대출에 서명-이유와 위험 이해
대출 담당자가 귀하의 비즈니스를 위해 싸우는 동안, 귀하의 확실한 신용에 주목하는 유일한 것은 아닙니다. 가족이나 친구 사이에서 재정적으로 책임이있는 사람이라면 누군가가 대출을 요청하도록 할 가능성이 있습니다.
코사인은 대출 세계에서 일반적인 관행이며 다른 사람을 도울 수있는 기회를 제공합니다. 그러나 대출을 성사 시키겠다고 간절히 동의하기 전에 위험과 혜택을 진지하게 고려하여 그것이 좋은 아이디어인지 판단하십시오..
공동 서명자 란 무엇인가?
공동 서명자는 대출이 채무 불이행 할 경우 차용인의 부채를 지불하기로 동의하는 사람입니다. 대출에 서명하도록 요청한 사람은 일반적으로 신용 점수가 우수하고 신용 기록이 길어 차입 업체의 승인 확률이 크게 향상됩니다..
코사인은 대출 세계에서 중요한 역할을하며, 코사인이 없으면 많은 사람들이 처음 신용을 얻는 데 어려움을 겪을 것입니다. 그러나이 조항의 유용성에도 불구하고, 공동 서명자들은 위험한 물을 밟습니다..
대출에 서명해야하는 이유
코사인이 항상 끔찍한 아이디어는 아닙니다. 실제로 대출에 서명해야하는 몇 가지 확실한 이유가 있습니다.
1. 신청자가 금융을 받도록 도와줍니다
새 차량을 구입하거나 대학에 진학 할 때 사람들이 대출을받는 것이 일반적입니다. 대출의 가용성을 제거하고 옵션이 제한됩니다.
신용 및 대출 거부는 신용 기록이 불량한 사람들에게 현실입니다. 그러나 때로는 서명자와 대출자가 공동 서명자가있는 경우 응용 프로그램을 재고해야합니다. 기회와 공동 업무를 수행하면 신뢰할 수있는 교통편을 얻거나 학교에 다니거나 안전한 커뮤니티로 이동할 수있는 기회가 생길 수 있습니다.
2. 신청자가 신용을 쌓는 것을 돕는다
신용을 쌓기 위해서는 신용을 얻는 것이 필요하지만 불행히도 신용 기록이없는 사람들이 새로운 계정을 이용할 수있게하는 것은 어려운 일입니다. 대출의 공동 서명자로서 귀하는 다른 사람이 더 나은 신용 점수 및 신용 기록을 설정 또는 구축하도록 도와 줄 수 있습니다..
대출을하지 않는 이유
불행히도, 대출을 체결하는 위험이 혜택보다 훨씬 큽니다. 위탁에 동의하기 전에 가능한 위험을 이해하십시오.
1. 부채 비율 증가
부채 대 소득 비율은 소득 대비 부채 상환 비율입니다. 부채 대비 소득 비 (DTI)를 계산하려면 월별 부채 지불액을 월별 소득으로 나눕니다. 예를 들어 한 달에 6,000 달러를 벌고 채무 상환액이 4,500 달러 인 사람의 부채 대 소득 비율은 75 %입니다..
불행히도 많은 사람들이 공동 서명이 자신의 부채 대 소득 비율에 미치는 영향을 깨닫지 못합니다. 코사인이되는 것은 일차 신청자가 대출을 받으면 대출자가 잊어 버리는 구두 계약이 아닙니다. 공동 서명자로서 당신은 대출에 첨부되어 있습니다. 대출 종결에 참석하고 대출 서류에 서명해야합니다.
대출은 1 차 신청자가 매월 지불하는지 여부에 관계없이 신용 보고서 및 월간 대출 지불 요소를 부채 대 소득 비율로 나타냅니다. 채무 불이행시이 잔액에 대해 책임을지기 때문에 공동 서명자는 새로운 크레딧을 얻는 능력을 떨어 뜨릴 수 있습니다.
