져 와서 불규칙 지출에 지출 한 금액을 정확하게 계산하십시오. 당신이 일부에 현금을 썼을 수도 있다는 점을 명심하십시오..

연간 총 지출액을 계산 한 후에는 불규칙 지출에 대한 월 예산을 설정하여이를 다시 제어 할 수 있습니다..

프로 팁: 현재 예산을 설정하지 않은 경우 다음 중 하나를 시작할 수 있습니다. 경운기 또는 개인 자본.

4. 저축률

이 목록에서 가장 중요한 숫자 인 저축률은 저축 및 투자에 투자 한 소득의 백분율입니다. 저축률이 높을수록 부를 더 빨리 쌓을 수 있습니다. 그렇게 간단합니다.

그러나 MarketWatch에 따르면 미국인들은 평균적으로 월급의 3 % 정도만 저축하고 있습니다. 그것은 실제 부를 쌓는 것은 물론 인플레이션과 보조를 맞추기에 충분하지 않습니다. 이와는 대조적으로, FIRE 운동의 구성원은 정기적으로 수입의 40 %, 50 %, 심지어 70 %를 절약합니다. 그들은 40 년이나 50 년을 기다리지 않고 5 년이나 10 년 안에 은퇴 할 수 있도록 그렇게합니다.

예산을 검토하고 현재 저축률을 계산하십시오. 그런 다음 가능한 한 많은 비용을 절감하여 인상하십시오.

부채 및 신용

부채는 본질적으로 악한 것이 아니지만 종종 오용되는 도구입니다. 이 수치를 아는 것은 부채를 확실하게 지키고 부채의 잠재적 위험을 최소화하는 데 도움이됩니다.

5. 부채 비율

부채 대 소득 비율은 간단한 계산입니다. 부채 지불에 사용되는 월 총 수입의 백분율입니다. 예를 들어 한 달에 4,000 달러를 벌고 월별 부채 지불액이 최대 1,000 달러 인 경우 부채 대비 소득 비율은 25 %입니다..

모기지 회사는이 수치를 사용하여 대출 자격을 얻습니다. 그러나 높은 이자율의 신용 카드 부채를 지불하는 것부터 시작하여이 비율을 가능한 한 낮게 줄여야합니다. 높은이자 부채가있는 경우 다음에서 개인 대출 사용을 고려하십시오. 신뢰할 수 있는 더 낮은 이율로 모든 부채를 정리합니다. 매달 부채를 잃는 돈이 적을수록 부를 쌓는 데 더 많은 돈을 쓸 수 있습니다.

6. 현재 홈 LTV 비율

담보 대출을받을 때, 대출 기관은 특정 비율의 구매 가격을 내려 놓아야합니다. 나머지 구매 가격, 그들이 빌려준 퍼센트는 LTV 비율로 알려져 있습니다..

시간이 지남에 따라 LTV 비율은 주택 담보 대출 잔액을 지불하고 가정이 (희망스럽게) 감사함에 따라 변경됩니다. 이는 LTV가 80 % 이상이기 때문에 기존 대출 기관은 일반적으로 개인 모기지 보험 (PMI)을 지불해야하므로 월별 모기지 지불에 수백 달러를 추가 할 수 있습니다. 이 수수료는 어떤 식 으로든 도움이되지 않습니다. 당신의 디폴트로부터 대출 기관을 보호하기 위해서만 존재합니다.

다시 말해 돈을 잃어버린 것입니다.

대출 잔액이 주택 시가의 80 % 미만으로 떨어질 때, 종종 모기지 지불에서 PMI를 제거하도록 신청할 수 있습니다. 전화 통화 및 양식 제출을 통해 매년 수천 달러를 절약 할 수 있지만 현재 LTV 비율을 알고있는 경우에만.

7. 신용 점수

정확한 점수를 알 필요는 없습니다. 지속적으로 변동하고 있으며 각각 자체 점수를 가진 3 개의 주요 신용 관리국이 있습니다. 근사 신용 점수를 알아야합니다.

귀하는 3 개의 신용 평가 기관 각각에서 1 년에 한 번 무료로 신용 보고서를 실행할 수 있습니다. 당신이 당신의 점수를 알면, 당신은 신용을 개선하고 저렴한 금융 자금을받을 수 있도록 조치를 취할 수 있습니다.

당신의 신용은 당신이 감당할 수있는 집의 양을 결정합니다. 좋은 신용 점수는 더 많이 빌리는 데 도움이되지만 적은 비용을 지출하는 반면 나쁜 점수는 높은 이자율, 높은 수수료 및 높은 계약금을 지불하게합니다..

프로 팁: 신용 점수를 빠르게 높이는 가장 좋은 방법은 무료 Experian Boost 계정에 가입하십시오. Experian은 전화 및 공공 요금 청구 내역을 고려하여 신용 점수를 즉시 높일 수있는 기회를 제공합니다..

