당신이 조심해야 모기지 구제 및 대출 수정 사기

Johnsons는 열심히 수수료를 인계했지만 회사는 다시 전화를 걸지 않았습니다. 도움이 될 것이라고 말한 사업은 돈을 벌기위한 금융 사기에 지나지 않았다.

이 이야기는 허구의 이야기입니다. 그러나 그것이 묘사하는 문제는 매우 현실적입니다. 주택을 구하기 위해 고군분투하는 사람들로부터 수백 또는 수천 달러를 추출하는 많은 저당 구제 사기가 있습니다. 그들은 주택 소유자가 재정을 재건하고, 대출 기관과 협상하거나, 기존의 모기지를 벗어나기 위해 법적인 트릭을 사용하도록 도울 것을 약속합니다. 그러나 그들이 실제로하는 일은 돈을 가장 적게 감당할 수없는 사람들의 주머니에서 돈을 가져 가서 그 어느 때보 다도 더 나쁜 형태로 남겨 두는 것입니다..

2018 년 1 월, FTC (Federal Trade Commission)는 862 명의 주택 담보 대출 구제 피해자에게 환불 수표를 보냈는데, 도움이되지 않은“서비스”에 대해 2,500 ~ 3,500 달러를 청구했습니다. 지난 몇 년간 가짜 모기지 구호 서비스 제공 업체에 대해 제기 된 수백 건의 사례 중 하나 일 뿐이며, 아직 재판을 거치지 않은 사례가 더 많을 것입니다.

사기꾼이 피해자를 찾는 방법

주택 담보 대출은 사기로부터 자신의 집을 구하려는 필사적 인 사람들을 먹이로 삼습니다. 사기꾼들은 곤경에 처한 주택 소유자를 찾는 몇 가지 트릭을 가지고 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

1. 차압 통지 확인

사기꾼은 신문과 온라인에서 공공 처분 통지를 검색하거나 지방 관공서의 파일을 통과합니다. 그들은 주택 소유자의 이름을 기록하고“도움”을 제안하여 직접 연락합니다.

2. 특정 그룹 타겟팅

일부 사기꾼은 특정 종교 또는 민족 그룹의 구성원에 중점을 둡니다. FTC는 2016 년에 남부 캘리포니아에서 히스패닉 주택 소유자를 노리는 사기꾼 그룹을 폭로했습니다. 이 회사는 심지어 스페인어를 사용하는 영업 사원을 고용하여 주택 소유자에게 접근하여 신뢰를 얻었습니다..

3. 전 지역을 조사하기

사기꾼들은 종종 특정 지역에 관심을 집중합니다. 예를 들어 이미 판매용 주택이나 저당물이 많은 주택이 있습니다. 그들은 소위 서비스를 제공하는 전단지 또는 명함을 배포하는 이웃을 돌아 다니며 직접 방문하여 집주인과 이야기 할 수도 있습니다..

4. 다른 사람 가장

일부 사기꾼은 현재 은행이나 모기지 회사 출신이라고 주장하여 주택 소유자를 속입니다. 그들은 모기지를 상환하거나 수정하는 데 도움을 주지만 모기지 지불금을 다른 주소로 보내야한다고 말합니다. 말할 것도없이, 그 지불은 실제로 은행에 가지 않을 것입니다.

5. 광범위한 광고

때로는 사기꾼이 고민하는 주택 소유자를 추적하지 않아도됩니다. 대신 광범위한 접근 방식을 취하여 도움이 필요한 주택 소유자를 포함한 많은 사람들이 광고를 볼 수있는 위치에 광고를 게재합니다..

이러한 광고는 지역 신문, TV 및 라디오 또는 온라인에있을 수 있습니다. 사기꾼은 전신주, 버스 정류장 및 고속도로 중앙 스트립에 전단지를 게시 할 수도 있습니다..

사기꾼이 약속 한 것

사기꾼들은 고민하는 주택 소유자를 다양한 방법으로 도울 것을 제안합니다. 그들이 약속 할 수있는 것들은 다음과 같습니다.

1. 대출 기관과의 협상

사기꾼은 귀하를 대신하여 은행과 협상하여 주택 융자를 리파이낸싱 또는 수정하고 지불액을 낮추도록 제안합니다. 때때로 그들은 은행들과“특별한 관계”가 있다고 주장하면서 더 낮은 요율이나 더 빠른 승인을 얻는 데 도움을줍니다. 또한 대출 기관에 직접 연락하거나 변호사 또는 기타 신용 상담사와 상담하지 말라고 조언 할 수도 있습니다..

