적은 비용으로 부를 쌓기 위해 자동 저축 계좌 및 앱을 사용하는 방법

문제는 유혹입니다. 당좌 예금 계좌에 앉아있을 때 돈을 쓰는 것을 막기가 어렵습니다. 그 돈이 필요한 무언가가 항상 떠오르는 것 같습니다. 당신이 그것을 알기 전에, 당신은 당신의 다음날 급여일까지 파산했습니다..

그것은 자동 저축 계획이 시작되는 곳입니다. 그들은 당신이 도달하기 어려운 별도의 저축 예금 계좌에서 매월 수입의 일부를 자동으로 따로 따로 설정할 수 있습니다.

자동 저축 계획의 이점

대부분의 사람들은 저축을 나중에 생각합니다. 그들은 그들의 전체 급여를 당좌 예금 계좌에 입금하고, 그 계좌에서 돈을 가져 와서 청구서를 지불합니다. 그들의 저축은 달 말에 남은 일입니다. 불행히도, 종종 그들은 전혀 아무것도 저장하지 않는다는 것을 의미합니다.

자동 저축으로, 당신은 먼저 자신을 지불합니다. 당신의 "지급 수표"의 일부는 저축으로 들어가고 귀하의 당좌 예금 계좌에 전혀 영향을 미치지 않습니다.

이 방법으로 저장하면 몇 가지 장점이 있습니다.

• 저축을 별도로 유지. 옛말에 "눈에 보이지 않고 마음이 없어" 저축을 별도의 계정에 보관하면 더 이상 돈을 쓰는 것으로 생각하지 않습니다. 돈이 필요하다면 여전히 돈이 남아 있지만 생각하지 않고 그냥 타지 않을 것입니다.
• 그것은 검소한 습관을 형성합니다. 모든 급여의 일부를 바로 저축으로 보내면 남은 것을 충족시켜야합니다. 시간이 지남에 따라, 당신은 적은 생활의 습관에 들어갑니다. 당신이 그것에 익숙해지면, 당신은 여분의 돈을 그리워하지 않을 수도 있습니다.
• 어려움이 없다. 자동 저축 계획을 세우면 도움 없이도 계속 저절로 진행됩니다. 기억할 것이없고 할 수학이 없습니다. 매달 자신을 추측하지 말고, 매월 따로 얼마만큼 여유를 두어야하는지 묻는 대신, 앉아서 저축을 스스로 돌 보도록 할 수 있습니다.
• 여러 목표를 위해 절약 할 수 있습니다. 사람들은 여러 가지 이유로 절약합니다. 예를 들어, 비상 기금을 마련하고 퇴직을 위해 돈을 마련하고 휴가를 절약하기 위해 노력하고있을 수 있습니다. 자동 절약을 통해 이러한 모든 목표를 한 번에 추구 할 수 있습니다. 목표별로 하나씩 여러 개의 저축 계좌를 설정하고 매월 고정 금액을 각 계좌로 이체 할 수 있습니다. 이를 통해 모든 저축 목표를 쉽게 추적 할 수 있습니다.

자동 저축 계획을 설정하는 방법

자동 저축 계획을 시작하려면 저축과 확인이라는 두 가지 계정이 필요합니다. 당좌 계좌는 매일 매일의 돈을 쓰는 계정입니다. 이것은 청구서 및 추가 사항을 처리하기 위해 사용하는 계정입니다. 다른 계정은 시간이 지남에 따라 저축이 증가하는 곳입니다.

기본 자동 저축 계획을 설정하는 방법은 다음과 같습니다.

