재정 고문을 찾아서 선택하는 방법-7 고려해야 할 사항

다음 팁은 투자자가 직면 한 문제에 익숙하고 재무 목표를 달성하는 데 도움이되는 재무 고문을 식별, 평가 및 선택하는 데 도움이됩니다. 귀하의 성격 및 위험 프로파일에 대한 지식을 바탕으로, 귀하의 조언자는 성공의 가능성이 가장 높은 사람들에게 선택의 쇠약을 통해 안전하게 안내 할 수 있습니다.

재정 고문을 선택할 때 고려해야 할 요소

잘못된 재정 고문을 선택하는 위험은 고의로 돈을 훔칠 것이 아니라 부주의 나 부적절 함을 통해 또는 투자 요구를 오해하여 돈을 잃을 위험이 있습니다. 이러한 이유로 자신의 목표를 가장 잘 다룰 수있는 조언자를 결정하기 위해 자신의 실사를 수행하는 것이 중요합니다. 부동산 계획, 저축 투자 또는 자산을 위험으로부터 보호하기위한 조언에 관심이 있습니까??

많은 사람들이 다양한 재정적 요구를 가지고 있으며, 모두 동시에 해결 될 수있는 것은 아니며 모순되는 것처럼 보일 수도 있습니다. 다음 팁을 염두에두면 고유 한 상황에 가장 적합한 조언자를 선택할 확률이 크게 향상됩니다..

프로 팁: SmartAsset은 몇 가지 질문을 한 다음 개인 요구에 가장 적합한 3 명의 재정 고문과 연결시켜주는 도구를 제공합니다..

1. 자신의 재정적 필요 이해

사업 시작, 퇴직, 자금 빌리기, 상속 받기, 주택 구입, 이혼 또는 결혼 등 고문을 사용하는 데는 여러 가지 이유가 있습니다. 이유가 무엇이든, 고문은 다양한 전문 지식, 경험 및 기능을 갖추고 있으며 모든 사람이 자신에게 적합하지는 않습니다..

고문을 선택하기 전에 먼저 재무 목표를 식별하고 우선 순위를 정하고 문서화해야합니다. 투자 할 자본 금액, 유지할 위험 금액 및 재무 목표를 포함하여 요구 사항을 명확하게 표현하면 자신에게 맞는 조언자를 더 잘 선택할 수 있습니다.

재정 고문이 제공하는 서비스는 다음과 같습니다.

• 자금 관리. 금융 포트폴리오 구축의 첫 번째 원칙은 자신이 만드는 것보다 적은 지출입니다. 불행하게도, 예산 책정은 많은 미국 가족들에게 사라진 예술이되었습니다. 결과적으로, 그들은 저축하지 못하고 종종 부담스러운 신용 카드 부채와 연체 대출로 자신을 찾습니다. 올바른 조언자는 비오는 날, 미래의 교육 비용 및 퇴직을 위해 저축 할 수 있도록 최적의 자금 지출 장소를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 상당한 순자산과 안전한 재정 미래의 기초는 효과적인 예산입니다 (예산이 없으면 개인 자본으로 할 수 있습니다).
• 투자 관리. 미래의 퇴직, 자녀의 교육 비용 또는 기존의 죽음에 대한 구제를 위해 절약 할 수있는 투자 관리는 중요합니다. 결과는 투자 자금, 투자 유형, 투자 수익률 및 투자 기간에 따라 달라집니다. 투자 포트폴리오에 영향을 미치는 추가 변수는 귀하가 지불하는 소득세와 향후 구매력에 영향을 미치는 인플레이션 율입니다. 다양한 보상이 가능하며 각각은 잠재적 보상 및 위험, 유동성, 최소 투자 및 세금 처리의 독특한 조합을 제공합니다. 재정 고문은 귀하가 유지하고자하는 위험과 일치하는 요구에 가장 잘 맞는 투자를 선택할 수 있도록 도와줍니다. 그러나 가능한 모든 투자 유형에 대한 전문가는 거의 없습니다. 결과적으로 각 잠재적 조언자에게 가장 잘 알려진 투자 유형을 이해하는 것이 중요합니다. 이 정보를 가지고 있으면 귀하의 요구와 투자 매개 변수를 충족시키는 데 가장 적합한 조언자를 선택할 수 있습니다.
• 세금 계획. 불행히도 소득세와 재산세는 자산 축적에 부정적인 영향을 미치고 결과적으로 앞으로받을 소득 수준에 영향을 미칩니다. 조세법은 지속적으로 변화하고 있으며, 세금 괄호 및 요율은 지속적으로 다양하며, 납부 한 세금을 줄일 수있는 세금 공제 및 크레딧이 지속적으로 개정되고 있습니다. 성공적인 투자자가 되려면 지식이 풍부한 세금 계획이 필요합니다. 일부 재무 설계사들은 세금 전문가입니다. 다른 사람들은 세금 조언을 위해 제 3 자에게 의존합니다. 납세자가 높은 세금 중 하나에서 세금을 납부하거나 세금이 더 높은 소득을받을 가능성이 높은 경우 세금 계획을 전문으로하는 재정 고문을 선택해야합니다.
• 위기 관리. 인간과 그 재산은 지속적으로 다양한 세력으로 인해 손실 될 위험이 있습니다. 조기 사망, 특별한 의료 비용 및 예상치 못한 책임은 우리가 매일 직면하는 몇 가지 위험에 불과합니다. 훌륭한 위험 관리자는 귀하의 삶에서 위험을 식별, 수량화 및 관리하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 고문의 경험은 보험 구매를 통해 위험을 이전할지 또는 자산 다각화 또는 기타 조치를 통해 발생할 수있는 영향 및 / 또는 가능성을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다..
• 부동산 기획. 수명이 끝나면 많은 사람들이 최소한의 시간 지연과 비용으로 가능한 한 많은 재산을 특정 수혜자에게 양도하고자합니다. 좋은 재정 계획가가 그 분야에 초점을 맞추기보다는이 분야의 전문가와 협력 할 수도 있지만, 부동산 법과 보호 관찰에 대한 지식은 필수적입니다. 사망 준비에 필요한 서류에는 대개 유언장, 신탁 도구, 특별 요청, 사망 전 선물 및 교육 서신이 포함됩니다. 훌륭한 재무 설계사는 연방 재산 및 선물 법과 사망 한 당사자에서 다른 당사자로 자산을 이전하는 데 영향을 미치는 모든 주법을 이해해야합니다..

