주식 투자 포트폴리오의 위험을 줄이는 12 가지 방법

주식은 장기적으로 뛰어난 수익률을 제공하지만, 특히 신규 투자자에게는 변동성이 단기적으로 끔찍할 수 있습니다. 다행스럽게도 투자자는 주식 투자의 위험을 줄이고 밤에 잠을 잘 수있는 많은 옵션을 가지고 있습니다.

그러나 주식 및 주식 펀드가 투자자에게 제공하는 모든 혜택에 대해 항상 모든 사람에게 적합하지는 않습니다. 다음은 주식 시장에 페니를 투자하기 전에해야 할 일과 투자를 시작하면 위험을 줄이기위한 12 가지 전략입니다..

적절한 재무 우선 순위

S & P 500은 지난 32 년간 평균 10 % 이상 수익을 거두었습니다..

CNBC에 따르면 이는 건강한 수익이지만 평균 신용 카드 이자율 (약 17 %)보다 훨씬 낮습니다. 일반 소비자의 경우 신용 카드 부채 상환을 주식 시장에 투자하는 것보다 논란의 여지가없는 우선 순위로 만듭니다.

무담보 개인 대출과 같은 다른 관심이 높은 개인 부채도 보통 주식 시장에 돈을 투자하기 전에 지불하는 것이 합리적입니다. 빚을 갚기보다는 우선적으로 갚아야 할 마법 이율이 없습니다. 하지만 제 돈을 위해, 다른 곳에 투자하기 전에 6 % 이상의이자를 부과하는 부채를 갚습니다.

마찬가지로 대부분의 개인 금융 전문가는 연령이나 소득에 관계없이 모든 사람이 비상 기금을 가져야한다는 데 동의합니다. 비상 기금이 얼마나 보유해야 하는가는 더 큰 논쟁의 대상입니다. 재무 전문가는 1 개월 분량의 비용에서 최대 1 년 이상을 권장합니다. 일관된 수입이 적거나 구직 률이 낮은 사람들은 비상 기금에 더 많은 돈을 둬야합니다.

비상 펀드에 얼마를 따로 두는지는 보수적 인 태도를 원하는 개인 결정입니다. 그러나 주식 시장에 투자하기 전에 현금 비상 기금에 적어도 한 달의 가계 비용을 따로 두십시오..

긴급 자금을 마련해야하는 경우 CIT Bank의 고수익 저축 예금 계좌를 고려하십시오. 그들은 온라인 저축 계좌에서 가장 높은 APY를 제공합니다.

주식 투자의 위험 감소

관심있는 다른 개인 부채와 함께 신용 카드 부채를 지불하고 비상 자금을 마련하면 이제 투자를 시작할 차례입니다. 부동산부터 채권, 크라우드 펀딩 웹 사이트에 이르기까지 수많은 투자 옵션을 이용할 수 있지만, 주식은 평균 수익률이 높은 쉬운 출발점입니다..

주식이 투자자에게 제공하는 많은 혜택을 누리기 위해 저수익 투자를 해결하지 않고 위험을 줄이기위한 12 가지 기술을 사용해보십시오.

1. 달러 비용 평균

많은 새로운 주식 투자자들은“달러 비용 평균”과 같은 용어를들을 때 눈이 번쩍입니다. 그러나 개념은 매우 간단하므로 유약이 아닙니다..

달러 비용 평균은 단순히 한 번에 큰 덩어리를 모두 투자하는 것이 아니라 매월 또는 분기 또는 다른 일정한 간격으로 같은 금액의 돈을 투자하는 것을 의미합니다..

예를 들어, $ 50,000를 상속한다고 가정 해보십시오. 뮤추얼 펀드에 즉시 투자하거나 시간이 지남에 따라 점차 뮤추얼 펀드에 투자 할 수 있습니다. 드립에 정기적으로 투자함으로써 시장 조정 직전에 끔찍한 타이밍으로 투자 할 위험을 줄입니다..

반면 한 번에 50,000 달러를 모두 투자하는 대신 다음 50 개월 동안 한 달에 1,000 달러를 투자 할 수 있습니다. 또는 향후 25 개월 동안 매월 $ 2,000 또는 원하는 부서. 중요한 점은 시간이 지남에 따라 투자를 분산시키는 것입니다.