1. 저축 예금 계좌 설정. 저축 예금 계좌가 없다면 계좌를 개설하십시오. 그런 다음 저축과 당좌 예금 계좌를 연결하여 두 계좌간에 자유롭게 송금 할 수 있습니다. 가장 쉬운 방법은 예금 계좌가있는 은행에서 저축 계좌를 설정하는 것입니다. 그러나 Ally Bank 또는 Capital One 360과 같은 온라인 전용 은행을 사용하면 더 나은 이율을 얻을 수 있습니다. 그것은 또한 당신이 당신의 저축을 얻는 것을 어렵게 만듭니다..
2. 자동 입금 설정. 급여 계정이 아닌 저축 계좌에 직접 급여를 입금하도록 준비하십시오. 직장에서 "직접 입금"을 제공하지 않으면 급여를 수령 할 때 저축 예금 계좌에 급여를 입금하십시오. (이것은 온라인 전용 은행에서 작동하지 않을 수 있으므로 대신 현지 은행에서 저축 계좌를 설정해야 할 수도 있습니다.)
3. 알아 내기 비용. 개인 예산 (예산에 개인 자본 사용 권장)을보고 매달 정기 비용을 충당하기 위해 얼마나 많은 돈이 필요한지 파악하십시오. 분명히, 그 질문에 대한 답이 당신이하는 모든 돈이거나 그 이상이라면, 저장하고 싶다면 어딘가로 줄여야합니다. 가정 에너지 사용을 줄이거 나, 식료품 소비를 줄이며, 저렴한 엔터테인먼트를 찾는 등 돈을 절약 할 수있는 방법을 찾으십시오. 매월 저축을 위해 최소 한도를 남겨 두는 수준으로 총 지출을 줄이십시오. Trim 앱을 사용하여 제거 할 수있는 반복 비용을 찾을 수 있습니다.
4. 총계 분할. 청구서에 매달 필요한 금액을 파악한 후 총액을 각 월급에서 나올 수있는 더 작은 금액으로 나눕니다. 예를 들어, 모든 비용에 대해 월 $ 1,800이 필요하고 매주 $ 500를 지불한다고 가정하십시오. 이 경우 매주 저축에서 $ 450를 이체 할 계획입니다. 저축에 대한 월급에서 $ 50-한 달에 총 $ 200.
5. 자동 출금 설정. 저축에서 매주 필요한 금액을 당좌 계좌로 가져 오도록 자동 출금을 설정하십시오. 월급이 접수 된 후 며칠이지나도록 이체를 설정하십시오. 예를 들어 금요일에 급여를받는 경우 다음 월요일 또는 화요일에 대해 이체를 설정하십시오. 그렇게하면 돈을 인출 할 때까지 돈을 절약 할 수 있으며 계좌를 인출 할 때 많은 은행 수수료가 부과되지 않습니다.
6. 결과 모니터링. 향후 몇 개월 동안, 귀하의 계획이 귀하의 요구를 얼마나 잘 충족하는지 추적하십시오. 매월 목표를 달성하기 위해 고군분투하고 있다면 주당 철수 금액을 늘려 더 많은 호흡 공간을 확보 할 수 있습니다. 반면에, 당신이 당신이 확인하는 것보다 약간 적은 지출을 발견하면 인출을 줄이고 여분의 돈을 저축에 머물게하십시오..
7. 타자. 이제, 당신이해야 할 일은 저축을 홀로 남겨 두는 것입니다. 실제 비상 사태가 발생하면 현금을 인출 할 수 있지만 현금이 부족할 때 그것에 빠지지 마십시오. 대신, 모든 정기 경비에 대해 당좌 예금 계좌에있는 돈을 사용하십시오. 모든 청구서가 지불 된 후 해당 계좌에 돈이 남아 있다면, 죄책감없이 자유롭게 사용할 수 있습니다. 그 달에 대한 당신의 저축은 이미 처리되어 있습니다-자신의 아늑한 작은 둥지에서 안전.

자동 저장하는 다른 방법

위의 목록을 살펴보고 3 단계를 수행 할 때 걸림돌을 쳤다고 가정 해 봅시다. 예산을 어느 방향 으로든보고, 조정 방법에 관계없이 모든 월급에서 몇 달러를 절약 할 수는 없습니다. 적은 저축으로 인해 자동 저축 계획을 세우는 데 어려움을 겪는 것조차 보이지 않습니다..

