자신을 보호하기 위해 신용 모니터링 서비스를 지불해야합니까?

그러나 일부 금융 전문가들은 유료 신용 모니터링은 돈 낭비라고 주장합니다. 그들은이 서비스들이 기껏해야 무료 또는 적은 비용으로 스스로 할 수있는 일은 없다고 말합니다. 최악의 경우, 그들은 당신을 잘못된 보안 감각으로 끌어 들여 훨씬 더 많은 보호를 제공하는 다른 조치를 무시하게 만듭니다..

현실은 어딘가에 있습니다. 유료 신용 모니터링 및 신원 보호 서비스는 몇 가지 귀중한 이점을 제공하지만 종종 비용이 많이 듭니다. 그리고 그들이 제공하는 보호 기능이 다른 도구들 (때로는 훨씬 저렴)보다 강력하지는 않습니다. 신용 모니터링 서비스 비용을 지불하기 전에 신원 가드, 장단점을 평가하여 가치가 있는지 판단하십시오..

신용 모니터링 서비스의 장점

유료 신용 모니터링 서비스는 제공 업체마다 다양한 혜택을 제공합니다. 일부 서비스는 신용 보고서 및 신용 점수 만 추적합니다. 어두운 웹에서 소셜 시큐리티 번호 판매 모니터링과 같이 신원 도용으로부터 보호하기 위해 더 강력한 조치를 취하는 사람들도 있습니다..

이러한보다 정교한 서비스는 종종 신용 모니터링 서비스보다는 "신분 도용 방지 서비스"라고합니다. 그러나이 둘 사이의 명확한 구분은 없습니다. 어떤 유형이든 다음과 같은 이점 중 일부 또는 전부를 제공 할 수 있습니다.

1. 그들은 당신의 신용 보고서를 적극적으로 모니터링

신용 모니터링 서비스의 주요 목적은 매일 신용 보고서를 확인하는 것입니다. 귀하의 이름에 새 계정과 같은 의심스러운 변경 사항이 표시되면 경고를 보냅니다. 일부 서비스는 또한 신용 관리국과의 이의 제기에 필요한 단계를 안내하지만, 귀하를 대신 할 수는 없습니다.

2. 그들은 당신의 신용 점수를 추적

신용 모니터링 서비스를 통해 언제든지 신용 점수에 액세스 할 수 있습니다. 그러나 신용 점수를 무료로 확인하는 방법은 많이 있습니다. 신용 모니터링 서비스를 사용하는 것이 좋은 이유는 아닙니다..

3. 그들은 당신의 신원을 모니터링

일부 서비스는 도난당한 사회 보장 번호를 다루는 암시장 사이트를 모니터링합니다. 이 사이트 중 하나에 전화 번호가 나타나면 알려줍니다..

4. 그들은 당신이 당신의 신용을 잠금 해제 할 수 있습니다

Equifax, Experian 및 TransUnion의 세 가지 주요 신용 기관은 모두 특별한 기능을 갖춘 신용 모니터링 서비스를 제공합니다. 손가락으로 스 와이프하여 신용 보고서를 잠글 수 있습니다. 이것은 누군가가 당신의 신용을 빼앗는 것을 막아서, 도둑이 당신의 이름으로 새로운 계좌를 개설하는 것을 불가능하게합니다. 새 계정을 만들려면 잠금을 해제하는 것만 큼 쉽습니다..

5. 신분 도용을 처리하는 데 도움이됩니다.

신용 모니터링 서비스에서 신원 도용의 피해자라는 징후를 발견하면 문제를 해결하는 방법을 알아낼 수 있습니다. 범죄 신고, 비밀번호 변경, 계정 해지, 신용 보고서 잠금 또는 동결과 같은 작업을 안내합니다..

6. 신원 도용 방지

신원 도용 문제를 처리하는 데 많은 비용과 시간이 소요될 수 있습니다. 여기에는 긴 전화, 보험이 적용되는 메일 및 변호사의 도움이 필요합니다. 일부 신용 모니터링 서비스에는 이러한 비용을 충당하기 위해 신원 도용 보험이 제공됩니다.

