설문 조사 밀레 니얼 세대는 이전 세대보다 금융 기회가 적습니까?

우리는 미국인들에게 다음 진술에 대한 동의 수준을 평가 해달라고 요청했습니다.“우리 세대는 이전 세대와 같은 투자를 통해 부를 쌓을 수있는 기회가 동일합니다.”

밀레 니얼 세대와 베이비 붐 세대의 관점은 눈에 띄게 달랐습니다.

밀레니엄 세대의 대다수 (53 %)는이 진술에 동의하지 않거나 강력하게 동의하지 않았습니다. 이에 비해 베이비 붐 세대의 21 %만이 같은 방식으로 느꼈습니다. 압도적 인 대다수의 베이비 붐 세대 (63 %)는 앞 세대와 부를 키울 수있는 기회가 있다고 생각합니다..

숫자는 무엇을 말하는가?

분명히, 밀레니엄 세대는 자신들이 불리하다고 생각합니다. 하지만 그 느낌이 정확합니까? 부모보다 경제적으로 덜 부유 한가? 숫자가 우리에게 말하는 것입니다.

1. 밀레 니얼 세대는 소득 수준이 낮습니다

밀레 니얼 세대는 부모보다 교육을 많이받습니다. 퓨 리서치 센터 (Pew Research Center)에 따르면 밀레니엄 세대의 39 %가 베이비 붐 세대의 약 25 %에 비해 학사 학위가 있다고합니다.

그러나 더 많은 교육을 받았음에도 불구하고 밀레니엄 세대의 소득은 줄었습니다. 뉴 아메리카의 보고서에 따르면 밀레니엄 세대는 베이비 붐 세대가 나이에 비해 20 % 더 적게 수입합니다. 따라서 밀레니엄 세대가 부를 덜 축적 한 것도 놀라운 일이 아닙니다. 퓨 리서치 센터 (Pew Research Center)는 밀레니엄 세대가 이끄는 가구의 평균 순 가치가 2016 년 12,500 달러였으며, 1983 년 베이비 붐 세대의 20,700 달러 (2017 년 달러로 조정)에 비해.

연방 준비 은행에 따르면 밀레 니얼 세대는 국민의 4 분의 1을 차지하지만 부의 3 %만을 소유하고 있다고한다. 베이비 붐 세대가 같은 나이에 그들은 국가 자산의 21 %를 소유했습니다.

2. 밀레 니얼 세대는 마지막 불황에서 상처를 입는다

밀레 니얼 세대는 시장이 붕괴되고 실업률이 상승했던 대 불황시기에 생겨났습니다. 침체는 특히 젊은 근로자들을 강타했습니다. 노동 통계국에 따르면, 2009 년 10 월의 전국 실업률은 10.2 %였다. 그러나 20 세에서 24 세 사이의 젊은이들은 15.6 %로 훨씬 높았습니다. 이에 비해 45 ~ 54 세 사이의 베이비 붐 세대는 7.9 %에 불과했습니다..

멜리사 가마라 (25 세)는 솔트 레이크 시티에 산다. 그녀는 온라인 비즈니스 관리 전문 컨설팅을 운영합니다. 가마라는 지난 경기 침체가 금융 시장을 바라 보는 방식에 큰 영향을 미쳤다고 말했다.

“불황으로 인해 주식 시장을 믿지 않게되었습니다. 특히 은행, 주식 중개인 및 불법 활동의 무모함으로 인해 그 충돌이 얼마나 많이 발생했는지를 배우는 성인으로서. 저는 개인적으로 Acorns에 투자하지만 저축이 충분하지 않기 때문에 가치있는 수익을 창출 할만큼 투자 할 수 없었습니다.”

그러나 전문가들은 감정이 사람들이 투자하는 방식에 영향을 미치지 않아야한다고 경고합니다. “밀레니엄 세대가 부를 쌓는 것을 제한하는 가장 큰 요인은 위험을 감수하지 않는 것입니다. 오랜 기간 동안 부를 쌓는 가장 확실한 방법은 다양한 주식의 포트폴리오에 투자하는 것입니다.”라고 Creighton University의 Heider College of Business의 재무 교수 Robert R. Johnson은 말합니다. "위험을 감수하지 않으려는 마음은 곧 시장 침체가 나타날 우려에서 비롯됩니다."