이렇게하면 주식 또는 펀드의 주당 가격이 변동함에 따라 장기 평균 가격에 더 가깝게 투자하게됩니다. 같은 금액의 돈을 투자하기 때문에 가격의 변동은 가격이 낮을 때 더 많은 주식을, 가격이 높을 때 더 적은 주식을 구매한다는 것을 의미합니다. S & P 500을 추적하는 인덱스 펀드 인 SWPPX에 한 달에 1,000 달러를 투자한다고 가정 해 봅시다. 처음 5 개월 동안 달러-비용 평균이 어떻게 나타나는지 보여주는 가상의 가격은 다음과 같습니다.

• 1 개월 가격 : 30 달러 $ 1,000 / $ 30 = 33.3 주
• 2 개월 요금 : 25 달러 $ 1,000 / $ 25 = 40 주
• 3 개월 요금 : 27 달러 $ 1,000 / $ 27 = 37 주
• 4 개월 가격 : $ 31. $ 1,000 / $ 31 = 32.3 주
• 5 개월 가격 : $ 33. $ 1,000 / $ 33 = 30.3 주

5 개월의 달러 비용 평균 평균을 계산 한 후 평균 주당 29 달러로 5,000 달러를 투자하고 172.9 주를 소유하게됩니다..

달러 비용 평균의 장단점

시간이 지남에 따라 위험을 확산시키는 주요 이점 외에도 투자자가 달러 비용 평균화에 대해 이해해야 할 몇 가지 장단점이 있습니다.

한 가지 장점은 투자를 자동화 할 수 있고 자동화해야한다는 것입니다. 구매하고자하는 주식 또는 펀드와 매월 투자 할 금액을 알고 나면 매월 같은 날에 자동 반복 구매를 설정할 수 있습니다. 그것은 당신이 할 일이나 생각없이 백그라운드에서 발생합니다. 이러한 금융 자동화 앱을 사용하여 자동화 된 저축과 자동화 된 투자를 결합 할 수도 있습니다..

당좌 예금 계좌에서 투자 계좌로 돈을 자동 입금 할 수 있기 때문에 Betterment는 우리가 가장 좋아하는 것 중 하나입니다. 가장 중요한 부분은 Betterment가 각 거래 또는 이전에 대해 청구하지 않는다는 것입니다.

또 다른 장점은 시장에 시간을내는 것에 대해 걱정할 필요가 없다는 것입니다. 전문 투자 고문은 종종 시장 변동을 정확하게 예측하지 못하는데, 이는 시장의 정확한 타이밍에 대한 자신의 가능성을 말해줍니다..

언급 할 가치가있는 단점이 하나 있습니다. 종교적으로 주식 시장을 따르는 금융 애호가들에게, 달러 평균 비용은 평균적으로 주당 동일한 비용을 목표로하므로 장기 평균을 능가하는 데 도움이되지 않습니다. 따라서 달러 비용 평균을 계산하면 평균 미만의 수익을 피할 수 있지만 평균 이상의 수익을 배제 할 수 있습니다.

2. 인덱스 펀드

적극적으로 관리되는 자금은 비싸다.

이 펀드는 평균 시장 수익률을 이길 수있는 펀드 매니저가 적극적으로 관리하기 때문에 더 높은 수수료를 투자자에게 부과합니다. 이 수수료는 투자자의 수익에 영향을 미칩니다.

부분적으로는 이러한 높은 수수료와 부분적으로 인적 오류로 인해 적극적으로 관리되는 펀드는 시장을이기는 것보다 더 넓은 시장을 능가하는 경향이 있습니다. U.S. News and World Report에 의해보고 된 한 연구에서 활발하게 관리되는 미드 캡 펀드의 95 %가 미드 캡 주가 지수보다 낮은 성과를 보였습니다. 중소형 펀드의 경우 수치가 조금 나아졌습니다 (시가 총액은 더 많음).

반면 수동적으로 관리되는 인덱스 펀드는 단순히 S & P 500 또는 Russell 2000과 같은 주가 지수를 모방합니다. 또한 과잉 펀드 매니저의 노동이 필요하지 않습니다..

따라서, 이러한 인덱스 펀드는 훨씬 낮은 비용 비율, 종종 능동적으로 관리되는 펀드에 의해 부과되는 비용의 10 분의 1 또는 12 분의 1을 청구합니다. 시간이 지남에 따라 더 많은 돈이 투자되고.

