장기 요양 보험이란 무엇입니까-장단점

장기 요양 (LTC) 보험은 종종이 딜레마에 대한 해결책을 제공합니다. 그러나 장기 요양 보험이 항상 필요한 것은 아니며, 많은 사람들이 기존 건강 보험 정책이 이러한 유형의 치료를 커버한다고 잘못 생각합니다. 또한, 장기 치료 비용이 매우 높습니다. LTC 정책이 귀하에게 적합한 지 여부는 그것이 무엇인지, 다른 건강 정책이 무엇을 보장하는지, 보험료를 감당할 수 있는지 또는 정책을 시행하지 않을 위험에 대한 이해로 시작합니다..

개호 보험 FAQ에 응답

1. 개호 보험이란?

장기 요양 보험은 더 이상 한 번도 자신을 돌볼 수없는 개인에게 다양한 서비스를 제공 할 수있는 수단을 제공합니다. 장기 요양 혜택을 이용하는 사람들은 보통 운전, 의자로의 이동, 의자로의 화장실 이동, 화장실 또는 약물 투약과 같은 일상 생활의 두 가지 이상의 활동에 대한 도움이 필요합니다. 건강 관리 정책은 일반적으로 이러한 활동에 대한 지원을 다루지 않으므로 장기 요양 보험이 매우 유용 할 수 있습니다.

정책은 다양하지만 대부분의 장기 치료 정책은 일상 활동, 가정 건강 관리, 가족 간병인을위한 위탁 간호 서비스, 요양원 또는 보조 생활 시설에서의 치료 및 성인 보육에 대한 지원을 제공합니다. 장기 간호 정책을 이용하는 개인의 평균 혜택 기간은 3 년이며, 개인이나 가족이 보험 회사에 전화하여 수혜자가 더 이상 집에서 스스로를 돌볼 수 없음을 나타내면 그 혜택이 시작됩니다. 이 전화는 수혜자의 의료 및인지 상태, 가정의 기능 및 현재 약물에 대한 간호사 평가를 통해 혜택을받을 자격이 있는지 확인합니다..

4. Medicaid는 어떻습니까? 도움이되지 않습니다?

Medicaid는 때때로 장기 치료 비용을 부담하는 데 도움이 될 수 있지만, Medicaid를 믿는 것은 평생 동안 자산을 ​​쌓은 사람들에게 현명한 재무 계획이 아닙니다. Medicaid 활용은 장기 치료가 필요하지만 비용을 충당 할 수입, 저축 또는 자산이없는 개인에게는 최후의 도랑 옵션이어야합니다.

장기 치료가 필요하기 전에 자산이 $ 125,000 인 사람을 가정 해 봅시다. 그 사람이 미리 계획하지 않았다면, Medicaid 자격을 갖추기 전에 장기 치료 비용을 개인적으로 지불함으로써 자산에서 $ 2,000를 제외한 모든 비용을 지출해야합니다. 고맙게도, 배우자 또는 부양 자녀가 거주하는 한, 자동차, 개인 소지품, 가구, 선불 매장 자산, $ 1,500의 생명 보험, 주택 등 제외되는 자산은이 금액에 포함되지 않습니다..

메디 케이드 획득 규칙은 매우 복잡하고 주마다 다르지만 결론은 메디 케이드 혜택을 이용하기 전에 액체 자산을 $ 2,000로 줄여야한다는 것입니다. 사랑하는 사람이 미리 계획하지 않았거나 장기 치료가 필요할 수 있다고 생각되면 메디 케이드 자격에 대해 노인 간호 변호사와 상담하는 것이 매우 현명합니다..

Medicaid에 의존하면 개인의 옵션도 제한됩니다. 모든 요양원 및 생활 보조 시설이 Medicaid를받는 것은 아니며, 가정 내 간병인 서비스가 Medicaid 또는 장기 요양 보험 이외의 보험을받는 서비스는 거의 없습니다. Medicaid에 의존하는 사람은 Medicaid의 지불을 수락하는 시설에 거주해야합니다. 일부 사람들에게는 불쾌감을 느낄 수 있습니다. 필요할 때 Medicaid 침대가있는 요양원에는 침대가 채워져 있지 않을 수 있기 때문에 이유, 또는 개인의 지원 시스템에서 멀리 떨어져있을 수 있습니다. 그리고 한 사람이 요양원 메디 케이드 침대에 들어 오면 가족들은 다른 시설로 전학하기가 어려울 수 있습니다..

5. 누구를위한 것인가?

