5 가지 세금 유형과 세금을 최소화하는 방법

우리 대부분은 우리가 지불하는 세금을 최소화하거나 전혀 세금을 납부하지 않는 것을 선호하지만 세금을 납부하면 몇 가지 중요한 이점이 있습니다. 그럼에도 불구하고 아무도 자신의 공정한 지분보다 더 많은 것을 지불하기를 원하지 않습니다. 다행히 세금 부담을 줄이고 세금이 전반적인 재무 상황에 미치는 영향을 분산시킬 수있는 기회가 있습니다.

다음은 세금 영향을 최소화하는 방법에 대한 팁과 함께 특정 시점에 적용되는 5 가지 유형의 세금입니다..

1. 소득세

주어진 해에 소득을 얻는 대부분의 미국인은 세금 신고서를 제출해야합니다. IRS가 지정한 총 소득 한도 미만의 소득이있는 경우에만 연방 소득세 신고서를 제출할 수 없습니다. 2019 년에 제출 된 2018 년 수익의 경우 총 소득 한도는 다음과 같습니다.

• 단일: $ 12,200 (65 세 이상인 경우 $ 13,850)
• 세대주: $ 18,350 (65 세 이상인 경우 $ 20,000)
• 자격을 갖춘 미망인: $ 24,400 (65 세 이상인 경우 $ 25,700)
• 따로 결혼: $ 5
• 결혼 신고: $ 24,400 (한 배우자가 65 세 이상인 경우 $ 25,700; 두 배우자 모두 65 세 이상인 경우 $ 27,000)

세금 환급을 신청하는 많은 납세자들은 급여 원천 징수의 결과로 초과 지급 되었기 때문에 세금을 환급받을만큼 운이 좋습니다. 물론, 연말에 더 많은 돈을 빚을 수도 있습니다.이 경우 원천 징수를 조정하여 내년에 같은 위치에 있지 않을 수 있습니다..

국세청에 수표를 쓰는 것은 결코 재미가 없지만 세금은 목적에 부합한다는 점을 명심하십시오. 지불하는 자금은 연중 정기적으로 지불되므로 예산 균형을 유지하고 소규모 정부가 예산 위기를 겪지 않도록 연방, 주 및 지방 정부에 중요한 수입원입니다..

다음에 샘 삼촌에게 지불하는 금액에 대해 걱정할 때는 매일 여행하는 길, 우리 나라를 지키는 군대, 매달 사회 보장 수표에 의존하는 조부모를 고려하십시오. 직장에서의 세금입니다.

부담을 덜기 위해 할 수있는 일

연방 소득세를 줄이는 방법을 찾고 있다면 몇 가지 옵션이 있습니다..

세금 공제 및 공제

세금 청구서를 낮추는 가장 효과적인 방법 중 하나는 세금 공제 및 세금 공제를 이용하는 것입니다.

모든 사람이 크레딧을받을 자격이있는 것은 아니며 청구 할 수있는 세금 혜택은 매년 변경 될 수 있지만 세금 준비 담당자를 조사하거나 질문 할 가치가 있습니다..

가장 인기있는 세금 공제는 다음과 같습니다.

• 근로 소득세 공제 (EITC)
• 아동 세금 공제
• 아동 및 부양 가족에 대한 크레딧
• 교육 학점
• 보호기의 신용
• 에너지 절약 세금 공제

가장 많이 사용되는 세금 공제는 다음과 같습니다.

• 본사
• 학생 대출이자
• 의료 및 치과 비용
• 주택 담보 대출이자
• 자선 기부

투자

소득세 부담을 상쇄하는 또 다른 방법은 세금 유리한 투자를하는 것입니다. 세금 코드는 여러 가지 방법으로 투자를 장려합니다.

