파산 신청 및 신고 방법-8 단계 절차

파산 신청은 서류를 정확하게 작성하고 올바른 순서로 프로세스에 접근하는 것입니다. 무엇을 기대해야하는지에 대한 아이디어를 제공하기 위해 개인이 이용할 수있는 파산 유형, 파산 신청 절차 및주의해야 할 몇 가지 함정에 대한 개요가 있습니다..

파산의 종류

일반적으로 개인이 이용할 수있는 두 가지 유형의 파산이 있으며, 각각 파산법의 해당 장에 따라 명명됩니다.

제 7 장

7 장 파산에서 적격 자산은 청산되거나 채권자를 상환하기 위해 매각됩니다. 주법에 따라 청산이 면제되는 재산 유형이 결정되지만 주택 자산의 일부, 차량 및 작업에 사용되는 기타 도구, 의류 및 가정 용품과 같은 개인 재산이 포함될 수 있습니다. 프로세스가 끝나면 많은 부채가 해지되거나 없어 질 것입니다.

그러나 이것이 모든 부채에 해당되는 것은 아닙니다. 파산 중에 파산 할 수없는 일부 부채는 다음과 같습니다.

아동 양육
법 위반으로 인한 벌금, 위약금 및 배상
특정 세금 부채
술에 취한 상태에서 운전 한 결과 타인의 사망 또는 부상으로 발생하는 부채
주택 담보 대출
일부 학생 대출

7 장 파산 자격을 갖추려면 부채의 일부를 상환 할 수단이 있는지 판단하기위한 수단 테스트를 통과해야합니다. 계산 결과 부채의 일부를 상환 할 여유가 있다고 판단되면 7 장을받을 자격이 없습니다..

제 13 장

13 장 파산은“임금 소득 계획”으로 알려져 있습니다. 정기적 인 소득은 있지만 모든 부채를 갚을 수없는 사람들을위한 것입니다.

13 장 파산시 자산을 보관할 수는 있지만, 수탁자는 3 년에서 5 년에 걸쳐 채권자 상환 계획을 세우는 데 도움이됩니다. 이 기간 동안 채권자는 수집을 추구 할 수 없습니다. 지불 기간이 끝나면 법원은 남아있는 적격 채무를 면제합니다.

파산 신청 방법

파산 신청을 고려중인 경우 다음 단계를 수행해야합니다..

1 단계 : 변호사 찾기

온라인으로 파산에 대한 많은 정보를 찾을 수 있지만 해당 주 법률에 익숙한 숙련 된 개인 파산 변호사와 상담해야합니다. 문제를 해결하거나 자산을 친구 나 가족에게 양도하거나 잘못된 채권자를 지불함으로써 재정 문제를 악화시킬 수 있습니다.

경험이 풍부한 변호사를 찾으려면 회계사 또는 가족 변호사에게 의뢰를 받으십시오. 지역 변호사 협회에서 지역 파산 변호사를 추천 할 수도 있습니다.

2 단계 : 신용 상담 받기

연방 파산법은 개인이 파산 신청을하기 180 일 이내에 신용 상담을 받아야합니다. 결혼 한 경우, 귀하와 배우자 모두 신용 상담에 참석해야합니다.

모든 신용 상담사가 자격이되는 것은 아닙니다. 미국 법무부 (US Department of Justice)를 통해 미국 관리위원회 프로그램에 의해 승인 된 신용 상담 기관을 찾을 수 있습니다..

3 단계 : 청원 및 서류 작성

파산 신청을 서류로 작성하는 것이 종종 파산 신청에서 가장 시간이 많이 걸리는 부분입니다. 변호사가 작성한 청원서 외에도 다음과 같은 서류를 제출해야합니다.

자산. 여기에는 주식, 저축 예금 계좌, 부동산, 자동차, 수집품, 가정용 가구, 의류 및 예술품 등 가치가있는 모든 것이 포함됩니다..
부채. 이 목록에는 채권자, 현재 잔고, 이자율 및 각 부채에 대한 월별 지불액이 표시되어야합니다. 현재 지불하고있는 파산 및 파산으로 해고 할 수없는 부채까지 모든 부채 포함.
수입. 지난 6 개월 동안 어떤 이유로 든받은 돈, 앞으로받을 것으로 예상되는 돈,이 돈을 얼마나 자주 받는지, 그리고 어디서 나오는지 포함하십시오. 여기에는 배우자 또는 가족과 같은 다른 사람이 가족에게 제공 한 정기 임금, 실업 보상, 부업 수입, 배당금 및 투자, 연금 및 가계에 대한이자가 포함됩니다..
월간 생활비. 임대료 또는 모기지 비용, 음식, 유틸리티, 의료비, 의류, 세금, 교통비, 자녀 양육비 및 양도 비용을 포함하십시오. 유틸리티와 같은 가변 비용을 나열 할 때 지난해의 월별 청구서를 기준으로 평균을 계산합니다..
신용 상담 기관의 인증서 당신이 프로그램을 완료했음을 보여주는.
신용 상담사가 개발 한 부채 상환 계획 사본.
급여 명세서 지난 2 개월간 (필요한 경우), 제출 후 소득 및 지출에 대한 예상 변경 사항을 자세히 설명하는 진술서.
세금 신고 가장 최근의 세금 연도에 대한 성적 증명서.

