GE Capital Bank Review-저축 및 CD 계정을위한 온라인 뱅킹
솔트 레이크 시티에 본사를 둔 GE 캐피탈 뱅크는 고객의 예금 계좌에 대해 최대 $ 250,000까지 FDIC 보험을 제공합니다. 실제 은행 지점이 없지만 고객이 온라인 또는 전화를 통해 은행을 이용할 수 있습니다..
주요 특징들
고수익 저축 계좌
GE 캐피탈 뱅크의 고수익 저축 예금 계좌는 연간 수익률 (APY) 0.90 %이지만,이 은행은 경쟁 은행의 저축 예금 계좌에 대한 이자율에 따라 계좌 개설 후 언제든지 변동될 수 있다고 조언합니다. 실제로는 변경이 불규칙하고 드물게 나타납니다. 0.90 % APY는 Wells Fargo와 Bank of America를 포함한 많은 국가 벽돌 은행과 Ally Bank와 같은 많은 온라인 은행보다 훨씬 높습니다..
다른 온라인 저축 계좌와 마찬가지로 출금은 명세서주기 당 6 개로 제한됩니다. 그러나 최소 입금액 또는 일일 계좌 잔고는 없으며 송금에 대한 거래 수수료는 없습니다. 이자는 매일 복리로 계산되며 매월 지불됩니다. 계정 보유자는 언제든지 계정에 $ 1,000,000 이상을 소지 할 수 없습니다.
예금 증명서
GE Capital Bank는 6, 9, 12, 18, 24, 30, 36, 48, 60, 72 개월 차량을 포함하여 다양한 기간의 CD를 제공합니다. 현재 요금은 6 개월 차량의 경우 0.70 %에서 6 년 차량의 경우 2.13 %이며, 12 개월 CD의 인기는 1.04 %입니다. 대조적으로 Ally의 5 년 및 12 개월 CD는 각각 1.60 % 및 0.99 %를 생산합니다. 이 요율은 계정 전체 기간 동안 일정하게 유지되지만 고객은 10 일 동안 보장 된 후 10 일 이내에 최고 가격을 유지하는 것을 보장합니다. 다시 말해, 10 일 동안 요율이 상승하면 CD 전체 기간 동안 더 나은 요율을 얻게됩니다.
GE Capital Bank의 저축 예금 계좌와 마찬가지로이 CD에는 최대 백만 달러가 입금됩니다. 최소 $ 500의 보증금이 필요합니다. 각 CD는 12 개월 이하의 기간 동안 CD에 대한 90 일의이자에 해당하는 6 년 차량에 대한 1 년의이자에 이르기까지 조기 인출에 대한 상당한 벌금을 부과합니다. 너무 빨리 자금을 인출하면 교장의 일부를 잃을 수 있습니다.
폰뱅킹
GE Capital Bank의 전화 뱅킹 서비스는 온라인 은행으로 청구되지만 온라인 옵션을 반영합니다. 회사의 24 시간 자동화 시스템을 사용하여 송금 및 입금을하거나 잔액을 확인할 수 있으며, 회사의 운영자는 은행 송금과 같은보다 복잡한 거래를 지원할 수 있습니다.
다른 온라인 은행과 달리 GE Capital Bank는 모든 은행 업무를 전화로 수행 할 수있는 옵션을 제공합니다. 신뢰할 수있는 인터넷 서비스가 없거나 민감한 개인 정보 또는 금융 정보를 온라인으로 전송하는 데 대한 예약이있는 경우 유용 할 수 있습니다.
CD 사다리
GE Capital Bank는 다른 온라인 은행 (Ally Bank 포함)과 마찬가지로 CD 래더를 제공합니다. CD 래더에는 일반적으로 1 년에서 6 년에 이르는 다양한 기간의 여러 CD가 만료시 자동으로 갱신됩니다. 예금주가 "래더 링"을 통해 한 번에 몇 년 동안 펀드에 대한 페널티없는 액세스를 잃지 않고 장기 저축 계획을 세울 수 있습니다..