주식 시장은 회복되었지만, 나쁜 경제 상황에서 학교를 졸업 한 사람들에게는 지속적인 결과가있을 수 있다는 연구 결과가 있습니다. 예를 들어, 그들은 심지어 수십 년 후에 더 유리한 경제 상황에서 졸업 한 사람들보다 돈을 덜 버는 것입니다. 그들은 저임금 회사를 위해 일하기 시작하며, 이는 직업 전반에 걸쳐 보유하는 직업의 유형과 질에 지속적인 영향을 미칠 수 있습니다.

불황은 종종 단기 사건으로 묘사됩니다. 그러나 그들은 경제 침체기 동안 노동력에 진입하는 사람들에게 장기적인 영향을 미칩니다.

3. 밀레 니얼 세대는 수업 이동성이 줄었습니다.

베이비 붐 세대들과 그 이전 세대들에게 대학 학위는 미국 중산층 티켓이었습니다. 어떤 과목을 공부하든 문제가되지 않았습니다. 4 년제 학위를 취득했다면 앞으로 나아갈 가능성이 높습니다. 사실, 고등학교 졸업장은 종종 가족을 부양 할 수있는 직업을 확보하기에 충분했습니다. 1970 년에는 중산층 근로자의 26 %만이 고등 교육을 받았다.

오늘날에는 상황이 다릅니다. 대학 교육은 단지 입학 비용입니다. 학사 학위를 소지하더라도 학교를 마치면 좋은 직장을 얻지 못할 수도 있습니다..

Brice LaGrand는 뉴 멕시코 주 앨버 커키에있는 밀레니엄 세대입니다. 2013 년에 주에서 가장 저렴한 공립 대학 중 하나 인 Eastern New Mexico University에서 학사 학위를 받았습니다. 그는 새로운 문을 열 것으로 기대하면서 MBA를 받았습니다. 현재 그는 호텔 관리자로 일하고 있으며 대학에서 일했던 것과 비슷한 역할을합니다..

“저는 모든 직업이 식당이나 호텔에있는 관광 도시에서 자랐습니다.”라고 그는 말합니다. "더 나은 일자리를 찾기 위해 앨 버커 키로 이사했을 때, 나는 몇 년 동안 임시로 일했던 다른 호텔에갔습니다."

LaGrand는 약 45,000 달러의 학생 대출 부채가 있습니다. 그는 공연 경제를 활용하여 추가 수입을 창출하고 있습니다. 그의 부업에는 개 걷기, 대필, 집 청소, 공중 춤 등이 있습니다. 그러나 그는 대출금 상환을 향한 진전을 이루고 있지만 상당한 희생을해야한다는 것을 알고 있습니다..

"약 14 시간 동안 일할 수있는 저렴하고 건강에 좋은 음식을 찾기가 어렵습니다."라고 그는 말합니다. “나는 5 년 동안 휴가를 갔다가 휴가를 위해 가족을 방문하지 않았 음을 의미합니다. 결혼식, 장례식, 기념일, 생일 및 기타 모든 이정표를 놓쳤습니다. 시간과 돈이 부족했기 때문입니다.”

미국 교육부에 따르면 대학 수업료와 수수료는 1980 년 이후 3 배 이상 증가했다. 결과적으로 밀레니엄 세대는 이전 세대보다 중산층 일자리에 접근하기 위해 더 많은 부채를 져야합니다. 그러나 LaGrand와 마찬가지로 일부는 4 년제 또는 대학원 학위가 상향 이동성을 보장하지 않는다는 것을 발견했습니다. 고등 교육의 비용과 가치의 토대는 근본적으로 바뀌 었습니다..

4. 많은 밀레 니얼 세대가 주택 소유에서 가격을 책정 함

많은 미국인들에게 집을 소유하는 것이 아메리칸 드림의 초석입니다. 부를 쌓기위한 장기 투자입니다. 매월 주택 담보 대출을 지불하여 집에 지분을 쌓습니다. 미래에 집을 팔기로 결정하면 주식 지분을 차지하게됩니다.

