소유권을 보유하지 않고 간접적으로 부동산에 투자하는 7 가지 방법

예를 들어 1,000 달러 미만의 투자를하는 경우 투자 재산을 구입하기가 어렵습니다. 낮은 계약금 모기지로 승인 된 경우에도 계약금과 마감 비용 및 현금 준비금을 위해 수천 달러를 모아야합니다..

부동산도 악명 높다. 그것을 판매하는 것은 많은 시간과 돈이 들기 때문에 많은 투자자가 불편하게 만듭니다..

그런 다음 학습 곡선이 있습니다. 집을 뒤집거나 집주인이되어 셔츠를 잃지 않고 이익을 얻는 데 필요한 기술을 배우는 데 시간이 걸립니다.

그러나 부동산은 저 변동성 채권과 주식의 높은 수익률을 모두 갖춘 최고의 대안 자산 군을 제공합니다. 캘리포니아 대학교, 본 대학교 및 독일 중앙 은행의 공동 연구에 따르면 부동산은 지난 145 년 동안 주식보다 수익률이 높고 변동성이 매우 낮습니다..

그렇다면 투자자들은 부동산을 직접 구매하지 않고 부동산을 포함하도록 포트폴리오를 다양화할 수 있습니까? 계약금, 자금 조달, 수리 또는 직접 타이틀을 유지해야하는 어려움없이 부동산에 투자하는 7 가지 방법은 다음과 같습니다..

1. ETF 및 뮤추얼 펀드

부동산에 간접적으로 투자하는 한 가지 방법은 부동산 관련 산업에 주식과 자금을 투자하는 것입니다.

예를 들어, TD Ameritrade를 통해 주택 건설 주식, 상업용 부동산 주식 또는 넓은 부동산 보유가있는 호텔 체인을 보유한 ETF 및 뮤추얼 펀드에 투자 할 수 있습니다. 다양한 리츠를 보유하고있는 ETF 및 뮤추얼 펀드에 투자 할 수도 있습니다 (순간에 더 많은 금액). 부동산 관련 주식 및 펀드에 투자하는 펀드의 예는 Vanguard Real Estate Index Fund ETF (VNQ) 및 iShares U.S. Real Estate ETF (IYR)를 확인하십시오..

찬성

첫째, 부동산 ETF 및 뮤추얼 펀드는 다른 ETF, 뮤추얼 펀드 또는 주식과 동일한 유동성을 제공합니다. 4.95 달러의 수수료로 즉시 사고 팔 수 있습니다. 부동산 중개인에 7 %를 투자하여 부동산을 상장 및 마케팅하고 4 개월 동안 결제를 기다리는 것과는 거리가 멀다.

또한 투자자는 주식 계좌를 다양 화하여 중개 계좌의 안락함으로부터 위험을 줄일 수 있습니다. 완전히 분리 된 경제 부문에 즉시 접근하기 위해 집을 떠나지 않아도됩니다..

이 기금을 통해 부동산 부문 내에서 다각화 할 수도 있습니다. 단일 기금을 구입하면 미국 전체 또는 여러 국제 국가의 부동산에 노출 될 수 있습니다. 하나의 마을에서 하나의 자산에 수천 달러를 가라 앉히는 직접적인 소유권과는 대조적으로.

단점

ETF 또는 뮤추얼 펀드와 마찬가지로 부동산 관련 펀드는 펀드를 관리하고 운영하기 위해 비용 비율을 부과합니다. 그리고 펀드가 적극적으로 관리된다면, 펀드 매니저 측에 항상 무능력의 위험이 있습니다.

투자자는 또한 부동산 투자자를 지시하기 위해 제공되는 세금 혜택을받지 않습니다.

그들이 누구인가

부동산에 대해 잘 모르고 주식 포트폴리오를 다양 화하려는 경우 부동산 관련 ETF 및 뮤추얼 펀드는 시작하기에 좋은 장소입니다.

2. 리츠 및 mREIT

REIT (부동산 투자 신탁)는 부동산 프로젝트에 돈을 투자하는 기금입니다. 이를 통해 투자자는 더 큰 부동산 보유 포트폴리오에 원하는만큼 투자 할 수 있습니다..

