성인 자녀의 부채 및 대출 상환의 장단점

자녀의 재정적 혼란을 해결하는 것이 반드시 귀하의 책임은 아니지만, 부채가 미래에 미칠 수있는 영향을 알고 있습니다. 신용 점수가 너무 높으면 신용 점수가 낮아지고 주택 담보 대출이나 자동차 대출을받는 능력이 제한 될 수 있으며 고용 전망에 영향을 줄 수도 있습니다. 수표를 작성하고 자녀의 부채를 청산하는 것은 확실히 큰 부담을 덜어 줄 수 있지만 최선의 방법은 아닙니다. 이 조치를 취하는 데에는 장단점이 있으므로 시간을내어 두 가지 옵션을 모두 고려하여 자신과 자녀의 고유 한 상황에 가장 적합하다고 판단하는 것이 가장 좋습니다..

자녀의 부채를 갚을 때의 이점

1. 자녀에게 새로운 출발을 제공하십시오

많은 청년들은 대학에있는 동안 첫 신용 카드를받습니다. 이것은 그들이 초기에 신용 기록을 수립 할 수있는 기회를 제공합니다. 그러나 일부 학생에게는 신용 카드 관리 책임이 너무 클 수 있습니다. 예산 부족과 지출 초과 사이에서 일부는 최대 계정으로 끝납니다..

그러한 빚을 갚으면 자녀에게 새로운 출발을 줄 수 있습니다. 그러나 재정적 도움과 함께 신용과 돈을 관리하는 옳고 그른 방법에 대한 교육을 받아야합니다. 그렇지 않으면 다시 같은 상황에 처할 수 있습니다..

자녀에게 깨끗한 슬레이트를 줄 수있는 방법은 다음과 같습니다.

• 월별 지출 및 소득 검토. Mint 및 MoneyWise와 같이 사용 가능한 여러 예산 응용 프로그램이 있으며 매우 유용 할 수 있습니다. 또는 원하는 경우 자녀에게 펜과 메모장을 사용하여 구식 방식으로 개인 예산을 만드는 방법을 가르 칠 수 있습니다. 그들은 고정 된 월별 지출 (예 : 교통, 주택 및 공공 시설)을 모두 나열하고 계산 한 다음이 총액을 순이익에서 뺍니다. “예산”은 검소함과 재정적 한계를 암시하기 때문에 추악한 단어처럼 들릴 수 있지만, 자녀가 매월 돈이 어디로 가는지를 정확하게 파악하고 자녀가 자신의 수단 내에서 살고 있는지 평가하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
• 월별 비용 조정. 월별 지출이 월별 수입보다 적 으면 자녀가 올바른 길을 가고 있습니다. 그러나 그들이 수입보다 더 많이 지출하는 경우, 그들과 협력하여 비용을 절감하십시오. 예를 들어, 대중 교통 수단을 이용하여 연료 비용을 절감하고, 식료품 점에서 돈을 절약하기 위해 쿠폰을 자르거나, 집에서 식사를 요리하거나, 중고 가게에서 쇼핑하거나, 살기 좋은 곳을 찾는 것이 좋습니다.
• 월별 지출 계획 작성. 자녀가 매달 지출 계획을 세우도록 도와주십시오. 이를 통해 가처분 소득을 기준으로 특정 지역에서 지출 할 수있는 금액을 설정합니다.이 금액은 청구서 지불 후 남은 금액입니다. 예를 들어, 자녀의 소득에 따라 한 달에 $ 50를 레크리에이션에 보내고 한 달에 $ 150를 음식에 쓸 수 있습니다. 자녀가 예산을 유지할 수 있도록 봉투 예산 시스템을 제안하십시오. 엔터테인먼트, 식료품 쇼핑, 가스 등 다양한 지출 범주의 봉투를 준비하고 매주 또는 매월 각각에 특정 금액의 현금을 저장하십시오. 각 범주에 대해 봉투 안에있는 것만 사용하십시오..
• 신용 지식 제공. 신용 카드는 책임감있게 사용될 경우 유용합니다. 빚을 갚은 후에 자녀와 함께 앉아 좋은 신용 습관을 토론하십시오. 신용에 대해 잘 모르는 경우 온라인으로 이동하여 주제를 조사하십시오. 자녀가 감당할 수있는 금액 만 청구하고 매월 잔액을 완전히 지불하여 부채와이자 비용을 피하도록 권장하십시오. 적시에 지불하는 것이 중요하다는 것을 이해하고, 우편으로 도착하자마자 신용 카드 청구서를 지불하거나 핸드폰이나 컴퓨터에 미리 알림을 작성하도록 제안하십시오. 또한 최소 1 년에 한 번 무료 신용 보고서를 받도록 권장하십시오..