3. 시가 총액의 다양 화

다발 화-속담 알을 하나가 아닌 여러 바구니에 뿌려주는 것은 위험을 줄이는 일반적인 방법입니다. 시가 총액을 다양 화하는 것은 여러 형태의 다양 화 중 하나입니다..

시가 총액은 특정 회사의 모든 공개 거래 주식의 총 가치를 말합니다. 회사가 10 만 주를 보유하고 있고 주가가 5 달러 인 경우 단순한 숫자를 사용하기 위해 시가 총액 (시가 총액)은 50 만 달러입니다.

이것은 직원 수 대신 회사의 규모를 나타내는 한 가지 방법입니다. 결국 직원 수가 적은 회사는 여전히 매년 수백만 달러를 벌고 많은 돈을 벌 수있는 반면, 직원이 많은 회사는 이익을 거의 또는 전혀 얻지 못할 수 있습니다.

그러나 일반적으로 대기업은 대기업 인 경향이 있으며, 소기업은 이윤과 종업원 모두에서 훨씬 작은 경향이 있습니다. 대기업도 성장 속도가 느리고 가격이 하락할 위험이 적어 주가가보다 안정적인 경향이 있습니다..

소규모 회사는 성장할 여지가 더 많으며 빠르게 가치를 높일 수 있습니다. 그러나 그들은 또한 빨리 떨어질 수 있습니다.

중소형 및 대형 인덱스 펀드에 돈을 분산시킴으로써 소규모 회사의 잠재적 성장과 대규모 회사의 안정성을 균형있게 맞출 수 있습니다. 예를 들어, S & P 500은 미국에서 가장 큰 500 대 기업을 나타내는 지수이며, Russell 2000은 2000 개의 소규모 미국 회사를 나타냅니다. 특정 시가 총액 및 지역을 타겟팅하기 위해 이러한 지수 (위에서 언급 한 SWPPX 등) 또는 전 세계의 다른 지수를 모방하는 지수 펀드에 투자 할 수 있습니다..

4. 지역 간 다양 화

투자자가 다른 시가 총액에 걸쳐 위험을 확산시킬 수있는 것처럼, 다른 지역 및 국가에 위험을 분산시킬 수도 있습니다..

선진국 인 미국과 유럽 시장은 신흥 시장만큼 빠르게 성장하지 않는 경향이 있습니다. 브라질이나 베트남과 같은 신흥 시장은 경제가 일본과 미국 등을 따라 잡기 위해 노력하고 있기 때문에 빠른 성장의 여지가 있지만 정치적 불안정이나 경제 위기로 인해 빠르게 붕괴 될 수도 있습니다..

시가 총액과 마찬가지로 여러 지역에서 운영되는 펀드에 돈을 분산시켜 위험과 성장의 균형을 맞출 수 있습니다. 저는 개인적으로 미국 자금의 50 %와 국제 자금의 50 %를 목표로하지만 성공을위한 마법의 규칙은 없습니다. 일반적으로, 투자 지역의 경제가 덜 발달할수록 성장 잠재력이 커지고 빠른 손실의 위험이 커집니다..

5. 부문 간 다각화

일부 지역에서 더 빠른 잠재 성장 또는 손실을 제공하는 것처럼 일부 부문은 다른 부문보다 더 높은 위험 및 잠재적 수익을 추구하는 경향이 있습니다..

예를 들어, 기술 부문은 종종 놀라운 성장을 봅니다. 또한 심연의 충돌을 목격했다. 2000 년에서 2002 년까지 기술이 많은 나스닥 지수의 78 % 붕괴 만.

반면에 다른 부문은 훨씬 안정적입니다. “방어적인”주식 부문의 전형적인 예인 공공 주식을 고려하십시오. 다른 부문이 변동적이고 위험 해 보이기 시작하는 피난처입니다. 결국 모든 사람들은 경제 상황에 관계없이 여전히 전기가 필요합니다.

6. 리츠

주식을 다각화하는 또 다른 방법은 부동산 투자 신탁을 구매하는 것입니다.

REIT는 주식이나 ETF와 같은 증권 거래소에서 거래되는 반면 실제로 부동산이나 부동산 관련 서비스 (예 : 모기지 REIT)에 투자하는 회사입니다. 이런 식으로 투자자들은 집을 뒤집거나 집주인이되는 기초를 배우지 않고도 간접적으로 부동산에 투자 할 수 있습니다.

