건강 관리 공유 부처 건강 보험의 좋은 대안?

이처럼 계속 증가하는 비용에 직면하여 일부 가족은 건강 관리 공유 부처 (HCSM)의 대안을 찾고 있습니다. 이들은 회원들이 건강 관리 비용을 부담 할 수 있도록 기금을 모으는 신앙 기반 프로그램입니다. 건강 관리 공유 부처 연합에 따르면 미국에는 100 개가 넘는 HCSM이 있으며 거의 ​​백만 명을 돌보는.

HCSM은 메디-쉐어 보험과 동일한 기본 원칙에 따라 작업하십시오. 큰 그룹에 비용을 분산시킴으로써 개인의 비용을 크게 줄일 수있는 위험을 줄입니다. 그러나 법적으로 말하면 HCSM은 보험과 다릅니다. 그들은 같은 규칙을 따르지 않으며 같은 그룹의 사람들을 다루지 않습니다. 결과적으로 HCSM의 장점과 단점은 기존 보험 계획과는 상당히 다릅니다.

건강 관리 공유 부처의 작동 방식

HCSM은 사업이 아니며 자선 단체도 아닙니다. 합법적으로 말하면, 그들은 회원들이 건강 관리 비용을 공유하도록 돕는 종교적 비영리 단체입니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.

1. 각 회원은 매월“공유”를 기여합니다. 건강 보험료에 해당합니다. 대부분의 경우 이러한 지분은 HCSM에서 관리하는 일반 계정으로 이동합니다.
2. 회원이 치료를 받으면 HCSM은이 계정에서 비용을 지불합니다.. 경우에 따라, 사역은 특정 의사와 회원 간호 비용을 직접 청구하도록 마련된 경우도 있습니다. 다른 경우, 회원은 현금을 선불로 지불 한 다음 환급을 위해 HCSM에 청구서를 제출해야합니다..
3. 일부 HCSM은 회원에게 매달 치료 목록을받은 다른 회원의 이름을 보여주는 목록을 보냅니다.. 이를 통해 월별 주식이 다른 사람을 어떻게 돕는 지 직접 확인할 수 있습니다..

이 나라에서 가장 큰 4 개의 HCSM은 Medi-Share, Christian Healthcare Ministries, Liberty HealthShare 및 Samaritan Ministries입니다. 이 4 가지 프로그램은 비용, 적용 범위 및 멤버십 규칙이 다릅니다. 그러나 그들은 모두 특정 기능을 공통으로 가지고 있습니다..

HCSM 비용

HCSM은 전통적인 보험 플랜과 동일한 비용이 많이 있지만 다른 이름을 사용합니다. 이러한 비용에는 다음이 포함됩니다.