파산“숙박”징수 조치에 대한 탄원서를 제출하면 채권자가 집에서 압류하거나 차량을 다시 소지하거나 소송을 제기하거나 임금을 청구하거나 징수 전화를 할 수 없습니다. 이 자동 체류에는 한 가지 중요한 예외가 있습니다. 401 (k) 대출에 대한 급여에서 자동 결제가 계속됩니다..

법원은 사건 신고 수수료와 행정 수수료를 청구해야합니다. 대부분의 경우, 제출하기 전에이 수수료를 지불해야하지만 B 형 3A 양식을 사용하여 할부로 지불 할 수 있습니다. 제출 한 날로부터 120 일 이내에 전체 금액을 지불하고 합의 된대로 각 분할을 지불하거나 법원이 귀하의 사건을 기각 할 위험이 있음을 명심하십시오..

수수료는 다음과 같습니다.

제 7 장: 425 달러 사건 접수비, $ 75 기타 행정 수수료, $ 15 수탁자 할증료
제 13 장: $ 235 건 접수비, $ 75 기타 행정 수수료

13 장 파산 신청을하면이 시점에서 상환 계획을 제출하게됩니다. 이 계획은 매월 지불 할 고정 금액과 관리위원회가 그 자금을 채권자에게 분배하는 방법에 대해 설명합니다..

4 단계 : 관리인 만나기

귀하가 탄원서를 제출 한 후, 법원은 귀하의 사건에 대한 관리위원회를 임명합니다. 사건을 감독하고, 비 면제 자산을 청산하고 (7 장), 채권자에게 자금을 분배하는 것은 관리위원회의 임무입니다 (13 장)..

관리위원회는 또한 파산의 잠재적 결과를 이해하도록합니다. 파산은 신용 점수 및 향후 파산 신청 능력에 영향을 미치기 때문입니다..

파산 신고를 신속하고 성공적으로 완료하려면, 귀하는 관리위원회와 협조하고 그들이 요청한 재무 기록과 문서를 즉시 제공해야합니다.

5 단계 : 채권자 회의 참석

파산 청원서를 제출하면 관리위원회가 채권자 회의를 개최합니다. 이 회의에서, 관리위원회와 채권자는 선서에 따라 답변해야하는 질문을 할 것입니다.

그것이 무서운 것처럼 들리더라도 걱정하지 마십시오. 변호사가 회의 준비를하고 귀하와 함께 참석합니다. 대부분의 경우 질문은 청원서에서 이미 답변 한 질문과 유사합니다. 채권자 회의의 목적은 맹세하에 서류의 정보가 정확하고 완전하다는 것을 확인하도록하는 것입니다..

6 단계 : 자격 확인

채권자 회의 후, 법원은 파산 보호 자격 여부를 결정하기에 충분한 정보를 가지고 있어야합니다. 자격이되는 경우, 귀하의 소송은 진행될 것입니다. 그렇지 않은 경우 다른 파산 장을 제출할 수 있습니다..

7 단계 : 비 면제 재산 청산 또는 상환 계획

7 장 파산 신청을하는 경우, 비 면제 재산은이 시점에서 부채를 상환하기 위해 청산됩니다.

관재인은 비 면제 자산의 판매 가치가 있는지 판단 할 것입니다. 경우에 따라 비 수탁 자산이 비 수탁 자산을 판매하는 것이 비용 효과적이지 않다고 판단 할 수 있습니다. 예를 들어, $ 3,000의 자동차를 소유하고 있다고 가정하십시오. 당신은 자동차 대출에 $ 2,800를 빚지고, 자동차를 판매하는데 $ 200가들 것입니다. 이 경우, 관리위원회는 차량 판매가 채권자의 최선의 이익이 아니라고 판단 할 수 있습니다.

13 장 파산 신청을하고 법원이 제안 된 상환 계획을 확인하는 경우, 해당 계획에 요약 된 상환 일정을 따르는 것은 귀하의 책임입니다. 대부분의 상환 계획은 3-5 년 지속됩니다. 이 기간 동안 합의 된 지불을 할 수없는 경우, 법원은 귀하의 사건을 기각하거나 7 장 청산 사건으로 전환 할 수 있습니다. 귀하가 통제 할 수없는 상황에서 귀하가 계속 지불을 할 수없는 경우, 법원은 계획을 수정하거나 어려움을 겪을 수 있습니다.

8 단계 : 부채가 면제됩니다

7 장 파산시, 수탁자가 비 면제 자산을 판매하고 채권자 클레임을 지불하면 남은 부채는 해지됩니다..