신용 모니터링 서비스의 구성

신용 모니터링 서비스 및 신원 도용 방지 기능에는 비용이 발생합니다. 일부 전문가에 따르면 너무 높습니다.

1. 그들은 비싸다

신용 모니터링 서비스의 가격은 다양합니다. 몇 가지 서비스가 기본 보호를 무료로 제공합니다. 그러나 대부분의 경우 월 $ 10 ~ $ 35 또는 매년 $ 120 ~ $ 420.

2. 그들은 불필요하다

Consumer Reports의 편집자들은 대부분의 사람들이 생각하는 것만 큼 신원 도용의 위험이 높지 않다고 주장합니다. Javelin Research의 2019 Identity Fraud Study에 따르면, 14.4 백만 명의 미국인 (대략 모든 소비자의 5.7 %)이 2018 년에 신원 도용 또는 사기의 피해자였다.

또한, FTC (Federal Trade Commission)는 2018 년에 접수 된 모든 신원 도용 보고서의 절반 미만이 신분 도용의 가장 큰 피해를 입힌 것으로보고 있습니다. 이러한 유형의 신원 도용은 소비자의 3 % 미만에 영향을 미쳤습니다..

3. 불편하다

소비자 보고서는 또한 신용 모니터링 서비스가 제공하는 경고가 그다지 유용하지 않다고 주장합니다. 대부분은 기존 신용 카드 중 하나에서 잔액을 소진하거나 지불하는 등 신용 파일의 합법적 인 일상적인 변경에 관한 것입니다. 이러한 경고를 처리하는 것은 번거롭고 실제 사기로부터 당신을 보호하기 위해 아무것도하지 않습니다.

4. 그들은 효과적이지 않다

가장 심각한 문제는 신용 모니터링 및 신원 보호 서비스가 일반적으로 신원 도용을 막을 수 없다는 것입니다. 그들은 그것에 대해서만 반응 할 수 있습니다. 또한 Consumer Reports는 항상 빠르게 반응하는 것은 아니라고 주장합니다. 사기의 징후를 감지 한 후 경고하는 데 며칠, 몇 주 또는 몇 달이 걸리는 경우도 있습니다.

이러한 서비스가 판매용 소셜 시큐리티 번호를 발견하더라도 소비자 보고서는“이를 다시받을 수는 없습니다”라고 설명합니다. 당신이 할 수있는 모든 사람이 그것을 사용하지 못하도록 조치를 취하는 것입니다. 그러나 신용 모니터링 서비스를 사용하는 사람들이 항상 이것을 인식하지는 않습니다. 그들은 서비스가 그들을 보호한다고 가정하므로 온라인에서 개인 정보를 보호하는 것에 대해주의를 기울이지 않아도됩니다..

신용 모니터링의 대안

신용 모니터링 서비스에 가입하는 것이 온라인으로 신원을 보호하는 유일한 방법은 아닙니다. 스스로 할 수있는 방법이 있습니다. 일부는 무료이며 다른 일부는 저렴한 요금을 청구합니다. 그들은 모두 조금 더 노력을 기울여야하지만 모두 쉽습니다..

1. 신용 보고서 확인

법에 따라 세 신용 기관 각각은 1 년에 한 번 무료로 신용 보고서 사본을 제공해야합니다. 이 보고서를 얻는 가장 쉬운 방법은 AnnualCreditReport.com을 방문하는 것입니다. 이 정확한 사이트를 사용하십시오. 비슷한 이름을 가진 많은 사이트는 신용 모니터링 비용을 지불하거나 컴퓨터에 맬웨어를 설치하려고하는 가짜입니다..

4 개월마다 하나씩 점검하여 연중 3 개 국의 보고서를 비틀 거리십시오. 그렇게하면 신용 보고서에서 오류를 더 빨리 찾아서 수정할 수 있습니다. 미연방 무역위원회 (Federal Trade Commission)에 따르면, 3 개의 신용 평가 기관 중 하나와 오류에 대해 이의를 제기하면 제공 한 정보가 오류의 출처로 전달됩니다. 회사가 실수를했다는 데 동의하면 수정 된 정보를 세 국 모두에보고해야합니다. 따라서 하나의 신용 보고서에 오류가 있으면 한 번에 세 개 모두에서 오류를 수정할 수 있습니다.

