퇴직 기금은 얼마나 잘 계획되고 투자됩니까?

은퇴 계획을 판단하는 네 가지 방법은 다음과 같습니다.

1. 투자 선택

401k는 몇 개의 펀드를 제공합니까? 선택할 자금이 많거나 몇 개입니까? 퇴직 플랜이 제공하는 옵션이 많을수록 더 나은 선택입니다. 많은 현대 계획은 많은 ETF 선택을 제공합니다. 나는 당신이 투자하고있는 것을 정확하게 식별 할 수있는 명확한 컷 펀드를 제공하는 펀드 회사를 선호합니다. 이것은 저 위험이나 보통 펀드와 같은 타이틀을 가진 일반 펀드에 투자하는 것보다 낫습니다. 이와 같은 자금은 당신이 무엇을 사고 있는지 전혀 모릅니다. 펀드 매니저가 펀드의 명시된 목표를 실제로 따르기를 희망해야합니다..

2. 청구되는 수수료

아시다시피, 비용은 투자 포트폴리오의 수익을 파괴 할 수 있습니다. 이는 401k 요금제에도 적용됩니다. 펀드 회사는 퇴직 계획에서 수수료를 가장 많이 처리하여 대부분의 사람들이 얼마나 많은 돈을 받고 있는지 전혀 알지 못하도록합니다. 일부 펀드 회사는 기술적으로“비용”으로 분류하지 않는다는 다른 수단보다 비용이 훨씬 많이 들더라도 비용을 1 % 이하로 표시합니다. 이러한 비용 외에도 많은 고용주는 퇴직 계획의 운영 비용을 직원들에게 전달하여 고용주가 법안에 대해 부담을 느끼지 않도록합니다. 비용은 종종 모든 플랜 참여자들에게 분배됩니다. 또한 고문의 커미션은 종종 계획 참여자를 희생하여 고문을 계획하기 위해 고액의 커미션을 지불하는 자금을 피하십시오..

3. 회사 경기

401k의 가장 큰 장점은 고용주가 제공하는 일치하는 구성 요소입니다. 귀하의 기여금 중 몇 퍼센트가 고용주와 일치합니까? 계획이 모든 직원에게 공평합니까? 고위급 직원이 저급 직원보다 더 높은 비율의 매칭을 받습니까? 넉넉한 매칭 계획을 통해 매년 기부 금액을 극대화 할 수 있습니다. 또한 목표에 더 가까이 다가가는 데 도움이됩니다. 불일치 한 매칭 계획은 자신의 Roth IRA를 시작하는 것에 비해 401k에 대한 투자가 나쁜 생각처럼 보일 수 있습니다..

4. 기금 실적

귀하의 포트폴리오에서 자금의 성과는 은퇴 꿈을 꾸거나 만들 수 있습니다. 귀하의 플랜 제공자는 Morningstar 및 Kiplinger와 같은 평판이 좋은 대행사에 의해 순위가 높은 기금을 제공합니까? 아니면 플랜 제공 업체가 주식 시장을 지속적으로 하회하는 개 자금을 제공합니까? 지난 5-10 년 동안 펀드의 성과를 점검하십시오. 경쟁사와 비교하여 시장이 발전하고 하락하는 동안 어떻게 유지되었는지 확인하십시오.

고용주의 401k 순위는 어떻게됩니까??

(사진 제공 : urban_data)