주택 담보 대출 재 융자의 장단점

담보 대출을 재 융자해야 할 이유가 있습니다. 아마도 당신은 현금으로 묶여 있고 차압을 피하기 위해 매월 지불을 필사적으로 줄여야 할 것입니다. 아니면 당신은 나쁜 모기지 대출에 동의하고 더 나은 조건을 얻고 싶어.

그러나 많은 혜택에도 불구하고 리파이낸싱에는 결함이 있습니다. 리파이낸싱의 장단점을 숙지하고 지금 새로운 모기지를 꺼내야 할 시점인지 결정하십시오.

담보 대출 재 융자의 이점

모기지 프로세스를 처음으로 제대로 얻지 못했습니까? 리파이낸싱은 나쁜 모기지 거래를 취소하고 가장 유리한 모기지 조건을 얻는 데 도움이 될 수 있습니다.

1. 낮은 이자율
저금리를 얻을 수있는 기회는 모기지 론을 다시 융자하는 가장 큰 이유입니다. 현금으로 집을 잃은 주택 소유자의 경우 주택 융자를 통해 주택을 유지하고 신용을 보존 할 수있는 솔루션입니다..

예를 들어, 6 %의 이율과 4 %의 이자율을 가진 $ 250,000의 모기지 론에 대한 월별 차이는 한 달에 거의 $ 300입니다. 재정적으로 어려움을 겪고있는 사람은 집에서 300 달러의 주택 담보 대출을받을 필요가 없습니다..

최저 요금을 찾으려면 LendingTree.com을 사용해보십시오. 당신은 당신의 사업을이기려고 노력하는 여러 대주로부터 견적을받을 것입니다.

2. 조정 가능한 금리 모기지를 고정 금리로 전환
조정 가능한 금리 모기지 (ARM)는 일반적으로 고정 금리 모기지보다 모기지 기간의 처음 몇 년 동안 낮은 요율을 특징으로하므로 일부 주택 구매자들 사이에서 인기있는 선택입니다. 예를 들어 고정 기간이 1 년 또는 10 년인 ARM을 가질 수 있으며이 기간 동안 이자율은 변하지 않습니다. 그러나 초기 고정 기간이 만료되면 이자율이 이동합니다. LIBOR와 같은 벤치 마크 지수에 따라 조정되어 금리 인상과 높은 모기지 지불을 유발할 수 있습니다..

ARM은 단기간 동안 집에 거주 할 것으로 예상되는 사람들에게 이상적입니다. 그러나 몇 년 동안 고집 할 계획이라면 고정 속도가 가장 좋습니다. 역사적으로 낮은 요율과 함께 예측 가능한 지불은 많은 사람들에게 고정 금리 모기지를 리파이낸싱하는 것이 좋습니다.

3. 당신의 주식을 현금으로
형평은 주택 가치와 주택 담보 대출 기관의 빚의 차이이며 주택 매각은 자산을 활용하는 한 가지 방법입니다. 그러나 이사 할 준비가되지 않았다면 또 다른 옵션은 현금 환급입니다. 당신은 기본적으로 당신의 집의 현재 원금 잔액보다 더 많은 것을 위해 당신의 지분과 재 융자에 대해 빌립니다. 그런 다음 추가 현금을 사용하여 빚을 갚고, 주택 개량을하거나, 사업을 시작하거나, 자녀의 대학 수업료를 지불하십시오.

물론, 이는 부채가 더 깊어지고 모기지 지불을 증가시킬 수 있기 때문에 단점이 될 수 있습니다. 또한 주택 담보로 확보 한 부채에 대한 거래 신용 카드 및 기타 무담보 부채는 주택 담보 대출을 할 수없는 경우 주택을 잃을 수 있습니다. 신용 카드 채무 불이행 인 경우 반드시 그런 것은 아닙니다..

전문가 팁 : 집에서 주식을 빼내려는 경우 또 다른 옵션은 Figure.com과 같은 회사의 주택 담보 신용 한도가 될 것입니다.

