소기업 현금 흐름을 관리하고 증가시키는 20 가지 방법

흐름을 가속화-가능한 빨리 판매를 현금으로 전환-유입과 유출 사이의 확산을 증가시켜 현금 쿠션을 구축하는 것은 크고 작은 모든 회사의 장기적이고 지속적인 성장에 필수적입니다.

현금 잔고 추가 및 현금 유입 속도 향상 전략

이 전략을 사용하여 현금 잔고를 늘리고 현금 유입률을 높이십시오. Bench의이 편리한 템플릿과 같은 현금 흐름 스프레드 시트로 진행 상황을 추적하십시오..

1.이자 계정의 현금 잔액 예치
최소 잔액 요구 사항이 있지만 오늘날 대부분의 은행에서이자 수익 계정을 사용할 수 있습니다. 이 계좌의 이율은 저축 예금 계좌, 예금 증명서 (CD) 또는 머니 마켓 계좌의 이율보다 낮기 때문에 대부분의 자금을 이러한 고 지급 계좌에 보관하십시오. 그런 다음이자 부담 계좌의 최소 잔액 요구 사항을 충족시키기 위해 고 지급 계정에서 필요한 자금을 이체하고 해당 주 또는 월에 예정된 총 지불액.

현금을 유동적으로 유지하는 것이 중요합니다. 따라서 장기 CD는 피하고 페널티가없는 CD에 투자하거나 CD가 성숙 할 때까지 액세스 할 필요가없는 자금의 일부만 투자하십시오. 또한, 고객이 즉시 이체를 시작할 수 있도록 미수금 계정에 대해 더 높은 수입 계정에 직접 지불하도록 요청하십시오..

2. 초과 및 더 이상 사용되지 않는 장비 또는 재고를 판매 또는 폐기
유휴, 폐기 및 작동하지 않는 장비는 공간을 차지하고 더 생산적으로 사용될 수도있는 자본을 묶습니다. 장기간 소유 한 장비는 일반적으로 장부 금액과 동일한 장부 가격을 가지므로 판매로 인해 과세 대상이 될 수 있습니다. 이 이익은 세금 신고서에보고해야합니다. 그러나 장부 가액 이하로 판매해야하는 경우 회사의 다른 이익을 상쇄하는 데 사용할 수있는 세금 손실이 발생합니다.

고객 요구 사항이 변경되고 새로운 재료가 도입됨에 따라 초과 재고는 빨리 쓸모없고 가치가 없어 질 수 있습니다. 보유 비용이 최소가 아니며 판매 수익이 무시할 수없는 한, 향후 12 개월 동안 사용하지 않을 재고를 판매하는 것을 고려하십시오..

3. 대량 주문 또는 고객 주문에 대한 보증금 요구
고유 주문 또는 맞춤형 주문으로 작업 할 때는 총 가격의 최소 50 %에 해당하는 보증금이 필요합니다. 독특한 제품은 일반적으로 주문을하는 사람이나 회사에게만 판매 가치가 제한됩니다. 예치금이 없으면 배달시 지불을 삭감해야 할 위험이 있습니다..

예치금이 있으면 최악의 상황에서 재정 손실이 발생할 가능성이 줄어 듭니다. 고객이 귀하의 정책을 이해하고 향후의 어려움을 피하기 위해 계약 언어에 포함 시키십시오.

반대로, 주문을 위해 공급 업체에 보증금을 지불 할 필요가 없습니다. 다른 곳에서 더 잘 사용할 수 있도록 현금을 요구하는 대신 신용 기록과 두 회사 간의 좋은 관계를 고려하도록 요청하십시오..

4. 귀하의 이익을 위해 장기 계약에 대한 단계적 지불
규모 나 정책으로 인해 일부 고객은 최초 입금이 필요한 계약을 거부합니다. 비즈니스를 잃지 말고 비용을 초과하거나 병행하는 지불 조건 및 벤치 마크를 협상하십시오..

예를 들어, 일반적인 건설 계약은 엔지니어링 완료시 15 %의 지불, 자재가 현장에 납품 될 때 추가 25 %, 특정 진행 벤치 마크에서 계약 금액의 50 %를 허용 할 수 있습니다. 계약 가격의 나머지 10 %는 일반적으로 최종 검사 및 수락까지 구매자가 보유합니다..

5. "Scope Creep"인식 및 해당되는 경우 변경 주문 사용
조건이 첨부 된 상태로 제품을 판매하거나 제공하는 서비스가 귀하와 구매자 간의 계약에 정의되어있는 경우 결과적으로 귀하에게 예상되는 정확한 요구 사항을 알고 있어야합니다. 이러한 요구 사항이 변경되면 수행 된 보조 작업에 대한 추가 비용을 지불 할 수 있습니다. 적절한 보상을받지 않으면 다음 두 가지 방법으로 회사에 피해를줍니다. 추가 수익금을받지 못하고 비용이 증가합니다..

