개인 대출을받는 7 가지 이유-혜택 및 고려 사항

재정적으로 책임이있는 사람들은 매일 구매할 때 신용 카드를 사용하고, 담보 대출을 통해 금융 차량을 구매하고, 모기지 대출을 통해 현금으로 지불하기를 꿈꾸지 않는 주택을 구매합니다.

담보 및 무담보 개인 대출은 점점 더 신중한 차용자에게 인기가 있습니다. Experian의 데이터에 따르면, 2018 년 2 분기 미국 개인 대출 잔고는 2,273 억 달러로 2017 년 2 분기보다 11.4 % 증가했습니다. 개인 대출 잔고 성장은 신용 카드, 학생 대출, 자동차 대출 및 모기지 잔액보다 빠릅니다. 10 % 미만으로 성장했습니다. Lending Club 및 SoFi와 같은 Fintech 신생 기업은 일반적으로 사용자 친화적 인 온라인 응용 프로그램을 가지고 있으며 빠른 자금을 제공하여 공간의 성장을 주도합니다..

개인 대출에 대한 소비자의 선호도는 놀라운 일이 아닙니다. 신용 카드 및 급여 담보 대출과 같은 대안과 비교할 때 무담보 개인 대출은 몇 가지 주요 이점이 있습니다. 덜 일반적이지만 안전한 개인 대출은 자격을 갖춘 차용자에게도 실질적인 가치를 지닙니다..

다음은 보안 및 무담보 개인 대출의 주요 이점과 이러한 대출 사용을 고려해야 할 주요 이유에 대해 자세히 살펴 봅니다..

개인 대출의 이점

왜 일반적인 대안보다 개인 대출을 선호해야합니까? 이러한 이점을 고려하되 주어진 상황에 이상적인 신용 상품은 차입 업체 신용, 수입, 자산, 우선 상환 기간 및 의도 된 대출 또는 신용 한도 목적 등 다양한 요소에 따라 달라집니다.

1. 신용 카드보다 높은 차입 한도의 가능성

소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)의 보고서에 따르면, 2017 년 소비자 신용 카드 시장 (2017 Consumer Credit Card Market)에 따르면, 2017 년의 평균 신용 라인 규모는 수퍼 프라임 차입 업체의 경우 1 만 달러 미만에서 1 차 차입 업체의 경우 약 6,500 달러, 서브 프라임 차입 업체의 경우 약 1,250 달러에 이릅니다..

각 카드의 지출 한도는 발급자 또는 카드 네트워크에 의해 정의 된 범위 내에 있으며, 카드 자격이 거의없는 신청자에게는 하한이, 자격이있는 신청자에게는 높은 한도가 있습니다. 예를 들어, 신용이 손상된 소비자를 위해 설계된 보안 신용 카드의 신용 한도는 가장 약한 신청자의 경우 $ 300에서 가장 강한 수의 경우 $ 5,000입니다. 연간 수수료가없는 현금 환급 신용 카드의 경우 한도는 $ 2,500에서 $ 10,000 사이입니다. '사파이어 보호 구역'과 같은 초 고급 여행 신용 카드의 경우 한도액은 $ 10,000에서 $ 50,000 사이입니다..

개인 대출 제공 업체와 마찬가지로 신용 카드 발급 기관은 여러 가지 요소를 사용하여 지출 한도를 설정합니다. 대부분 소비자 신용 보고서에서 나옵니다.

• 부채 비율
• 최근 파산 또는 연체
• 신용 조회시기 및 빈도 (신용 신용 풀)
• 다른 활성 신용 계정의 결제 패턴
• 소득 및 고용 내역
• 신용 점수

개인 대출 대출 한도는 신용 한도보다 관대합니다. 대출 한도는 대출 기관마다 다르지만 대부분의 개인 대출 기관은 대출 교장을 $ 25,000에서 $ 30,000로 상한으로합니다. 일부는 더 관대합니다. SoFi를 통해 자격을 갖춘 차용자는 단일 대출로 최대 $ 100,000를 신청할 수 있습니다.