사다리를 설정하기 전에 3 년 또는 5 년과 같은 바람직한 최대 기간을 선택해야합니다. 래더에있는 CD의 성숙 날짜는 1 년 간격으로 엇갈리게되므로 최대 5 년의 래더에는 1 년, 2 년, 3 년, 4 년 및 5 년 차량이 포함됩니다..
성숙 할 때, 래더의 각 CD는 지정된 최대 길이의 새 CD로 갱신됩니다. 이런 식으로, 사다리의 각 단은 매년 성숙합니다. 래더의 모든 CD가 갱신되면, 계정 소유자가 CD를 중지 할 때까지 전체 프로세스가 계속 진행됩니다. 계좌 소유자는 또한 개별 CD의 갱신을 취소하고 언제든지 자금을 인출 할 수 있지만 CD가 성숙하기 전에 자금을 인출하더라도 조기 인출 위약금이 여전히 적용됩니다.
내부 / 외부 전자 전송 및 전신 송금
GE Capital Bank 고객은 온라인 또는 전화를 통한 전자 자금 이체를 위해 최대 4 개의 외부 은행 계좌를 등록 할 수 있습니다. 저축 계좌에서 나가는 송금은 결제주기 당 6 개로 제한되지만 이러한 송금은 실행 비용이 들지 않습니다. 들어오는 전송은 무제한입니다. 목적지 또는 은행에 따라이 전자 송금은 영업일 기준 1 ~ 3 일이 소요될 수 있습니다..
고객은 GE Capital Bank를 사용하여 전신 송금을 수행 할 수도 있습니다. 전자 자금 이체에 등록 된 4 개의 계좌 만이 아니라 라우팅 번호를 가진 은행이나 기관에 발행 및 수취 할 수 있기 때문에 전자 자금 이체보다 융통성이 있습니다. 즉, 전화를 통해 시작해야하며주기 당 6 개의 아웃 바운드 전송 제한이 적용됩니다. GE Capital Bank의 무료 아웃 바운드 전신 송금은 Ally Bank 및 Capital One 360과 같은 다른 온라인 기관에 비해 각각 $ 20 및 $ 40의 송금 수수료를 청구합니다..
장점
1. 경쟁력이 높은 금리
GE Capital Bank의 저축 및 CD 금리는 온라인 뱅킹 부문에서 최고입니다. GE 캐피탈 뱅크의 5 년 CD 수익률은 2.08 %이며 앨리 뱅크의 수익률은 1.60 %에 불과합니다. 한편, 에버 뱅크 9 개월 CD의 0.35 % 수율은 GE의 비슷한 차량 수율의 절반이다. 전통적인 은행과의 비교는 더욱 중요합니다. 예를 들어 Wells Fargo의 58 개월 CD 수익률은 0.50 %로 GE Capital Bank의 5 년 CD 수익률 2.08 %와 크게 다릅니다. 한편, GE Capital Bank의 0.90 % 저축 예금 수익률은 Ally의 0.87 % 수익률을 능가합니다. Everbank는 저축 예금 계좌를 제공하지 않지만 화폐 시장 계좌 요율은 0.61 %에서 0.86 %입니다..
2. 저축 계좌에 대한 최소 잔고 또는 계좌 수수료 없음
GE Capital Bank 고객은 자신의 계정에 대한 제한이 거의 없습니다. 저축 계좌에는 계좌 수수료 나 최소 잔고가 없으며 CD에는 최소 $ 500의 예금이 있습니다 (Everbank의 경우 $ 1,500에 비해). 공정하게 말하면, GE 캐피탈 뱅크의 조기 인출 위약금은 다른 온라인 은행보다 가파 릅니다. GE는 조기 종료 된 CD에 대해 최대 1 년의이자를 청구하는 반면, Ally는 최대 6 개월의이자를 부과합니다.
