신용 카드없이 신용을 쌓는 6 가지 방법

이러한 신중한 밀레 니얼 세대 중 하나라면 이러한 습관이 한 가지 방법으로 도움이됩니다. 이전 세대보다 신용 카드 부채로 고개를 over 가능성이 훨씬 낮습니다. 가장 큰 단점은 신용 카드를 피하면 신용 기록을 작성하는 것이 훨씬 어렵다는 것입니다.

신용 점수가 높지 않으면 모기지 또는 자동차 융자를 신청할 때 어려움을 겪을 수 있습니다. 아마도 가장 유리한 대출 조건을 얻지 못할 수도 있고 모기지를받을 자격이 없을 수도 있습니다. 그리고 아직 주택 소유자가 될 생각이 없더라도 신용 점수가 양호하면 일자리를 구하고, 아파트를 렌트하고, 자동차 보험에 대한 최고의 거래 자격을 얻는 것이 더 쉬워집니다.

신용 카드없이 신용을 구축

신용이 보장 된 밀레니엄 세대에게는 재정 관련 기사가 그다지 도움이되지 않습니다. 신용도를 높이기 위해 보안 신용 카드 또는 학생 신용 카드를 사용하는 것이 좋습니다. 당신의 목표가 신용 카드에서 완전히 떨어져서 빚을 질 수 없도록하는 것이 매우 유용한 조언은 아닙니다..

그러나 신용 카드 신청과 관련이없는 신용 구축 전략에는 몇 가지가 있습니다. 단순히 카드를 받고 매월 지불하는 것만 큼 간단하지는 않지만 나중에 인생에서 필요한 좋은 신용을 쌓는 데 도움이 될 수 있습니다.

1. 다른 청구서 지불

케이블, 전화 또는 유틸리티와 같이 정기적으로 지불하는 청구서가있는 경우 정시에 지불하면 신용을 설정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 귀하가 듣지 못하는 것은이 청구서를 매월 지불하는 것만으로는 충분하지 않다는 것입니다. 또한 해당 지불이보고되도록 조치를 취해야합니다.

내가 대학에 다닐 때, 나는 오늘날 많은 밀레 니얼 세대들처럼 신용 카드와 얽히는 것을 원치 않았지만 좋은 신용 등급을 쌓고 싶어서 나중에 다시 얻을 수있었습니다. 그래서 기숙사 스위트에서 전화선을 내 이름으로 설정하고 청구서를 종교적으로 지불했습니다. 그러나 놀랍게도 졸업 후 첫 신용 카드를 신청했을 때 신용 기록이 없어서 자격이 없다는 말을 들었습니다..

전화 청구서와 같은 월별 지불금은 Experian, Equifax 및 TransUnion과 같은 3 개의 주요 신용 관리국에 자동으로보고되지 않는다고 말한 사람이 없습니다. 먼저 의료 제공자에게 연락하여 이러한 지불을보고하도록 요청해야합니다. 그들은 예라고 말할 의무가 없으므로이 방법이 항상 작동하는 것은 아닙니다. 그러나 동의 한 경우 매월 정시에 해당 청구서를 지불하는 것이 총 지불 점수의 35 %에 해당하는 확실한 지불 내역을 작성하는 좋은 방법입니다..

2. 대체 신용 서비스 사용

귀하의 서비스 제공자가 귀하의 지불금을 기꺼이보고하지 않을 경우에도 PRBC와 같은 다른 신용 서비스를 이용하여 크레딧을받을 수 있습니다. 이 무료 서비스는 임대료, 전화, 유틸리티, 보험 및 가입과 같은 청구서에 대한 지불을 추적하고이를 사용하여 "대체 신용 점수"를 만듭니다. PRBC의 점수는 100에서 850까지이며 750 점 이상은 귀하의 돈에 대한 책임이 있음을 보여줍니다.

대부분의 대출 기관은 대출을 할 때 전통적인 신용 보고서 만 고려하므로 대체 신용 기록은 기존 신용 점수만큼 도움이되지 않습니다. 그러나 PRBC는 전국적으로 약 8,500 개의 대출 기관이 점수를 사용한다고 주장합니다. 비 전통적인 신용 보고서는 또한 자동차 또는 가구, 보석류 또는 전자 제품과 같은 다른 대규모 구매 자금을 조달 할 때 도움이 될 수 있습니다. 많은 집주인은 또한 전통적인 신용 점수 대신 이러한 대안 점수를 귀하가 책임있는 임차인이 될 것이라는 증거로 기꺼이 고려합니다.

3. 임대료 신고

아파트에서 임대료를 지불하면이를 사용하여 신용을 쌓을 수 있습니다. 임대료 지불은 일반적으로 주요 신용 조사 기관에보고되지 않지만, 약간의 수수료를 지불하면 월별 지불금이 신용 보고서에 표시되도록 임대료보고 서비스를 이용할 수 있습니다. 선택 사항은 다음과 같습니다.