부동산 시장과 주식 시장은 종종 서로 독립적으로 움직입니다. 그렇습니다. 대 불황은 주택 시장과 주식 시장이 모두 붕괴되는 것을 보았지만 항상 그런 식으로 일어나는 것은 아닙니다. 부동산 관련 투자와 주가 지수 모두에 돈을 투자함으로써 투자자는 포트폴리오에 다각화 계층을 추가 할 수 있습니다.

7. 채권 기금

마찬가지로 투자자는 채권에 투자하는 자금을 구매함으로써 주식 시장을 통해 채권을 구매할 수 있습니다. 예를 들어 Vanguard의 총 채권 시장 지수 펀드 (VBMFX)는 약 70 %의 미국 정부 채권과 30 %의 미국 기업 채권에 투자합니다..

채권은 저 위험, 저수익으로 명성이 높으며 공격적인 주식 포트폴리오와 균형을 맞출 수 있습니다. 물론 원하는 경우 고위험, 고수익 채권 자금에 투자하도록 선택할 수 있습니다.

퇴직에 가까워 질 때 채권 수익금을 일련의 수익 위험 완화에 도움이되는 옵션으로 고려하십시오.

8. 잃을만한 돈으로 만 추측하십시오

Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)와 같이 Russell 2000을 모방 한 인덱스 펀드를 구매하는 것은 투자입니다. 효과적으로 성장하고 돈을 벌 수있는 2000 개 회사의 주식을 효과적으로 구매할 수 있습니다. 그리고 수십 년의 역사를 되돌아보고 투자 선택을 검증 할 수 있습니다.

19 살짜리 부모의 지하실에서 회사가 발행 한 페니 주식에 돈을 투자하는 것은 투기입니다. 성공의 역사는 없으며 투자가 완전히 붕괴되지 않도록 보호 할 가치가 거의 없습니다..

투자 경력 초기에 투자와 투기의 차이점을 배우십시오. 간단히 말해, 투자는 상대적으로 안정적이고 검증 가능하며 측정 가능한 자산을 포함하는 반면, 대규모 수익 가능성에 대한 대가로 위험이 높은 도박을 추측합니다.

다른 예를 들어, 두 개의 부동산 투자를 고려하십시오. 현재 안정적인 임차인에게 임대 된 임대 부동산을 구입하는 것은 투자자가 부동산을 검사하고, 가격을 비슷한 부동산과 비교하고, 현재 임대료를 인근 시장 임대료와 비교하고, 현금 흐름을 예측할 수 있기 때문에 투자하고 있습니다. 대안 적으로, 언젠가는 귀중한 가치가 될 것이라는 희망으로 싼 땅을 사는 것이 추측입니다.

추측에는 본질적으로 잘못된 것이 없습니다. 비트 코인이나 다른 암호 화폐를 구입 한 많은 초기 투기꾼들은 엄청난 돈을 벌었습니다. 그러나 위험을 관리하려면 잃을 준비가 된 돈으로 만 추측하는 것이 중요합니다..

고위험 투기 투자를 위해 포트폴리오의 1 %, 5 % 또는 10 %를 따로 설정하십시오.“재미를 위해 구매하는 자산”이 붕괴되거나 가치가 급상승 할 수 있습니다.

그들이 붕괴되면 그들이 당신을 재정적 파멸로 끌지 않도록하십시오..

9. 배당 재투자

주식이나 펀드를 구매할 때, 배당금을 재투자하여 투자 이익을 향상시킬 수 있습니다. 중개 계좌에 돈을 쌓아 두지 않고 배당을 재투자하면 기회 비용과 인플레이션 손실을 피할 수 있습니다.

그 문제에 대해서도 지출을 피하는 데 도움이됩니다..

재투자 배당금은 또 다른 형태의 달러-비용 평균의 역할을합니다. 배당이 발행 될 때마다 펀드에서 더 많은 주식을 사도록 즉시 자동으로 돌아갑니다..

배당금 재투자에 대한 다른 이점들.

10. 충돌 전에 방어적인 움직임 만들기

예, 시장에 시간을 보내려고하지 말라고 알고 있습니다. 그리고 나는 그것에 의해 서.