• 자본 이득. 이전에 투자 한 적이 있다면 아마도 자본 이익, 또는 고가의 주식, 채권 및 재산을 팔 때 얻는 이익에 대해 잘 알고있을 것입니다. 1 년 이상 투자 한 경우, 매각시 발생하는 이익은 장기 자본 이득 세율로 과세됩니다. 2019 년의 경우,이 비율은 소득에 따라 0, 15 % 또는 20 %입니다. 2019 년의 37 %에 해당하는 일반 소득의 최고 한계 세율보다 현저히 낮습니다. 1 년 이내에 소유 한 자산을 판매하는 경우, 모든 이익은 단기로 간주되며 일반 소득세로 과세됩니다 율.
• 자본 손실. 모든 주식 선택은 승자가 아닙니다. 그리고 아무도 그들의 투자로 돈을 잃고 싶지는 않지만 최소한 그 손실을 사용하여 세금을 낮출 수 있습니다. 세금 보고서를 제출할 때 장기 손실을 사용하여 장기 이익을 상쇄하고 단기 손실을 사용하여 단기 이익을 상쇄 할 수 있습니다. 손실보다 이익이 더 많은 경우 임금 또는 사업 이익과 같은 일반 소득에 대해 최대 $ 3,000의 자본 손실을 공제 할 수 있습니다. 나머지 손실은 다음 해로 이월 될 수 있습니다..
• 배당. 주식 및 뮤추얼 펀드에 투자하는 경우 연말에 배당 소득을 적격 및 일반 소득으로 분류하는 양식 1099-DIV를 받았을 것입니다. 자격을 갖춘 배당금에 대해 낮은 세율을 지불 할 수 있다는 것을 알고 있습니까? 적격 배당금은 최소한 지정된 최소 기간 동안 보유한 국내 기업 및 특정 적격 외국 기업의 주식에서 비롯됩니다. 이 배당금은 장기 자본 이득 세율로 과세되며, 일반 배당금은 보통 소득 세율로 과세됩니다.
• 면세이자. 일부 투자는 연방 소득세가 면제되는이자를 지불합니다. 면세이자를 얻는 가장 일반적인 방법은 도시 채권에 투자하는 것입니다. 그러나, 도시 채권의이자는 대체 최소 세금 (AMT)의 적용을받을 수 있으며 주정부 수준에서 과세 될 수 있음을 명심하십시오.

주 소득세

주 소득세에 대해 알래스카, 플로리다, 네바다, 사우스 다코타, 텍사스, 워싱턴 또는 와이오밍에 거주하는 경우 세금을 완전히 피할 수 있습니다. 거주 지역에 상관없이 연방 소득세를 피할 수는 없지만이 7 개 주에서는 주민에게 주 소득세를 부과하지 않습니다. 그러나 판매 세, 재산세 및 소비세가 높아질 수 있습니다..

2. 소비세

소비세에 대해 말하면 특정 상품을 구매할 때 지불하는 비용이며 종종 비용에 포함됩니다. 따라서 구매 한 제품에 판매 세가 부과되는 경우 세금에 대해 세금을 납부 할 수 있습니다. 일반적인 예는 18.4 % (디젤 연료의 24.4 %) 인 연방 휘발유 소비세입니다. 또한 주정부는 휘발유에 소비세를 부과하는데, 이는 캘리포니아에서 61.2 센트로 가장 높습니다. 가장 낮은 곳은 14.66 센트의 알래스카입니다.

담배 및 주류와 같은 제품 및 베팅, 트럭의 도로 사용 및 선탠 살롱과 같은 활동에 대해서는 소비세가 부과됩니다. 일부 주에서는 일반적으로 판매자가 지불하는 주택 판매에 소비세를 부과합니다. 소비세는 판매 세가 아니므로 연방 세금 보고서에서 항목 별 공제로 청구 할 수 없습니다.

