건강 보험료 비용에 영향을 미치는 5 가지 요소

오바마 케어 (Obamacare)로 알려진 APA (Affordable Care Act) (ACA)가 시행 된 이후, 보험 회사가 각 보험 플랜의 보험료를 결정하는 데 사용하는 요소가 변경되었습니다. 다가오는 연도에 대한 계획을 선택하면 지불하는 가격을 결정하는 요인과 월 보험료를 통제 할 수 있는지 여부를 알 수 있습니다.

건강 보험료에 영향을 미치는 요인

HealthCare.gov 마켓 플레이스, 보험 회사 또는 고용주를 통해 개인 또는 가족 건강 보험 정책을 구매할 때 보험료는 매월 지불하는 금액입니다..

의사에게 가지 않거나 건강 관리 서비스를 이용하지 않더라도 보험 혜택을 유지하려면 보험료를 지불해야합니다. 과거에는 보험 회사에서 체중 또는 체질량 지수, 가족력 및 직업을 포함한 많은 정보를 사용하여 청구 대상을 결정할 수있었습니다..

이제 ACA 덕분에 보험사는 보험료를 결정할 때 5 가지 요소 만 사용할 수 있습니다.

1. 나이

나이가 들어감에 따라 보험료가 상승하기 시작합니다. 우리 엄마는 건강 보험료가 30 달러로 지불 한 300 달러의 보험료와 비교하여 700 달러의 범위에 있다고 불평 했었습니다..

HealthCare.gov에 따르면 노인들은 종종 젊은이들에게 청구되는 것보다 3 배 높은 보험료를 지불합니다.

불공평 해 보일 수도 있지만 노인들에게 더 높은 보험료를 청구하는 것은 경제적 관점에서 의미가 있습니다. 나이가 들어감에 따라 만성 질환이 발생할 가능성이 높아 지므로 노인은 젊은이보다 더 많은 의료 서비스를 이용하는 경향이 있습니다. 물론, 건강 검진을 받기 위해 의사를 만나면되는 60 세의 건강한 사람이라면 한 달에 700 달러 정도를 지불해야한다는 불만을 갖는 것이 당연합니다..

2. 귀하의 위치

샌프란시스코 나 뉴욕에 거주하는 사람이 캔자스 시티 나 멤피스에 거주하는 사람보다 임대료를 더 많이 지불하는 것처럼, 귀하가 거주하는 곳은 또한 건강 보험료 지불에 영향을 미칩니다.

주 또는 지방 자치제의 규칙은 해당 지역의 경쟁 규모와 마찬가지로 보험료에 영향을 미칩니다. 많은 건강 보험 회사가 귀하의 비즈니스를 위해 경쟁하는 경우, 귀하가 한 가지 옵션 만있는 지역에 거주하는 경우에 비해 더 나은 보험료가 일반적으로 제공됩니다.

3. 플랜의 대상자

건강 보험이 더 많은 사람을 커버할수록 보험료가 높아집니다. 더 높은 월 보험료로 인해 가족이 필요로하는 보험 혜택을받지 못하게하십시오..

또한 반드시 각 사람이 자신의 계획을 구매하도록 할 필요는 없습니다. 개별 요금제 대신 가족 요금제를 구매하면 귀하와 배우자가 전체 비용을 낮출 것입니다.

4. 담배를 피우거나 담배를 피우는 경우

ACA는 보험 회사가 더 많은 비용을 청구 할 수있는 대상을 극적으로 제한했지만, 그 추가 비용 중 하나는 담배 할증료였습니다. 지난 12 개월 이내에 담배를 피우거나 담배를 피우거나 담배를 사용한 경우 보험 회사에서 보험료를 인상 할 수 있습니다.

회사에 따라 할증료는 보험료의 최대 50 %가 될 수 있습니다. 예를 들어, 정책에 따라 담배를 피우지 않는 사람이 한 달에 $ 300를 지불해야 할 수도 있습니다. 담배 할증료를 사용하면 동일한 요금제로 한 달에 최대 $ 450의 흡연자가 발생합니다..

담배 할증료는 논란의 여지가 있습니다. 그 목표는 사람들이 재정적 인 이유로 담배를 끊도록 장려하는 것 같지만 아직 일어나지 않은 Health Affairs 저널에 발표 된 연구. 대신, 담배를 피우는 사람들은 처음에 보험을 구매할 가능성이 낮아 보입니다.

5. 선택한 플랜의 유형

계획을 선택할 때 일반적으로 사용 가능한 몇 가지 범주가 있습니다. 건강 보험 플랜은 제공하는 보장 금액과 총 본인 부담 비용을 기준으로 평가됩니다. 일반적으로 의료 서비스 비용을 적게 지불할수록 보험료가 높아집니다.

ACA에는 다음과 같은 네 가지 범주의 건강 보험 계획이 있습니다.