2. 자격

많은 재정 고문은 이전에 다른 분야에서 일하기 전에 금융 분야에 들어갔다. 어떤 경우에는 그들의 경험이 유익합니다. 다른 사람들의 경험은 현재 직업과 무관합니다. 일반적으로, 수수료에 대한 재정 조언을 제공하거나 금융 상품을 판매하는 사람들은 재정 조언을 제공 할 수있는 자격의 증거로 연방 또는 주 면허 또는 독립적으로 발행 된 자격 증명을 가지고 있어야합니다..

전문가와 면담 할 때 다음을 확인하십시오.

• 라이센스. 증권 중개인 및 등록 된 뮤추얼 펀드의 대표는 금융 산업 규제 기관 (FINRA) 및 북미 증권 관리자 협회에 의해 규제됩니다. 증권 거래위원회는 등록 된 투자 고문을 규제하고 50 개 주 정부 부서는 변호사, 회계사 및 보험 에이전트와 같은 고문을 규제하고 라이센스 고문을합니다. 재정 고문을 고용하기 전에 라이센스 (또는 라이센스)가 올바르게 발행되었고 주 정부의 규제 기관에 유효한지 확인하십시오. 또한, 고문이 소비자 불만, 규제 기관 조치 또는 소송의 대상인지 여부를 확인하십시오..
• 신임장. 보통 사람이 종이 문서 나 개인적인 진술을 성취의 증거로 단순히 얼마나 자주 기꺼이 받아들이는지는 놀라운 일입니다. 대부분의 조언자는 정직하지만 항상 안전하는 것이 가장 좋습니다. 예비 고문에게 산업 지정이있는 경우 발급 기관에이를 확인하십시오. 그가받은 훈련을 확인하고, 조사하는 동안, 당국이 고문에 관해받을 수있는 불만에 대해 문의하십시오..
• 추천. 과거의 성공과 같은 미래의 성공을 제안하는 것은 없습니다. 만족 한 고객으로부터 최소한 3 개의 추천서가 있는지 잠재적 조언자에게 문의하십시오. 이상적으로 권고자는 권장 사항이 구현 될 수있을 정도로 2 년 이상 추천 된 고객에게 서비스를 제공했을 것입니다. 이상적으로, 클라이언트와 당신은 비슷한 생활 상황에있을 것입니다. 각 참고 문헌에 연락하여 다음과 같은 공개 질문을하십시오.
  • "당신은 그 또는 그녀에 대해 특히 무엇을 좋아합니까?"
  • "뭐 하지마 너는 좋아한다?"
  • “그는 훌륭한 의사 소통 자입니까? 얼마나 자주 대화하거나 방문합니까?”
  • “그녀는 당신의 걱정을 듣고 질문에 대답합니까??

3. 전문성

대부분의 재정 고문은 하나 또는 두 개의 특정 재정 조언 분야를 전문으로하며, 교육 이외의 질문이있을 경우 다른 고문의 조언을 구합니다. 예를 들어, 공인 회계사 (CPA)는 돈 관리 및 세금 계획, 부동산 계획 변호사, 보험 및 연금에 대한 공인 생명 보험업자 (CLU)에 중점을 둘 수 있습니다. 공인 재무 플래너 (CFP)는 모든 재무 조언 영역에 익숙해야합니다..

전문 지식이 부족하여 개인에게 가장 중요한 분야의 성공에 직접 영향을 미치지 않는 한 개인의 사용을 배제해서는 안됩니다. 예를 들어, 주식과 채권을 사고 파는 데 관심이 있다면 CLU 나 CPA가 아닌 등록 된 투자 고문 (RIA)이나 증권 중개 회사의 대표를 선택하는 것이 좋습니다.