2. 법의학 대출 감사 수행

일부 사기꾼은 법의학 대출, 담보 대출 또는 압류 방지“감사 인”으로 스스로 청구합니다. 그들은 수수료를 대가로, 변호사 나 다른 전문가가 대출 기관이 법을 어겼는지 확인하기 위해 모기지 서류를 검토하도록 제안합니다..

그들은 이것이 차압을 피하고, 대출 수정에 대한 승인을 받거나, 대출 원금을 낮추거나, 심지어 대출에서 완전히 벗어날 수 있다고 주장합니다. 때로는 약속 한대로이“감사”를 수행하기까지합니다.

불행히도, 법의학 대출 감사가 실제로 대출 기관으로부터 대출 수정이나 다른 종류의 거래를 얻는 데 도움이된다는 증거는 없습니다.

3. 대출 기관에 고소

2016 년 캘리포니아에있는 것과 같은 일부 모기지 구제 사기꾼은 변호사 또는 법률 회사의 대표자라고 주장합니다. 그들은 당신이 당신의 담보 대출을 고소하거나 집단 소송에 참여하는 데 도움을 제공합니다.

대출 서류의 실수에 대해 모기지 대출 기관을 고소 할 수있는 연방법이 있지만, 실제 변호사와 함께하더라도 이길 수는 없습니다. 그리고 소송에서 이겼어도 대출 기관은 지불을 더 저렴하게하기 위해 지불액을 낮출 의무가 없습니다..

4. 정부 지원 프로그램과 연결

모기지 구제 사기는 주택 소유자가 주택을 재 융자하거나 주택 융자 조건을 변경하는 데 도움이되는 정부 프로그램에 대해 가르쳐 주기도합니다..

이러한 프로그램은 존재하지만 사용을 돕기 위해 누군가를 고용 할 필요는 없습니다. 정부의 MHA (Make Home Affordable) 사이트 또는 888-995-HOPE (4673)에 전화하여 무료로 필요한 모든 도움을받을 수 있습니다. MHA 프로그램은 더 이상 재 융자 또는 대출 수정에 대한 지원을 제공하지 않지만 주택 담보 대출 기관을 다루는 주택 소유자에게 무료 상담 및 도움을 제공합니다..

5. 파산 신청을 도와주십시오

다른 사기꾼은 모기지 상환에서 파산 신청을하도록 도와줍니다. 7 장 파산 신청은 주택 압류를 일시적으로 중단 할 것이나, 주택을 저축하지는 않을 것입니다. 부채를 상환하기 위해 매각해야합니다. 13 장 파산으로 집을 지킬 수는 있지만 은행에 대한 빚을 취소하지는 않습니다. 그것은 단지 그것을 재구성 할 것입니다.

두 경우 모두 파산 신청을 도와 줄 변호사 나 다른 사람이 필요하지 않습니다. 미국 법원 웹 사이트에있는 양식을 사용하여 직접 할 수 있습니다. 그리고 그것은 빠르고 쉬운 해결책이 아닙니다. 몇 개월이 걸리고 자체적으로 부정적인 영향을 미치는 길고 복잡한 과정입니다. 기록에 파산이 있으면 신용 점수가 산산조각되어 나중에 집이나 자동차를 구입하기가 어려워지고 구직 기회를 상하게 할 수도 있습니다.

6. 새로운 집주인이 되십시오

가장 위험한 모기지 구제 사기 중 하나는 "구매 임대"사기입니다. 사기꾼은 당신이 당신의 집을 그들에게 넘겨 주면, 그들은 좋은 신용 등급을 사용하여 낮은 이자율로 그것을 재 융자 할 수 있다고 말합니다. 재 융자가 진행되는 동안 임차인으로 계속 살 수 있으며 나중에 다시 살 수 있습니다.

실제로, 사기꾼은 돈으로 도망 가서 새 대출을 불이행하거나 더 이상 돈을 감당할 수 없을 때까지 임대료를 올립니다. 어느 쪽이든, 당신은 당신의 집을 잃어 버렸고, 당신은 여전히 ​​전과 마찬가지로 실제 모기지 대출 기관에 빚진 것입니다..

7. 당신을 위해 집을 판매

다른 사기꾼은 증서를 넘겨주고 이사하면 집의 구매자를 찾을 수 있다고 말할 수 있습니다. 그들은 집이 팔리면 이익의 일부를 지불 할 것을 약속합니다. 물론 그들이 실제로하는 일은 집을 지키지 않고 집을 빌려주는 것입니다..

8. 집을 사십시오

일부 사기꾼은 돈이 아니라 집을 따릅니다. 그들은 당신에게서 그것을 사겠다고 제안하지만, 가치보다 훨씬 저렴한 가격으로.

