공인 투자자가되는 방법-정의 및 요구 사항

투자 할 때 처음으로 돈이 거절 된 것을 기억합니다. 나는 개인적으로 알고있는 돈이 많은 대출 기관에 다가갔습니다..

"죄송합니다."그가 말했다. "공인 투자자로부터 만 자금을받을 수 있습니다."

잠시 후, 나는 약간의 인증이라고 가정하여 어떻게 인증을 받는지 물었다. 그는 내가 예의 바르게 내가 부자라고 자격이 없다고 말했다.

그것은 문지름입니다. SEC (Securities and Exchange Commission)는 부유 한 사람들 만 덜 규제 된 투자에 투자 할 수 있지만 종종 최고의 수익을 제공하는 투자입니다. 보호와 규제에는 비용이 따른다.이 경우 그 비용은 일부 투자는 가장 정교한 투자자 만 이용할 수 있다는 것이다.

공인 투자자로서 자격을 갖춘 사람, 중요한 이유 및 오늘날 그 훌륭한 지위에 도달하기 위해 취할 수있는 조치는 다음과 같습니다..

공인 투자자 란??

“공인 투자자”라는 용어는 1933 년 증권법의 규정 D에 의해 만들어졌습니다. 개인의 경우 공인 투자자는 다음 중 하나를 갖는 것으로 정의됩니다.

1. 1 차 거주지가 포함되지 않은 순 가치가 100 만 달러 이상이거나
2. 지난 2 년간 각 개인의 연간 소득이 $ 200,000 이상 (결혼 한 부부의 경우 $ 300,000) 및 올해의 비슷한 수입 기대

2010 년 Dodd-Frank Act까지는 1 차 거주지가 공인 투자자 자격을 얻기 위해 순자산으로 계산되었습니다. 대 불황의 여파로, 이것은 더 이상 사실이 아닙니다. 요즘 주 거주지는 순자산으로 계산할 수 없지만 수중 모기지가 있으면 계산할 수 있습니다. 이 경우 주택 가치 이상의 대출 금액이 순 가치에서 공제됩니다. HELOC가있는 경우 책임으로 간주됩니다.

은행, 법인 및 자선 단체도 고유 한 요구 사항을 갖춘 공인 투자자 자격을 얻을 수 있습니다.

두 투자자의 이야기

이 순 가치 분석이 실제로 어떻게 보이는지 다음과 같습니다..

결혼하지 않은 두 친구 인 웬디와 윌리엄을 생각해보십시오. 둘 다 경력에서 비교적 성공적이었으며 전통적인 회계 표준에 따라 순자산은 백만 달러가 넘습니다..

그러나 그중 하나만이 공인 투자자 자격이 있습니다. 순자산의 비교 방법은 다음과 같습니다.

총 순자산은 비슷하지만 윌리엄의 순자산 중 더 많은 것이 그의 주요 거주지이며 웬디보다 투자 가능한 자산이 적습니다. 결과적으로 Wendy는 William과는 전혀 다른 투자에 접근 할 수 있습니다..

공인 투자자가 이용할 수있는 투자?

공인 된 투자자는 SEC의 정상적인 엄격성에 영향을받지 않으면 서 최소한의 규제 된 투자에 투자 할 수 있습니다..

많은 헤지 펀드, 사모 펀드 및 벤처 캐피탈 회사는 공인 투자자로부터 만 돈을받을 수 있습니다. 마찬가지로 많은 대출 기관은 승인 된 투자자로부터 자금을 조달하여 규제 준수를 최소화합니다. 그러한 예 중 하나는 크라우드 펀딩 웹 사이트입니다. Fundrise 및 Groundfloor와 같은 몇 가지 예외가 있지만 대부분은 공인 투자자로부터 자금을 조달합니다..

문제는 무엇입니까? 문제가됩니까? 규제가 적은 투자는 실제로 공개적으로 사용되는 투자보다 더 나은 성과를냅니다?

많은 사람들이 그렇습니다. 특히 사모 펀드 펀드는 시장을 강타한 강력한 기록을 자랑합니다. '미국 투자위원회 (American Investment Council)'의 2018 년 공적 연금 연구 (Public Public Study)는 연금 기금 163 개를 분석 한 결과, 사모 펀드 기금이 연금에 대해 매년 평균 8.6 %를 반환 한 반면, 공모 펀드는 6.1 % 만 반환 한 것으로 나타났습니다. 채권을 주로 포함하는 채권 소득 5.3 % 반환.