자산 및 투자

저축률이 높고, 유효 세율이 낮아지고, 부채 및 지출이 낮아지면 실제 부를 쌓을 수 있습니다. 그러나 부는 어떻게 측정됩니까? 부를 짓고 모니터링을 시작할 때 알아야 할 숫자?

8. 순 가치

사람들이“부”라는 단어를 던질 때, 순 가치는 보통 그들이 의미하는 것입니다. 순자산은 자산과 부채의 총합입니다. 순자산을 계산하는 방법은 다음과 같습니다..

Mint, Personal Capital 또는 You Need a Budget과 같은 플랫폼을 사용하여이 수치를 정기적으로 또는 더 나은 방법으로 확인하여 순 가치 자동 모니터링 및보고를 설정하십시오. 다른 금융 계정을이 플랫폼에 연결할 수 있으며 순 가치에 대한 실시간보고 및 정기적 인 이메일 업데이트를 제공합니다.

9. 현금 준비금 비율 (응급 자금)

대부분의 개인 금융 전문가는 모든 사람이 비상 자금이 필요하다는 데 동의합니다. 그들이 동의하지 않는 것은 당신이 얼마나 필요한지입니다..

현금 준비금 또는 유동성 준비금이라고도하는 비상 기금은 정확히 그와 같은 소리입니다 : 특정 금액의 현금 또는 비상 사태를 위해 마련된 안정적이고 쉽게 청산되는 기타 자산. 많은 개인 금융 전문가는 목표로 삼아야 할 특정 달러 가치를 설정하는 대신 특정 개월 수의 비용을 따로 내놓을 것을 권장합니다.

"비율"이 나오는 곳입니다. 현금 준비금으로 몇 달의 비용을 충당 할 수 있는지 알려줍니다.

최소한 비상 기금에 1 ~ 2 개월 분량의 비용을 충당 할 수있는 수준을 유지하십시오. 많은 전문가들은 젊고 건강을 위해 지나치게 보수적 일 수 있지만 6 개월에서 1 년의 비용을 절약 할 것을 권장합니다..

현금으로 편하게 지낼 수있는 금액은 귀하에게 달려 있습니다. 핵심은 비상 자금 목표를 설정하고이를 충족시키는 것입니다..

프로 팁: 귀하의 비상 자금이 높은이자 예금 계좌에 있는지 확인하십시오-우리가 가장 좋아하는 것은 CIT 은행 저축 빌더 계정. 돈에 쉽게 접근 할 수있을뿐만 아니라 매월 약간의 관심을 얻습니다..

10. 현재 자산 배분

자산 배분은 다른 유형의 자산에 투자하는 돈의 비율을 설명하는 멋진 방법입니다. 예를 들어, 현금의 10 %, 주식의 70 %, 구입 한 미술의 10 %가 대작, 채권 10 %.

그런 다음이 광범위한 우산 범주를 세분화 할 수 있습니다. 주식 중 국내 대비 해외 비율은 몇 퍼센트입니까? 소형주와 중형 또는 대형주? 에너지 분야, 기술 분야, 건강 관리 분야 등에 있습니까??

모든 것이 복잡하게 들린다면 걱정하지 마십시오. 자산 배분 전략을 원하는대로 간단하거나 자세하게 유지할 수 있습니다. 처음에는 S & P 500을 추적하는 인덱스 펀드에 투자 할 수있었습니다. 자세한 내용을 살펴보면 여러 부문, 지역 및 시가 총액을 파헤칠 수 있습니다. 그러나 당신은 할 필요가 없습니다.

같은 플랫폼을 사용하여 개인 자본 순자산을 추적하면 여기에서도 도움이됩니다. 현재 자산 할당을 간단한 원형 차트로 표시합니다.

현재 자산 배분을 알아야하는 이유는 간단합니다. 목표와 목표에 맞게 조정할 수 있습니다..

11. 대상 자산 할당

많은 투자 고문은 나이가 들어감에 따라 자산 배분을 변경할 것을 권장합니다.

기존의 지혜는 은퇴에 가까워 질수록 목표 자산 배분이 저 위험 투자로 전환되어야한다는 것입니다. 그것은 당신의 돈의 일부를 주식에서 채권으로 옮기거나 고위험 주식을 팔아 위험이 낮은 주식을 선호한다는 의미 일 수 있습니다.

나이와 상관없이 투자 전략의 일부로 대상 자산 할당을 설정해야합니다. 다양한 투자가 증가하고 감소함에 따라 자산 할당이 이동합니다. 연 1 ~ 2 회 중개 계정으로 이동하여 포트폴리오를 대상 자산 할당으로 다시 균형 조정.

이것은 현재 가치가 낮은 투자로 잘 된 투자에서 돈을 옮길 때 높은 판매와 낮은 구매를 강요합니다.

프로 팁: 로보 어드바이저를 사용하는 경우 개량, 연중 내내 포트폴리오를 자동으로 재조정합니다..