6. 빠른 결제 할인 제공
빠른 지불을 장려하고 가능한 한 빨리 귀하에게 빚진 현금을 모으는 할인 프로그램을 개발하십시오. 일반 지불 조건은 송장 수령 후 30 일의 송금 기간을 허용하며 처음 10 일 이내에 지불하면 2 % 할인됩니다. 필요와 고객의 이전 지불 습관에 따라 지불에 대해 더 많거나 적게 또는 할인을 제공 할 수 있습니다.

그러나 수금 정책을 제정 할 수있는 능력은 상대 강도와 고객의 강도에 따라 달라집니다. 주요 계정은 할인을받을 수 있지만 여전히 늦게 지불 할 수 있습니다.

5. 늦은 벌금에이자 벌금을 부과
늦게 지불하는 사람들에게는 벌금이 징수에 대한“당근과 스틱”접근법의“스틱”이며,“당근”은 조기 지불 할인입니다. 모든 경우에 관심을 모으는 것이 불가능할 수도 있지만, 정책의 존재는 고객에 대한 정시 지불의 중요성을 강조합니다.

6. 미수금에 대한 징수 대행사와의 계약
미수금을 구하기 위해서는 헌신과 시간이 필요하며 직원의 수익이 감소하는 시점에 빠르게 도달 할 수 있습니다. 연체 계정을 효과적으로 추구 할 수있는 자원, 교육 또는 경험을 보유한 소기업은 거의 없습니다. 또한 정당한 사유없이 60 일을 초과하여 지불하는 고객은 지속적인 관계를 보장 할 수 없으며 일반적으로 지불을 추출하기위한 확실한 조치가 필요합니다..

제 3 자 징수 대행사는 그러한 계정을 다루는 데 능숙하며 일반적으로 징수 된 수익금의 일정 비율에 대한 대가로 자체 비용으로 징수를 추구합니다. 경우에 따라 대행사는 할인 된 가격으로 사업체에서 연체 부채를 구매하고 모든 후속 징수 위험을 감수합니다. 원래 계정 잔액과 비교할 때 타사 수집 비용은 엄청나지만 대체 비용은 전혀 지불하지 않을 수 있습니다.

7. 서브 스크립 션 판매 활용
귀하의 제품이 정기적으로 소비되고 일년에 여러 번 재구매되는 경우 고객이 제품 및 배송에 대해 선불 결제 프로그램을 설립하십시오. 신문, 잡지, 케이블 텔레비전, 조경 및 수영장 유지 보수는 구독 모델에 적합한 제품 및 서비스의 예입니다. 미래의 비용을 충당하기 위해 선불 현금을받는 것 외에도 미래 판매를 확보하고보다 쉬운 자원 예약을 할 수있는 이점이 있습니다.

8. Layaway 영업 프로그램 연구소
Layaway 프로그램은 1950 년대 후반 개인 신용 카드가 널리 사용되기 전에 매우 인기가있었습니다. 정리 프로그램을 통해 고객은 특정 제품을 선택할 수 있으며 결제가 완료되면 향후 구매 및 배송을 위해 예약됩니다. 판매자는 제품 비용을 발생시키기 전에 현금을 사용합니다. 수령 한 현금에 대한 특별한 회계 처리가 필요하므로 회계사에게 프로그램에 대해 알리십시오..

9. 채권 미수금 한도 개시
최선의 노력에도 불구하고, 최고 경영진조차도 제품 생산 비용 (현금 유출)과 판매 후 지불금 (현금 유입) 사이에 지연이 발생합니다. 이 지연은 회사 장부에서 현재 자산으로 미수금 계정 잔액으로 표시됩니다..

대부분의 은행은 계좌 수취 잔고의 최대 80 %를 빌려 주어 대출이 이루어질 때까지 차입자에게 현금을 제공합니다. 대출 금액은 기존 계정이 수집되고 새 계정이 대출에 추가됨에 따라 증가하거나 감소합니다. 대출금은 미수금 계정과 함께 담보로 제공되지만 회사 및 회사의 소유주는 채무 보증인으로 남아 있습니다..