마찬가지로, 모기지 REIT (mREIT) 펀드는 부동산 프로젝트의 대출에 돈을 투자하지만 부동산을 직접 소유하지는 않습니다. 두 유형의 REIT 모두 ETF 및 주식과 같은 증권 거래소에서 거래됩니다.

찬성

ETF 및 뮤추얼 펀드와 마찬가지로 REIT 및 mREIT는 쉽고 다양하며 부동산으로 다양화할 수있는 저렴한 방법입니다. 그들은 또한 오전 3시에 당신에게 전화를 걸지 않고 전구가 터지거나 화장실을 막았다 고 불평합니다..

역사적으로 미국의 REITs는 놀랍게도 높은 수익률을 제공하여 미국의 대형 주식에 필적하는 경우가 많았습니다. Nareit에 따르면 1979 년부터 2018 년 말까지 40 년 동안 미국 REIT의 평균 총 수익률은 11.77 %였습니다..

이 펀드는 특히 주식 인덱스 펀드보다 몇 배나 높은 배당 수익률을 제공하는 경향이 있습니다. 예를 들어, 2018 년 미국의 평균 REIT는 S & P 500의 1.88 %에 비해 배당률이 4.45 %를 반환했습니다. 연간 수익률이 8 % 이상인 REIT를 찾는 것은 드문 일이 아닙니다. 법에 따라 리츠는 순이익의 90 % 이상을 배당금 형태로 투자자에게 지불해야하기 때문입니다.

단점

그러나 90 %의 규칙은 양날의 검 역할을합니다. 그것은 REIT가 성장과 재산 포트폴리오 확장을 위해 넣을 수있는 소득의 양을 제한합니다. 즉, 성장하려면 REIT가 부채를 져야합니다..

배당금으로 인해 REIT가 제공하는 많은 수익으로 인해 투자자는 세금을 더 많이 인상 할 수 있습니다. 투자자는 1 년 또는 2 년 동안 펀드를 보유한 후 자본 이득 이득 세금을 납부 한 다음 판매하는 대신 일반 배당금 (정규 배당금이 아닌 배당금에 대한 자세한 내용)에 대해 정기적 인 소득 세율을 지불해야합니다..

그들이 누구인가

ETF 및 뮤추얼 펀드와 마찬가지로 REIT 및 mREIT는 포트폴리오를 다양 화하고 직접 소유의 번거 로움없이 부동산에 노출하려는 일상 주식 투자자에게 적합합니다. 투자 계좌가 설정되어 있지 않으면 Ally Invest를 통해 계좌를 개설 할 수 있습니다. 그들은 현재 최대 $ 3,500의 현금 보너스를 제공하고 있습니다.

3. 개인 메모

메모는 부채를 기록하기 위해 서명 된 법적 문서입니다. 실제적인 목적으로 개인 메모는 다른 사람이나 회사에 대한 개인 대출입니다.

나는 오하이오 주에서 30 세가되기 전에 은퇴했고 지금은 임대 부동산 수입에서 벗어난 부부를 알고 있습니다. 나는 단기,이자 전용 메모를 위해 12 %의 연간 이자율로 돈을 빌려 왔습니다. 작동 방식은 다음과 같습니다. 1 만 달러를 빌려 주었고 메모에 서명했습니다. 이 기간은 9 개월 동안 지속되었으며, 그 결과로 $ 10,000의 교장과 900 달러의이자를 반환했습니다. 매월 1 %의이자 발생 (연간 12 %).

이 경우, 그 메모는 "보안되지 않은"것인데, 이는 담보물로서 특정 재산에 대한 유치권이 없음을 의미합니다. 그러나 담보로 사용되는 재산에 대한 공개 기록에 유치권을 기록하여 개인 메모를 확보 할 수도 있습니다..

찬성

개인 메모는 우수한 수익을 창출 할 수 있으며 자금을 조달하는 사람이나 회사만큼 신뢰할 수 있습니다.

또한 부동산에 대해 보안을 유지하여 불이행시 부동산을 압류 할 수 있습니다.

단점

이러한 대출은 사적이므로 SEC로부터 보호받지 않고 사실상 규제되지 않습니다. 채무 불이행의 경우 투자자는 옵션이 거의 없습니다.