신용 보고서를 확인하는 데는 비용이 들지 않지만 한계가 있습니다. 4 개월마다 할 수 있으며 문제가 발생한 후에 만 ​​문제를 잡을 수 있습니다. 신용 보고서를 확인하면 신원 도용을 방지하거나 문제가 발생한 경우 처리 할 수 ​​없습니다..

2. 무료 뱅킹 앱 사용

귀하의 신용 보고서는 모든 신용 계정에 무슨 일이 일어나고 있는지에 대한 개요를 제공합니다. 해당 계정을 개별적으로 추적하려면 웹 사이트 또는 모바일 앱을 사용하십시오. 매월, 매주 또는 매일 정기적으로 각 신용 카드 및 은행 계좌에 로그인하여 사기 요금이나 금전 손실과 같은 문제를 파악하십시오..

물론 앱을 사용하여 모르는 계정을 확인할 수는 없습니다. 앱을 사용하면 다른 사람이 귀하의 이름으로 개설 한 새 계정을 찾을 수 없습니다. 그러나 모바일 앱과 무료 신용 보고서를 결합하면 새로운 계정과 기존 계정의 문제를 모두 파악할 수 있습니다..

3. 신용 카드 보호 탐색

계정 확인을위한 무료 앱과 함께 일부 신용 카드는 신원을 보호하기위한 추가 기능을 제공합니다. 예를 들어, Discover 신용 카드가있는 경우 회사는 Experian 신용 보고서를 모니터링하고 이름에 새 계정이 있으면 알려줍니다. 또한 수천 개의 블랙 마켓 웹 사이트를 확인하고 소셜 시큐리티 번호가 그중 하나에 표시되면 알려줍니다.

Citi의 일부 카드에는 신분 도용의 피해자를위한 보호 장치가 있습니다. 이 카드 중 하나가 있으면 사기와 관련된 카드가 다른 회사의 카드 인 경우에도 회사에서 신용을 다시 설정하는 과정을 안내합니다. Citi의 전문가 팀은 신용 조사 기관, 다른 회사 및 경찰에 오류를보고하도록 도와줍니다..

이와 같은 서비스 카드는 유료 신용 모니터링 서비스 업무의 적어도 일부를 수행합니다. 이러한 서비스는 Discover 및 Citi에만 국한되지 않습니다. 카드의 조건을 확인하여 유사한 보호 기능을 제공하는지 확인하십시오.

4. 사기 경고 설정

Javelin Strategy & Research의 2018 보고서에 따르면 대부분의 신원 보호 서비스는 신원 도용을 감지하고 수정하는 것만 큼 신원 도용을 예방하는 데 좋지 않습니다. 그것이 발생하기 전에 중지하는 것이 목표라면, 신용 보고서에 사기 경고를하십시오. 이를 위해 기업은 귀하의 이름으로 새 계정을 설정할 때 신원을 확인하기 위해 추가 예방 조치를 취해야합니다.

사기 경보에는 두 가지 종류가 있습니다. 누구나 사용할 수있는 초기 사기 경보는 1 년간 유효합니다. 해당 연도가 끝나면 갱신 할 수 있습니다. 확장 된 사기 경보 인 다른 유형은 신원 도용의 피해자에게만 제공됩니다. 연장 된 사기 경고는 7 년간 지속됩니다.

두 가지 유형 모두 자유롭게 설정할 수 있습니다. 전화 또는 온라인으로 사기 경보를 요청하려면 세 신용 기관 중 하나에 연락하십시오. 그런 다음 해당 신용 관리 부서에서 다른 두 곳에 통보해야하므로 세 개의 신용 보고서 모두에 대해 경고 메시지가 표시됩니다.