모기지 문제를 없애는 것이 가치가있을 것 같지만 집을 팔아도 모기지 부채에서 벗어날 수는 없습니다. 은행에 지불해야 할 금액을 계속 상환해야하며 더 이상 실제 가치로 주택을 판매 할 기회가 없습니다.

사기꾼이 피해자로부터 돈을 얻는 방법

사기꾼이 피해자를 사로 잡으면 다양한 방법으로 돈을받습니다. 가장 일반적인 방법은 법의학 대출 감사 또는 다른 가짜 법률 서비스에 대해 선불 요금을 청구하는 것입니다. 이러한 수수료는 수백 또는 수천 달러에 달할 수 있습니다. 사기꾼이 돈을 가지고 나면 피해자의 전화를 그만 돌려주는 것만 큼.

사기꾼은 피해자로부터 임대료 또는 모기지 상환금을 징수하여 돈을 벌기도합니다. 그들 중 일부는 피해자가 은행이 아닌 은행에 직접 모기지 지불을 시작하고 대출 기관과“협상”하도록 설득합니다. 몇 달 후, 그들은 돈으로 사라져 희생자들이 이전보다 실제 모기지에 더 많이 남겨 둡니다..

어떤 경우에는 사기꾼이 피해자로부터 돈을받는 것이 아닙니다. 그들은 실제로 집을 훔칩니다. 그들은 소유자가 증서에 서명하도록하여 대출을 재협상하여 소유자에게 다시 판매하거나 다른 사람에게 판매하고 돈을 공유 할 것을 약속합니다. 대신에 그들은 집을 지키고, 원래의 주인을 쫓아 내고, 다른 사람에게 팔거나 임대합니다.

콘 아티스트는 사람들이 모르게 집을 서명하도록 속이는 것으로 알려져 있습니다. “미끼와 스위치”사기에서는 리파이낸싱 프로세스의 일부로 서명 할 종이 더미가 제공됩니다. 그러나 스택에 숨겨져있는 양식은 집 제목을 사기꾼에게 넘겨주는 양식입니다. 서명하기 전에 모든 서류를주의 깊게 읽지 않으면 차압이 시작되기 전에 집을 잃을 수 있습니다.

모기지 구제 사기로부터 자신을 보호

모기지에 문제가있는 경우 약간 절망 할 수 있습니다. 모기지 구제 사기꾼이 가짜 약속과 함께 올 때, 실제로 첨부 된 내용을 보지 않고서도이 "라이프 라인"을 파악하기가 너무 쉽습니다. 생명 구명보다 닻이 더 많다는 사실을 깨닫게되면 사기꾼들은 오랫동안 돈을 잃었습니다..

모기지 구제 사기를 피하는 열쇠는 정보를 제공하고 감시하는 것입니다. 로펌이나 다른 회사와 거래 할 때 귀하의 권리를 알고 사기의 경고 표시에주의하십시오. 그리고 제안이 합법적으로 보이는 경우에도 사기로 판명 될 경우를 대비하여 자신과 집을 보호하기위한 기본 예방 조치를 취하십시오..

주택 소유자로서 귀하의 권리를 아십시오

FTC는 2010 년 주택 담보 대출 사기로부터 주택 소유자를 보호하기 위해 모기지 지원 구제 서비스 규칙 (또는 MARS 규칙)을 발표했습니다. 이 규칙에 따라 유망한 대출 지원 회사는 귀하에게 수수료를 징수 할 수 없습니다. 후 약속 한 결과를 얻었습니다. 당신이 회사의 도움을 받아들이기로 동의하더라도, 당신은 당신의 은행으로부터 모기지 구제 제안서를 받고 수락 할 때까지 1 페니를 지불 할 필요가 없습니다..

MARS 규칙에 따라 회사는 광고 및 텔레 마케팅 통화에 몇 가지 기본 사실을 제공해야합니다. 그들은 정부 나 모기지 대출 기관에서 일하지 않으며 정부 나 대출 기관이 서비스를 승인하지 않았다는 사실을 공개해야합니다. 또한 대출 기관이 주택 융자를 수정하기로 동의하지 않을 수도 있음을 경고해야합니다.

또한, 회사는 귀하의 담보 대출 기관과의 대화를 중단하라고 법적으로 지시 할 수 없습니다. 당신은 항상 은행과 직접 거래하고 어떤 옵션을 제공해야하는지 부담없이 느껴야합니다. 그 회사 할 수있다 모기지 지불을 중단하라고 권고하지만, 그렇게하면 신용이 손상되어 집을 잃을 수 있음을 경고해야합니다.