13 장 파산에서 법원이 귀하의 사건을 종결하고 남아있는 적격 채무를 해고하기 전에 개인 재무 관리 과정을 완료해야합니다. 이 과정은 개인 재무 관리에 대해 교육하기 위해 마련되었습니다. 미국 법무부를 통해 해당 지역의 승인 된 채무자 교육 제공자를 검색 할 수 있습니다..

빚이 해지되면 채권자는 더 이상 빚에 대한 징수 조치를 취할 수 없습니다.

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파산에 대한 추가 고려 사항

파산 신청 절차를 시작하기 전에 고려해야 할 사항이 몇 가지 더 있습니다..

결혼 한 커플

재정 문제가있는 부부는 따로 또는 함께 신청할 수 있습니다. 많은 사람들이 두 개의 개별 접수 비용을 지불하지 않고 두 배우자의 이름이 모두 주택 융자, 신용 카드 및 자동차 융자에 있기 때문에 함께 제출하기로 선택합니다. 한 배우자가 파산 신청을 한 경우, 채권자는 그 배우자가 스스로 지불 할 여유가 없더라도 다른 부채에 대해 다른 배우자와의 징수 절차를 시작할 수 있습니다.

신용의 관점에서, 한 배우자 만이 파산을 선언하여 다른 한 사람이 신용 점수를 유지할 수 있도록하는 것이 논리적으로 보일 수 있습니다. 그러나 두 배우자가 부채를 담당하는 경우에는 효과적이지 않습니다.

잠재적 인 문제

법원은 파산 청원을 승인하거나 모든 부채를 면제한다고 보장하지는 않습니다. 법원은 처음에 승인되지 않아야한다고 생각할만한 이유가있는 경우 이미 처리 된 해고를 철회 할 수도 있습니다..

파산 청원을 괴롭힐 수있는 몇 가지 문제는 다음과 같습니다.

법원은 귀하가 부정하게 행동했거나 위증을 범했다는 증거를 가지고 있습니다.
필요한 세금 서류를 제공하지 않은 경우.
자산 가치의 손실을 설명 할 수 없습니다.
채권자로부터 보호하려는 의도로 양도 또는 은닉 재산.
문서, 서류 또는 기록을 고의로 파기하거나 숨기는 경우.
파산 절차를 통해 새로운 자산 또는 기타 자산을 취득하고 관리인이나 법원에 알리지 않음.
사례를 검토하거나 감사하는 동안 설명, 정보 또는 추가 문서를 요구 받지만 제공하지 않습니다..
파산 판사 또는 수탁인의 합법적 인 명령을 준수하지 않은 경우.
필요한 신용 상담 프로그램을 완료하지 않았습니다.
전체 또는 정시 제 13 장 지불 계획을 완료하지 않았습니다.

미래 파산

개인은 단기간에 여러 번의 파산 신고에서 부채를 면제받을 수 없습니다. 다른 퇴원 자격을 갖추기까지 걸리는 시간은 원래 제출 한 파산 유형과 지금 제출할 유형에 따라 다릅니다..

7 장에서 7 장. 이전에 7 장 파산으로 해고를받은 경우, 다른 7 장 경우에서 해고를 받기 전에 이전 사례를 제출 한 날짜로부터 8 년을 기다려야합니다..
13 장 ~ 13 장. 이전에 13 장 파산으로 해고를받은 경우, 첫 번째 사건이 제기 된 날로부터 적어도 13 년 후에 또 다른 13 장 해고를 받아야합니다..
7 장에서 13 장. 이전에 제 7 장 파산으로 해고를받은 경우, 제 7 장 최초 청원서 제출일 이후 4 년 동안 제 13 장 파산으로 해고 할 수 없습니다. 그러나 4 년의 기간이 끝나기 전에 13 장을 신청하면 우선 순위 부채 상환에 대한 도움을 받거나 다른 지급금을받을 수 있습니다. 7 장 이후 13 장 제출은 일반적으로 20 장 파산이라고합니다..
13 장에서 7 장. 이전에 13 장 파산으로 해고를받은 경우, 7 장 파산으로 해고를 신청 한 날로부터 6 년을 기다려야합니다. 그러나이 6 년 규칙은 1) 무담보 부채를 모두 상환했거나 2) 무담보 부채의 70 % 이상을 상환하고 13 장 계획을 성실히 제안하고 최선을 다한 경우에는 적용되지 않습니다. 준수 노력.

최종 단어

파산 신청은 시간이 오래 걸리고 프로세스가 압도적으로 느껴질 수 있습니다. 파산이 귀하에게 적합한 옵션이라고 생각되면 위의 단계를 숙지하고 필요한 신용 상담 세션을 최대한 활용하십시오. 향후 몇 년 동안 프로세스가 귀하에게 어떤 영향을 미칠지 이해하고이 상황에 다시 직면하지 않도록 도움이되기를 바랍니다..

파산 신청 절차를 겪었습니까? 다른 잠재적 인 함정을 찾아 보시겠습니까??