하나는 보안 메모의 경우 압류하는 것입니다. 그러나 예고는 변호사의 상당한 법적 작업이 필요한 비용이 많이 들고 시간이 많이 걸리는 프로세스입니다. 그리고 투자자는 누구나 차압 경매에서 대출 및 법적 수수료를 충당하기에 충분히 입찰 할 것이라는 보장을하지 않습니다.

메모가 안전하지 않은 경우 투자자는 더 적은 상환을받습니다. 그들은 계약 위반으로 차용자를 고소 할 수 있지만, 어려움으로 인해 시행하기 어려운 판단으로 남겨질 것입니다..

그들이 누구인가

개인 메모는 성공적인 부동산 투자자를 아는 사람들에게 훌륭한 옵션입니다. 그들은 주로 개인의 신뢰와 자신감에 대한 운동이므로, 잘 아는 사람들에게 빌려주고, 돈으로 본질적으로 신뢰하며, 부동산 투자에서 성공한 기록이 뛰어난 사람들에게만 빌려줍니다.

4. 크라우드 펀딩

부동산 투자를위한 비교적 최근의 옵션 중 하나는 크라우드 펀딩 웹 사이트를 이용하는 것입니다. 아이디어는 간단합니다 : 공공 자금 부동산 투자 프로젝트. 단일 50 만 달러의 부동산 거래는 전국에 퍼져있는 60 개의 서로 다른 금융업자를 보유 할 수 있습니다..

REIT 및 mREIT와 같이 일부 크라우드 펀딩 웹 사이트는 부동산 자체에 직접 투자하는 반면, 다른 크라우드 펀딩 웹 사이트는 부동산 투자자에게 돈을 빌려줍니다. 일반적으로 크라우드 펀딩 서비스가 부동산에 직접 투자하는 경우 대중이 돈을 투자 할 수있는 대규모 풀링 펀드를 보유하게됩니다. 크라우드 펀딩 된 다른 대출 기관은 투자자가 개별 부동산 거래를 탐색하고 원하는 특정 거래에 자금을 지원할 수 있도록합니다..

그러나 대부분의 크라우드 펀딩 웹 사이트는 공인 투자자의 자금 만 허용합니다. 순자산이 $ 1 백만 미만이거나 $ 200,000 미만인 경우, 참여할 수 없습니다.

그럼에도 불구하고 누구나 참여할 수있는 소수의 부동산 크라우드 펀딩 웹 사이트가 있습니다. 풀링 된 펀드 웹 사이트는 Fundrise를 확인하십시오. 개별 거래를 선택하고 선택하려면.

찬성

이 목록의 다른 옵션과 마찬가지로 부동산 크라우드 펀딩 웹 사이트를 통해 투자자는 많은 부동산 및 지역에 돈을 퍼뜨릴 수 있습니다.

크라우드 펀딩 웹 사이트는 최소한의 투자를 요구하지만 일부는 매우 낮은 수준입니다. 예를 들어 1 층의 최소 투자액은 $ 10입니다. 이는 투자자가 이론적으로 총 1,000 달러에 100 개의 부동산에 투자하여 위험을 광범위하게 퍼뜨릴 수 있음을 의미합니다..

이 펀드는 또한 투자자를 유치하기 위해 높은 수익을 제공하는 경향이 있습니다. Fundrise는 창립 이래로 연간 수익률 8.7 %에서 12.4 % 사이에 투자자에게 지불했습니다. Groundfloor는 부동산의 품질과 차용인의 신용도에 따라 5 %에서 25 %의 수익을 제공합니다..

크라우드 펀딩 웹 사이트는 이익의 90 %를 배당금으로 반환해야하는 SEC의 요구 사항이 없으므로 성장과 새로운 자산에 더 많은 돈을 투자 할 수 있습니다.

단점

크라우드 펀딩 웹 사이트는 리츠, ETF 및 기타 상장 자금과 비슷하거나 초과하는 투자자에게 막대한 관리 수수료를 청구 할 수 있습니다. 예를 들어, Fundrise는 연간 1 %를 청구합니다.