6 년 CD
Ally Bank 및 Everbank를 포함한 대부분의 온라인 은행은 5 년보다 긴 CD를 제공하지 않습니다. 이는 CapitalGE Capital Bank의 6 년 CD를 직접 경쟁사들 사이에서 상대적으로 드물게 만듭니다. Bank of America 및 Wells Fargo와 같은 많은 전통적인 은행은 10 년 정도의 기간 동안 CD를 제공합니다. 그러나 이들은 종종 최소 예금이 높고 놀랍도록 낮은 금리를 제공합니다. 예를 들어, 500,000 달러의 잔고가있는 10 년 뱅크 오브 아메리카 CD는 단지 0.20 %를 산출합니다.
4. 10 일 CD 요율 보장
CapitalGE Capital Bank 고객은 새로 개설 한 모든 CD에서 계정 수명이 시작된 후 10 일 이내에 최상의 속도로 액세스 할 수 있습니다. 예를 들어, 계정 보유자의 5 년 CD에 광고 된 요율이 개설 후 10 일 이내에 2.08 %와 2.15 % 사이에서 변동 한 경우, 계정 보유자는 CD 전체 기간 동안 2.15 %의 비율로 고정됩니다. 생애 첫날 광고 속도. Ally Bank는 동일한 보증을 제공하지만 Everbank와 Aurora Bank는 그렇지 않습니다. 대부분의 전통적인 은행은.
5. 무료 송금
GE Capital Bank에서는 입금 및 송금이 무료입니다. 이것은 온라인 은행들 사이에서 독특한 특권입니다. Everbank의 전신 송금 수수료는 송금 처 또는 송금 방법 및 송금 방법에 따라 전선 당 $ 6 ~ $ 30이며, Ally의 송금 송금 수수료는 전선 당 $ 20입니다..
단점
1. 당좌 계좌 없음
GE Capital Bank는 풀 서비스 금융 기관이 아닙니다. 이 회사는 경쟁력있는 이율과 10 가지 CD 제품으로 저축 계좌를 제공하지만 당좌 예금 계좌는 제공하지 않습니다. Ally Bank, Everbank 및 GE Capital Retail Bank를 포함한 대부분의 다른 온라인 은행은 무제한 거래 권한으로 "고수익 계좌"를 제공합니다. GE Capital Bank 저축 예금주들은 명세서 기간 당 6 번만 출금 할 수 있기 때문에, 고객이 자신의 계정을 사용하여 일상적인 재정 요구를 처리 할 수있는 능력을 심각하게 제한합니다..
2. IRA 옵션 없음
GE Capital Retail Bank, Ally Bank 및 Capital One 360과 달리 GE Capital Bank는 고객이 저축 계좌 또는 CD를 IRA로 설정할 수 없습니다. 따라서 고객은 퇴직에 저축을 사용하려는 경우 연방 과세로부터 저축을 막을 수 없습니다. 퇴직 저축으로 GE Capital을 위탁하려는 사람들은 대신 GE Capital Retail Bank를 찾아야합니다..
3. 중개 금지
흔하지는 않지만 일부 온라인 은행은 온라인 중개를 운영합니다. 예를 들어, Capital One 360은 주식, 채권 및 기타 투자 수단을 거래 할 수있는 Sharebuilder라는 중개 서비스를 유지 관리합니다. 또한 사용자는 중개 계좌와 은행 계좌간에 자유롭게 자금을 이체 할 수 있습니다. 대조적으로, GE 캐피탈 뱅크는 온라인 중개와 관련이 없습니다.
4. 머니 마켓 계좌 나 페널티 프리 CD 없음
GE Capital Bank에는 Money Market 계정 (Ally, Everbank, GE Capital Retail Bank 및 Capital One 360을 통해 사용 가능)과 고객이 언제든지 자금을 인출 할 수있는 무상 CD를 포함하여 직접 경쟁사가 제공하는 특정 계정 옵션이 없습니다. 이자 벌금 (Ally Bank를 통해 사용 가능).