• 공제액. 대부분의 HCSM 플랜에는 공제액과 동등한 금액이 있으며, HCSM이 귀하의 비용을 수령하기 전에 귀하의 주머니에서 지불해야하는 금액입니다. 다른 HCSM은이 공제액을“연간 가계 부분”(AHP),“연간 비공유 금액”(AUA) 또는“개인적 책임”이라고합니다. 일부 HCSM은 연간 고정 금액의 공제액을 설정하는 반면, 다른 HCSM은 각 건강 관리“사고”에 대해 별도의 공제액을 청구합니다. 즉, 부상이나 질병에 대한 새로운 진단을받을 때마다 공제액을 다시 지불해야합니다. 선택한 플랜에 따라 공제액은 연간 $ 500 ~ $ 10,000 또는 사고 당 $ 300 ~ $ 5,000가 될 수 있습니다..
• 보험료. 위에서 언급했듯이 HCSM은 일반적으로 월 보험료를 보험료라고합니다. 일부 HCSM은 각 회원에게 동일한 지분을 청구합니다. 다른 사람들은 나이에 따라 주가를 조정합니다. 많은 HCSM을 통해 다양한 공제 플랜 중에서 선택하여 공제액이 낮거나 보험 적용 한도를 높이는 대신 주가를 지불 할 수 있습니다. 한 사람에 대한 월별 몫 비용은 공제액이 높은 사람당 $ 80 또는 낮은 사람이 $ 500로 낮을 수 있습니다.
• 자기 부담금. HCSM 네트워크의 의료 제공자로부터 진료를받는 경우, 방문시 해당 의료 제공자에게 공동 부담금을 지불해야 할 것입니다. 그 후 청구서의 나머지는 HCSM에 전달됩니다. 이 수수료는 연간 공제액과 별도로 부과됩니다. 예를 들어, Medi-Share는 의사 방문시 35 달러, 응급실 방문시 200 달러의 "제공자 요금"을 회원에게 청구합니다..
• 추가 요금. 일부 HCSM은 특히 신규 회원의 경우 추가 비용을 청구합니다. 예를 들어, 프로그램에 처음 가입 할 때 응용 프로그램 비용을 지불하고 지불 계정을 설정하기 위해 별도의 비용을 지불해야 할 수도 있습니다. HCSM은 관리 비용을 충당하기 위해 월별 또는 연간 회비를 청구 할 수도 있습니다. 일부 프로그램은 치료되지 않는 비만 또는 고혈압과 같은 특정 건강 상태를 가진 사람들에게는 추가 비용을 청구합니다. 건강에 대한 특정 기준을 충족하는 경우 다른 프로그램은 반대 접근법을 취하고 월별 몫을 할인합니다..

HCSM이 다루는 것

HCSM은 제공하는 범위가 다릅니다. 그들은 기술적으로 보험이 아니기 때문에 ACA에 의해 정의 된 모든 필수 건강 혜택을 보장 할 필요는 없습니다. 그러나 일반적으로 대부분의 HCSM은 다음과 같은 비용을 부담합니다.

• 의사 사무실 또는 병원에서의 치료
• 응급실 관리
• 외과
• 특정 상태를 치료하기 위해 제한된 시간 동안 필요한 처방약

대부분의 HCSM은 보험 플랜의 많은 비용을 부담하지 않습니다. 예를 들어, 이들 중 대부분은 정신 건강 관리에 대한 보장을 제공하지 않으며 처방약에 대한 제한적인 보장 만 제공합니다. 그들 중 다수는 검진 또는 예방 접종과 같은 일상적인 치료 비용을 보장하지 않습니다. 또한 의료 보험사와 달리 HCSM은 기존 상태로 간주되는 모든 것에 대한 보상을 거부 할 수 있습니다.

또한 대부분의 HCSM은 행동에 대한 성서적 코드와 일치하지 않는 것으로 간주되는 모든 비용을 구체적으로 밝히기를 거부합니다. 따라서 그들은 종종 낙태, 피임, 혼외 임신, 성병, 약물 남용 또는 알코올 중독 치료, 또는 알코올이나 약물 사용으로 인한 부상의 비용을 충당하기를 거부합니다. 많은 사람들은 암벽 등반과 같이 위험하다고 생각하는 활동으로 인한 부상조차 보상하지 않습니다..

마지막으로, 대부분의 HCSM은 회원에게 지불 할 총액에 상한선을 두었습니다. 이 한도는 매월, 매년, 사건마다 또는 경우에 따라 회원의 전체 수명 동안 설정 될 수 있습니다. 이 금액은 질병 당 최저 $ 125,000 또는 최고 $ 1,000,000 일 수 있으며, 비용이 비싼 플랜의 보험 적용 한도는 더 높습니다.

어떤 의사 HCSM에 포함 되는가

HCSM 회원으로서 귀하는 원하는 의료 제공자로부터 진료를받을 수 있습니다. 그러나 캐치가 있습니다 : 제공자가 귀하가 HCSM을 사용하고 있음을 알고있는 경우, 귀하를 치료하지 않을 수 있습니다.