수수료 외에, 이러한 투자는 상장 자금만큼 유동적이지 않습니다. Fundrise는 투자자들이 평균 5 년 동안 돈을 제자리에두기를 기대하며, 그 전에 투자자들은 현금을 인출 할 수 있지만 지루한 과정입니다. 투자자는 요청을 제출하고 60 일의 의무 대기 기간을 거쳐야하며, 그럼에도 불구하고 상환 요청은“특정 제한 사항이 적용됩니다”.

그러나 모든 크라우드 펀딩 웹 사이트가 그러한 오랜 약속을 요구하는 것은 아닙니다. 예를 들어 Groundfloor의 일반적인 투자 기간은 6-12 개월입니다. 그러나 여전히 액체가 아닌 투자를합니다..

그들이 누구인가

크라우드 펀딩 웹 사이트는 부동산 투자에 대해 더 자세한 정보를 원하는 투자자들을위한 REIT의 훌륭한 대안입니다. 그래도 숙제를하고 돈을 투자하기 전에 크라우드 펀딩 웹 사이트에서 수수료 및 기본 요금에 대한 세부 정보를 요청하십시오.

5. 부동산 신디케이션

부동산 신디케이션은 크라우드 펀딩과 유사하지만 동일하지는 않습니다. 신디케이션에서, 스폰서 또는 운영자는 그들이 구매하고자하는 큰 부동산 거래를 발견하고 외부 자본을 조달하기 위해 외부 투자자에게 의뢰합니다..

한정된 파트너 또는 회원이라고도 불리는이 투자자들은 돈을 내고 그 대가로 재산의 일부 소유권을 얻습니다. 예를 들어, 스폰서는 100 만 달러의 부동산에서 좋은 거래를 발견하고 자신의 돈으로 10 만 달러를 모은 다음 귀하와 다른 여러 투자자로부터 다른 $ 900,00를 모금합니다. 귀하는 $ 50,000를 내고 재산에 대한 지분 5 %를 얻습니다.

투자자가 실제 부동산 소유없이 다양한 부동산에 대한 자금을 조달하거나 단순히 거래에 돈을 빌려주는 크라우드 펀딩 웹 사이트와 달리 신디케이션은 투자자에게 평가하고 구매할 특정 부동산 거래를 제공합니다. 그들은 투자자에게 법인의 부분 소유권을 부여하며, 그에 따라 하나의 재산에 대한 소유권을 갖습니다.

찬성

보통 사람은 수백만 달러 규모의 부동산을 살 기회가 많지 않습니다. 그러나 신디케이트의 일환으로 투자자는 적어도 공동 투자 파트너십의 일환으로 아파트 단지, 상업용 건물, 심지어 호텔을 구입할 수 있습니다.

이 목록의 다른 옵션과 달리 신디케이션 투자자는 법인을 통해 부분 소유권을 가지더라도 소유권을 가지기 때문에 부동산 소유자에게 제공되는 모든 세금 혜택을 이용할 수 있습니다. 투자자들은 감가 상각,이자 공제, 심지어 1031 교환과 같은 혜택을 통해 자본 이득 세금을 연기합니다.

투자자는 또한 투자하는 정확한 자산과 거래 스폰서를 알고 있으며 신중하게 조사 할 수 있습니다.

이 목록의 다른 옵션과 마찬가지로 신디케이션은 다양 화를 허용합니다. 투자자는 어느 한 자산에 농장을 베팅하지 않고도 여러 대형 자산간에 돈을 분배 할 수 있습니다.

단점

첫째, 대부분의 부동산 신디케이션 거래는 공인 투자자에게만 제공됩니다..

둘째, 당신의 돈은이 거래에 갇혀 있습니다. 관심을 팔 수는 있지만 쉽지는 않습니다..

또한 스폰서는 거래를 찾고 부동산을 관리하는 데있어 적극적인 역할에 대해 수수료를 청구합니다. 이 수수료를 이해하고 대부분의 수익을 없애지 않도록하십시오.

마지막으로, 거래에 대한 실사를 수행하는 것은 귀하의 책임입니다. 당신은 투자하기 전에 숫자와 스폰서를 조사 할 책임이 있으며,이 크고 복잡한 거래의 경우, 당신의 이해 범위를 넘어 설 수도 있습니다.