2. 개인 신용 점수를 보호

자녀가 신용 기록을 설정하도록 돕기 위해 대출 또는 신용 카드에 서명 한 것일 수 있습니다. 이것은 좋은 몸짓이었다; 그러나, 서명은 위험이 있습니다. 기본 계정 소유자는 아니지만이 계정과 관련된 모든 활동은 신용 카드에 연체금 및 잔액을 포함하여 표시됩니다. 또한 자녀가 지불하지 않으면이 부채에 대한 책임이 있습니다..

기본 계정 보유자가 각각의 모든 지불을 수행하는 경우 공동 서명이 작동합니다. 그러나 결제를 건너 뛰거나 완전히 중지 된 경우 신용 파일에 표시 될 수 있습니다. 이 부정적인 활동은 최대 7 년간 신용 상태를 유지하고 점수를 낮출 수 있습니다. 이 부채에 대한 책임이 있으므로 채권자가 지불을 위해 귀하에게 연락 할 것입니다.

대출에 서명했지만 자녀가 더 이상 지불을 할 수없는 경우,이 부채 상환은 점수를 보호하고 판결, 징수 계좌 및 소송과 같은 채권자 문제를 피할 수있는 유일한 방법입니다. 그러나 부채를 지불하고 계속 진행하지 마십시오. 대출이라고 생각하고 자녀가 돈을 갚겠다고 동의 한 경우에만 도움이됩니다.

• 지불 계획 수립. 자녀가 전체 금액인지 또는 일부만 상환 할 수 있는지 결정하십시오. 다음으로 실현 가능한 기간에 따라 지불 기간을 12, 24 또는 36 개월로 연장하는 기간을 결정하십시오. 이자를 청구하기로 선택한 경우 금액을 결정하십시오. 많은 은행 대출에 필적하거나 약간 낮은 금액을 청구 할 수 있습니다. 온라인 대출 계산기를 사용하여 금액, 기간 및 이자율을 기준으로 월별 지불을 계산하십시오..
• 서면 계약서 받기. 위에서 언급 한 모든 용어를 강조하는 학부모와 자녀 간의 공식적인 서면 계약은 잘못된 아이디어를 완화 할 수 있습니다. 예를 들어, 자녀가 돈을 갚을 것이라는 가정하에 빚을 갚을 수도 있지만, 자녀의 몸짓을 선물로 볼 수도 있습니다. 이러한 잠재적 인 오해는 기대치를 서면으로함으로써 쉽게 피할 수 있습니다. 자녀가 계약서를 읽은 후에는 계약서에 서명하고 개인 기록을 위해 사본을 보관해야합니다.

3. 자녀의 신용 점수를 도와주세요

채권자에게 지불해야 할 금액이 신용 점수의 30 %를 차지하므로 부채가 너무 많으면 자녀의 점수가 크게 낮아질 수 있습니다. 신용 점수가 낮 으면 담보 대출, 자동차 대출 및 기타 유형의 금융을 받기가 더 어려워집니다. 또한 등급이 낮 으면 보험료가 높아질 수 있습니다. 그러나 부채의 전부 또는 일부를 갚으면 부채가 줄어드는 것으로 신용 점수가 높아집니다.

4. 자녀와의 관계를 보호하십시오

자녀의 부채를 갚을 의무는 없습니다. 그러나 도움을 거부하면 관계가 긴장 될 수 있습니다..

반면에 지원을 제공하면 지원을 보여줍니다. 재정적으로 수표를 작성할 수없는 경우에도 안심을 제공하고 자녀와 함께 부채 전략을 수립 할 수 있습니다..