인가 된 투자자를“인증”하는 사람?

인가 된 투자자에 대한 SEC의 규칙 중 하나는 정부 기관이 인증을 발행하도록 요구함으로써 관료적 부풀림에 추가되지 않는다는 것입니다. 대신, 투자자는 투자자에게 자격을 부여하기 위해 투자 발행자에게 있습니다.

인증을 받기 위해 누구와 통화해야하는지에 대해 어려운 대출 기관에 물었을 때 그는“나”라고 대답 할 수있었습니다. 내가 공인 투자자 자격을 주장했다면 그것을 증명하는 것은 그의 책임이었을 것입니다. 몇 년 동안의 세금 신고서 나 개인 재무 제표 및 내 순자산을 증명하는 기타 서류 등 증거를 제공해야했을 것입니다..

그가 공인 투자자로서 나의 지위를 확인하지 못하고 투자에서 돈을 잃어 버렸다면 그는 SEC에 클레임을 제기 할 위험이 있습니다. 그 준수 실패는 그를 투자자로서 개인적으로 SEC 벌금과 책임 모두에게 부과 할 것입니다.

공인 투자자 상태에 도달하는 7 가지 방법

어떤 방식으로, 공인 투자자 상태는 부자와 다른 사람 사이의 구분선 역할을합니다.

공인 된 투자자로 자격을 갖추기에 충분한 수입과 자산을 창출하고 그에 따라 더 많은 투자를 이용할 수있게하려는 경우 7 가지 전략이 있습니다. 효과를 극대화하기 위해 7 가지 작업을 모두 수행 할 수 있지만 첫 단계로 한두 가지만으로 자유롭게 시작할 수 있습니다..

1. 고소득 트랙으로 전환

현재 커리어 트랙의 한도는 어디입니까?

많은 일자리는 소득 측면에서 너무 높아질 수 있습니다. 예를 들어 아내가 학교에서 일할 때 많은 친구들이 교사입니다. 그들은 미국에서 공립학교 교사로 시작한 후, 전체 주택 및 비행 혜택을 제공하면서 국제 교사가되어 실효 소득을 배가했습니다..

그러나 그들은 현재 커리어 트랙에서 소득 한도에 도달했습니다. 교육의 세계에서 한도를 높이려면 교장, 교장 및 학교장의 고임금 직책이 포함 된 행정 경력 트랙으로 전환해야합니다. 그 엘리베이터 트랙의 각 층마다 소득이 증가합니다.

소득 증가 가능성이 높은 경력을 쌓고 있다면 첫 번째 단계는 단순히 다음 수준에 도달하기 위해 인상 또는 승진을 얻는 것입니다. 당신이 그것을 요구하기 전에 당신의 가치를 입증해야하기 때문에 상사에게 인상을 요구하기위한 토대를 마련하십시오.

커리어 트랙의 끝이 가까워지면 새로운 트랙으로 넘어가십시오. 그러나 그러한 극적인 변화를 만들기 전에, 가능한 방향에 대한 아이디어를 브레인 스토밍하기 위해 가능한 많은 사람들과 대화하십시오. 당신의 친구와 가족들은 당신을 잘 알고 있으며, 그들의 조언은 무료이기 때문에 좋은 출발점이됩니다. 그러나 의사 결정을 돕기 위해 직업 상담사와 대화하는 것도 고려해야합니다.

중요한 삶의 변화이므로 새로운 직업 선택을하기 전에 다음 단계를 수행하십시오..

물론, 한 달에 수백 달러를 절약하고 40 년 동안 복리 수익을 활용하여 백만장자가 될 수 있습니다. 또는 더 많은 시간을 벌고 더 많은 투자를하며 공인 된 투자자 상태에 도달 할 수 있습니다.

2. 소득이 적은 곳에 살면서 나머지를 투자하십시오.

소득이 아무리 많아도 돈을 1 달러 씩 쓰면 부자가되지 않습니다.

더 높은 소득을 올리는 것이“불법”으로 작용한다면, 더 많은 돈을 저축하기위한 예산 책정은“방어”로 작용합니다. 누수를 예방하는 것으로 생각하십시오. 지출을 줄이면 더 많은 비용을 절약하고 투자하고 부를 더 빨리 쌓을 수 있습니다.