부담을 덜기 위해 할 수있는 일

소비세는 피하기 어렵고 일반적으로 제품 가격에 포함되어 있기 때문에 명확하지 않습니다. 담배, 주류, 베팅 또는 선탠 살롱에 관심이없는 경우 이러한 제품 및 활동에 대한 연방 소비세를 피할 수 있습니다. 하이브리드 또는 전기 자동차를 운전하거나 대중 교통을 이용하면 적어도 부분적으로 휘발유에 대한 소비세를 피할 수 있습니다.

그럼에도 불구하고 일부 주에서는 공공 회사에 소비세를 부과하여 공공 설비 회사가 소비자에게 전달합니다. 전원, 전화 또는 흐르는 물이없는 숲 속의 오두막으로 이사하지 않는 한 이러한 세금을 완전히 피하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.

3. 판매 세

소비세라고도하는 판매 세는 단지 더 많이 소비할수록 더 많은 세금이 부과되기 때문에 부자에게 더 많이 부과됩니다. 판매 세는 제품 또는 서비스 판매 가격의 백분율로 평가되기 때문에 간단한 방정식입니다. 구매할수록 더 많이 지불.

연방 정부는 판매 세율 설정에 관여하지 않습니다. 대신, 각 주 및 지방 정부는 자체적으로 설정합니다. 국가를 전혀 여행하지 않은 경우 판매 세가 장소마다 다릅니다. 알래스카, 델라웨어, 몬태나, 뉴햄프셔 및 오리건을 제외한 모든 주에서 판매 세를 평가합니다.

소득세는 누진세 (소득이 높을수록 세율이 높음)로 간주되지만 판매 세는 퇴행 세로 간주됩니다 (소득에 관계없이 세금율은 동일합니다). 설명하기 위해 다음 예제를 고려하십시오.

소비자 # 1 :

• 수입: 주당 $ 500
• 식료 잡화류: 주당 $ 150
• 식료품 구매에 대한 판매 세: $ 9.00
• 소득 대비 판매 세: 1.8 %

소비자 # 2 :

• 수입: 주당 $ 1,500
• 식료 잡화류: 주당 $ 150
• 식료품 구매에 대한 판매 세: $ 9.00
• 소득 대비 판매 세: 0.6 %

소비자 # 2의 3 분의 1의 소득을 가진 소비자 # 1의 경우, 그들이 지불 한 판매 세액은 소득의 백분율로 표시되며 동일한 구매 금액에 대해 소비자 # 2보다 3 배 높습니다. 그것이 회귀 적 세금의 의미입니다 : 저소득층 소득에 더 무겁습니다.

판매 세가있는 대부분의 주에서 처방약은 필수 품목에 대한 전체 세금 부담을 줄이고 회귀 효과를 줄이기 위해 제외됩니다. 두 가지 상태 만 예외입니다.

• 일리노이 주정부 수준에서 처방약에 세금을 부과하지만 1 %의 감소율로 모든 처방약과 비 처방약은 지역 차원에서 면세됩니다.
• 루이지애나 주정부 수준에서 처방약에 세금을 부과하지는 않지만 지역에서는 세금을 부과 할 수 있습니다.

대부분의 주에서는 식료품도 제외하지만 식료품의 판매 세 처리는 주마다 다릅니다. 일부 면제 된 식료품 점; 일부 식료품은 면세되지만 사탕과 탄산 음료는 제외됩니다. 일부는 식료품에 대한 세금을 상쇄하기 위해 크레딧 또는 리베이트를, 일부 식료품은 다른 상품보다 낮은 비율로.

부담을 덜기 위해 할 수있는 일

불행히도, 구매를 줄이거 나, 차고 판매 또는 물물 교환 시스템을 사용하는 것 외에는 판매 세를 피할 수있는 방법이 그리 많지 않습니다..