• 렌탈 카마. 이 서비스는 매달 집주인에게 연락하여 정시에 임대료를 지불했는지 확인한 다음 해당 정보를 TransUnion으로 전달합니다. 거주하는 아파트가 50 개 이상의 임대 단위를 처리하는 공인 부동산 관리자가 운영하는 경우에만 사용할 수 있습니다. Rental Kharma에 등록하는 데 $ 25, 월 $ 6.95가 소요됩니다. 과거 임대료 지불 내역을보고 할 수 있습니다 (최대 2 년으로 거슬러 올라갈 수 있음)..
• RentTrack. RentTrack은 중간 서비스입니다. RentTrack에 온라인으로 임대료를 지불하면 임대인에게 임대료를 전달합니다. 또한 세 곳의 주요 신용 기관에 지불을보고합니다. 집주인의 등록 여부에 관계없이 모든 임차인이 이용할 수 있습니다. 비용은 한 달에 $ 6.95이며 집주인이 등록되면 할인이 가능합니다. RentTrack은 현재 과거 지불보고 시스템을 제공하지 않지만 곧 제공 할 계획입니다..
• 당신의 임대료. PayYourRent는 임차인을위한 온라인 지불 서비스입니다. 무료로 사용할 수 있으며 세 곳의 신용 평가 기관에 임대료를보고합니다. 그러나 집주인이 사이트에 유료 계정을 가지고있는 경우에만이 서비스를 사용할 수 있습니다.

4. 학생 대출 상환

신용 조사를 거치지 않고 일반적으로 얻을 수있는 대출 유형은 연방 학생 대출입니다. 주요 신용 관리국은 일반적으로 자동차 대출이나 모기지처럼 학생 대출을 할부 대출로 취급합니다. 즉, 학생 대출에 대해 정기적으로 적시에 지불하면 책임있는 신용 사용자로 자신을 확립하는 데 도움이 될 수 있습니다.

학생 대출을 연기해야하는 경우 걱정하지 마십시오. 지불을 해지하더라도 신용 점수가 손상되지는 않습니다. 물론 지불은 점수를 만들기 시작할 때까지 점수에 도움이되지 않지만 연기로도 점수가 떨어지지는 않습니다..

그러나 학생 대출에 대한 불이행은 매우 다른 문제입니다. 불이행은 신용 점수에 심각한 타격을 입히고 일반적으로 재정에 혼란을 초래합니다. 심지어 구직 능력을 저해 할 수도 있습니다. 결국 대출을 상환하기가 더 어려워 질 것입니다. 요컨대, 모든 비용으로 피해야합니다.

5. 신용 빌더 대출을 꺼내십시오

학생 대출이없는 경우 신용 등급을 설정하지 않고 돈을 빌리는 다른 방법이 있습니다. 이것을 신용 빌더 대출이라고합니다. 이 유형의 대출은 안전한 신용 카드와 반대입니다. 계좌에 계좌에 돈을 넣거나 그 계좌에 대해 차용하는 대신 시간이 지남에 따라 정기적으로 지불하고 돈을 번다.

신용 대출 기관 대출은 실제로 은행이 당신에게 선금을 제공하지 않기 때문에 실제로 이름 만 대출입니다. 대신, 귀하가 차용 한 돈을 귀하를 위해 마련된 특별 계좌에 입금합니다. 그러나이 계정에 액세스 할 때까지는 액세스 할 수 없습니다 후 모든 결제가 완료되었습니다. 정리 계획으로 제품을 구매하는 금융 버전으로 생각하십시오..

대출 기간이 끝날 때 얻은 것이 모두 돈이라면 끔찍한 거래가 될 것입니다. 매월 같은 금액을 저축 예금 계좌로 지불 할 수 있으며, 은행은 귀하로부터이자를받는 대신이자를 지급합니다. 그러나 신용 빌더 대출을 통해 추가 혜택을 얻을 수 있습니다. 지불 할 때마다 은행은이를 신용 평가 기관에보고합니다. NerdWallet에 따르면 6 개월간 최소 100 달러를 빌려 제 시간에 지불하면 신용 점수가 약 35 포인트 상승 할 수 있습니다..

신용 대출업자가 은행에 본질적으로 위험이없는 경우에도 모든 은행이이를 제공하지 않거나 심지어 들어 본 적이 없습니다. 지역 은행이나 신용 조합에서 은행을 구할 가능성이 높습니다. 해당 지역에서이 중 하나를 찾을 수없는 경우 온라인에서이 유형의 대출을 제공하는 자체 대출을 시도하십시오.