저의 목표는 아내의 소득에 따라 생활하고 투자하는 것입니다. 목표 저축률은 가정 소득의 절반 인 50 % 정도입니다. 실제 생활이 지저분하고 예측할 수 없기 때문에 항상 그런 식으로 해결되는 것은 아닙니다. 그러나 예산으로 시작.

적극적인 예산 책정의 첫 단계는 대부분의 예산이 실패하는 이유를 이해하는 것입니다. 예산의 누수를 막기 시작하여 월 소득의 더 많은 부분이 저축 및 투자로 이어질 수 있습니다..

출혈을 멈춘 후에는 저축 및 투자를 자동화하여“보이지 않고 마음에 두지 마십시오”. 징계에 의존하지 않고 매월 저축 및 투자를 백그라운드에서 수행 할 수 있습니다..

그리고 당신이 제 아내와 제가하는 일을 반영하는데 관심이 있다면,이 단계들을 시도하여 단일 소득 가정으로 전환하십시오.

3. 다양한 주식 포트폴리오에 투자

모든 변동성에 대해 주식 시장은 돈을 투자하기 가장 좋은 장소 중 하나입니다.

주식 투자에 익숙하지 않은 경우 주식 투자 전략의 개요부터 시작하십시오. 처음에는 영리하거나 시장을이기려고하지 마십시오. 나중에 당신은 공상을 좋아하는 공인 투자자 일 때 그렇게 할 수 있습니다. 대신, 달러 비용 평균화, 저비용 인덱스 펀드에 대한 투자, 여러 지역, 시가 총액 및 부문의 다각화와 같은 위험을 줄이는 방법을 찾으십시오..

장기적으로 주식은 거의 모든 유형의 투자를 능가합니다. 다양한 선진국에서 지난 145 년 동안의 수익을 분석 한 2017 년 연구에서 분석가들은 주식이 채권과 단기 법안을 직접 이겼 음을 발견했습니다..

더 나은 성과를 보인 유일한 투자는? 임대 부동산.

4. 투자 속성 구매

임대 부동산의 아름다움은 투자자들이 지속적인 소득과 장기적인 감사로 이익을 얻는다는 것입니다. 두 가지 모두 주목할 가치가 있으며 공인 된 투자자 상태에 도달하는 데 도움이됩니다..

임대 부동산의 또 다른 이점은 투자자가 다른 사람의 돈을 활용하여 자금을 조달 할 수 있다는 것입니다. 재산을 $ 100,000에 구입하고 그 중 90 %를 재원으로 조달하면 투자액은 $ 10,000에 불과하지만 재산의 전체 가치를 바탕으로 평가를받습니다. 내년에이 숙박 시설이 역사적으로 합리적인 4 %의 가치를 인정한다고 가정 해보십시오. 재산 가치가 $ 4,000 또는 $ 10,000 투자의 40 % 상승.

부동산 투자자는 또한 감가 상각에서 수리 및 관리 공제에 이르기까지 20 %의 통과 공제에 이르기까지 세금 혜택의 혜택을받습니다. 파이낸싱 비용조차도 공제 가능.

물론 모든 것이 거꾸로 된 것은 아니거나 모든 사람들이 임대 부동산에 투자했을 것입니다. 매월 인덱스 펀드에 주차하는 돈과 달리 임대 부동산에 투자하고 수익을 얻으려면 지식과 기술이 필요합니다. 인덱스 펀드에 투자 한 돈과 달리 임대료도 관리해야합니다..

부동산은 비용이 많이 들고 시간이 오래 걸리기 때문에 악명 높은 액체입니다. 즉각 주식을 팔 수있는 능력과는 대조적으로, 더 많은 사람들이 주식에 투자하는 이유를 알 수 있습니다.

비상 자금을 저장하고 주식에 투자하기 시작한 후에 부동산을 Tier 2 투자로 고려하십시오. 당신은 또한 부동산 투자 학생이되기 전에 수동 소득에 투자하는 다른 방법을 찾고 싶을 수도 있습니다.

5. 부업 시작

세계에서 가장 부유 한 사람들은 의사 나 변호사, 심지어 기업 관리자가 아니라 기업가입니다. 기업 관리자가 대답하는 사업을 시작한 사람들.

그렇다고 직장을 그만두고 퇴직 계좌를 비우고 모든 것을 사업 시작에 쏟아야한다는 의미는 아닙니다. 정규직으로 일하는 동안 비즈니스를 시작하기위한 이러한 전략으로 시작하십시오..