퇴직

일을 얼마나 좋아하든 더 이상 일할 수없는 날이 올 것입니다. 그리고 당신의 일을 사랑하지 않는 사람들을 위해, 음, 당신이 말을 빨리할수록 좋습니다..

은퇴는 계획과 실행에 대부분의 사람들이 수십 년이 걸립니다. 빨리 은퇴하고 싶을수록 더 나은 계획을 세워야합니다.

12. 고용주 퇴직 기여금

이 목록의 일부 숫자는 전략화, 계산 및 계획이 필요합니다. 이건 아니야.

고용주의 HR 부서에 다음과 같은 단일 질문을하십시오. "일치하는 퇴직 기부금을 제공합니까? 그렇다면 얼마입니까?" 많은 고용주는 회사의 401 (k) 계획에 대한 귀하의 기여를 특정 비율까지 일치시킵니다.

고용주로부터 효과적으로 무료로이 돈을 활용하십시오. 또한 은퇴를 위해 더 많은 돈을 저축하거나 세금이 부과되지 않는다는 것도 아프지 않습니다..

프로 팁: 정기적으로 고용주가 후원하는 401 (k)가 재정적으로 올바른 길을 찾도록하십시오. 당신은 할 수 있습니다 Blooom에서 무료 401 (k) 등록, 그리고 자산 배분을 점검하여 적절히 다각화되었는지 확인합니다. 또한, 그들은 당신이 너무 많은 비용을 지불하지 않도록합니다.

13. 목표 퇴직 연령

언제 은퇴하고 싶습니까??

이 간단한 질문은 은퇴를 위해 저축하고 투자해야하는 금액에 영향을 미칩니다. 스포일러 경고 : 40 세에 은퇴하려면 70 세에 은퇴 할 계획보다 더 많은 돈을 투자해야합니다.

목표 둥지 계란은 은퇴 소득에 얼마나 오래 살 것으로 예상되는지에 따라 목표 퇴직 연령을 설정하여 시작하십시오..

14. 퇴직 소득 목표

마찬가지로, 퇴직으로 연간 20 만 달러의 수입을 원한다면, $ 40,000으로 은퇴하려는 경우보다 더 많이 투자해야합니다. 훨씬 더.

4 % 규칙을 준수하는 경우 (안전한 인출 율에 대한 자세한 내용은 일시적으로), 은퇴하려는 소득 1 달러당 25 달러를 투자해야합니다. 즉, 은퇴시 연간 소득이 20 만 달러를 원하면 5 백만 달러의 둥지 알이 필요합니다. 반대로, 은퇴 소득으로 4 만 달러를 원한다면 1 백만 달러 만 있으면됩니다..

그 말에 따르면, 당신은 당신의 둥지 계란 이외의 다른 소스에서 수입이있을 수 있습니다. 62 세 이후에 은퇴하면, 예를 들어 사회 보장국에서 다양한 수입을 기대할 수 있습니다.

15. 표적 둥지 계란

당신은 당신의 현재 순자산을 알고 있습니다. 은퇴하기 위해서는 얼마나 더 높아야합니까?

답은 목표 퇴직 연령과 소득에 따라 다릅니다. 안전한 출금 률에 대한 이해부터 시작하십시오. 네스트 에그가 오래 지속 될수록 매년 철회 할 수있는 비율이 낮아집니다. 다시 말해, 예상 퇴직이 길어질수록 네스트 에그가 귀하가 제공하고자하는 소득에 비해 커야합니다. 정확히 로켓 과학이 아닙니다.

4 % 규칙은 퇴직 후 30 년 동안 거주 할 것이라는 가정에 근거합니다. 65 세에 은퇴하고 95 세까지 살려고 계획하고 연간 소득 $ 50,000 (사회 보장 소득 제외)을 원하는 경우 4 % 규칙을 사용하여 목표 둥지 알을 계산할 수 있습니다. 목표 값 $ 1,250,000에 도달하기 위해 $ 50,000에 25를 곱하면됩니다..

퇴직을 원하는시기에 따라, 네스트 에그에 얼마나 오래 살려고 계획 하느냐에 따라, 네스트 에그의 매년 최대 6 % 또는 3.5 % 정도를 인출 할 수 있습니다. 목표 퇴직 연령 및 소득과 함께 안전한 퇴직률을 사용하여 퇴직을 위해 얼마나 절약해야하는지 신속하게 추정 할 수 있습니다.

최종 단어

어머니는 항상“이빨을 무시하면 사라질 것”이라고 말했습니다. 돈도 마찬가지입니다..

위의 15 개 수치는 재무 과거, 현재 및 미래를 명확하게하여 진행 상황을 추적하고 달성 가능한 목표를 설정하며 달성 할 수 있도록합니다. 이 재무 수치를 더 잘 파악할수록 목표에 도달 할 확률이 높아집니다..

개인 재정을 평가할 때 가장 중요한 숫자는 무엇입니까??