담보 대출 재 융자의 단점

리 파이낸스는 재무 적으로 이해하기 쉽지만 프로세스가 항상 명확한 것은 아닙니다..

1. 새로운 모기지 신청
모기지 금리를 낮추고 매월 주택 융자 비용을 절약 할 수 있다는 희망을 가지고 리 파이낸스를 신청할 수 있습니다. 그러나 원래 모기지를 신청 한 후에 수입이나 신용에 변화가 있다면, 이는 선로에서 재 융자를 중단시킬 수 있습니다.

귀하의 수입과 신용이 그 어느 때보 다 중요합니다. 담보 대출 기관은 신중하고 신용 보고서 및 재무 정보를 면밀히 조사하며 신용 점수가 떨어 졌거나 최근에 실직 또는 급여 감소를 겪은 경우 귀하를 승인하거나 더 높은 비율로 승인하지 않을 수 있습니다. 기존 모기지를 보유한다고해서 재 융자 승인이 보장되는 것은 아닙니다. 귀하의 대출 기관은 소득 확인을 위해 세금 보고서 사본과 최근 급여 명세서를 요청할 수 있습니다.

2. 재 융자 비용
새로운 대출 비용은 리파이낸싱의 가장 큰 장애물 중 하나입니다. 일부 주택 소유자는 대출 잔액의 3 %에서 6 % 사이의 마감 비용을 지불해야하는 경우 경계를 벗어납니다. 수수료에는 주택 평가, 신청 수수료, 타이틀 검색, 신용 보고서 수수료, 할인 포인트 및 대출 시작 수수료가 포함됩니다..

모기지 관련 수수료는 마감시 본인 부담으로 지불되지만 일부 대출 기관은 이러한 수수료를 대출 잔액에 포함시킵니다. 또한, 예를 들어, FHA 대출로 리파이낸싱하는 경우, 모기지 보험에 대해 선불 수수료를 지불해야합니다.

3. 낮은 공 평가
주택 감정 평가는 부동산 가치를 추정하며 재 융자시 불가피합니다. 평가자는 지역 사회에서 최근의 비슷한 판매를 사용하여 주택의 가치를 평가하며 평가 결과는 거래를 성사 시키거나 중단시킬 수 있습니다. 거꾸로 차용자를 도와주는 정부 재 융자 프로그램이 있으며, 자본없이 재 융자 할 수 있습니다. 그러나 전통적인 리파이낸싱을 신청할 경우, 많은 대출 기관은 약간의 자본이 필요합니다.

이 경우, 낮은 공 평가는 새로운 모기지 및 더 나은 조건을 획득 할 수있는 기회를 파괴 할 수 있습니다. 평가자는 재산이 빚진 것보다 훨씬 가치가 없다고 결론을 내릴 수 있으며, 따라서 대출 기관은 재 융자 요청을 거부해야합니다.

경우에 따라 감정인은 주택 가치를 결정할 때 해당 지역의 압류 재산을 사용하여 비교해야합니다. 이러한 상황에서 주택 소유자는 추가 지분을 취득 할 때까지 또는 주택 가치가 회복 될 때까지 리파이낸싱을 연기하는 것이 합리적입니다.

최종 단어

담보 대출을 재 융자하는 것이 가장 간단한 프로세스는 아니지만 담보 대출 기관 요구 사항이 구체적이지만, 이것은 고정 금리를 낮추고 모기지 지불을 줄이는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 기존 모기지 및 기타 부채에 대해 현재 신용 점수가 680 점 (FHA 모기지 리 파이낸스의 경우 620), 모기지 비용으로 현금을 보유하고 있으며 수입을 확인할 수있는 경우, 적시가 될 수 있습니다. 새로운 모기지 대출을 받기 위해.

모기지 리파이낸싱의 가장 큰 장점 또는 단점은 무엇이라고 생각하십니까?