장기 요양 정책은 모든 사람을위한 것이 아닙니다. 정책 비용은 일반적으로 높기 때문에 상당한 소득이나 저축 계좌가없는 사람에게는 비용이 들지 않을 수 있습니다. National Insurance Association of Insurance Commissioners에 따르면, 소득이 사회 보장 인 사람들은 아마도 잠재적 보상이 재정적 위험에 가치가 없기 때문에 정책을 구매해서는 안된다고합니다. 또한, 보험 혜택을 쉽게받을 수없는 사람들은 보험을 구매해서는 안됩니다. 장기 치료 정책은 수명이 다했을 때 선택과 손실을 모두 잃지 않도록 보호하는 것이 가장 좋습니다. 그러나 정책의 목적을 상실 할 수 있기 때문에 현재 선택을하거나 저축을하는 사람의 능력을 대폭 줄이면 안됩니다..

합리적인 가격의 정책을 얻을 수있는 가장 좋은 기회는 건강 문제가 시작되기 전에 프로세스를 시작하는 것입니다. LongTermCare.gov에 따르면, 2007 년에 연령 그룹에 걸친 장기 요양 보험의 평균 연간 비용은 $ 2,207였습니다. 그러나 40 세 미만의 사람들은 매년 $ 881을 지불 할 것으로 기대할 수 있습니다. 이 수치는 65 세에서 69 세 사이의 사람들에게 매년 $ 2,539로 증가합니다.이 비용은 평균적으로 가정이나 시설 환경에서 하루 약 160 달러에 해당하는 4.8 년의 보험료를 구매합니다..

정책에 따라 수혜자에게 치료 비용을 직접 지불하거나 시설이나 기관에 지불합니다. 특정 정책에 대한 정보는 모두 작은 글씨로 표시되어 있으므로주의 깊게 읽으십시오..

6. 정책 구매를 고려해야 할시기?

일부 금융 전문가와 변호사는 60 세 이전에 정책을 구매하는 것을 권장하지 않지만 일부는 50 대에 정책을 구매하는 것이 합리적이라고 생각합니다. 정책이나 다른 형태의 저축으로 연간 $ 2,000를 사용하는 방법은 귀하와 가족에게 달려 있습니다. 그러나 인생의 저축을 보호하려는 강한 욕구가 있고 보험료를 쉽게 감당할 수 있다고 생각하는 경우 일반적으로 퇴직 연령 전에 정책을 구입하는 것이 좋습니다.

퇴직 연령 이후에 훨씬 더 오래 기다리면 보험료가 엄청나게 높아질 수 있으며 정책에는 기존 조건에 대한 규칙이 있습니다. 정책을 구매하기 전에 치매 나 장애가 발생하면 너무 늦을 수 있습니다. 또한 여성의 요양원 체류 비율이 높기 때문에 여성이 정책을 구입할 여유가있는 삶의 단계에서 보험 적용의 필요성을 고려하는 것이 특히 중요합니다.

7. 정책에서 찾아야 할 것?

Genworth와 같은 회사에서 장기 요양 보험을 구매하면 어려운 결정이 될 수 있습니다. 보험료는 종종 높기 때문에 일상 활동에 도움이 필요할 가능성에 대해 생각하고 계획하기가 어렵습니다. 그러나 장기 간병 정책은 매우 중요한 재무 계획 도구로, 마음의 평안은 말할 것도없고 평생 저축을 유지할 수 있습니다..

정책을 구매하거나 포기하는 데 심각한 재정적 영향을 미치기 때문에 Consumer Reports는 의사 결정 과정에서 수수료 만있는 재정 계획가의 지혜를 합쳐 재정적으로 현명한 아이디어인지 판단 할 것을 권장합니다. 정책을 구입하는 것이 모든 사람에게 적합하지 않기 때문에 재무 계획 담당자는 위험과 보상에 대한 질문에 도움을 줄 수 있습니다. 소비자 보고서는 또한 정책을 판매 할 독립적 인 보험 에이전트를 찾는 것이 좋습니다. 이 독립 에이전트는 잘 설립 된 회사로부터 몇 가지 인용문을 제공합니다..

즉, 정책을 비교할 때 고려해야 할 사항이 몇 가지 있습니다. 회사의 안정성을 넘어 정책을 비교하는 방법은 재무 상황과 보장하려는 관리 수준 및 절약 수준에 따라 다릅니다..

다음 질문에 대해 이야기하고 재무 계획자와 정책을 비교하십시오.