많은 베이비 붐 세대가 활용 한 전략입니다. 그들은 건설과 교외 부동산 개발에 대한 막대한 투자로 두드러진 경제 상황에서 성인이되었습니다. 중산층 소득이있는 가정의 주택 소유.

밀레 니얼 세대는 다른 주택 시장에 직면 해 있습니다. 주택 가격은 인플레이션을 훨씬 능가하는 반면 임금은 생활비를 유지하지 못했습니다. 결과적으로 밀레니엄 세대의 37 %만이 주택 소유자입니다. 같은 나이에 베이비 붐 세대보다 8 % 적습니다. 부채로 둘러싸인 많은 밀레니엄 세대는 임대, 룸메이트와 함께 살거나 심지어 부모와 함께 돌아 가야합니다..

밀레 니얼 세대는 주택 소유에 덜 관심이 없습니다. 연구에 따르면 그들의 태도는 이전 세대와 다르지 않습니다. 한 조사에 따르면 10 천만 명 중 9 명이 집을 사고 싶어한다고합니다..

Adam Jacobs는 집을 소유 할 수있는 기회가 그의 세대가 경제에서하는 역할과 일치하지 않는다고 생각합니다. 2017 년 대학을 졸업 한 후, 그는 자신이 공부 한 분야에 취업하기 위해 고군분투했습니다. 결국, 그는 산업 제조 회사 인 Powerblanket에서 홍보 담당 이사로 발을 들여 놓을 수있었습니다. 그는 아이다 호 주 렉스 버그에서 아내와 자녀와 함께 살고 있습니다. 렉스 버그는 대도시가 아니지만, 현지 부동산 시장이 처음으로 주택 구입자들에게 도전하고 있음을 발견했습니다..

"내가 사는 집을 보호하는 것은 언제나 손이 닿지 않는 것 같습니다." “인상 금을 받고 주택 가격이 올라갑니다. 나는 더 열심히 일하고 더 많은 돈을 벌지 만, 어떻게 고가가 올 것인지에 대한 한도는 없습니다. 시장에서 2 년 전과 똑같아 보이는 주택을 보는 것은 실망 스럽지만 지금은 20,000 달러가 더 비쌉니다.”

그의 동료들과 마찬가지로 Jacobs도 아파트를 임대하고 있습니다. 그는 그의 지역에 저렴한 옵션이 많지 않기 때문에 스타터 홈으로 전환하지 않았습니다..

“물론 개발자들은 포트폴리오에 더 많은 스타터 홈 이웃을 포함하고 있지만, 그 집은 고가이며 스타터 가족의 영역에 속하지 않습니다. “대신에 젊은 가정에 알맞은 주택은 이사하기 전에 많은 수리 작업이 필요한 고령 주택입니다. 불행히도 우리 집을 구하는 꿈을 이루기 위해서는 그 집에 살았던 세대를 다루어야합니다. 우리 앞에.”

5. 밀레니엄 세대는 자신의 은퇴에 책임이 있습니다

퇴직 옵션은 최근 수십 년간 급격히 변했습니다. 베이비 붐 세대가 노동력에 들어갔을 때, 많은 회사들이 퇴직시 직원들에게 월 소득을 제공하는 연금 계획을 제공했습니다. 투자를 통해 직원의 퇴직에 자금을 지원하는 것은 고용주의 책임입니다. 연금은 노동자들을 같은 직업에 고정시키는 안전망을 나타냈다.

연금 혜택을 제공 한 근로자의 비율은 지난 30 년 동안 감소했습니다. 2018 년에는 근로자의 13 %만이 연금 계획에 접근 할 수있었습니다. 오늘날 연금은 여전히 ​​정부 일자리에서 비교적 일반적입니다. 그러나 민간 부문에서 가장 일반적인 퇴직 계획은 401 (k)이며 이는 주로 직원들이 자금을 지원합니다. 이는 근로자가 자신의 은퇴를 위해 저축하고 투자 가치가 떨어지면 위험을 감수해야 함을 의미합니다. 이러한 변화가 젊은이와 노인 근로자에게 영향을 미쳤지 만 연금 급여 수급 자격을 얻기 위해 경력 전체에 걸쳐 같은 회사를 유지 한 많은 베이비 붐 세대는 편안하게 은퇴 할 수있는 강력한 위치에 있습니다..