HCSM은 보험이 아니기 때문에 많은 의사와 병원은이를 사용하는 사람들을 현금 지불 환자로 간주합니다. 현금으로 지불받는 것은 의사에게 좋은 일이 될 것입니다. 청구서가 작고 환자가 선불로 지불 할 수있는 경우입니다. 그러나 제공자가 환자에게 수천 달러의 치료가 필요할 것으로 생각하는 경우, 청구서의 지불을 보장하기 위해 보험없이 환자를 받아들이는 것이 너무 위험하다고 결정할 수 있습니다.

모든 의사를 볼 수 있지만 많은 HCSM에는 선호하는 제공자 조직 (PPO)과 유사한 특정 제공자 네트워크가 있습니다. 이 제공자들은 종종 보험 회사와의 거래 번거 로움을 덜기 위해 HCSM 회원에게 할인을 제공하고자합니다. 결과적으로 HCSM 네트워크 내에서 제공자를 선택하면 비용이 항상 낮아집니다.

보험 적용 대상

대부분의 HCSM은 기독교인에게만 공개되며 이는 양식에서“기독교인”이라고 표시된 확인란을 선택하는 것 이상을 의미합니다. 많은 HCSM은 신입 회원에게 신앙 진술서에 서명하고 정기적으로 교회 예배에 참석하도록 요구합니다.

또한 대부분의 HCSM은 회원들이“성경”방식으로 살겠다고 약속합니다. 다른 HCSM은이 요구 사항을 다른 방식으로 정의하지만 거의 모든 구성원이 구성원의 행동에 제한을 둡니다. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다.

• 담배 및 모든 불법 약물 피하기. 합법적 인 국가에서도 마리화나 사용이 포함됩니다..
• 책임감있는 알코올 사용.
• 특정 활동을 피하고 계획에 유해한 것으로 간주. 여기에는 음주 및 운전, 암벽 등반 및 번지 점프와 같은 스포츠, 안전 벨트가없는 자동차 타기 및 헬멧을 사용한 오토바이 타기 등이 포함될 수 있습니다.
• 결혼 이외의 모든 성적 관계. 더 나아가서 성서는“성경 그리스도인 결혼”안에서만 이루어져야한다고 말합니다. 이는 동성 커플과 종교 간 커플이 참여할 수 없음을 의미합니다.

일부 HCSM은 다른 것보다 회원 자격 요건이 더 엄격합니다. 일부는 기독교인뿐만 아니라 특정 교파의 기독교인에게만 국한됩니다. 예를 들어, Christ Medicus Foundation은 가톨릭 신자만을위한 것입니다. 리버티 (Liberty)와 같은 몇몇 HCSM은 특정 행동 기준을 고수하고자하는 한 비 기독교 신앙을 가진 사람들에게 개방되어 있습니다..

건강 관리 공유 부처의 장점

HCSM은 보험 플랜과 동일한 규칙을 따르지 않으며 일부 사람들에게는 좋은 일입니다. 그것은이 프로그램들이 사업이 아니라 서로를 돕는 같은 생각을 가진 그리스도인들의 공동체로서 운영된다는 것을 의미합니다. 다음은 기존 보험 플랜이 아닌 HCSM을 선택했을 때의 장점입니다..

1. 비용을 낮출 수있다

사람들이 HCSM에 가입하는 가장 큰 이유 중 하나 메디-쉐어 돈을 저축하는 것입니다. Kaiser Family Foundation에 따르면, 의료 보조금을받을 자격이없는 50 세의 싱글은 ACA 건강 보험 마켓 플레이스를 통해 구매 한 실버 레벨 플랜에 대해 월 평균 668 달러를 지불합니다. 그러나 대신 HCSM에 가입 한 경우 계획과 건강 상태에 따라 월별 점유율은 한 달에 150 ~ 525 달러가 될 수 있습니다..