2. 신용 카드보다 낮은 이자율의 가능성

개인 대출 이자율은 일반적으로 유사한 차용자의 신용 카드 이자율보다 낮습니다..

무담보 개인 대출 금리는 매우 자격이있는 차용자에게 APR 5 % 또는 6 %에서 시작합니다. 반면, 신청자의 강도에 관계없이 APR이 10 % 미만인 일반 APR 신용 카드를 찾는 경우는 거의 없습니다. 다수의 신용 카드는 12 개월, 15 개월 또는 심지어 21 개월 동안 지속되는 낮은 또는 무관심의 입문 제안이 있지만 도입 기간이 종료되면 요금이 10 %, 15 %, 20 % 이상으로 급등합니다..

3. 담보는 일반적으로 필요하지 않습니다

무담보 개인 대출은 차용인이 담보를 요구하지 않습니다. 무담보 대출에 대한 채무 불이행의 결과는 심각하지만 차량, 주택 또는 귀중한 가계의 상실은 그중 하나가 아닙니다..

4. 여러 신용 카드 계정보다 관리하기 쉬움

일시불로 자금을 조달 한 단일 고정 금리 개인 대출은 지출 한도, 이자율, 지불 기한 및 발행자 정책이 다른 여러 신용 카드 계정보다 관리하기가 훨씬 쉽습니다. 25,000 달러를 빌려야한다는 것을 알고 있다면, 한도 당 6,250 달러의 지출 한도를 가진 4 개의 신용 카드 대신 해당 금액의 단일 개인 대출을 신청하십시오.?

5. 예측 가능한 상환 일정

개인 대출은 고정 이율, 상환 조건 및 월별 지불을 포함한 할부 대출입니다. 승인을 받으면 매월 상환해야하는 금액, 매월 상환해야하는 금액, 대출 기간 동안의 총이자 비용을 정확하게 알 수 있습니다.

신용 카드 및 주택 담보 신용 라인과 같은 회전 신용 한도는 예측할 수 없습니다. 유일한 일정은 월별 지불 기한입니다. 필요한 최소 월별 지불액은 신용 이용률에 따라 다르며 이자율은 벤치 마크 요율에 따라 변경 될 수 있습니다.

6. 일부 대안보다 더 긴 상환 기간

대부분의 개인 대출은 2 년에서 5 년의 상환 기간을 갖지만 일부 보안되지 않은 개인 대출 제공 업체는 7 년 이상의 기간을 제공합니다. 급여 담보 대출 및 전당포 대출과 같은 인기있는 서브 프라임 대안은 훨씬 짧은 기간과 훨씬 높은 금리를 가지고 있습니다.

개인 대출을받는 주요 이유

개인 대출을 신청하는 가장 일반적인 이유 중 하나입니다. 대출 목적이 대출 규모, 요율 및 상환 기간에 영향을 줄 수 있다는 점에 유의하십시오. 허용되는 경우 대출을 확보하기 위해 담보를 배치하는 것은 금리를 낮추는 거의 확실합니다.

1. 기존 부채 상환

다수의 무담보 개인 대출은 다수의 기존 대출 또는 신용 한도를 단일 대출로 통합하기위한 명시적인 목적으로, 종종 낮은 이자율로 '부채 정리 대출'입니다..

부채 정리 대출 :

• 대체하는 다수의 신용 한도보다 관리하기 쉬움
• 고정 지불로 할부 대출이기 때문에 예측 가능
• 특히 신용 카드 부채를 통합 할 때 월별 지불액이 낮아질 수 있음

부채 통합 대출의 작동 방식

현재 최소 결제액이 한 달에 총 $ 800 인 4 개의 계정에 걸쳐 기존 신용 카드 부채가 20,000 달러라고 가정 해 보겠습니다..