• 해당 보험 회사의 재무 등급은 무엇입니까? 재무 등급이 높은 것을 선택하십시오.
• 보험 회사의 보험료 인상 내역은 무엇입니까? 보험료 인상에도 불구하고, 특히 소득이 고정되어있는 경우 계속 감당할 수있는 정책을 구입하고 싶을 것입니다.
• 인플레이션에 대한 정책 조정 방법?
• 장기 치료 비용에 얼마나 많은 개인 저축을 할 수 있습니까? 예를 들어, 개인 비용을 절반의 비용으로 절약 할 수 있다면 보험료 비용을 절약 할 수있는 일일 혜택을 적게 구입할 수 있습니다.
• 보험은 보장 범위를 유지할 수 있도록 어떻게 보장합니까? 세금 자격이있는 정책을 찾으십시오. 이는 보험료를 지불하는 한 회사에서 보험 적용을 취소 할 수 없음을 의미합니다.
• 혜택의 필요와 수령 사이의 제거 기간은 무엇입니까? 180 일의 지연 시간을 감당할 수 있다면 보험료를 절약 할 수 있습니다. 절약 방법이 많지 않으면 더 짧은 지연 시간이 필요할 수 있습니다..
• 혜택을받는 방법에 대한 선호가 있습니까? 일부 정책은 귀하에게 직접 지불을 제공하고 다른 정책은 공급자에게 지불합니다.
• 혜택을받은 후 보장을 얼마나 오래 보장 하시겠습니까? 장기 치료가 필요한 평균 기간은 3 년이지만 평균 보장 보장 기간은 4.8 년입니다. 보장 기간이 짧을수록 보험료 비용이 줄어 듭니다..
• 귀하 또는 의료 제공자에게 혜택이 지급되는 빈도?
• 시간 제한 또는 달러 제한 측면에서 적용 범위를 선호하십니까?

8. 제거 기간이란 무엇이며 중요한 이유?

장기 간호 정책의 철회 기간 규정은 공제액의 한 유형으로 생각할 수 있습니다. 보험 회사가 귀 하나 귀하의 가족이“게임에 스킨”을 갖도록하는 방법입니다. 각 정책에는 지정된 해지 기간이 있으며이 기간은 청구를 한 후 실제로 혜택을 받기까지 걸리는 시간입니다. 즉, 해지 기간 동안 본인 부담 급여를 지불해야합니다..

자동차 보험에서 공제액으로 생각하십시오. 공제액이 높을수록 매월 보험료가 낮아지는 것을 의미합니다. 제거 기간이 길어지면 월 보험료가 낮아집니다. 가족이 장기 치료를 위해 본인 부담 비용을 충당 할 자산이 많지 않다는 것을 알고 있다면, 짧은 제거 기간을 선택하는 것이 좋습니다. 상당한 양의 저축이 있고 장기 요양 보험의 주요 목표가 저축의 대부분을 보호하는 것 (그러나 본인 부담 비용에 대해 크게 걱정하지 않는 경우), 긴 제거 기간을 선택하여 저축 할 수 있습니다 보험료에. 제거 기간은 0 일부터 365 일까지 지속될 수 있습니다..

다시 말하지만, 선택한 제거 기간은 절약하거나 보호하려는 절감액에 따라 결정되며 보험료 금액에 직접 영향을 미치기 때문에이 정책 구성 요소는 재무 설계자와 검토하는 것이 중요합니다..

최종 단어

재정적 영향 외에, 정책에서 가장 좋은 것은 개인과 그 가족에게 가장 좋은 것에 크게 근거합니다. 대부분의 미국인들은 요양원에 오랫동안 머무를 필요가 없습니다. 그러나 대부분의 미국인들은 퇴직 연령이 된 후에 가정에서 약간의 추가 치료가 필요할 수 있습니다. 이 사람들과 그 가족은 가정에서 추가 지원을 위해 자원이 부족하여 너무 자주 곤경에 처합니다. 과도한 보험료로 인해 요양원 배치의 전체 비용을 보험이 적용 할 수없는 경우에도, 가족을위한 적어도 일부 임시 간호 서비스를 제공하거나 하루에 몇 시간 동안 목욕 및 화장실 보조를위한 간병인 서비스를 제공하는 정책은 큰 보상을 얻을 수 있습니다 가족이 쇠약 해지면 사랑하는 가족을 돌보는 일을하는 가족을 위해.

가족들은 종종 그들이 제공 할 수있는 것보다 더 많은 도움을 필요로하는 사랑하는 사람을위한 좋은 선택없이 자신을 찾습니다. 가장 기본적인 이점이있는 정책은 어렵고 바람직하지 않은 상황에 대한 통제력을보다 쉽게 ​​유지하기에 충분한 옵션을 제공 할 수 있습니다. 재정 계획 도구 및 보험 중개사와 옵션을상의하여 재정 계획 도구로서 장기 요양 보험이 적합한 지 결정하십시오..

부모 나 배우자가 귀하가 제공 할 수있는 것보다 더 많은 치료를 필요로 할 때 어떻게 할 것?

이 게시물은 Genworth 장기 요양 보험에서 영감을 받았습니다.