가족의 경우 저축이 더 높아질 수 있습니다. 50 세의 부모와 두 명의 십대 자녀가있는 가족은 보조금없이 시장에서 구매 한은 플랜에 대해 월 평균 1,955 달러를 지불합니다. HCSM은 같은 가족을 한 달에 $ 300 ~ $ 1,050에 커버 할 수 있습니다. 그리고 보너스로, 많은 HCSM은 그들 중 하나가 심각한 질병을 일으킨다면 가족의 월별 주가를 올리지 않을 것입니다.

그러나 건강 보험을 구매하는 대부분의 중산층 개인과 가족은 ACA에 따라 보조금을받을 자격이 있다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 예를 들어,이 샘플 제품군 4의 연간 수입이 $ 100,000 인 경우 보조금은 월 보험료를 한 달에 $ 822로 떨어 뜨려 많은 HCSM의 월 점유율보다 적습니다. 60,000 달러의 연간 소득으로 그들은 대부분의 HCSM에 대한 월별 점유율보다 적은 월 398 달러 만 지불 할 것입니다. 그리고 ACA 준수 정책은 HCSM보다 더 많은 범위를 제공 할 것입니다..

그러나 이러한 보조금을 모든 사람이 이용할 수있는 것은 아닙니다. 연방 빈곤 수준의 100 % 미만 또는 400 % 이상의 소득을 가진 사람은 자격이 없습니다. 그리고 몇몇 주에서는 빈곤 수준 이하의 소득을 가진 사람들은 Medicaid를받을 자격이 없습니다. 게다가, 가족을 위해 저렴한 치료를받을 수없는 많은 근로자들은 오바마 케어 가족 결함으로 인해 보조금을받을 자격이 없습니다. 따라서 보조금을받을 자격이없는 사람들의 경우 HCSM이 ACA 준수 건강 플랜보다 훨씬 저렴할 수 있습니다.

2. 그들은 비 의료 비용을 부담 할 수 있습니다

건강 보험사와 달리 HSCM은 의료 청구서와 직접 관련이없는 비용을 기꺼이 도와줍니다. 예를 들어, 사마리아 사역의 한 회원은 애틀랜틱에게 그녀의 플랜은 치과 치료 비용을 구체적으로 다루지 않는다고 말했습니다. 그러나 그녀가 높은 치과 비 청구서에 대한 특별 지원 요청을 보냈을 때, 몇몇 회원들은 그녀가이를 보상 할 수 있도록 수표를 보냈습니다. 또한 일부 HCSM은 가입자가 장례 비용 또는 자녀 입양 비용을 지불 할 수 있도록 보장합니다..

3. 당신은 언제든지 가입 할 수 있습니다

Health Insurance Marketplace를 통해 새로운 보험 플랜에 가입하려면 일반적으로 11 월 1 일부터 12 월 15 일까지 매년 열리는 등록 기간까지 기다려야합니다. 다른 시간에 만 가입 할 수 있습니다 건강 보험 혜택 상실, 결혼 또는 이혼, 아기 출산, 새 집으로 이사 또는 임금 삭감과 같은 특별“자격 행사”. 그러나 HCSM을 사용하면 이미 다른 출처의 보험이 있더라도 언제든지 보험 가입에 가입 할 수 있습니다.

4. 그들은 건강한 생활 습관을 장려합니다

대부분의 HCSM이 요구하는 행동 표준은 단지 "성경"이 아닙니다. 그들은 또한 건강합니다. 거의 모든 HCSM은 흡연과 불법 약물 사용을 금지하거나 적어도 이러한 행동과 관련된 질병에 대한 보상을 거부합니다. 대부분의 회원은 다른 위험한 활동을 피해야합니다. “성경 그리스도인 결혼”이외의 성행위를 금지하더라도 성병의 위험을 줄일 수 있습니다.