결국 오늘날의 디지털 비즈니스 세계에서 최소한의 돈과 시간으로 비즈니스를 시작하는 것이 그 어느 때보 다 쉬워졌습니다. 비즈니스에 따라 오버 헤드 또는 시작 비용과 같은 물리적 공간, 직원, 장비 등이 필요하지 않을 수 있습니다..

사이드 허슬을 시작한다는 아이디어가 마음에 들지만 무엇을 추구해야할지 모르겠다면, 여기에 18 가지 사이드 비즈니스 아이디어가 있습니다. 그중 하나는 고소득 및 공인 투자자 자격에 대한 귀하의 항공권 일 수 있습니다.

6. 세금 부담을 최소화하십시오

사람들은 세금을 적게 내기 위해 끝없는 전략을 사용하는 부자에 대해 불평하는 것을 좋아합니다. 그리고 그들은 옳습니다. 부자들은 무언가에 있습니다. 세금으로 잃은 돈은 바로 잃어버린 돈입니다. 샘 삼촌에게 잃어버린 소득이 많을수록 부자가되기 위해 더 적게 넣을 수 있습니다. 부자를 너무 빨리 비난하기 전에 공인 투자자로서 그들 중 하나가 되려고 노력한다는 것을 기억하십시오.

IRA를 열고 은퇴에 면세로 투자하는 것으로 시작하십시오. 고용주가 401 (k) 또는 이와 유사한 퇴직 프로그램을 제공하는 경우, 기부 한도가 IRA보다 몇 배나 높으므로이를 활용하는 것이 좋습니다. 많은 고용주들이 상응하는 기부금을 제공하기도합니다. 세금 재청구에 세금이 부과되므로 조기 분배를 피하십시오..

소득세를 최소화하기 위해 세금 부담을 최소화하기위한 다른 전략을 읽으십시오.

7. 수동 소득 누적 유지

수동 소득은 개인 금융의 성배입니다. 자고 있거나, 아이들과 시간을 보내거나, 여행을하거나, 친구를 사귀는 동안에도 돈이 들어옵니다. 퇴직을위한 궁극적 인 재정 목표는 9 대 5 직종의 유효 소득을 수동 소득으로 대체 할 수있는 능력에 달려 있습니다..

임대 부동산은 수동 소득을 창출 할 수있는 유일한 옵션과는 거리가 멀습니다. 배당금에서 채권, 로열티, 크라우드 펀딩 웹 사이트에 이르기까지 수동 소득을 얻는 다른 방법이 많이 있습니다.

"평균 백만장자는 7 개의 수입원을 가지고있다"는 옛말이 있습니다. 그것은 데이터 중심의 사실이 아닌 격언입니다. 내가 아는 한, 그 특정 숫자를 뒷받침하는 과학적 연구는 없습니다. 그러나 많은 수입원이 없지만 부유 한 사람들은 지속적으로 수입을 늘리고 다양 화하고 어떤 출처에 의존하지 않는 방법을 찾는 것이 사실입니다.

9 대 5 직업은 하나의 소득원입니다. 주식 포트폴리오의 배당금은 또 다른 것입니다. 옆모습이 있으면 또 다른 수입원이됩니다. 채권, 임대 부동산, 피어 투 피어 대출, 크라우드 펀딩 웹 사이트 또는 개인 메모에 투자하면 각각 서로를 제공합니다.

최종 단어

부자는 부자가된다. 그리고 그 이유 중 하나는 평범한 사람보다 더 나은 투자에 접근 할 수 있다는 것입니다.

그들과 합류하려면 중산층을 탈출하고 공인 투자자 상태에 도달해야합니다. 더 높은 급여 또는 기타 활동 소득을 벌면 부를 쌓는 데 도움이되지만, 소득을 창출하거나 감사하는 수동 자산에 투자하는 경우에만.

젊을수록 부 건설에 집중하기 시작할수록 공인 투자자 자격에 도달 할 확률이 높아집니다. 당신이 투자 할 $ 1,000 미만의 학생이라도 오늘날보다 부를 쌓기 시작하는 더 좋은 시간은 없습니다. 위의 전술 중 하나 또는 두 가지로 시작하여 부, 지식 및 두 가지 모두에 대한 식욕을 쌓을 때 점차적으로 더 많이 다루십시오..

공인 투자자 상태에 도달하기위한 계획은 무엇입니까?