원금이 $ 20,000 인 단일 보안되지 않은 개인 대출을 신청하거나 대출 기관이 원산지 수수료를 청구 할 경우 몇 퍼센트 포인트 더 많은 금액을 청구 할 수 있습니다. 대출금을 사용하여 네 개의 신용 카드를 즉시 지불하십시오. 그런 다음 남은 무담보 대출 기간 동안 고정 된 월 상환을합니다. 대출이 상환되면 첫 달에 시작된 부채 여정이 끝나고 그 4 개의 신용 카드 중 하나를 완전히 상환하지 못했을 것입니다..

부채 통합 대출에서 찾아야 할 것

이상적인 부채 정리 대출 :

• 연결 부채의 평균 금리보다 낮은 금리가 있습니다
• 연결 부채 총액보다 월별 지불액이 현저히 낮습니다 (대출 비율 및 기간의 기능입니다. 예를 들어, 5 년, 10 % APR의 $ 20,000의 무담보 개인 대출에 대한 월별 지불액은 약 $ 425 임) )
• 부채 정리 목표를 달성하기에 충분히 큰

2. 주요 일회성 구매 자금 조달

무담보 개인 대출은 다음과 같은 경우 주요 일회성 구매에 적합한 금융 솔루션 일 수 있습니다.

• 신용, 수입 및 기타 보험 인수 요소는 가장 저렴한 일반 신용 카드 APR보다 훨씬 낮은 이자율을 보장합니다.
• 0 % APR 프로모션 기간이 끝날 때까지 구매 대금을 지불 할 것으로 기대하지 않습니다 (일반 개인 대출의 경우 60 개월 이상에 비해 일반적으로 기간은 최대 21 개월입니다)
• 공급 업체가 신용 카드를받지 않습니다
• 귀하의 신용 한도는 전체 비용을 충당하기에 충분하지 않으며 다른 카드를 신청하고 싶지 않습니다

개인 대출을받을 수있는 일반적인 일회성 구매는 다음과 같습니다.

• 교통. 대리점에서 새 차나 중고차를 구입하는 경우, 안전한 차량 대출로 더 낮은 요금과 더 적은 월별 지불금을받을 가능성이 있지만, 개인 대출 거래에서는 안전하지 않은 개인 대출이 최선의 방법 일 수 있습니다 기존의 대출 기관은 직접 자금을 조달하지 않습니다. 대출 수익금을 사용하여 현금 인출 또는 은행 수표 문제에 자금을 조달 할 수 있습니다..
• 주택 개선. 담보 주택 담보 대출 또는 신용 한도를 충족시키기에 충분한 주택 담보가 부족한 경우 (최소 15 % 또는 85 %의 대출 대 가치 비율), 무담보 개인 대출이 금융에 대한 다음 내기 가장 좋은 방법 일 수 있습니다 부엌 개조와 같은 주택 개선 프로젝트. 매월 신용 카드 잔액을 전액 지불하는 한, 대출 수익금을 사용하여 자금 관련 계좌에 연결된 직불 카드 또는 보상 신용 카드로 프로젝트 관련 구매 자금을 조달 할 수 있습니다.
• 휴가. 한 번에 큰 휴가를 지불 할 수없는 경우 항공료와 호텔을 예약하기 전에 대출을 받고 나머지 수익금을 사용하여 여행 자체, 관광 명소 입장료, 레스토랑 등 여행 자체에서 발생한 비용을 충당 할 수 있습니다 식사와 기념품. 감당할 수없는 휴가를받는 것을 정당화하기 위해 개인 대출을 사용해서는 안되지만, 관리 가능한 월별 지불에 걸쳐 휴가 비용을 분산시키는 데 도움이 될 수 있습니다.