MARS 규칙은 또한 주택 담보 대출 서비스를 제공하는 변호사에 대한 몇 가지 요구 사항을 설정합니다. 모든 주 윤리 규칙을 준수하는 방식으로 실제 서비스를 제공하는 경우에만 선불 수수료를 청구 할 수 있습니다. 당신이 그들에게주는 돈은 고객 신탁 계좌에 들어가야하며 서비스를 완료했을 때만 인출 할 수 있습니다. 그들은 또한 철수 할 때마다 당신에게 통보해야합니다.

사기를 발견하는 방법

일반적으로, 모기지 상담, 대출 수정 또는 기타 종류의 모기지 구제에 대한 수수료를 청구하려는 회사는 대부분 사기입니다. MHA 프로그램과 같이 고통스런 주택 소유자를 진정으로 도울 수있는 몇 가지 프로그램은 무료입니다.

선불 수수료를 요구할뿐만 아니라 계산원의 수표 또는 은행 송금 만 허용하는 회사에주의하십시오..

모기지 구제 사기의 다른 경고 징후는 다음과 같습니다.

1. 보장 된 결과

주택 담보 대출을 수정하거나 압류를 중단 할 수있는“보증인”이있는 회사를 조심하십시오. 귀하의 모기지 대출 기관 만이 대출 수정을 승인 할 수 있으며, 제 3자는 그 결과를 보증 할 수 없습니다.

회사 고객의“거의 모든 것”이 담보 대출을 받는다는 주장조차 의심 스럽다. "환불 보증"도 믿지 마십시오. 사기꾼이 사라지고 찾을 수 없으면 가치가 없습니다..

2. 잘못된 주소

모기지 회사에서 보낸 편지 나 전화를 받았지만 모기지 명세서의 주소와 일치하지 않는 주소로 지불을 시작하기를 원한다면 가짜입니다..

실제 은행은 고객에게 먼저 알리지 않고 주소를 변경하지 않습니다. 궁금한 점이 있으면 이전 전화 번호로 담보 대출 기관에 연락하여 주소 변경이 실제인지 물어보십시오.

3. 지금 서명 압력

모기지 구제 사기는 다른 사기와 마찬가지로 생각하는 데 시간이 걸리지 않고 신속하게 행동하도록 압력을 가하여 방어를 넘어서려고합니다. 이해하지 못하거나 철저히 읽을 기회조차 없었던 문서에 서명하도록 압력을 가하는 사람이라면 누구에게나 가장 큰 관심을 가지고 있지 않습니다..

4. 실질적인 도움을받지 않기

모기지 구호 사기꾼은 종종 실제 모기지 대출 기관, 변호사 또는 주택 상담원에게 연락하지 말라고 말합니다. 그럴만한 이유가 있습니다.이 지식이 풍부한 사람이라면 누구나 사기를 빨리 발견하고 경고 할 것입니다..

숨길 것이없는 회사는 다른 회사와 서비스에 대해 상담해도 상관 없습니다..

5. 행동을 인수하려고

어떤 이유에서든 회사가 당신의 집에 증서를 서명하도록하려고한다면 그것은 커다란 위험입니다. 모기지 지불을 중단하거나 일반 모기지 회사가 아닌 모기지 지불을 중단하라고 말하는 회사도 마찬가지입니다..

주의 사항

당신이 주택 담보 대출에 대한 도움을 찾고있는 주택 소유자라면, 당신이 사업을하는 모든 회사에 매우주의하십시오. 사기로부터 자신을 보호하기 위해 취해야 할 몇 가지 예방 조치는 다음과 같습니다..

1. 회사 확인

회사와 거래하기 전에 합법적인지 조사하십시오. 웹 사이트를 확인하고 실제 우체국 주소 (우체국 상자가 아닌)를 포함하여 연락처 정보가 나열되어 있는지 확인하십시오..

Better Business Bureau 웹 사이트에서 회사를 찾아보고“사기”라는 단어로 회사 이름을 검색하여 무엇이 나오는지 확인하십시오. 조사하지 않은 회사에 은행 계좌 번호 또는 주민 등록 번호를 포함한 개인 정보를 양도하지 마십시오..

2. 변호사에 대한 신원 확인

당신과 거래하려는 변호사들에게 숙제를하십시오. 이름, 라이센스가 부여 된 주 및 주 번호를 물어보십시오. 그런 다음 주 변호사 협회에 연락하여 변호사가 합법적이고 현재 윤리 규칙을 위반하는 데 어려움을 겪고 있지 않은지 확인하십시오. (주의 변호사 협회를 찾으려면“변호사 협회”와 주 이름을 빠르게 웹 검색하십시오.)