부채 상환의 단점

1. 그들은 책임을 받아 들일 필요가 없습니다

자녀의 부채를 갚으면 징수 요청이 중단되고 신용 피해가 예방 될 수 있습니다. 그러나 자녀가 돈을 갚을 것을 요구하지 않는 한, 자녀는 자신의 행동에 대해 전적으로 책임을지지 않으며, 잘못된 선택의 결과를 경험하지도 않습니다. 당연히, 당신은 이러한 결과로부터 자녀를 보호하기를 원합니다. 그러나 그들이 나쁜 결정에 대해 책임이 없거나 영향을 다루어야하는 경우, 과거의 실수를 반복 할 수 있습니다.

부채 자체를 처리함으로써 자녀는“문제 해결”모자를 쓰고 현실적인 부채 제거 전략을 세워야합니다. 여기에는 온라인으로 조사하거나 신용 또는 부채 상담사와 대화하는 것이 포함될 수 있습니다. 채무를 지불하지 않기로 선택하면 자녀는 예산 책정, 지출 감소, 저금리 협상 및 잔액 이체와 같은 유용한 기술을 배울 수 있습니다. 또한 물러서서 자녀에게 재정적 인내심을 가르 칠 수 있습니다. 다시 말해, 그들은 모든 돈 관련 목표가 시간이 걸린다는 것을 배울 수 있으며, 항상 엄마와 아빠에게 도움을 청할 수는 없습니다.

2. 그것은 당신의 재정을 손상시킬 수 있습니다

자녀의 재정을 보호하기위한 성전에서 여러분은 자신의 손해를 입을 수 있습니다. 개인 저축 구좌 또는 비상 기금에서 돈을 가져 가면 방석이 크게 줄어들어 갑작스런 실직, 주요 주택 수리 또는 미래의 재정적 어려움을 극복하기가 더 어려워 질 수 있습니다 병고.

401k, IRA 또는 다른 퇴직 저축 예금 계좌가있는 경우 부채 상환을 돕기 위해 조기 인출을 고려할 수 있습니다. 어떠한 경우에도이 계좌에서 돈을 꺼내서는 안됩니다. 세금과 위약금은 조기 인출에 적용됩니다. 또한 성장 잠재력을 감소시켜 은퇴 후 재무 보안에 영향을 줄 수 있습니다..

자녀가 빚을 갚도록 도와 주면 매달 집에서 돈을 뺏을 수도 있습니다. 가처분 소득이 많으면 큰 문제가되지 않을 수 있습니다. 그러나 간신히 만난다면 자신의 청구서 (모기지, 유틸리티, 신용 카드 및 대출)를 지불하는 데 어려움이있을 수 있습니다. 이로 인해 지불이 늦어지고 신용 점수가 손상 될 수 있으며 자녀 또는 기타 관계 문제에 대한 원한이.

3. 배우자에게 문제를 일으킬 수 있습니다

배우자와 먼저 논의하지 않고 자녀의 빚을 갚는 것에 동의하지 마십시오. 두 사람은 상황을 처리하는 가장 좋은 방법에 대해 다른 의견을 가질 수 있습니다. 당신은 간절히 도울 준비가되어 있을지 모르지만 배우자는 균형을 다루는 것이 자녀의 책임이라고 생각할 수 있습니다.

평화를 유지하려면 둘 다 같은 페이지에 있어야합니다. 위에서 언급 한 장단점을 고려한 다음 올바른 움직임을 결정하십시오. 그리고 당신이 무엇을하든 정직하고 부채가 당신의 관계를 나누지 못하게하십시오. 배우자의 등 뒤로 가서 스스로 결정을 내리면 가정에 긴장이 생길 수 있습니다.

최종 단어

결국, 오직 당신 만이 자녀의 빚을 갚을 것인지 결정할 수 있습니다. 그들이 후회하고 상황의 심각성을 완전히 이해하거나, 통제 할 수없는 상황이 실직, 질병 또는 이혼과 같은 균형을 유지하는 데 역할을 한 경우, 손을 빌리는 것은 재정을 정상화하는 데 도움이 될 수 있습니다 . 그러나 자녀가 무책임한 행동 패턴을 보이거나이 경험에 대해 후회하지 않으면, 물러나서 스스로 알아내는 것이 가장 좋습니다..

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