10. 재고 신용 한도 설정
원자재, 제조중인 제품 및 판매를 기다리는 완제품의 재고는 유동 자산으로 간주되며 취득 및 유지 관리에 상당한 현금 비용이 필요합니다. 대금업자는 재고가있는 재료가 가까운 미래와 중간에 판매 될 것으로 예상되는 가치와 가능성을 인식하고, 그 구성에 따라 재고 잔액의 담보 및 대출 변동 비율 (대부분의 경우 최대 50 %)로 재고를 수용합니다. 그 가치.

미수금 채권과 마찬가지로 재고 수준이 변경되고 차용인은 보증인으로 남게됩니다. 실물 재고는 일반적으로 매월 현재 시장 가격으로 정기적으로 가져와 평가해야하기 때문에 차용자에게는 재고 대출이 번거롭고 그에 따라 회사 및 은행 장부 가치와 조정됩니다..

11. 팩토링 배열 연구소
팩토링에는 일반적으로 타사의 비은행 금융 회사 또는 "요인"이 포함되며, 이로 인해 미수금 계정 잔액에서 개별 계정의 협상 된 비율 (75 %-80 %)이 증가합니다. 회사에서 계정을 수금하면 선급금과 함께 수수료가 지불됩니다. 경우에 따라 요인은 할인 된 가격으로 계정을 구매할 수 있으며 징수의 책임과 위험을 부담합니다.

회사 또는 그 소유자가 계정의 보증인으로 남아 있는지 여부는 회사와 요인 간의 협상 문제입니다. 팩토링 계약은 일반적으로 규제 은행의 미수금 채권보다 비싸지 만 (제한이 덜 제한적 임), 표준 채권 수취 채권이 거부 된 후에 만 ​​합의를 추구해야합니다..

현금 유출을 줄이고 지연시키는 전략

12. 격월로 급여 지급
격주 급여 프로그램은 격주 급여 프로그램의 26 회 급여주기와 달리 연간 24 회 급여주기를 요구하므로 급여 정보 수집, 확인 및 표식의 관리 비용이 줄어 듭니다..

급여를 작성하고 제공하는 대신 직원의 은행 계좌로 직접 입금을 사용하여 추가 비용을 절감 할 수 있습니다. 회사의 정기적 인이자 수입 계좌에서 급여 기간 직전에 급여를위한 자금을 이체.

13. 수리, 교체 대신 자본 장비
적절하게 유지 관리되는 자동차는 100,000 마일 이상의 사용을 쉽게 제공합니다. 현대 기계는 내구성이 뛰어나며 수년간의 서비스를 제공합니다. 예를 들어, 1950 년대와 1960 년대의 John Deere 트랙터, Caterpillar 불도저 및 도로 장비는 여전히 전국에서 사용되고 있습니다. 사무 기기는 일반적으로 마모되기 전에 더 이상 사용되지 않습니다..

고가의 수리 및 교체를 최소화하거나 제거하려면 :

• 장비에 대한 정기 유지 보수 프로그램 구축.
• 필요한 경우 원래 제조 된 부품 대신 타사 공급 업체 및 제조업체의 수리 및 교체 부품을 사용하십시오..
• 현지 수리 시설과 계약하여 사내 기능 이외의 복잡한 수리 또는 유지 보수를 처리합니다. 할인 된 가격으로 독점 거래.

14. "새로운"기술의 호소 거부
최신 기능을 갖춘 신제품, 특히 전자 기기가 지속적으로 도입되고 있습니다. 그러나 광고 흥분에 굴복하기 전에 새로운 기능이 비즈니스에서 제품을 사용하는 방식에서 의미있는 성능 향상을 제공하는지 확인하십시오. 대부분의 경우 혜택은 추가 비용이 들지 않습니다. 정당한 비용으로 수리 할 수 ​​없을 때까지 또는 작업 요구 사항이 변경되어 업그레이드 된 장비가 필요할 때까지 기존 장비를 사용하십시오..

15. 중고 장비 구매, 신규 아님
양호한 상태의 중고 장비는 일반적으로 새로운 기계뿐만 아니라 필요한 작업을 수행 할 수 있습니다. 장비가 필요한 경우 해당 지역의 지역 광고 및 경매를 검색하십시오. 특히 자산이 압류되어 대출 기관에서 판매하는 회사를 찾으십시오. 성능 저하없이 새로운 장비 가격의 최대 80 % 할인 된 품질의 중고 장비를 구입할 수 있습니다..

16. 고정 부채를 재협상하여 지불액을 낮추십시오
최근 몇 년간 금리가 떨어졌습니다. 그리고 경기 침체의 결과로 연방 정부는 또한 소기업에 대한 은행 대출을 촉진하기위한 여러 프로그램을 시작했으며, 대출을 용이하게하기 위해 미국 중소기업청의 보증을 받았습니다..