Virginia Military Institute의 경제학 조교수 인 Tim Murray는 밀레 니얼 세대의 저축이 위험한 자산에 묶여 있다고 말합니다..

"연금 계획이 있으면 퇴직 소득이 보장되는 반면 밀레니엄 세대는 401 (k), 403 (b) 및 IRA의 퇴직 저축에 전적으로 의존하여 시장에 투자하여 위험을 감수해야합니다." 말한다. "회사에서 30 년 동안 일하고 남은 생애 동안 일정 수입의 일정 퍼센트가 전체 경력을 위해 위험한 자산을 저축해야하는 밀레니엄 세대에 비해 투자 전략이 바뀐다는 것을 알고 있습니다."

6. 밀레 니얼 세대의 직무 안정성이 떨어짐

공연 경제는 일의 본질을 변화시켰다. Uber, 99Designs 및 Upwork와 같은 온라인 플랫폼을 통해 사람들은 주문형 서비스를 제공 할 수 있습니다. 전통적인 고용과는 달리 공연 작업은 계약 기반입니다. 근로자는 특정 작업에 대해서만 비용을 지불하고 혜택을받는 정규직 직원이 아닌 독립 계약자로 분류됩니다.

이러한 유형의 작업은 역사적으로 인력을 분류하는 데 사용 된 범주에 맞지 않기 때문에 공연 경제의 크기를 측정하기가 어렵습니다. MBO 파트너의 보고서에 따르면, 4,400 만 명의 미국인이 컨설턴트, 프리랜서, 계약자, 솔로 프렌 너, 임시직 또는 직장인으로 일하고 있습니다. Upwork and Freelancers Union의 다른 연구에 따르면 미국인의 35 %가 2019 년에 일부 유형의 프리랜서 작업에 참여한 것으로 나타났습니다..

근로자에게 공연 경제에는 장단점이 있습니다. 유연성을 제공합니다. 계약자는 자신의 일정을 관리하고 모든 수입을 잃을 위험없이 다양한 유형의 작업을 처리 할 수 ​​있습니다.

Evan Waters (30 세)는 Boston College에서 10 만 달러 이상의 학생 대출로 졸업했습니다. 실리콘 밸리에서 기술 스타트 업을 위해 일하면서 그는 수입을 보충하기 위해 디지털 마케팅 서비스를 제공했습니다..

“몇 년 동안 나는 풀 타임보다 파트 타임으로 더 많은 것을 얻었습니다”라고 그는 말합니다. “3 ~ 4 년간의 노력과 부수고가 내 부채를 갚는 데 필요한 전부였습니다. 주문형 기술을 갖추게되어 정말 운이 좋았습니다.”

그러나 모든 사람들이 공연 경제의 혜택을 본 것은 아닙니다. 많은 사람들이 공연 작업에 경력 성장과 재무 안정성이 부족하여 근로자가 자신의 비용과 혜택을 부담해야하는 부담을 겪고 있다고 걱정합니다..

34 세의 Jeremiah LaBrash는 로스 앤젤레스의 통신 스타트 업 소프트웨어 개발자입니다. 그는 작업 안전이 부족하여 공연 작업이 미래를 계획하기 어렵게 만든다고 생각합니다.

“많은 친구들이 직업 변경뿐만 아니라 여러 가지 경력 변화를 겪었습니다. 이는 부모님이 택한 한 회사, 한 경력 경로와는 매우 다릅니다. 게다가, 공연 경제는 많은 밀레니엄 친구들이 돈을 벌 수있는 곳을 지배하는 것 같습니다. 그들은 다음 일자리가 어디에서 올지 확실하지 않기 때문에 투자 할 수 없습니다. 부모님이나 조부모가 일하고 돈을 벌고 저축하는 수준이 우리 세대의 사람들에게 닿지 않는 수준에서 크게 변화 한 것 같습니다.”

밀레니엄 세대의 미래는 무엇입니까??