또한 일부 HCSM은 라이프 스타일과 질병 예방에 특히 중점을두고 있습니다. 예를 들어, Medi-Share는 건강한 혈압, 체질량 지수 및 허리 둘레를 유지하는 회원에게 주가 할인을 제공합니다..

일부 HCSM은 심장병이나 당뇨병과 같은 특정 생활 습관 관련 질병이 있거나 위험에 처한 가입자에게 개인화 된 건강 코칭을 제공합니다. 이 프로그램은 금연, 운동 프로그램 준수 또는 스트레스 해소와 같은 특정 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 종종이 서비스에 대한 추가 요금이 부과됩니다.

5. 그들은 믿음을 기반으로합니다

많은 HCSM 사용자에게있어 가장 큰 매력 중 하나는 믿음에 대한 관심입니다. 이러한 조직은 의료 비용을 충당하는 데 도움이되지 않습니다. 그들은 또한 신념을 공유하는 다른 사람들과 회원을 연결합니다. 많은 경우 만성 질환을 앓고있는 회원은이 어려운시기를 겪도록 돕기 위해 돈뿐만 아니라 다른 회원들로부터 지원과기도를받습니다..

그러나 HCSM의 믿음에 기반한 본질은 또한 그룹의 종교적 신념을 공유하는 사람들에게만 열려 있음을 의미합니다. 대부분의 경우, 그들은 교회를가는 그리스도인이어야합니다. 다른 신앙을 가진 사람들에게 공개되는 소수의 HCSM조차도 회원들이“기독교”또는“성서적”생활 양식을 유지해야합니다.

건강 관리 공유 부처의 단점

어떤면에서 HCSM은 건강 보험보다 더 많은 일을 할 수 있습니다. 그러나 다른 방법으로는 훨씬 적게 수행합니다. 보험 규제법의 적용을받지 않기 때문에 보험 회사와 동일한 보험 혜택을 제공 할 필요는 없습니다. 또한 그들이 제공하는 보장에 대해 동일한 보장을 제공 할 필요는 없습니다. 그리고 이러한 보장이 없기 때문에 많은 의사와 다른 의료 서비스 제공자들이 이해하기를 주저합니다.

1. 기존 조건은 일반적으로 보장되지 않습니다

위에서 언급 한 바와 같이, HCSM은 기존 조건을 다룰 필요는 없으며 대부분 그렇지 않습니다. 그들이 비용을 낮추는 방법 중 하나는 가장 값 비싼 의학적 요구를 가진 사람들이 청구를 할 수 없도록하는 것입니다. 불행히도, 이것은 건강 보험이 가장 필요한 사람들을 배제합니다.

건강 상태가 양호하다고 생각하더라도 일부 HCSM은 기존 상태가 무엇인지 광범위하게 해석하기 때문에 충분하지 않을 수 있습니다. 예를 들어 WellSteps의 게스트 블로거는 Medi-Share가 생애 첫 55 년 동안 증상이 없었음에도 불구하고 신장 상태에 대한 그의 주장을 다루기를 거부했다고 말합니다. 마찬가지로 PeopleKeep에 대한 논평자는 그녀의 남편이 한 번 디스크 손상을 입었 기 때문에 Liberty Health는 평생 동안 겪고있는 다른 문제를 다루기를 거부했다고 말했습니다. 달라스에있는 이비인후과 전문의는 텍사스 메디슨 (Texasian Medicine)에 말했다..

암조차도 기존 상태로 간주 될 수 있습니다. 지난 몇 년 동안 어떤 형태의 암에 걸렸다면 몇 가지 계획에 따라 암에 대한 보험이 거부됩니다. 다른 사람들은 계획에 가입 한 후 1 년 이내에 진단 된 암에 대한 보험 적용을 거부합니다. 가입 한 시점에 "기존"이었기 때문입니다. 이론적으로 HCSM은 고혈 중 콜레스테롤과 같은 증상이 나타난 경우 심장병에 대한 보상을 거부 할 수도 있습니다..