3. 예기치 않은 주요 경비를 충당하기

모든 대형 항공권 비용이 자발적인 것은 아니며 일부는 기다릴 수 없습니다. 예기치 않은 상황이 발생하면 빠른 자금 지원이 편리합니다. 다음과 같은 예상치 못한 일반적인 비용으로 개인 대출을 고려할 수 있습니다.

• 주요 의료비
• 자동차 보험이 적용되지 않는 긴급 차량 수리 (예 : 변속기 교체와 같은 고가의 작업)
• 긴급 주택 수리 (예 : 겨울 동안 고장난 용광로 수리 또는 교체)

많은 온라인 대금업자는 대출 제안을 수락 한 당일에 대출금을 조달하고 다른 온라인 대출 기관은 거의 항상 영업일 기준 2 일 이내에 자금을 조달합니다. 비용 발생 후 수일 내에 개인 대출을 구매하기 시작하면이자 비용이 발생하거나 지불 기한을 놓치기 전에 대출 자금이 제공되어야합니다..

또는 신용 한도가 허용되고 공급 업체가 신용 카드를 수락 한 경우-보상 신용 카드로 초기 비용을 지불 할 수 있습니다. $ 5,000 청구서에서 2 % 캐쉬백은 최대 $ 150.

4. 결혼식 자금 조달

결혼식은 기술적으로 일회성 이벤트이지만 긴급 주택 수리 또는 계획된 리모델링과는 다른 야수입니다. 대부분의 결혼식은 수개월의 계획과 준비가 필요하기 때문입니다. 주요 대도시 시장에서는 1 년 이상 음식 및 장소 예약이 필요합니다. 약혼 보석은 더 빨리 올 수 있습니다. 우리가 공식적으로 매듭을 묶기 18 개월 전에 아내의 약혼 반지를 샀습니다.

오늘 결혼 한 적이 있는데, 첫 결혼 관련 구매를하기 전에 개인 대출을받는 것을 진지하게 고려하고, 대출금을 보유하고 월별 지불금을 지불하기 위해 별도의 무료 당좌 예금 계좌를 개설하고, 그렇지 않은 경우에는 독점적으로 결혼 관련 구매. 상환을 관리 할 수있게하고 대출 잔액이 조기에 고갈되지 않도록 장기 대출 (60 개월, 가장 가능성이 높은)을 선택합니다.

5. 자녀를 입양하기

어린이는 일반적으로 비싸지 만 입양은 다음과 같은 상당한 선불 비용을 나타냅니다.

• 입양 부모와 부모를위한 여행 및 숙박
• 입양 부모 및 출생 부모에 대한 법적 수수료
• 입양아의 의료비

국제 입양에는 다음을 포함한 추가 비용이 포함됩니다.

• 대행사 수수료
• 시민권 신청 및 기타 관리 수수료

미국 입양 기관인 American Adoptions는 2010 년 초 평균 입양 비용이 4 만 달러에 달했다고보고했습니다. 원산지 국가에 따라 2012 년과 2013 년에 에티오피아에서 입양 된 어린이의 경우 국제 입양이 훨씬 저렴 해졌습니다..

결혼 계획과 마찬가지로 입양 과정은 몇 년 동안 계속 될 수 있습니다. 그리고 양부모를위한 연방 세금 공제는 종종 그 부담을 감당하지 못합니다. 2018 년에 IRS는 아동 당 $ 13,810의 입양 세 공제를 상쇄했습니다. 입양 비용이 최대 연방 세금 공제액을 능가 할 것으로 판단되면 개인 대출을 사용하여 예상 최종 비용과 최대 공제액의 차액을 빌려보십시오.

6. 세금 납부

분기 별 추정 세금 납부는 주 및 연방 세무 당국에 무관심 단기 대출입니다. 당신이 그러한 발전을 이루는 자금에이자를 지불해야하는 이유?

