대상 날짜 뮤추얼 펀드-퇴직을위한 장단점

2008 년과 2009 년에, 많은 목표 날짜 펀드 투자자들은 잘 계획된 "미끄럼 경로"가없는 펀드는 예상 퇴직 직전 몇 년 안에 주식에 위험에 노출 될 수 있다는 점을 알게되어 재산을 잃었습니다. 목표 날짜 펀드의 설계 방식과 장점 및 단점을 알고 있다면 포트폴리오에 가장 적합한 목표 날짜 펀드를 선택할 수 있습니다.

대상 날짜 기금이란??

간단히 말해, 목표 날짜 기금은 특정 연도를 기금의 만기 목표로 선택할 수있는 뮤추얼 펀드입니다. 예를 들어, 2050 목표 날짜 펀드는 2050 년에 은퇴 할 것으로 예상하고 펀드 관리자는 포트폴리오의 자산 할당을 적절히 조정합니다. 이론적으로, 펀드는 초기 축적 단계에서 주식에 ​​많이 투자 될 것이며, 목표 일이 가까워짐에 따라 나중에 현금과 채권으로 전환 될 것입니다. 대부분의 대상 날짜 펀드는 채권, 국채, 현금과 같은 고정 수입 증권으로 구성된 포트폴리오로 구성되며 소량의 주식이 추가 성장을 위해 할당됩니다..

대상 날짜 펀드를 선택하는 이유?

1. 그들은 유지 보수가 매우 적습니다.. 이러한 투자의 "손상"특성을 통해 주식 시장의 일상 위험에 자신을 제출하지 않고도 자신의 할당에 자신감을 가질 수 있습니다.
2. 거의 즉시 다양한 포트폴리오가 제공됩니다. 목표 날짜 기금은 국제적으로 그리고 많은 경제 부문에 투자합니다. 또한 자산 종류의 다양성을 제공하므로 한 가지 유형의 투자, 하나의 시장 부문 또는 한 국가의 성공에 변화가 없습니다..
3. 당신은 주식에 대한 위험을 감수하는 가장 좋은 타이밍을 얻을 수 있습니다. 당신은 아마도 초보자에게 너무 위험하기 때문에 처음 시작할 때 주식에 많이 투자하지 않았을 것입니다. 그러나 초기 은퇴 계획은 종종 기회를 잡는 가장 좋은 시간이며, 목표 날짜 기금은 피하는 데 도움이됩니다. 노출 부족 투자 경력 초기에 주식에.

조심해야 할 것들

1. "글라이드 경로 확인," 이는 펀드 후반기에 펀드가 리스크에 따라 축소되는 방식에 대한 월스트리트의 용어입니다. 당신은 이상적으로 10 년마다 일어나는 급격한 변화가 아닌, 매년 조정되는 부드러운 길을 찾고 있습니다. 대상 날짜 펀드는 포트폴리오를 자주 모니터링 할 필요는 없지만 경제가 나빠질 때 조정을 염려하는 펀드를 선택하고 싶지 않음을 의미합니다..
2. 항상 뮤추얼 펀드와 함께 제공되는 비용과 수수료를 조심하십시오 - 거의 모든 투자. 가장 성공적인 장기 투자자는 시간이 지남에 따라 높은 비용이 포트폴리오의 이익을 크게 줄인다는 것을 알고 있습니다. 무부하 펀드를 찾고 투자 설명서를 확인하여 선택한 대상 날짜 펀드가 기본 펀드에 추가 투자 관리 수수료를 지불하지 않는지 확인하십시오. 이상적으로는 1 % 미만의 비용으로 목표 날짜 기금을 찾으십시오..

최종 단어

바라건대, 401k 또는 IRA에 기여하고 어린 나이에 퇴직 할 수있는 기회를 가지십시오. 그러나 특히 처음 시작할 때, 특히 서류가 직장에서 혜택 패키지의 한 부분에 불과한 경우 서류로 인해 당황하기 쉽습니다. 당신의 선택을 돌진함으로써 실수를 저 지르게 될뿐만 아니라, 20 대와 30 대가 어려운 결정을 내리고, 은퇴에 미치는 영향을 전혀 모르는 경우가 종종 있습니다..

목표 날짜 기금은 압력을 해제합니다. 원하는 퇴직 연령까지 몇 년이 남았는지 계산하면 수학을 수행하고 위험을 감수합니다. 특히 시장에 대해 처음 배울 때“손을 떼는”투자자라는 것은 부끄러운 일이 아닙니다. 글라이드 경로와 요금 확인과 같은 올바른주의를 기울이면 전문가를 편안하게 신뢰할 수 있습니다. 목표 날짜 기금을 사용하면 적시에 위험을 감수 할 수 있으며, 절약 할 수있는 전략적 계정으로 저축을 주차 할 수 있습니다.

목표 날짜 기금을 이미 선택 했습니까? 성공 사례를 공유하거나 나쁜 활공 경로를 넘어 서면 알려주십시오..