많은 계획은 또한 임신을 기존 상태로 취급합니다. HCSM에 가입 할 때 이미 임신 한 경우 태아 관리 또는 출산 비용은 부담하지 않습니다. 기존 상태의 어린이를 입양하는 경우 해당 상태에 대한 치료는 보장되지 않습니다.

2. 다른 범위는 제한되어 있습니다

HCSM이 커버하기를 거부하는 것은 기존의 조건 만이 아닙니다. 이러한 플랜은 ACA 요건에서 면제되기 때문에 많은 플랜이 다음과 같이 ACA가 필수로 간주하는 진료를 보장하지 않습니다.

• 정신 건강 관리
• 약물 남용 치료
• 몇 달 이상 처방약이 필요합니다
• 검진
• 예방 접종
• 정기 건강 검진

보장되는 것들에 대해서도 대부분의 HCSM은 보장을 특정 총량으로 제한합니다. 이는 치명적인 건강 비용으로부터 당신을 보호하기 위해 건강 보험의 전체 포인트를 취소합니다. 예를 들어, 단일 질병에 대해 500,000 달러의 보험 한도는 필요한만큼 들릴 수 있습니다. 그러나 심각한 건강 문제가있는 경우, 놀라 울 정도로 짧은 시간 안에 그 금액을 쉽게 낼 수 있습니다. 따라서 Christian Healthcare Ministries의 최상위 Brother 's Keeper 계획과 같이 무제한 보장을 제공하는 소수의 HCSM 계획 중 하나를 선택하지 않으면 첫 $ 500,000 이후 모든 비용을 부담 할 수 있습니다..

3. 그들은 HSA와 함께 작동하지 않습니다

많은 사람들이 보험료가 높은 보험 플랜과 같은 회사에서받는 HSA (Health Savings Account)를 사용하여 의료 비용을 절약합니다. 기운찬. HSA에 세전 비용을 절약하고 건강 보험이 적용되지 않는 비용을 지불하는 데 사용할 수 있습니다. 예를 들어,이 금액은 공제액, 자기 부담금 및 치과 또는 시력 관리와 같은 보장되지 않은 비용에 사용할 수 있습니다.

이것은 합법적 인 경우 HSCM의 적용 한도를 처리하는 좋은 방법입니다. 그러나 자격이되는 공제액이 높은 건강 보험이 적용되는 경우에만 HSA를받을 수 있습니다. HCSM은 보험이 아니므로이 두 계획을 함께 사용할 수 없습니다.

HCSM에 가입 할 때 HSA가 이미있는 경우 의료 비용으로 HSA를 계속 사용할 수 있습니다. 그러나 기존의 공제액이 높은 보험 정책을 유지하지 않으면 HSA에 새로운 기여를 할 수 없습니다.

4. 보험료는 세금 공제 대상이 아닙니다

소득세에 공제를 항목 화하면 조정 총소득의 10 %를 초과하는 의료비를 공제 할 수 있습니다. 여기에는 치료에 소비하는 금액뿐만 아니라 건강 보험료에 지출하는 금액이 포함됩니다.

그러나 HCSM은 보험이 아니므로 월별 비용은 보험료로 간주되지 않으며 공제 할 수 없습니다. HCSM을 사용하더라도 HCSM 자체에 속하는 비용은 아닌 경우에도 실제 건강 관리비를 공제 할 수 있습니다.

5. 일부 서비스 제공자는 수락하지 않습니다

HCSM 보험은 보험이 아니기 때문에 많은 의료 서비스 제공 업체는이를 사용하는 고객이 보험에 가입되지 않은 것으로 간주합니다. 그들은 자신을 돌보는 환자 인“자기 부담”환자로 취급하며 치료를받을 때 청구서를 전액 지불해야합니다. 때때로, 이는 HCSM 네트워크의 일부인 의료 제공자의 경우에도 발생합니다. 예를 들어, WellSteps 기사의 저자는 Medi-Share 네트워크에 속한 3 개의 병원이 자신의 치료에 대해 Medi-Share에 청구하지 않고 자기 부담을 요구했다고 말합니다.