아직 포기하지 마십시오. 각 월급에서 일괄 정리를하는 것이 저축을 자동으로하는 좋은 방법 중 하나입니다. 그러나 이것이 유일한 방법은 아닙니다. 한 달 내내 여기 저기 소량을 저장하는 데 사용할 수있는 모든 종류의 특수 앱과 프로그램이 있습니다. 다음은 일상적인 부분을 자동으로 저장하기위한 최고의 앱입니다..

1. 변화를 유지

어떤 사람들은 현금으로 모든 것을 지불하고 그들이 바꾸는 모든 동전을 주머니에 넣어 여분의 돈을 절약합니다. 하루가 끝나면 그들은 큰 항아리에 동전을 모두 넣습니다. 항아리가 가득 차면 은행에 가져 와서 저축에 모두 넣습니다..

이 시스템은 단순하지만 단점이 있습니다. 예를 들어 드레서의 큰 병은 두 개의 여분의 벅이 필요하다면 쉽게 빠져들 수 있습니다. 또한, 대부분의 은행은 입금하기 전에 동전을 세고 포장하여 번거 롭습니다..

변경 프로그램 유지 뱅크 오브 아메리카 변경 사항을 저장하는 더 쉬운 방법을 제공합니다. 이를 사용하려면 Bank of America의 당좌 계좌와 저축 계좌와 당좌 계좌와 연결된 직불 카드가 필요합니다. 프로그램에 가입하면 은행에서 모든 직불 카드 구매를 가장 가까운 달러로 자동 반올림하기 시작합니다. 변경 사항은 저축 예금 계좌로 직접 이동합니다.

예를 들어, 슈퍼마켓에 가서 직불 카드로 식료품에 $ 32.34를 지출한다고 가정 해보십시오. 이 구매 금액은 최대 $ 33이며, 이는 귀하의 당좌 계좌에서 나옵니다. 추가로 $ 0.66 절약.

큰 금액은 아니지만 한 달에 구매 한 모든 금액을 곱하면 빨리 합산 될 수 있습니다. 가장 좋은 점은 각 라운드 업이 너무 작기 때문에 돈을 놓치지 않습니다..

가장 큰 장점: 프로그램이 사용하기 쉽습니다. 직불 카드로 물건을 구매하고 저축이 커지는 것을 지켜보기 만하면됩니다..

가장 큰 단점: 뱅크 아메리카 고객 만 이용할 수 있습니다. 신용 카드와 동일한 현금 환급 혜택이없는 직불 카드도 사용해야합니다..

2. 차임

차임 자체 자동 저축 앱을 갖춘 또 다른 온라인 은행입니다. 두 가지 다른 저장 방법을 제공합니다.

• 보낼 때 저장. 이것은 Keep the Change와 같은 또 다른 라운드 업 프로그램입니다. 차임 계정은 차임 비자 직불 카드와 함께 제공되며이 카드로 구매하면 가장 가까운 달러로 반올림됩니다. 초과분은 지출 계좌 (예 : 계좌)에서 별도의 차임 저축 계좌로갑니다. 추가 기능으로 Chime은 매주 금요일에 모은 돈에 대해 10 %의 보너스를 반올림하여 지불합니다. 이 보너스는 연간 $ 500로 상한.
• 당신이 지불받을 때 저장. Chime을 일반 자동 저축 계획처럼 사용할 수도 있습니다. 급여를받을 때마다 자동으로 10 %를 차임 저축 계좌에 예치 할 수 있습니다.

가장 큰 장점: Chime은 저축을 자동화하는 여러 가지 방법을 제공합니다. 당신은 당신이 적립과 지출 때 모두를 저장할 수 있습니다. Chime에 따르면, Chime 카드를 하루 평균 두 번 사용하면 연간 약 400 달러를 절약 할 수 있습니다.

가장 큰 단점: Chi Chime Savings 계정에 대한 관심이 매우 낮습니다. 현재 0.01 %의 APY로 설정되어 있습니다. – 일반적인 온라인 저축 계좌에서 얻을 수있는 것의 100 분의 1.

3. 도토리

도토리 다음 단계로 자동 저장합니다. 앱은 돈을 저축 예금 계좌에 넣는 대신 다양한 외환 거래 자금 (ETF)에 혼합하여 투자합니다.