그들이 누구인가

부동산 신디케이션은 공인 투자자 자격 요건을 충족하는 숙련되고 정교한 투자자에게 가장 적합합니다. 이상적으로, 당신은 스폰서를 알고 비슷한 대규모 부동산 프로젝트에서 그들의 실적을 잘 알고 있어야합니다.

6. 사모 펀드 및 기회 펀드

부동산 신디케이션과 마찬가지로, 개인 주식 펀드는 투자자가 자금을 모아 아파트 건물이나 큰 상업용 부동산과 같은 대규모 프로젝트에 투자 할 수 있도록합니다.

그러나 사모 펀드 펀드에서 투자자는 자신이 투자하는 부동산을 정확히 알지 못하며 부동산의 부분 소유권을 확보하지 못합니다. 대신, 그들은 펀드 매니저의 평판을 바탕으로 투자하고 있습니다. 과거에 관리자는 상당한 수익을 얻었으므로 인상적인 수익을내는 뛰어난 투자를 찾을 것이라는 믿음으로 그들과 돈을 투자합니다. 다시 말해, 당신은 단순히 그들을 신뢰해야합니다.

2017 년 세금 감면 및 고용 법에서 발생하는 새로운 유형의 사모 펀드 중 하나는 기회 영역 펀드 또는 기회 펀드입니다. 이 법은 약 8,700 개의 인구 조사 지역을 적격 기회 구역으로 지정하고, 해당 구역 내에서 자산의 90 % 이상을 투자하는 사모 펀드 기금은 특별 세금 혜택을받을 수 있습니다.

이들은 새로운 투자 수단이기 때문에 투자자들은 기회 기금에 투자하기 전에주의를 기울여야하며 센트를 투입하기 전에 정확한 위험과 세금 혜택을 이해해야합니다. 예를 들어, 투자자는 Fundrise의 기회 기금을 살펴보고 위에서 설명한 사이트의 표준 크라우드 펀딩 옵션과 비교할 수 있습니다.

찬성

사모 펀드의 경우 엄청난 수익을 올릴 수 있습니다. 부동산 신디케이션 거래와 마찬가지로,이 자금으로 투자자는 대규모 부동산 거래에 액세스 할 수 있습니다.

기회 펀드의 경우, 자본 이득으로 이윤을 얻는 공인 된 투자자는 자신이 실현 한 후 180 일 이내에 이윤을 재투자하면 2026 년까지 세금을 연기 할 수 있습니다. 그들이 5 년 이상 기회 영역에 돈을 투자하면 과세 소득은 10 % 감소합니다. 그들이 7 년 이상 돈을 유지한다면,이 이익은 15 % 감소합니다. 최소 10 년간 투자 한 돈은 자본 이득이 전혀 없습니다.

단점

사모 펀드 펀드는 투자자에 대한 보호 수단이 거의없는 고위험을 입증 할 수 있습니다. 그렇기 때문에 공인 투자자 만 이용할 수 있습니다..

투자자들은 펀드가 궁극적으로 어떤 자산에 투자 할 것인지에 대한 세부 사항을 반드시 가지고있을 필요는 없으며, 일단 돈을 투입하면 그 투자에 대한 통제력이 훨씬 떨어진다.

기회 자금의 경우 투자자가 검토 할 수있는 실적이 거의 없습니다. 이 자금은 새로운 것이므로 대부분의 사람들은 기회 영역에 대한 IRS 규칙 및 세금 인센티브를 완전히 이해하지 못합니다.

그들이 누구인가

부유하고 공인 된 투자자가 높은 수익을 추구하지 않는 한 이러한 옵션을 피하십시오. 기회 기금은 부유 한 투자자의 세금을 낮추는 흥미로운 새 옵션이지만 아직 입증되지 않은 상태입니다. 덜 부유 한 투자자는 다른 곳을 봐야합니다.

7. 도매

계약 뒤집기라고도하며, 도매 판매에는 돈보다 시간, 교육 및 네트워킹에 더 많은 투자가 필요합니다.

도매업자는 부동산에 대한 훌륭한 거래를 발견하고 계약을 체결합니다. 그런 다음이 계약에 대한 권리를 돌려 실제 부동산 투자자에게 판매합니다..