거시 경제 세력은 젊은이들에게 뚜렷한 단점을 안겨주었습니다. 그들은 특히 울퉁불퉁 한 길에 직면 해 있습니다. 임금 정체, 학생 대출 부채, 사회 이동성 감소 및 주택 소유의 애매함 때문에 부를 쌓고 중산층으로 만들기가 더 어려워지고 있습니다. 마지막 경기 침체 이후 경제와 주식 시장이 천천히 회복되었지만 많은 밀레니엄 세대는 보트를 놓쳤다 고 느끼고 나이가 들어감에 따라 재정적으로 어떻게 돈을 쓸지 확신하지 못합니다..

34 세의 Jordanne Wells는 신시내티에 산다. 그녀와 그녀의 남편은 두 자녀를 양육하고 노부모를 돌보는 균형을 잡습니다..

그녀는“미래에 대한 대화는 대학 계획과 퇴직을 넘어서고 있습니다. "우리는 또한 장기 간호 또는 재택 간호 제공자를위한 저축이나 예상보다 빨리 인력을 철회해야 할 가능성도 고려해야합니다."

간병은 밀레니엄 세대에게 고유 한 것은 아니지만, 재정적 인 문제가없는 사람들에게는 특히 어려운 일입니다. Wells는 자신의 블로그 인 Wise Money Women을 시작하여 동료들이 경험 한 재정적 장애를 해결했습니다. 그녀는“많은 사람들, 특히 밀레니엄 세대 여성들이 비슷한 상황에 처해 있다는 것을 알았습니다..

한편 미국 정부는 22 조 달러의 빚을지고있다. 그리고 그 부채는 어떻게 든 상환되어야합니다. 더 많은 베이비 붐 세대가 은퇴함에 따라 그들이 기여하는 세금 수입은 크게 줄어들 것입니다. 그들은 메디 케어, 사회 보장 및 기타 자격 프로그램에서 돈을 빼앗아 사회에 재정적 부담이 될 것입니다. 미국 유권자는 세금 인상이나 자격 수당 감면을 인정하지 않았습니다. 그들은 케이크를 먹고 싶어합니다. 그러나 누군가는 법안을 피해야하며, 그로 인해 부담은 ​​밀레니엄 세대와 그 이후 세대 납세자의 어깨에 필연적으로 떨어질 것입니다.

그렇다고해서 미래가 밀레니엄 세대에게 모두 나쁜 것은 아닙니다. 그들은 이전 세대에 비해 몇 가지 장점이 있습니다. 미래를 위해 저축하고 투자하는 방법을 포함하여 개인 금융에 관해 배울 수있는 풍부한 무료 온라인 자료가 많이 있습니다. 또한 기술의 발전으로 투자 계좌를 쉽게 개설 할 수 있었으며 인덱스 펀드의 확산으로 개인은 상당한 거래 비용없이 시장 수익을 올릴 수있었습니다.

머레이는 밀레니엄 세대가 자신을 교육하고 이용 가능한 자원을 활용하면 재정적 어려움을 극복 할 수 있다고 생각합니다.

“오늘날 비슷한 세대의 이전 세대보다 더 많은 금융 상품과 도구를 이용할 수 있습니다. 밀레 니얼 세대는 이전 세대보다 부채 수준이 높고 저축 위험이 더 높지만 미래에 대한 전망이 나쁘다는 것을 의미하지는 않습니다. 가능한 빨리 저축을 시작하고 재정 고문과 상담하고 심지어 재무 과정을 수강하는 것이 저축 잠재력을 극대화 할 수있는 좋은 방법입니다. 40 대 또는 50 대가 고문과 상담을 시작할 때까지 기다리지 마십시오.”

방법론

이 보고서는 2019 년 7 월 7 일부터 2019 년 11 월 5 일까지 Money Crashers가 실시한 1,017 명의 성인을 대상으로 한 멀티 파트 시리즈의 두 번째 보고서입니다. 소셜 미디어, 이메일 및 온라인 포럼에 대한 설문 조사를 공유하고 Prolific의 패널 서비스를 통해 응답을 수집했습니다. 이 기사의 분석을 위해 미국에 거주하는 23 세에서 38 세 (밀레니엄 세대)와 55 세 및 73 세 (베이비 붐 세대)의 개인 (n = 574)의 응답 만 고려되었습니다..