Acorns는 개발 도상국의 대기업, 소기업, 정부 채권, 회사 채권, 부동산 및 외국 주식의 6 가지 ETF에 투자합니다. 그것은 당신의 소득, 순 가치 및 위험 감수성을 바탕으로이 6 개의 펀드 중 당신의 돈을 나눕니다.

Acorns에 투자하는 방법에는 여러 가지가 있습니다.

• 반올림. 다른 자동 저축 앱과 마찬가지로 Acorns는 신용 카드 또는 직불 카드에 연결될 수 있습니다. 구매하면 앱이 총계를 반올림하고 Acorns 계정에 변경 사항을 적용합니다..
• 일회성 및 반복 투자. 언제든지 Acorns 계정으로 추가 금액을 이체 할 수 있습니다. 고정 금액을 매일, 매주 또는 매월 Acorns 계정으로 이체 할 수도 있습니다..
• 돈을 발견. Acorns는 저축 앱이 아니라 보상 프로그램이기도합니다. Apple, Hulu, Groupon 및 Walmart를 포함한 25 개 비즈니스와 파트너십을 맺고 있습니다. Acorn 연결 카드를 사용하여 이러한 브랜드 중 하나를 사용하여 구매하면 회사가 Acorn 계정에 돈을 넣습니다.
• 추천. 마지막으로 친구를 Acorns에 추천하여 돈을 벌 수 있습니다. 친구가 귀하가 보낸 특별 투자 코드를 사용하여 가입 할 때마다 보너스가 귀하의 계정에 지급됩니다. Found Money and Referrals를 통해 얻을 수있는 총액은 연간 $ 100입니다..

가장 큰 장점: Acorns는 여분의 현금이 없어도 새로운 투자자가 투자를 시작할 수있는 쉬운 방법을 제공합니다.

가장 큰 단점: 다른 자동 저축 앱과 달리 Acorns는 무료가 아닙니다. 잔액이 $ 5,000 미만인 경우 한 달에 $ 1의 수수료가 부과됩니다. 5,000 달러가 넘는 잔고에서 연간 0.25 % 씩 지불.

4. 카피 탈

카피 탈 온라인 저축 은행입니다. FDIC 보장 저축 예금 계좌에 대한 관심은 없지만, 필요에 따라 사용자 정의 할 수있는 자동화 된 저축 응용 프로그램을 제공합니다..

앱을 사용하려면 직불 또는 신용 결제 카드를 Qapital 계정에 연결합니다. 그런 다음이 카드로 쇼핑 할 때 저축으로 이체 할 수 있습니다. 송금 할 금액과시기에 대한 규칙을 설정할 수 있습니다.

샘플 규칙은 다음과 같습니다.

• 반올림 규칙. 이 규칙은 "변경 유지"와 같이 작동합니다. 구매할 때마다 앱이 반올림하고 추가 항목은 Qapital 계정으로 이동합니다. 이것이 Qapital 사용자들 사이에서 가장 인기있는 저축 규칙입니다. Qapital에 따르면, 평균 사용자는 다음과 같이 한 달에 $ 44를 절약합니다..
• 유죄 쾌락 규칙. 누구나 패스트 푸드 나 비싼 칵테일과 같은 죄책감이 있습니다. 이 규칙을 사용하면 나쁜 습관을 들이게됩니다. 죄책감에 빠질 때마다 고정 금액이 Qapital 계정으로 이체됩니다. 저축 이외에도,이 규칙은 당신이 얼마나 탐닉하고 있는지 추적하고 습관을 더 잘 통제 할 수 있도록 도와줍니다..
• 적은 지출 규칙. 이 규칙은 지출을 처리하는 또 다른 방법입니다. 영화 나 좋아하는 옷가게 같은 특정 장소에서 너무 많이 소비한다고 생각한다고 가정 해 봅시다. 이 규칙을 사용하면 한 달에 해당 장소에서 지출하고자하는 금액에 한도를 설정합니다. 그런 다음 그 한도 아래로 들어 오면 나머지 비용은 절약됩니다..
• 설정 및 잊어 버린 규칙. 이 규칙은 가장 간단합니다. 매일, 매주 또는 매월 정기적으로 고정 금액의 금액을 Qapital 계정으로 이체하십시오.
• 당신의 자신의 규칙. Qapital에는 IFTTT에 자체 채널이 있습니다. 이 웹 기반 서비스는 Facebook 및 Fitbit과 같은 다른 모든 계정의 활동을 측정하고 특정 조건이 충족되면 이벤트를 트리거합니다. Qapital을 IFTTT에 연결하면 거의 모든 것을 기반으로 전송을 트리거하도록 선택할 수 있습니다. 피트니스 목표를 달성 할 때, 할 일 목록에서 항목을 확인할 때 또는 날씨가 맑은 날에도 저장할 수 있습니다.