• 청동. 브론즈 플랜은 월 보험료는 가장 낮지 만 본인 부담 비용이 가장 높습니다. 브론즈 플랜을 구매하면 공제액이 종종 $ 6,000 이상입니다. 즉, 예방 치료 이외의 의사를 거의 또는 전혀 볼 필요가 없다면, 청동 계획이 일반적으로 가장 적합합니다..
• 은. 실버 플랜은 브론즈 플랜보다 월별 프리미엄이 약간 높지만, 본인 부담 비용은 약간 낮습니다. 일상적인 예방 치료를 넘어서 의사에게 진료를 받고 있지만 만성 질환이 없다면은 계획이 가장 비용 효율적인 옵션 인 경우가 많습니다. 예를 들어 부비동 감염이나 인후통이있을 때 일반적으로 의사를 만나면은 계획을 선택할 수 있습니다.
• 금. 골드 플랜을 사용하면 월 보험료가 상당히 높지만 의사에게 가거나 다른 형태의 건강 관리가 필요할 때 본인 부담 비용이 훨씬 저렴합니다. 많은 의료 서비스가 필요하거나 적어도 하나의 만성 질환이있는 경우 골드 플랜이 올바른 선택 일 수 있습니다.
• 백금. 플래티넘 플랜은 보험료가 가장 높지만 공제액과 본인 부담 비용이 가장 낮습니다. 경우에 따라 귀하의 의료 비용은 플래티넘 플랜의 보험료로 전액 보장됩니다. 여러 가지 조건에 대해 의사를 만나거나 평균 이상의 의료비가있는 경우 플래티넘 플랜을 원할 수 있습니다.

다섯 번째 범주 인 치명적인 계획도 존재하지만, 30 세 미만 또는 문서화 된 재정적 어려움이있는 사람들에게만 제공됩니다. 20 대이고 건강 상태가 양호하고 건강 보험 플랜에 많은 비용을 들이지 않는다면 치명적인 계획이 좋은 선택 일 수 있습니다. 재난 계획은 월 보험료는 가장 낮지 만 공제액은 가장 높습니다.

건강 보험료에 영향을 미치지 않는 요인

옛날 옛적에 보험 회사는 귀하의 건강 보험에 대해 귀하에게 청구하는 금액을 훨씬 더 많이 통제했습니다. 다행히 과거에 사용 된 일부 기준은 더 이상 월 보험료에 영향을 미치지 않습니다..

1. 너의 섹스

여성은 남성보다 월 보험료가 높았습니다. 전국 여성 법률 센터 (National Women 's Law Center)의 한 보고서에 따르면 일부 정책은 남성에게 부과 된 보험료보다 80 % 이상 높은 여성 요율이 부과된다.

논쟁은 여성이 남성보다 의사를 만나고 의료 서비스를 이용할 가능성이 더 높기 때문에 구어체로 분홍색 세금이라고하는 관행을 더 많이 지불해야한다는 것이었다. 산부인과 관리 및 피임과 같은 많은 여성 별 서비스가 많은 플랜으로 보장되지 않았기 때문에, 더 높은 보험료를 지불해야 할뿐만 아니라 여성은 종종 본인 부담 비용이 더 많이 드는 문제에 직면했습니다.

ACA는 개인의 성별에 따라 더 많은 건강 보험료를 청구하는 것을 금지합니다. 케이크에 착빙 할 때, 많은“여성 전용”건강 서비스는 이제 예방 치료로 간주되며 보험 회사 네트워크의 의사 또는 의료 전문가가 제공하는 한 추가 비용없이 귀하에게 제공해야합니다. 보장되는 서비스 중에는 자궁 경부 세포진 검사, 피임, 유방 촬영 및 태아 관리가 있습니다..

2. 건강

ACA에 따른 또 다른 큰 변화는 현재 건강 상태가 보험료 나 건강 보험 혜택에 영향을 줄 수 없다는 것입니다. 예전에는 보험 회사가 기존의 건강 상태가있는 경우 보험 적용에 대해 더 많은 비용을 청구하거나 해당 상태를 치료하는 비용을 부담하지 않을 수 있습니다. 경우에 따라, 보험사는 당뇨병, 암 또는 천식과 같은 상태가 있거나 단순히 그 상태를 치료하는 비용을 부담하지 않기 때문에 사람을 거절 할 수 있습니다.

다행히도 그 시절은 끝났습니다. 만성적이거나 심각한 상태가 있거나 발전한 경우 보험료가 올라 갈까 걱정할 필요가 없습니다. 보험 적용 거부에 대해 걱정할 필요도 없습니다.

건강 보험 플랜을 선택할 때 고려해야 할 다른 사항

건강 보험 플랜을 선택할 때 월 보험료를 고려해야합니다. 그러나 그들은 유일한 것이 아닙니다. 또한 보험 플랜이 보장 범위 및 건강 관리 요구를 충족시키는 지 확인하는 것이 중요합니다. 그렇지 않으면 필요한 것보다 더 많은 돈을 지불하게됩니다.

건강 관리 계획 옵션을 평가할 때 고려해야 할 다른 사항은 다음과 같습니다.