6. 다른 사람의 카드에서 승인 된 사용자가 되십시오

자신의 신용 카드가 없거나 원하는 신용 ​​카드를 사용하더라도 책임감있게 신용 카드를 사용할 수 있습니다. 카드에 승인 된 사용자를 기꺼이 허용하는 친구 나 가족이있는 경우, 자신의 지불 내역에 "피기 백"하여 자신의 신용 기록을 쌓을 수 있습니다.

권한이있는 사용자는 상대방의 계정에 연결되어 있지만 이름이 적힌 신용 카드를받습니다. 이 카드는 마치 자신의 것처럼 사용할 수 있지만 전체 요금을 지불 할 책임은 없습니다. 물론 계정에 대해 청구 한 금액에 대해 주 사용자에게 계속 상환하기로 동의해야합니다..

인증 된 사용자가되는 것도 자신이 자격이없는 경우 가끔 사용하기 위해 신용 카드에 쉽게 액세스 할 수있는 방법입니다. 사실, 성인 일 필요조차 없습니다. 자녀가 신용 카드 계정에 추가하는 것은 부모가 자녀의 신용을 쌓는 일반적인 방법입니다..

다른 사람의 계정에서 인증 된 사용자가되기 전에 확인해야 할 두 가지가 있습니다. 먼저, 해당 카드가 실제로 승인 된 사용자 활동을 신용 조사 기관에보고해야합니다. 그렇지 않은 경우 카드에 청구 된 금액은 신용 카드 결제에 도움이되지 않습니다..

둘째, 카드를 빌린 사람이 카드 사용에 대한 책임이 있는지 확인하십시오. 한동안 신용 카드를 소지 한 사람을 찾고 있고 사용 가능한 신용의 상당 부분을 사용하며 항상 정시에 청구서를 지불합니다. 그렇게하면 주 사용자의 좋은 신용 습관도 당신에게 잘 반영 될 것입니다. 주 사용자가 정기적으로 카드를 초과하거나 지불을 늦게하면 이러한 나쁜 습관으로 인해 신용 등급도 떨어질 수 있습니다.

좋은 신용 습관 연습

어떤 방법을 사용하든 적절한 신용 등급을 쌓기 위해서는 좋은 신용 습관을 따라야합니다. 신용 카드를 책임감있게 사용할 수 있다는 것을 증명하지 않으면 단순히 대출을 받거나 다른 사람의 신용 카드를 빌리는 것이 도움이되지 않습니다..

신용 점수의 가장 큰 부분은 청구서를 제 시간에 지불 한 금액을 기준으로합니다. 이는 임대료, 공공 요금, 신용 카드 및 대출을 포함한 모든 청구서를 의미합니다. 당신이 무엇을하든, 청구서가 너무 늦어 져서 징수 대행사로 간다. 신용이 심각하게 손상 될 수 있습니다.

계정의 나이도 중요합니다. 계정 상태가 양호할수록 신용 보고서에서 더 잘 보입니다. 그렇기 때문에 첫 신용 카드를 빌리거나 대출을받는 것이 가능한 한 오랫동안 신용에 기여할 수 있도록하는 것이 합리적입니다. 또한 다른 사람의 카드에서 권한이 부여 된 사용자가되면 그 사람이 가장 오래 사용한 카드를 선택해야 해당 계정의 나이가 유리하게 작용할 수 있습니다..

마지막으로 신용 보고서를 정기적으로 확인하십시오. 이를 통해 신용을 손상시킬 수있는 오류를 발견하고 수정할 수 있습니다. AnnualCreditReport.com을 방문하면 3 개의 주요 신용 기관 각각에서 신용 보고서의 무료 사본을 얻을 수 있습니다. 이 세 개의 무료 보고서를 연중 내내 배포 할 경우, 점검 사이에 4 개월 이상을지나 가지 않아도되므로 가능한 빨리 오류를 찾아서 수정할 수 있습니다..

최종 단어

신용 카드 유무에 관계없이 신용 기록을 작성하는 데는 시간이 많이 걸립니다. 대출 기관이 귀하를 신뢰하기에 충분한 신용 기록을 보유하기 전에 정기적 인 정시 지불을하기 위해 최소 6 개월을 소비해야합니다..

그러나 좋은 신용 점수를 구축하면 보상을받을 수 있습니다. 장기적으로는 신용이 좋으면 모기지 또는 다른 유형의 대출에 대한 수천 달러의이자를 절약 할 수 있습니다. 그것은 또한 당신이 직업이나 아파트에 자격이 될뿐만 아니라, 자동차 보험 및 심지어 휴대폰 계약에 대한 더 나은 거래를 얻는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그것은 일할 가치가있는 혜택의 목록입니다.

신용 카드를 사용하지 않고 신용을 향상시키는 다른 방법을 알고 있습니까?