즉, 도매업자는 실제로 부동산 소유권을 가지지 않습니다. 그들은 단지 파인더의 수수료 또는 마진을 청구합니다. 예를 들어, 재산을 계약서에 $ 50,000로 두는 경우 계약을 $ 55,000 또는 $ 60,000에 팔 수 있습니다..

찬성

한 가지 큰 이점은 부동산 도매에 거의 돈이 들지 않는다는 것입니다. 도매업자는 부동산에 소액의 돈을 예치하면 구매자를 찾 자마자 회복합니다..

또 다른 장점은 도매업자가 실제로 부동산을 소유하지 않기 때문에 자금 조달, 자산 관리 또는 직접 부동산 소유와 관련된 다른 두통에 대해 걱정할 필요가 없다는 것입니다.

마지막으로, 도매업자는 빠른 처리로 돈을 벌 수 있습니다. 화요일 아침에 계약을 체결 한 경우 화요일 오후까지 구매자가있을 수 있으며 몇 주 후 자산이 정산 될 때 급여를받을 수 있습니다..

단점

사람들이 통달 음에 대해 처음 알게되면 거의 눈에 달러 기호를 볼 수 있습니다. 그러나 현실은 많은 사람들이 처음 생각하는 쉬운 돈이 아니라, 도매 판매가 어려운 일이라는 것입니다..

전문 부동산 투자자에게 도매 할 수있는 충분한 거래를 찾으려면 노력이 필요합니다. 그런 다음 계약을 빠르고 안정적으로 판매 할 수있을 정도로 구매자 목록을 작성하는 데 더 많은 작업이 필요합니다.

또한 도매업자가 구매자를 확보하지 못할 수도있는 실질적인 위험이 있습니다. 제 시간에 정착 할 구매자를 생산할 수 없으면 예금을 잃을 수 있습니다.

누구를위한

Wholesaling은 초보 부동산 투자자가 거래를 찾고 다른 지역 부동산 투자자의 네트워크를 구축하는 방법을 배우는 훌륭한 방법입니다. 또한 부동산에 대한 첫 계약금으로 현금을 벌 수있는 방법이기도합니다. 그러나 쉬운 돈이 아니며, 도매업자는 첫 단계에서 견습 할 숙련 된 도매업자를 찾아야합니다..

부동산 도매업에 대한 자세한 내용은 Merrill의 저서 인 부동산 도매 협회를 참조하십시오..

최종 단어

부동산은 경험이 풍부한 투자자들에게 낮은 변동성과 위험을 가진 강력한 수익을 제공 할 수 있습니다.

주식 포트폴리오의 다각화에만 관심이 있다면 리츠 및 부동산 ETF 또는 뮤추얼 펀드를 고수하십시오. 일반 투자자는 공개적으로 거래되기 때문에 자금을 신속하게 비교하고 과거 실적을 검토하며 집에서 편안하게 클릭 한 번으로 투자 할 수 있습니다.

부동산을 한 단계 더 발전시키는 데 관심이있는 투자자들에게 크라우드 펀딩 웹 사이트는 강력한 수익과 기본 자산 투자에 대해 더 깊이 파고들 수있는 기회를 제공합니다. 인증되지 않은 투자자조차도 크라우드 펀딩 웹 사이트에 투자 할 수 있습니다. 요금과 위험에 대해 숙제를해야합니다.

공인 투자자는 더 많은 옵션을 이용할 수 있습니다. 부유 한 투자자로 고래 규모의 수익을 쫓고 싶다면 부동산 신디케이트, 사모 펀드 및 기회 펀드를 조사하십시오..

경력이나 부동산 사업으로 부동산 투자에 관심이 있고 경험이나 돈이 많지 않은 경우, 도매 판매는 하나의 가능한 진입 점 역할을합니다. 빨리 부자가되는 계획을 기대하지 말고 노력과 학습 곡선을 준비하십시오..

어떤 방식 으로든 부동산으로 다양 화하는 것은 고려할 가치가 있습니다. 그러나 다양 화의 형태는 목표, 부, 관심 수준에 따라 달라집니다.

어떤 형태의 부동산 투자에 가장 관심이 있습니까??