5. 당신의 신용을 동결

사기 경보는 도둑이 귀하의 이름으로 새 계정을 설정하는 것을 어렵게하지만 불가능하지는 않습니다. 그러나 100 % 신용 정보를 사용하지 않으려면 신용 동결이 필요합니다. 신용 동결은 대출 기관이 신용 보고서를 가져 오는 것을 완전히 막아서 다른 사람이 귀하의 이름으로 새 계정을 개설하는 것을 불가능하게합니다..

그러나 신용 동결은 모든 형태의 신원 도용으로부터 당신을 보호하지는 않습니다. 그것은 도둑이 당신의 이름으로 새 계정을 만들지 못하게합니다. 그러나 귀하가 이미 보유한 계정에 들어가는 것을 막지는 못합니다. 따라서 신용을 동결 한 경우에도 사기의 징후가 있는지 은행 및 신용 카드 계정을 모니터링해야합니다..

2018 년 9 월 21 일부터 크레딧 동결 및 동결 취소는 미국 전역에서 무료입니다. 그러나 신용을 동결하면 사기 경보를 만드는 것보다 시간이 오래 걸립니다. 하나의 신용 관리국에서 신용 동결을 설정하는 데 몇 분 밖에 걸리지 않습니다. 그러나 세 신용 기관 각각과 별도로 프로세스를 진행해야합니다..

또한 새로운 신용 계좌를 개설하기로 결정한 경우 신용 동결을 일시적으로 해제해야합니다. 신용 동결을 설정할 때 각 국에서 비밀번호 나 PIN을 보내드립니다. 동결을 일시적으로 또는 영구적으로 들어 올리려면이를 사용해야합니다. PIN을 잊어 버리면 새 PIN을 얻는 것이 번거 롭습니다..

신용을 일시적으로 고정 해제하려면 전화 나 온라인으로 신용 평가 기관에 문의하십시오. PIN을 제공하고 신용 카드를 해동하려는 시간을 국에 알려주십시오. 동결이 해제 되려면 최대 1 시간이 걸립니다. 새 신용 계정을 설정 한 후에는 다시 지점에 연락하여 신용을 다시 고정하십시오.

대출 기관이 어떤 신용 평가 기관을 사용하는지 아는 경우, 해당 신용 평가 기관과의 신용 정지 만 해제하면됩니다. 그러나 여러 대주를 모르거나 쇼핑하는 경우 각 국과 별도로 신용을 해동하고 다시 동결해야합니다..

6. 신원 도용에서 복구

대부분의 신용 모니터링 서비스는 신원 도용을 복구하는 데 도움이되는 도구를 제공합니다. 그러나 IdentityTheft.gov에서 동일한 도구를 많이 사용할 수 있습니다. 이 사이트는 범죄에 대한 질문을 한 다음 단계별 개인 복구 계획을 작성하여 범죄를보고하고 신원을 복원합니다. 비즈니스에 보낼 편지와 양식을 미리 채우고 진행 상황을 추적하는 데 도움이됩니다..

많은 신용 모니터링 서비스가 수행하는 신원 도용 문제를 처리하는 데 드는 재정 비용을 충당하는 보험은 제공하지 않습니다. 주택 보험 보험 정책의 일환으로 이미이 보험 혜택을받을 가능성이 있지만 대부분의 정책에는 보험 보험이 포함되어 있지 않습니다. 그리고 NASDAQ에 따르면, 일반적으로 약 500 달러 정도의 최소한의 커버리지를 제공하는 것들. 대부분의 신용 모니터링 서비스가 제공하는 $ 25,000 ~ $ 1 백만보다 훨씬 적습니다..

신용 모니터링 서비스가 귀하에게 가치가 있습니까??

신용 모니터링 서비스가 스스로하는 모든 것을 할 수는 없습니다. 신용 보고서를 정기적으로 무료로 확인할 수 있지만 매일 그렇지는 않습니다. 어두운 웹을 쉽게 찾아서 사회 보장 번호를 찾을 수는 없습니다..

신용 동결로 신원을 보호 할 수 있습니다. 그러나 일부 신용 모니터링 서비스가 제공하는 잠금 및 잠금 해제 기능보다 사용하기가 어렵습니다. 그리고 신원 도용의 경우 재정적 손실로부터 당신을 보호 할 보험이 없거나 적어도 충분하지 않을 가능성이 있습니다.