그러나 지불 한 판매 세에 대해 세금 공제를받을 수 있습니다. 2015 년 미국의 세금 인상 방지법 (PATH Act) (PATH Act)은 항목 별 공제로 주 소득세 대신 일반 판매 세를 청구하는 조항을 영구적으로 만들었습니다. 이는 새 자동차, 보트 또는 주택 추가를 구입하고 주어진 연도의 주 소득세보다 판매 세를 더 많이 지불하는 납세자에게 특히 도움이 될 수 있습니다. 또한 주 소득세가없는 판매 세를 가진 주에 사는 사람들에게도 도움이됩니다..

4. 재산세

재산세는 가장 오래된 세금 형태 중 하나입니다. 미국에서 기금은 일반적으로 하수 처리, 도로 유지 관리, 식수 및 학교와 같은 지역의 우려에 부응합니다..

재산세는 재산 가치에 따라 계산되며 여기에는 토지 자체의 가치와 소유 한 건물의 가치가 포함됩니다. 재산세는 카운티 평가자 또는 그와 동등한 사무소에서 정한 미리 결정된 금액만큼 올라갑니다..

재산세는 주마다 크게 다르며 대부분 재산 가치의 백분율로 표시됩니다. 예를 들어, 뉴저지의 중간 재산 세율은 1.89 %로 가장 높으며, 루이지애나에서는 중간 율이 0.18 %에 불과.

부담을 덜기 위해 할 수있는 일

주택을 구매하는 대신 임대 또는 임대 할 수 있지만 임대료를 통해 간접적으로 재산세를 납부합니다.

주택 구입을 고려하고 있지만 거주 지역에 대해 융통성이 있다면 숙제를하고 재산 세율이 가장 낮은 곳을 찾는 것이 좋습니다. 주택을 소유 한 곳이 어디든 주택 평가에 항소하여 재산세를 절약 할 수 있습니다. 카운티가 세금 고지서 계산에 사용하는 가치가 없다는 것을 증명하기 위해 전문 감정인이 주택 평가를 받아야 할 수도 있습니다. 세금 항소 절차는 주마다 다르므로 현지 세금 평가자 또는 평등위원회에 문의하십시오..

또한 재산세를 연방 소득세 신고서의 항목 별 공제로 청구 할 수 있다는 것을 잊지 마십시오. 그러나 2017 년 세금 감면 및 고용 법 (TCJA)은 주 및 지방 세금 공제액을 $ 10,000 (별도의 결혼 신고 인 경우 $ 5,000)으로 제한했습니다. 여기에는 주 소득세, 재산세 및 판매 세가 포함됩니다.

5. 재산세

연방 재산세는 대부분의 사람들이 편하게 쉬는 한 영역입니다.

2019 년 부동산 세 제외 금액은 1 인당 1140 만 달러입니다. 이는 2019 년에 사망 한 사람이 상속인에게 면세로 최대 1,140 만 달러를 남겨 둘 수 있음을 의미합니다. 결혼 한 부부는 그 양의 두 배를 얻습니다. 이 금액을 넘어 상속받은 돈은 최고 세율 40 %로 과세됩니다. 한도는 2025 년 말까지 유효합니다..

물론 선물, 신탁 및 기타 부동산 계획 전략을 통해 많은 부유 한 개인이 재산세가 거의 부과되지 않는 방식으로 재산을 구조화합니다..

부담을 덜기 위해 할 수있는 일

운이 좋으면 친구 나 가족에게 1140 만 달러 이상을 넘길 염려가 있다면 전문가를 만나야 할 때입니다. 위에서 언급 한 바와 같이, 신탁을 설정하거나 선물 세금 제외를 이용하여 재산세의 영향을 피하거나 최소한 최소화 할 수 있습니다..

최종 단어

4 월의 세금 신고 마감일이 미국 시민권 자로 세금이 부과되는 유일한 날은 아닙니다. 납부하는 세금 유형에 대해 자세히 알아 보면 1 년 내내 지불하는 금액을 줄일 수 있습니다. 교육을 받고 절감 효과를 극대화하십시오.

세금 부담을 줄이기 위해 이러한 세금 전략을 활용 했습니까? 그것은 어떻게 작동 했습니까?