기존의 신용 한도를 검토하여 저금리 또는 장기 계약 자격이 있는지 확인하십시오. 가능한 경우 비상시 사용할 수있는 신용 한도 (LOC) 추가를 고려하십시오. 비용, 기간 및 사용 가능한 조건을 포함하여 LOC에 첨부 된 조건을 항상 읽고 이해하십시오..

17. 제품 업그레이드 지연
기술 업그레이드 (소프트웨어 및 하드웨어)는 매년 여러 번 발생합니다. 종종 한 버전과 다음 버전 사이의 변경은 최소한이거나 사용하지 않을 기능을 추가합니다. 데스크탑 컴퓨터, 휴대폰 등을 구매하거나 업그레이드 할 때는 신중해야합니다. 일반적으로 무료이거나 소액 기부 할 수있는 오픈 소스 소프트웨어를 고려하십시오. 소프트웨어가 스릴을 위해 비즈니스 운영을 파괴 할 해커를 막아 데이터에 대한 보안을 강화하는 경우 업그레이드하지 않기로 결정하기 전에 진지하게 고려해야합니다. 안전과 보안이 항상 최우선.

18. 공급 업체에 대한 지불 연기
판매 조건과 일치하는 마지막 날짜까지 공급 업체에 지불을 지연시킵니다. 연체료에 대한 위약금이 없으면 송장 수령 후 45 일에서 60 일 사이의 지불주기를 설정하십시오. 현금 유출을 늦추는 것이 중요하지만, 신용 등급과 중요 공급 업체와의 관계를 유지하는 것도 중요합니다..

지불이 늦어지면 영향을받은 공급 업체와 연락 할 수 있습니다. 그러한 경우, 향후 모든 지불이 약속 된대로 이루어 지도록주의하십시오. 지불을 연기해야하는 경우, 가능한 빨리 설명과 함께 부채로 최신 상태가되도록 공급 업체에 문의하십시오..

19. 상품 및 서비스를위한 물물 교환 제품
각 회사가 완제품 형태로 각 지불금의 전부 또는 일부를받는 "무역"에 대해 고객 인 공급 업체에 접근하십시오. 교환 가치는 일반적으로 각 회사의 개별 소매 가격으로 설정되므로 교환 계약은 효과적으로 제품의 순이익 마진과 동일한 금액으로 "할인"을 제공하고 다른 방법으로 사용할 현금을 유지할 수있게합니다.

소득세 관점에서, 공급 업체로부터받는 제품은 수령 연도에 총 수입으로보고되어야하며, 제공하는 물품이나 서비스는 "상품 비용"비용입니다..

20. 더 큰 할인을 위해 신용이 아닌 현금 사용
이 전략은 현금을 절약해야 할 필요성과 상반되는 것처럼 보이지만 모든 종류의 시장 환경에서 항상 융통성을 유지할 필요성을 보여줍니다. 어려운시기에 공급 업체의 목표는 가능한 많은 현금을 확보하여 이익보다 현금을 우선시하는 것입니다. 이 경우 현금 대가로 가격을 크게 할인 할 수 있습니다. 더 큰 할인이 현금 사용을 정당화한다면, 가져 가십시오.

마찬가지로 소액 구매에 대해 현금으로 지불하는 경우 신용 카드 처리 수수료를 절약하므로 판매자로부터 추가 할인을 협상하십시오. 고객이 할인을 제공하지 않으려면 신용 카드를 사용하여 지불하지만이자가 계정에 인출되기 전에 신용 카드 회사에 요금을 지불하십시오. 최고의 소규모 비즈니스 신용 카드 중 하나를 사용하는 경우 항공사, 호텔 및 식사에 대해 추가 마일리지 또는 포인트를 받으면 다른 곳에서 현금을 절약 할 수 있습니다.

최종 단어

"현금은 왕이다"라는 표현의 기원은 알려져 있지 않지만, 비즈니스 세계에서의 그 유효성은 아직까지 논쟁의 여지가 없습니다. iPhone 및 iPad와 같은 상징적 인 제품을 만든 회사 인 Apple은 예상치 못한 거래를 이용하거나 판매가 예상보다 적은 경우 비용을 충당하기 위해 1,000 억 달러의 현금을 보유한 것으로 유명합니다.

특히 미래의 경제 환경이 불확실한 경우 재무 유연성이 모든 회사에 중요합니다. 위의 권장 현금 흐름 전략을 사용하면 은행 잔고를 쌓고 회사에서 사용할 수있는 전략적 옵션 수를 늘리며 부적절하거나 고통스러운 행동을 강요 할 가능성을 줄일 수 있습니다.

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