전체 청구서를 선불로 지불하는 것은 환자, 특히 고가의 치료에 매우 부담이 될 수 있습니다. HCSM이 상환을 기대하더라도, 한 번에 청구서를 지불하기에 충분한 현금을 모으는 것이 항상 쉬운 것은 아닙니다..

때로는 환자의 문제의 시작일뿐입니다. 일부 HCSM은 의사가 직접 청구서를 제출하는 것을 선호하며, 자기 부담이있는 경우 상환 받기가 매우 어렵습니다. WellSteps의 저자는 자신이 스스로 지불해야한다고 주장하는 Medi-Share를 받으려고“끝없는 서류 전투에 갇혔습니다”라고 말합니다. 산을 채우고 제출 한 후에도 그는 몇 달을 기다린 후에도 상환을받지 못했습니다. PeopleKeep의 여러 의견자는 동일한 문제가 발생했다고 말합니다..

어떤 경우에는 의사와 병원이 치료를 위해 HCSM에 청구하는 것을 거부하지 않고 환자로 환자를 받아들이기를 거부합니다. WellSteps의 저자는 이미 이식 전 평가에 15,000 달러를 지출 한 후 두 개의 신장 이식 센터에 의해 거절 당했다고 밝혔다. Borgen Magazine이 인터뷰 한 병원 장교 인 David Ansell 박사에 따르면, 이는 드문 일이 아닙니다. 보험이 없으면 치료 센터가 당신을 받아들이지 않기 때문에 미국에서 장기 이식을받는 것은 사실상 불가능합니다.

6. 법적 구속력이 없습니다

HCSM 보험에 포함 된 질병이 있다고 가정합니다. 기존 상태가 아니며 동작 제한을 무시하지 않습니다. 해당 연도에 대해 공제액을 이미 지불했지만 아직 보장 한도를 초과하지 않았습니다. 이 상황에서 HCSM은 의료비를 전액 지불해야하지만 보장되지는 않습니다..

HCSM 계약은 건강 보험과 달리 법적 구속력이있는 계약이 아니기 때문입니다. 대신, 모든 회원들이 서로 치료 비용을 지불하도록 돕는 것은“자발적 계약”입니다. Medi-Share는 심지어 웹 사이트에“우리는… 지불 약속을하거나 의료 청구서 지불을 보장하지 않습니다”라고 직접 밝힙니다.

HCSM이 다음과 같은 경우 법적 구제 조치가 없음을 의미합니다.

• 지불했다고 생각되는 청구를 거부
• 여러 번 제출 한 후에도 서류가 없기 때문에 청구서를 지불 할 수 없다고 말합니다.
• 이유없이 요금을 올립니다
• 귀하의 주장 중 일부가 미결 상태로 유지되면서 사업이 중단됨

HCSM이 귀하를 부당하게 대우했다고 생각 될 경우, 대부분의 HCSM에는 공식적인 항소 절차가 있습니다. 그러나 이러한 호소는 순전히 내부적입니다. 그들은 주법이나 지방 법에 의해 백업되지 않습니다. 항소가 기각되면 유일하게 상환 할 수있는 소송은 승리에 대한 확신이없는 고비용의 소송입니다.

건강 관리 공유 부서로부터 혜택을받을 수있는 경우

HCSM이 보험과 동일한 혜택을 제공하지는 않지만, 이것이 보험 가치가 없다는 것을 의미하지는 않습니다. 그들은 어떤 이유로 든 전통적인 보험 계획을 사용할 수없는 사람들을 위해 일종의 안전망을 제공 할 수 있습니다.