• 회로망. 보험 회사는 일반적으로 의사와 의료 제공자와 계약을 맺고 협상 한 요금을 더 적게 수락하기로 동의합니다. 이상적으로, 현재 의료 팀은 보험 회사 네트워크에있을 것입니다. 그렇지 않다면 의사를 바꾸거나 주머니에서 더 많은 돈을 지불해야합니다.
• 건강 저축 계좌. 공제액이 높은 일부 보험 플랜은 다음과 같은 회사를 통해 HSA (Health Savings Account)를 개설 할 수있는 옵션을 제공합니다 기운찬. HSA에 입금 한 돈은 세금 공제 가능하므로 소득세 납부액이 줄어 듭니다. 그러나 입금 한 자금은 의료 서비스에 사용해야합니다.
• 처방약 보장. 처방약을 복용하는 경우, 각 플랜이 제공하는 처방약 혜택의 종류와 그것이 유명 브랜드 의약품인지 또는 제네릭 의약품에만 적용되는지 알아보십시오.
• 계획 유형. 건강 보험 계획을 선택할 때 HMO, PPO, EPO와 같은 많은 약어가 표시 될 수 있습니다. 다음 섹션에서 이에 대해 자세히 설명하겠습니다..
• 공동 부담금, 공제액 및 공동 보험 비용. 선택한 플랜 유형에 따라 여러 가지 유형의 본인 부담 비용이있을 수 있습니다. 코 페이는 의사를 볼 때 지불하는 금액입니다. $ 10, $ 50 또는 다른 금액 일 수 있습니다. 공제액은 보험이 보험 적용을 시작하기 전에 치료비를 지불해야하는 금액입니다. 계획에 따라 수백 달러 또는 수천 달러가 될 수 있습니다. 공동 보험은 공제액을 지불 한 후 지불해야하는 의료 비용의 일부입니다. 세 가지 모두 건강 관리의 총 비용에 영향을 미칩니다.
• 건강 관리 요구. 귀하의 건강 관리 요구 사항이 반드시 동일 할 필요는 없습니다. 만성 질환 진단을 반드시 예측할 수는 없습니다. 그러나 향후 12 개월 동안 임신을 계획하고 있는지 여부와 같이 예상 할 수있는 사항이 있습니다..

HMO, PPO, EPO : 어느 것을 선택해야합니까?

선택한 플랜 유형은 보험료 가격에만 영향을 미치지 않습니다. 또한 정책 규칙에 영향을줍니다. 건강 관리 조직 (HMO)에는 일반적으로 의료 제공자 및 시설 네트워크가 있습니다. HMO 네트워크의 일부가 되려면 제공자는 플랜이 정한 가격을 수락하기로 동의해야합니다..

일반적으로 다른 플랜 유형에 비해 HMO 회원의 경우 치료 비용이 저렴하기 때문에 보험료가 더 낮습니다. HMO 계획의 단점은 보장을 원할 경우 네트워크의 제공자와 협력해야한다는 것입니다.

선호하는 의료 제공자 조직 (PPO)은 다른 의료 제공자 및 시설 네트워크입니다. 그들은 특정 비율로 환자를 돌보는 데 동의합니다. PPO 계획이 있고 네트워크 내 공급자를 만나면 할인 된 가격을 이용할 수 있습니다. 네트워크 외부 서비스 제공자가있는 경우에도 보험을 사용할 수는 있지만 "네트워크 내"요금은받지 못합니다.

EPO (독점 공급자 조직)에는 HMO와 공통점이 있고 PPO와 공통점이 있습니다. EPO를 선택하면 네트워크에있는 제공자가 있으면 요금이 줄어 듭니다. 네트워크 외부 서비스 제공자를 만나면 귀하의 치료는 보험으로 보장되지 않을 것입니다.

PPO 또는 EPO 계획과 다른 HMO를 설정하는 또 다른 기능은 주치의 (PCP)를 선택해야한다는 것입니다. 검진을 받거나 날씨가 좋지 않을 때 PCP에게 진료를받습니다. 전문의 진료가 필요하다고 생각되면 다른 진료 제공자에게 의뢰해야합니다. PPO 또는 EPO를 사용하면 PCP를 선택할 필요가 없습니다. 전문가를 만나고 싶은 경우에도 진료 의뢰가 필요하지 않습니다.

최종 단어

월 보험료는 귀하의 보험 및 건강 관리 비용과 관련하여 모든 내용을 알려주지 않습니다. 월 보험료가 낮은 플랜을 선택하면 많은 비용을 지불하고 있음을 알 수 있습니다. 가장 저렴한 월간 요금을 가진 계획이 장기적으로 항상 가장 저렴한 계획은 아닙니다. 이용 가능한 플랜을 철저히 조사하여 보험료와 함께 치료비를 지불 할 비용을 이해하십시오. 그런 다음 예산과 건강에 맞는 보험료를 가진 플랜을 선택하십시오.

건강 보험을 선택할 때 무엇을 찾으십니까? 오히려 낮은 보험료와 높은 비용 또는 그 반대로 지불 하시겠습니까?