돈을위한 가장 안전하고 저 위험 투자

은행에 계속 쌓아두면 돈이 안전하고 필요할 때 사용할 수 있지만 오늘 금리로 많은 돈을 벌지 못합니다. 잔고가 계속 상승하고이자 지불이 불충분하게 유지됨에 따라 자금을 다른 종류의 투자로 옮기는 것이 더 나을지 궁금 할 것입니다.?

답은 돈을 저축하는 것에 부분적으로 달려 있습니다. 퇴직, 주식 (또는 주식과 다른 투자의 혼합)을 위해 저축 할 때 M1 금융, 그들은 장기적으로 최고의 수익을 제공하기 때문에 최선의 방법입니다. 그러나 긴급 자금 또는 개인 저축과 같은 단기 저축의 경우 다음과 같은 계정이 필요합니다 CIT 은행 필요할 때까지 돈을 안전하게 유지합니다..

찾아야 할 것

퇴직과 같은 장기적인 재정 목표를 위해 저축하는 경우 최우선 과제는 장기적으로 돈을 키우고 적절한 둥지 알을 만드는 것입니다. 몇 년 동안의 일반적인 추세가 상승하는 한, 당신의 일상적인 기복에 대해 크게 걱정할 필요가 없습니다..

그러나 다른 재정적 요구가 더 즉각적입니다. 예를 들어, 주요 의료비 나 홍수로 인한 집 손상과 같은 예상치 못한 비용을 지불하기 위해 긴급 자금을 마련해야합니다. 휴가, 새 차 또는 새 가구와 같이 비용은 크지 만 덜 긴급한 비용을 충당하기 위해 개인 저축이 필요합니다. 또는 결혼식이나 첫 집에서의 계약금과 같은 몇 년 안에 예상되는 비용을 절약 할 수 있습니다..

1 년에서 5 년 내에 활용하려는 단기 저축의 주요 목표는 다음과 같습니다.

1. 돈을 안전하게 지키십시오. 시장 변화와 특정 회사의 성과에 따라 주식이 크게 오르락 내리락 할 수 있습니다. 장기적으로 이러한 손실을 복구 할 수는 있지만 몇 년 내에 필요한 돈을 위해서는 주식이 좋지 않습니다. 예를 들어, 집을 사기 위해 저축하고 선금을위한 돈이 주식에 투자되었다고 가정 해보십시오. 시장이 큰 다이빙을 한 다음 날 완벽한 집을 찾으면 귀하의 포트폴리오가 더 이상 계약금을 충당하기에 충분히 크지 않을 가능성이 높으며 계정이 복구 될 때까지 기다릴 시간이 없습니다 . 따라서 저축을위한 안전한 투자는 장기적으로 좋은 내기 일 수 없습니다. 또한 시장의 단기 기복으로부터 당신을 보호해야합니다..
2. 작은 수익을 유지하십시오. 투자와 관련하여 기본 원칙은 위험이 낮을수록 수익이 낮아진다는 것입니다. 따라서, 저축이 필요할 때까지 저축을 안전하게 유지하는 것이 주요 목표라면, 그 동안 저축을 많이 벌 수 없을 것입니다. 그럼에도 불구하고 매트리스에서 비용을 절약하거나 무이자 당좌 계좌와 같은 현대의 제품을 절약 할 필요는 없습니다. 높은 수익을 올리는 것이 최우선 순위가되어서는 안되지만, 아무것도하지 않는 것보다는 돈에 약간의 관심을 기울일 수도 있습니다..
3. 저축액 유지. 저축으로 돈을 인출해야 할 때, 즉시 또는 적어도 며칠 내에 돈이 필요할 것입니다. 집이나 구입 한 예술품과 같은 물리적 인 물건에 돈이 묶여있는 경우 대작, 몇 주, 몇 달 또는 몇 년이 걸릴 수도있는 자산을 팔 때까지 현금을 얻을 수 없습니다. 따라서 며칠 내에 현금으로 전환 할 수있는 현금 또는 보수적 인 뮤추얼 펀드를 절약하십시오..
4. 너무 접근하기 쉬운 상태로 두지 마십시오. 돈이 필요할 때 얻을 수있는 곳에 돈이 필요하지만 돈이 너무 쉽게 접근하기를 원하지 않습니다. 당신의 모든 저축을 당신의 당좌 계좌에 보관한다면, 일상적인 경비를 위해 저축하기가 쉬워 져 균형을 잃게됩니다. 저축 또는 머니 마켓 계좌와 같은 별도의 계좌에 넣는 것은 먼저 송금하지 않고는 계좌에 갈 수 없다는 것을 의미합니다. 이를 통해 일상적인 사용을위한 체킹 잔액과 계획되거나 계획되지 않은 큰 비용을 절약 할 수있는 저축 사이를 명확하게 구분할 수 있습니다..