4. 경험

많은 고문이 두 번째 경력으로 재정 고문이되기 때문에 나이나 외모는 경험을 나타내지 않습니다. 잠재적 인 고문이 몇 년 동안 현장에서 일했는지 물어 보는 것이 항상 적절하지만 모든 사람이 시작해야한다는 것을 기억해야합니다. 전문 지식을 사용할 수 있다는 것을 알고 있다면 욕망, 지능 및 책임이 경험을 보완 할 수 있습니다..

5. 비용

수수료, 수수료 및 기타 비용의 조합은 큰 수익을 평범한 것으로 바꿀 수 있습니다. 일부 재무 설계사들은 시간 또는 자산 가치에 따라 정액 요금을 청구하는 반면, 다른 재무 설계사는 포트폴리오를 위해 구매 한 제품에 따라 수수료를 징수합니다. 성공적인 장기 경력의 열쇠는 수년간 고객의 간부들을 유지하는 것이기 때문에 조언자가 커미션을 수집한다는 사실이 그의 조언이 편향 될 것이라는 표시가되어서는 안됩니다. 또한 재정 고문이 수수료를 징수하더라도 다른 사람에게 수수료 나 수수료를 지불 할 가능성이 있습니다.

커미션으로 보상되는 어드바이저를 선택하면 일부 어드바이스 비용이 제거됩니다. 다음에 관심을 가져야합니다.

• 투명도. 고문이 지불 될 금액과 금액은 거래에 참여하기 전에, 그리고 권고에서 발생할 수있는 잠재적 인 이해 상충을 공개해야합니다. 좋은 조언자는 보상에 대해 논의하기를 꺼려하지 않습니다.
• 기록 추적. 고문의 과거 결과 또는 향후 자신의 결과를 검토 할 때 모든 수수료, 수수료 및 비용에 대해 공제 한 후 "순"결과를 사용해야합니다. 예를 들어, 주식 포트폴리오가 해당 연도의 5 % 상승했지만 고문에게 2 %의 연간 관리 수수료를 지불해야 할 경우 순수익은 3 %입니다.

6. 호환성

의사의 불쌍한 침대 옆 방법에 대해 몇 번이나 이야기 했습니까? 의사가 당신의 건강을 다루는 동안, 재정 고문은 당신의 돈으로 일하며 둘 다 행복한 삶의 더 중요한 요소 중 하나입니다.

고문을 좋아하지 않거나 존중하지 않으면 재정 문제 나 기대에 대해 솔직하지 않을 가능성이 높습니다. 조언자의 권장 사항 중 대부분은 익숙하지 않거나 지식이 거의없는 투자와 관련이 있습니다..

고문이 당신을 편안하게 해줄 개성과 태도를 가지고 있고 만족할 때까지 질문에 대답하는 인내심을 갖는 것이 매우 중요합니다. 한 번의 개인 회의가 다른 사람에 대한 정확한 평가를 보장하지는 않지만 인터넷과 전화 대화가 제공 할 수있는 것보다 더 철저한 인상을 줄 수 있습니다. 온라인 데이트 서비스를 사용하는 사람은 직접 대면 회의없이 상대 파트너와 결혼하지 않으며 대면 회의에서 온라인 인식을 테스트하지 않고 가상의 낯선 사람에게 재정적 미래를 넘겨서는 안됩니다..

7. 신뢰

재정 고문의 신뢰는 재정 고문 관계에서 절대적이고 협상 할 수없는 요소입니다. Bernie Madoff, Alan Stanford 및 기타 사기 예술가의 고객이 발견 한 것처럼 비 윤리적이거나 성실성이 결여 된 개인과 일할 여유가 없습니다. 고문과 함께 일하는 것은 감금소 밖에 서있는 사람으로부터 사자 훈련을받는 것과 유사하다는 것을 기억하십시오. 위험은 모두 여러분의 책임입니다. 충고가 나쁘면 사자가 당신을 먹고 고문이 다른 의뢰인을 찾습니다. 어떤 경우에는 고문이 사자보다 더 위험합니다.

옳지 않은 것에 대해 걱정하거나 잔소리하는 의혹이있는 경우 고문-고객 관계를 진행하지 마십시오. 편할 때까지 계속 질문을하거나 다른 고문을 찾으십시오..

최종 단어

재정 고문을 선출 할 때이 팁을 따르면, 관계에 최대한의 재정적 이익을 유지할 윤리적이고 유능하며 경험이 풍부한 고문을 발견하게 될 것입니다. 고객과 고문의 만족과 즐거움을 위해 수십 년 동안 일부 재무 자문 관계.

당신은 가상의 낯선 사람에게 당신의 재정적 미래를 포기하기 위해 너무 열심히 일하고 너무 오래 일한다는 것을 기억하십시오. 그것은 당신의 돈이며, 최고의 조언자를 고르기 위해 노력과 시간을 보내는 것이 그것을 보호하는 가장 좋은 방법입니다.

재정 고문을 검색 할 때 고려해야 할 사항?