그러나 이것이 소득 대비 부채 비율이 높아진 결과는 아닙니다. 대출금에 서명하면 부채 금액이 FICO 점수의 30 %를 차지하기 때문에 신용 점수가 낮아질 수 있습니다. 따라서 부채가 많을수록 신용 점수가 낮아집니다. 이상적으로 부채 대비 소득 비율은 36 %를 넘지 않아야합니다. 부채가이 비율에 도달하거나이 비율을 초과하면 신용 점수가 떨어집니다.
2. 당신은 자신을 Cosigner로 제거 할 수 없습니다
공동 서명은 몇 개월 동안 만 동의하는 것이 아닙니다. 이 책임을 수락하고 대출 서류에 서명하면 빚을지는 한 부채에 묶여 있습니다. 대출을 해제하거나 빌려 빌려줄 수 없다.
그러나 경우에 따라 대출 기관은 대출 계약서에 공동 서명자 릴리스 조항을 포함시킬 수 있으며, 이는 주 신청자가 적시성 이력을 입증하면 귀하를 공동 서명자로 제거합니다. 이 조항은 학생 대출에 공통적이지만, 기회를 잡고 대출 기관으로부터이 조항을 요청할 수 있습니다.
그렇지 않으면, 공동 서명자로 귀하의 이름을 제거 할 수있는 유일한 방법은 1 차 신청자가 대출을 다시 융자하고 스스로 자격을 다시 갖추는 것입니다..
3. 당신은 당신의 신용을 망칠 수 있습니다
사랑하는 사람이나 친구를 돕는 데 아무런 문제가 없지만 감정이 결정을 안내해서는 안됩니다. 이 사람이 스스로 대출을받을 수없는 이유가 있습니다. 신용 기록이없는 경우 이해할 수 있습니다. 그러나 코사인을 요청한 사람이 대출에 대한 채무 불이행이나 늦게 청구서를 낸 이력이있는 경우주의를 기울이십시오. 기록이 반복 될 수 있으며이 경우 점수가 떨어집니다.
이 대출은 신용 보고서에 나타납니다. 따라서, 지연 또는 지불이 생략 된 경우 보고서에 기록됩니다. 공동 서명이 재무 및 신용 위험의 가치가 있는지 신중히 고려하십시오.
코사인은 언제 합리적입니까?
대출에 대한 합당한 재정적 이유는 없지만, 공동 서명은 궁극적으로 개인적인 결정입니다. 어떤 상황에서는 그것이 더 큰 목적을위한 수단이며, 개인 서명 사유가 재정적 위험보다 클 수 있습니다. 예를 들어, 자녀가 재정적으로 더 빨리 독립 할 수 있도록 신용 카드 응용 프로그램 또는 아파트 임대에 서명 할 수 있습니다.
가까운 미래에 자금을 조달 할 계획이 없다면 코사인도 합리적 일 수 있습니다. 이 대출은 부채 대 소득 비율을 높이기 때문에 부채가 지불 될 때까지 자신의 모기지 또는 자동 대출을받을 자격이 없습니다..
그러나, 서명이 합리적으로 이루어 지려면 재정 상황을 정직하게 조사하여 채무 불이행시 지불 할 여유가 있는지 확인하십시오. 할 수 없다면 위험을 감수하지 마십시오.
최종 단어
공동 서명자가 필요한 사람이 도와달라고 간청하고 간청 할 수 있습니다. 그리고 당신이 정중하게 도움의 손길을 빌려주지 않는다면, 그들은 당신을 죄책감을 느끼게 만들려고 할 것입니다. 그러나 궁극적으로, 그것은 당신의 신용입니다. 당신은 훌륭한 신용 기록을 구축하는 데 수년을 보냈으며 힘든 일을 취소하고 저금리 자격을 갖추거나 자금을 조달하기 위해 몇 번의 건너 뛰거나 놓친 지불 만하면됩니다..
대출에 서명 한 적이 있습니까?