가장 큰 장점: Qapital은 고객의 요구에 맞게 쉽게 조정할 수 있으므로 언제 어디서나 저장할 수 있습니다.

가장 큰 단점: 모든 저축은 Qapital 계정에 들어갑니다. 현재 APY가 1 %의 APY를 거의 상회하는 이자율로 인해 큰 문제는 아닙니다. 그러나 금리가 상승하면.

5. 도봇

도봇 앱이 연결된 또 다른 온라인 저축 은행입니다. 그러나 Dobot 앱은 다른 앱과 약간 다르게 작동합니다. Dobot을 당좌 계좌에 연결할 때 저장하려는 특정 목표를 설정합니다. 필요한 정확한 금액과 필요할 때 기재하십시오..

다른 저축 앱과 달리 Dobot은 주 단위로 절약하는 금액을 조정합니다. 일주일에 한 번 Dobot은 당좌 예금 계좌의 잔액을 확인하여 지출 한 금액과 비교합니다. 이 정보를 특별한 저축 알고리즘에 연결하여 저축에 넣을 수있는 현금의 양을 파악합니다. 그런 다음 해당 금액을 FDIC 보장 Dobot 저축 예금 계좌로 이체합니다.

Dobot의 알고리즘은 현금이 부족하지 않도록 설계되었습니다. 그러나 언제든지 언제든지 Dobot에서 돈을 다시 수표로 이체 할 수 있습니다. 비용 절감을 자동화하는 것 외에도 Dobot은 정기적 인 텍스트를 보내 목표를 향한 진행 상황을 알려줍니다. 계속해서 격려하고 더 많이 절약하는 방법에 대한 조언을 제공합니다..

가장 큰 장점: Dobot의 알고리즘은 감당할 수있는만큼만 절약하도록 설계되었습니다. 그렇게하면, 당신은 당신의 체킹 계좌를 넘길 위험이 없습니다.

가장 큰 단점: Qapital과 마찬가지로 Dobot은 저축에 관심이 없습니다..

최종 단어

자동 저축 계획의 가장 좋은 점은“설정하고 잊어 버릴”수 있다는 것입니다. 일단 설정하면 저축이 자동으로 처리됩니다. 계획을 변경해야하는 유일한 시점은 재무 상황에 변화가있을 때입니다. 예를 들어, 결혼하거나 가족을 시작하는 경우 새 가계 비용에 맞게 저축 계획을 다시 조정해야합니다..

그러나 일부 변경 사항은 계획에 영향을 미치지 않아도됩니다. 예를 들어, 직장에서 모금을받는 경우, 그 여분의 돈을 당좌 예금 계좌로 보내기 위해 계획을 변경할 필요가 없습니다. 당신은 당신이 계속 진행하고 여분의 돈을 저축에 넣을 수 있습니다. 결국 소득이 증가한다고해서 비용이.

그것이 당신에게 재미없는 것 같으면 타협 할 수 있습니다. 정기적으로 인출을 조정하여 증가 된 소득 중 일부를 돈을 지출하는 데 사용하고 나머지는 저축하십시오. 그렇게하면 몇 가지 추가 사치품을 즐기고 동시에 월별 절약 효과를 누릴 수 있습니다.

자동 저축 계획을 사용하십니까? 그렇다면 성공을위한 다른 팁이 있습니까??