다음과 같은 경우 HCSM이 유용 할 수 있습니다.

• 직장에서 저렴한 보험을받을 수 없음. 이것은 실업자, 자영업자, 학생 또는 배우자의 직장 계획에 포함되지 않은 재택 배우자 인 경우에 적용될 수 있습니다. 작업 비용을 통해 지불 할 수있는 것보다 더 많은 비용을 귀하에게 제공 할 수있는 경우에도 적용될 수 있습니다.
• 보조금을받을 자격이 없다. 직업을 통해 저렴한 보험을받을 수없는 많은 사람들은 Health Insurance Marketplace에서 저렴한 보조금 플랜을받을 수 있습니다. 그러나 소득이 너무 높거나 너무 낮 으면 Obamacare 보장 격차에 해당하는 경우 보조금을받을 수 없습니다. 그리고 배우자가 고용 된 경우, 귀하와 귀하의 자녀는 가족 결함으로 인해 자격을 갖추지 못할 수 있습니다.
• 정부 프로그램 자격이 없습니다. Medicare 또는 Medicaid와 같은 정부 계획을 통해 보험을받을 수있는 경우 HCSM보다 저렴한 비용으로 더 많은 혜택을 제공합니다. 실제로, 많은 HCSM에서는 신청하기 전에 어떤 형태의 정부 지원도받을 자격이 없는지 확인해야합니다. 이 상태를 필요로하지 않는 계획조차도 다른 보조를 받고 있다면 우선 그에 의존하고 HCSM을“보조”진료의 출처로만 사용해야한다는 것입니다.
• 당신은 심각한 건강 문제가 없습니다. HCSM은 기존 조건의 비용을 부담하지 않으며, 가장 광범위한 정의를 사용하여 기존 조건을 결정하는 경향이 있습니다. 평생 동안 폐에 문제가 있었다면 지금 당장 진단 된 문제가 없더라도 HCSM이 앞으로 겪는 폐 관련 문제를 다루지 않을 가능성이 높습니다.
• 플랜의 라이프 스타일 표준을 충족 할 수 있습니다. 대부분의 HCSM의 경우, 이는 성명서에 서명하고 정기적으로 교회에 참석하며 결혼 이외의 성적인 관계를 갖지 않는 것을 의미합니다. 또한 담배와 건강 보험으로 간주되는 다른 모든 것을 피해야합니다.

이러한 요구 사항 중 하나라도 적용되지 않으면 HCSM이 비용을 절약하지 못할 수 있습니다. 그러나 5 개를 모두 만나면 적어도 계속 만나는 한.

최종 단어

HCSM은 건강 보험과 다릅니다. 실제로 HCSM 웹 사이트를 방문하면“이 계획은 보험이 아닙니다.”라는 면책 조항이 나타납니다. HCSM은 보험과 동일한 제한이 없으며 동일한 혜택도 제공하지 않습니다..

이 때문에 보험의 대안으로 HCSM을 선택하는 것은 좋은 생각이 아닙니다. 돈을 절약 할 수는 있지만 가장 중요한 직업 보험은하지 않습니다 : 치명적인 건강 비용으로부터 보호.

저렴한 건강 보험을 찾고 있다면 가장 좋은 방법은 일반적인 소스를 먼저 사용하는 것입니다. 직업을 통해 보험 플랜을 얻는 데 드는 비용을 살펴보고, 너무 비싸면 Health Insurance Marketplace에서 찾을 수있는 것을 보거나 다음과 같은 회사를 통해 단기 보험 혜택을 받으십시오. 민첩한 건강 보험. 그러나 어디에서나 확인했지만 저렴한 요금제를 찾을 수없는 경우 HCSM은 관리 가능한 가격으로 최소한의 보험 혜택을 제공 할 수 있습니다.

HCSM을 사용한 적이 있습니까? 있다면, 경험이 긍정적이거나 부정적 이었습니까??