5. GE 자본 소매 은행과 직접적인 관계 없음
불명확 한 이유와 거의 동일한 이름에도 불구하고 GE Capital Bank와 GE Capital Retail Bank 사이에는 직접적인 관계가 없습니다. 후자의 IRA 및 머니 마켓 옵션을 활용하면서 전자의 높은 금리를 활용하려는 계좌 보유자에게는 이것이 큰 단점입니다..
6. 직접 자동차, 주택 또는 사업 대출 금지
GE Capital Bank는 고객에게 대출을 제공하지 않습니다. Ally Bank는 강력한 자동차 대출 부서를 보유하고 있으며 Everbank는 주택 구매자에게 모기지를 제공하지만 GE Capital Bank는 예금 전용 기관입니다.
7. 제한된 고객 서비스 가용성
GE Capital Bank의 고객 서비스 팀은 주중 오전 7시에서 오후 11시 (중부 표준시)까지 전화로만 이용할 수 있습니다. 은행은 온라인 채팅 지원도 부족하여 고객 서비스를 받기 위해 업무 시간 동안 고객이 이메일을 보내거나 전화를 걸도록 요구합니다. 대조적으로, Ally Bank는 콜센터에서 연중 무휴 24 시간 지원을 제공하며 이메일 지원 외에 상시 온라인 채팅 기능을 제공합니다..
8. 최대 잔액 한도
GE 캐피탈 뱅크는 평균 세이버에 영향을 미치지 않지만 최대 계좌 잔고는 100 만 달러입니다. 동맹국의 한도는 150 만 달러입니다. Wells Fargo 및 Citibank와 같은 전통적인 은행은 5 백만 또는 1 천만 달러가 될 때까지 예금을 제한하지 않습니다. 그러나 FDIC 보험은 모든 계좌 입금의 첫 $ 250,000 만 보장합니다.
9. 신용 / 직불 카드 없음
GE 캐피탈 뱅크는 계좌 확인 및 머니 마켓 계좌에 신용 카드 및 직불 카드를 제공하는 Ally Bank 및 Capital One 360과 달리 신용 카드 또는 직불 카드에 대한 액세스를 제공하지 않습니다.
최종 단어
GE Capital Bank는 돈을 보호하도록 설계된 제품을 제공하는 저축 전용 은행입니다. GE Capital Bank는 저축 예금 계좌와 CD에 매력적인 이자율을 제공합니다. 회사의 수수료 및 잔액 한도는 다른 은행에 비해 매력적이며 CD 사다리 옵션을 통해 고객은 수년간 돈을 안전하게 지키고 적당한 수익을 제공하는 맞춤형 저축 계획을 작성할 수 있습니다. 장기 (6 년) CD는 또한 GE 캐피털 뱅크를 세이버에게 확실한 선택으로 삼습니다. 광범위한 서비스 및 제품에 액세스하려는 은행 고객은 GE Capital Bank와 직접적인 관련이없는 GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus를 선호 할 수 있습니다..
평결
GE 캐피탈 뱅크 CD 및 저축 계좌를 찾는 보호자에게 적합한 옵션이 있습니다. 그러나 중개 및 IRA 옵션을 포함한 다른 저축 및 투자 제품이 없기 때문에 투자자와 저축을위한 풀 서비스 상점이 아닙니다. 대출이나 융자 옵션이 없기 때문에 차용자에게도 실망.
점수
별 5 개 중 3 개 : 몇 년 동안 CD 또는 저축 예금 계좌에 돈을 주차하려면 GE Capital Bank가 좋습니다. 그러나 IRA 옵션이 부족하여 장기적인 보호기에게는 적합하지 않습니다..
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