전반적으로 신용 모니터링 및 신원 보호 서비스는 돈을 위해 무언가를 제공합니다. 문제는 : 그들은 당신을 위해 비용 가치가 있습니까?

이것을 결정하려면 세 가지 질문을 해보십시오.

1. 위험이 얼마나 큽니까?

신원 도용자는 피싱 사기에서 지갑을 훔치기까지 개인 정보를 얻는 방법이 많이 있습니다. 개인 정보가 노출 된 경우 (예 : Equifax 핵 또는 Capital One 데이터 유출과 같은 신용 침해의 피해자라는 사실을 알고있는 경우)-신원 도용 가능성이 높아집니다..

신용 파일에 사기 경고를 설정하면 위험이 줄어 듭니다. 그리고 이미 신용을 동결했다면 위험은 아무것도 아닙니다.

2. 신원 도용으로 인한 피해량?

2018 Javelin 보고서에 따르면, 2018 년 신원 도용 피해자의 약 23 %가 범죄의 결과로 돈을 잃었습니다. 이는 2016 년에 돈을 잃은 피해자의 약 3 배에 달하는 것입니다.이 증가는 주로 신원 도둑이 새로운 계정 사기로 초점을 옮기고 있기 때문입니다..

또한 2018 년 신원 사기로 잃어버린 총 피해자의 양은 2018 년 대비 두 배 이상 증가하여 총 17 억 달러에 이릅니다. 돈을 잃은 신분 도용의 331,000 명의 희생자에게 퍼졌습니다 (1,440 만 명 중 23 %, 피해자 당 평균 약 5,135 달러).

그 정도의 돈을 잃을 여유가 없다면, 약간의 보호를 구입하는 것이 현명한 조치입니다..

3. 당신은 서비스를 감당할 수 있습니까?

물론, 신원 도용의 잠재적 비용을 서비스 가격과 균형을 이루어 서비스를 보호해야합니다. 예산이 부족한 경우, 신용 모니터링 서비스를 위해 연간 $ 120 ~ $ 360를 소비하는 것은 사소한 비용이 아닙니다..

그러나 모든 신용 모니터링 서비스가 그다지 비용이 드는 것은 아닙니다. 다음과 같은 무료 서비스 신용 카르마 또는 기본 서비스 신용 참깨, 항상 최상의 보호를 제공하지는 않습니다. 그러나 모든 기능을 갖춘 신원 보호 서비스를 감당할 수 없다면 좋은 대안을 제시합니다. TransUnion의 무료 잠금 및 잠금 해제 서비스 인 TrueIdentity는 또한 신원 도용 보험에 $ 25,000를 제공합니다. Equifax의 기본 Lock & Alert 서비스는 다른 이점을 제공하지 않지만 앱을 통해 Equifax 신용 보고서를 잠 그거나 잠금 해제하는 것은 무료입니다..

최종 단어

무료 신용 모니터링 서비스를 사용하는 것과 같은 실질적인 단점은 없습니다. 신용 카르마 또는 TrueIdentity. 이러한 서비스는 최고 수준의 보호 기능을 제공하지 않습니다. 그러나 그들은 비용이 들지 않으므로 그것을 사용하여 잃을 것이 없습니다..

그리고 몇 가지 무료 서비스에 가입하면 여러 계층의 보호가 제공됩니다. 예를 들어, TransUnion TrueIdentity 및 Equifax Lock & Alert를 사용하면 신용 보고서를 마음대로 잠 그거나 잠금 해제 할 수 있습니다. 100 % 보호를 위해 신용 동결로 Experian 신용 보고서를 보호 할 수 있습니다.

신원 도용에 대한 최선의 보호를 원하고 필요한 모든 것을 지불 할 의향이있는 경우, 신분 도용 방지, 탐지 및 처리 등 모든 수준에서 가장 포괄적 인 보호 기능을 제공하는 최고급 신용 모니터링 서비스를 시작하십시오..

신용 모니터링 서비스가 그만한 가치가 있다고 생각하십니까? 그 이유는 무엇?