그러나 불안한 투자자이고 다가오는 추락에 대한 소문 때문에 잠을 잃기 시작하면 고위험 부문이나 지역에 돈을 남겨 두지 않아도됩니다. 돈을 방어적인 부문, 채권 또는 귀금속으로 옮기거나 그 문제에 대해 주식 가격이 여전히 상대적으로 높은 동안 겁에 질리면 많은 양의 현금에 앉을 수 있습니다.

시장이 이미 추락 한 후 당황하지 말고 모든 것을 팔아라.

11. 수정하는 동안 판매하기 전에 두 번 생각

물론 문제는 대부분의 투자자들이 시장 하락이 이미 진행된 후에 만 ​​당황하기 시작한다는 것입니다.

이 목록에서 다른 위험 완화 전략을 따랐다면, 회복 될 근본적으로 건전한 자금에 투자 한 것입니다. 시장 붕괴 이후 투자자들이 곤경에 처한 곳-낮은 판매-다시 구매하기 전에 회복이 이미 진행될 때까지 소심하게 기다리고 있습니다..

다시 말해, 그들은 높은 구매.

주위의 모든 사람들이 당황 할 때, 그것은 팔지 말아야 할 때입니다. 평균 주당 가격을 낮추는 데 도움이되도록 평균 비용이 평균 인 경우 코스를 유지하고 계속 구매하십시오..

당신이 근처에 있거나 은퇴하지 않는 한, 다각화 된 장기 투자를 장기적으로 정확히 생각하십시오. 이 규칙의 예외는 투기 투자에는 적용되지 않습니다. 이것들과 함께 벽에 쓰여진 글을 보면, 손실을 팔아서 쓰십시오. 그리고 당신의 추측은“재미있는 돈”에 관한 것이며, 무슨 일이 있어도 당신을 망치지 않을 것임을 기억하십시오.

12. 전문가 고용 (가끔)

위에 제시된 위험 감소 투자 전략은 전문가의 도움없이 누구나 할 수 있도록 의도적으로 단순합니다. 그렇다고해서 절대 전문가의 조언을 구해서는 안된다는 의미는 아닙니다.

모든 사람의 재정 목표와 상황은 다릅니다. 때때로, 한 시간 또는 두 시간을 공인 재무 계획자와 함께 앉아 피드백을 받고, 아이디어를 튀기고, 올바른 코스에 있는지 확인하는 것이 좋습니다. 많은 재무 설계사가 지속적인 서비스 패키지로 판매하려고 시도하지만 한 번의 회의를 위해 시간당 지불하는 것부터 시작하십시오..

구체적으로 무엇을 투자해야하는지에 대한보다 자세한 조언을 얻으려면 시간별 투자 고문을 고용하십시오. 마찬가지로, 개인 상담을위한 일회성 세션을 원한다는 것을 회의에 분명히 전달함으로써 진행중인 서비스에 대한 영업 기회를 주시하십시오..

최종 단어

예, 주식은 변동성이 있습니다. 그렇습니다. 변동성은 위험과 관련이 있으며 때로는 주식 시장의 붕괴.

그러나 훨씬 더 큰 위험은 그들에게 전혀 투자하지 않습니다.

1928 년부터 2017 년 말까지의 시장 데이터를 검토 한 결과 NYU는 1928 년 S & P 500, 3 개월 재무부 또는 10 년 재무부 채권에 100 달러를 투자 한 방법을 보여주었습니다. 90 년 동안 재무부 채권에 투자 한 100 달러는 재무부 채권에 투자 한 경우 $ 2,015.63로, 7,309.87 달러로 증가했을 것입니다..

S & P 500에 투자하면 $ 399,885.98로 성장했을 것입니다..

위험을 줄이는 한 가지 마지막 방법은 IRA 또는 401 (k)와 같은 세금이 유리한 은퇴 계좌를 통해 투자하는 것입니다. 투자 한 돈에 대한 소득세를 피함으로써 즉시 투자 수익을 올릴 수 있습니다. 투자 직후 시장이 하락하고 그해 10 %의 손실을 입더라도 그 돈에 대해 소득세 25 ~ 40 %를 절약 할 수 있습니다.

위의 전략을 사용하여 위험을 줄이십시오. 주식의 단기 변동성은 조가 상승하고 장기적으로 상승하는 동안 파도가 부드럽게 금융 보트를 흔드는 것처럼 느껴지기 시작합니다..

위험을 줄이기 위해 자신의 주식 포트폴리오에서 어떤 전략을 사용 했습니까??