우선 현금 흐름이 그것을 요구하기 때문에. 해변 휴가 도시의 식당 또는 세금 준비 전문 회계사와 같이 불규칙하거나 계절에 따른 수입을 올리는 사업체 또는 단독 사업체를 운영하는 경우 4 월에 충분한 규모의 지불을 할 수있는 자금이 부족할 수 있습니다 , 6 월, 9 월 및 1 월.

명세서 마감일 또는 그 직후에 잔액을 전액 지불 할 것으로 예상되는 경우 한 가지 옵션은 신용 카드로 세금을 납부하는 것입니다. 그러나 여러 달에 걸쳐 0 %의 APR 판촉 기간이 연장되지 않으면 높은이자 비용으로 인해 장기적으로 신용 카드 세금 납부 사례가 약화됩니다. 저금리 개인 대출은보다 비용 효율적인 대안입니다.

7. 사업을 시작하거나 확장하려면

사업을 시작하거나 개인 사업자로 경력을 시작하기 위해 돈이 필요한 경우 상업 대출을 신청할 필요가 없습니다. 원금이 초기 시작 비용을 충당하기에 충분하다면 무담보 개인 대출은 괜찮습니다..

최고의 개인 대출 회사

개인 대출을 받기 전에 실사를하는 것이 중요합니다. 각 회사가 제공하는 용어를 살펴보고 귀하의 요구에 가장 적합한 것이 무엇인지 파악하십시오. 사용 가능한 최고의 개인 대출 기관은 다음과 같습니다..

SoFi

많은 개인 대출 회사와 달리 SoFi는 발신 수수료 나 선불 벌금을 부과하지 않습니다. 또한 이들은 최대 $ 100,000의 대출을 제공하는 유일한 회사 중 하나입니다. 2 년에서 7 년의 기간으로 필요에 맞는 상환 옵션을 선택할 수 있습니다. 그리고 직장을 잃는 경우 실업 보호 자격을 갖추어 일시적으로 지불을 일시 중지 할 수 있습니다.

SoFi 개인 대출에 대해 자세히 알아보십시오..

건방진 녀석

Upstart는 신용 점수보다 더 많은 사람이 있다고 생각합니다. 그렇기 때문에 대출 결정을 내릴 때 교육, 소득 잠재력 및 업무 이력도 고려해야합니다. 3 년 또는 5 년의 상환 계획을 선택할 수있는 옵션이 있으며 선불 페널티가 없습니다..

Upstart 개인 대출에 대해 자세히 알아보십시오..

대출 클럽

대출 클럽은 당신에게 개인 대출을 신청하고 몇 분 안에 결정을받을 수 있습니다. 이 P2P 대출 플랫폼을 통해 매월 고정 된 1 회 지불을 할 수 있으며, 이는 높은이자 부채를 통합하려는 모든 사람에게 좋습니다. Lending Club은 선불 페널티를 부과하지 않지만, 1 % ~ 6 %의 시작 수수료가 있습니다..

Lending Club 개인 대출에 대해 자세히 알아보십시오..

최종 단어

위의 내용은 개인 대출 형태로 새로운 부채를 취하는 가장 일반적인 정당화 중 하나이지만, 그렇게하는 것이 유일한 이유는 아닙니다..

실제로 최근에 온라인으로 개인 대출을 신청 한 경우,“대출 목적”드롭 다운 메뉴에서“기타”가 선택되어 있음을 확실히 알았습니다. 개인 대출 기관은 일반적인 사용 사례에 맞지 않는 대출을 고려할 의사가 있다는 점까지, 대출을받는 것만 큼 대출을 덮어 쓰는 것이 염려됩니다.

차용자에게는 좋은 소식입니다. 기본 신용 및 소득 자격 요건을 충족하고 원하는 것보다 적은 대출을 기꺼이 받아 들일 수있는 한, 대출 기관이 신청을 기꺼이 승인 할 가능성이 높습니다. 대출 수익금 사용 방법에 대해 생각할 시간.

개인 대출을 신청 한 적이 있습니까? 당신의 이유는 무엇입니까?