3. 당신이 서명하는 것을보십시오

문서를 읽고 동의 한 내용을 정확히 이해하지 않은 채 서명하지 마십시오. 언어를 이해하는데 어려움이있는 경우, 변호사 또는 다른 독립적 인 전문가에게 서명하기 전에 양식을 검토하고 설명하도록 요청하십시오..

4. 모기지 지불 유지

일부 사기꾼은 은행과 "협상"하는 동안 모기지 지불을 중단하라고 조언합니다. 이러지 마! 모기지 상환액이 떨어지면 차압의 위험이 증가하고 신용이 손상 될 수 있습니다..

또한, 대출 기관이 서면으로 귀하에게 서면으로 명시 적으로 승인하지 않은 한, 모기지 대출 기관 이외의 다른 사람에게 월간 모기지 지불금을 보내지 마십시오..

5. 집을 팔지 마라

회사가 집을 사겠다는 제안을한다면 가격이 합당한 지 확인하십시오. Zillow 또는 Trulia와 같은 사이트에서“comps”또는 인근에있는 비슷한 집의 가격을 찾아보십시오. 회사가 제공하는 금액이 주택의 comp보다 훨씬 적은 경우, 주택을 다른 사람에게 판매하는 것이 거의 확실합니다..

6. 증서에 서명하지 마십시오

무엇을 하든지, 못 이것이 어떻게 든 당신의 집을“저장”할 것이라는 희망으로 제 3 자에게 당신의 집에 증서를 서명하십시오. 증서에 서명하는 것이 합리적 일 경우는 주택을 팔거나 부채를 용서하기위한 거래의 일환으로 주택을 담보 대출 회사에 양도 할 때입니다..

피해자가 된 경우해야 할 일

모기지 구제 사기의 피해자 인 경우이를 신고하는 방법에는 여러 가지가 있습니다.

• FTC 불만 신고자는 모든 유형의 사기를 신고 할 수 있습니다.
• 전국 변호사 협회 (National Association of Attorneys General)는 주 변호사 협회 사무실과 연락 할 수 있습니다..
• Better Business Bureau는 사업체 제품 및 서비스에 대한 불만을 접수합니다. 그들에게 불만을 제기하려면 사업체의 이름과 위치를 알아야합니다.
• 소비자 금융 보호국은 금융 상품 및 서비스에 대한 불만을 처리합니다. 온라인으로 또는 855-411-CFPB에 전화하여 불만을 제기 할 수 있습니다 (2372)..
• 사기가 파산과 관련이 있으면 해당 지역의 미국 관리위원회에보고 할 수 있습니다. 법무부 웹 사이트를 통해 지역 사무소를 찾을 수 있습니다.
• 마지막으로 888-995-HOPE (4673)의 MHA 핫라인을 통해 의심되는 사기를보고 할 수 있습니다. 이 라인은 또한 합법적 인 모기지 지원 소스와 연결될 수 있습니다.

사기 신고는 돈을 회수 할 수있는 가장 좋은 기회입니다. 그러나 모든 것을 다시 얻지 못할 수 있으며 프로세스에는 몇 년이 걸릴 수 있습니다. 예를 들어, FTC가 2018 년 1 월 피해자에게 보낸 환불 수표는 원래 2013 년에 제기 된 불만에 대한 합의입니다. 각 피해자에게 지불 된 평균 금액은 약 $ 619.24-손실 된 금액의 약 26 %.

최종 단어

불행히도, 저렴한 주택 융자에 대한 빠르고 쉬운 해결책은 없습니다. 주택 담보 대출에 문제가있는 경우, 가장 좋은 방법은 대출 기관에 연락하여 상황을 설명하고 빚진 금액을 지불 할 계획을 세우도록 요청하는 것입니다..

대출 기관에가는 것은 무섭고 당황 스럽지만 집을 구할 수있는 가장 좋은 기회입니다. 차압은 은행에 시간과 비용이 많이 들기 때문에 가능한 경우 다른 솔루션을 찾는 데 도움이되는 모든 동기가 있습니다.

도움이 될 수있는 합법적 인 정부 프로그램도 있습니다. 이를 찾는 가장 좋은 방법은 MHA 웹 사이트 또는 핫라인을 이용하는 것입니다. 또한 국가 주택 협의회 (National Council of State Housing Agency)를 통해 주 주택 관리 기관에 연락하여 차압 방지 프로그램이 있는지 확인할 수 있습니다..

모기지 구제 사기를 경험 한 적이 있습니까? 어떻게 된 거예요?