이러한 기본 기준을 충족하는 여러 유형의 투자가 있습니다. 저축 예금 계좌 및 CD와 같은 일부는 매우 안전하지만 관심이 거의 없습니다. 일부 채권 자금과 같은 다른 것들은 안전하지 않지만 과도한 위험없이 더 나은 수익을 올릴 수있는 기회를 제공합니다.

은행 계좌

저축과 관련된 가장 쉬운 일은 단순히 은행에 보관하는 것입니다. 은행 계좌는 FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation)에서 최대 $ 250,000까지 보장하기 때문에 접근하기 쉽고 매우 안전합니다. 신용 조합이있는 계정은 NCUA (National Credit Union Administration)를 통해 동일한 금액을 보장받습니다. 따라서 은행이나 신용 조합이 사업을 중단하더라도 돈을 돌려받을 수 있습니다.

은행 계좌의 가장 큰 단점은 금리가 매우 낮다는 것입니다. 예를 들어, FDIC에 따르면 2016 년 5 월 현재 전국 저축 계좌의 평균 이자율은 0.06 %입니다. 따라서 1 년 동안 저축 계좌에 $ 10,000를 넣으면이자 만 $ 6가됩니다..

물론, 은행 계좌의 주요 요점은 돈을 보호하고이자를 얻지 않는 것입니다. 그러나 지금은 금리가 너무 낮아서 인플레이션과 보조를 맞출 수도 없습니다. 노동 통계국의 데이터를 기반으로 인플레이션 율을 추적하는 웹 사이트 미국 인플레이션 계산기는 2016 년 3 월의 인플레이션 율, 즉 2015 년 3 월 이후 가격이 상승한 금액이 0.9 %임을 보여줍니다. 실제로 이것은 1 년 전에 $ 1,000의 비용이 드는 제품 바구니에 $ 1,009의 비용이 든다는 것을 의미합니다..

그러나이 인플레이션 율은 역사적 기준에 의해 상당히 낮습니다. 예를 들어, 2000 년 이후 인플레이션 율은 매년 평균 2 % 정도입니다. 1990 년대에는 매년 3 %에 가까웠고, 1980 년대에는 매년 5 % 이상이었습니다. 이러한 비용을 수년에 걸쳐 추가하면 1996 년 1,000 달러의 제품 바구니는 오늘날 1,500 달러가 넘습니다..

1996 년에 저축 계좌에 동일한 1,000 달러를 투자하고 향후 20 년 동안 매년 0.06 %의이자를 벌었다면 2016 년까지는 $ 1,127에 불과할 것입니다. 상품. 저축 계좌에 항상 $ 1,000 상당의 구매력을 유지하려면 20 년 동안 인플레이션을 유지하기 위해 연간 약 $ 18.50의 비율로 돈을 계속 추가해야했습니다. . 돈을 추가하지 않으면 수입에 대한 관심이 있어도 계정의 실제 가치는 점차 떨어질 것입니다.

다행히 이자율이 높은 은행 계좌가 있습니다. 은행은 기본적인 저축 이외에도 평균보다 높은 금리를 가진 일종의 당좌 계좌 인 머니 마켓 계좌 리워드 체킹을 제공합니다. 이러한 계정은 일반적으로 다른 계정보다 더 많은 관심을 제공하지만 더 많은 제한이있는 경향이 있습니다. 가장 적합한 계정은 주로 언제 어떻게 돈을 이용해야하는지에 달려 있습니다.

1. 저축 계좌

아마도 돈을 저장하는 가장 간단하고 편리한 장소는 기본적인 저축 계좌입니다. 저축 예금 계좌는 거의 유동적입니다 : 어느 지점이나 ATM을 통해 언제든지 돈을 인출 할 수 있습니다. 또한 FDIC 또는 NCUA에 의해 보장되므로 모든 투자만큼 안전합니다..

저축 계좌의 특정 기능은 다음과 같습니다.

• 이자율. 현재 미국 저축 계좌의 평균이자는 0.06 % 만 지불합니다. 현재 낮은 금리로도 인플레이션을 유지하기에는 충분하지 않습니다. 그러나이 0.06 %의 이자율은 평균입니다. 특히 온라인 은행과 같은 일부 계좌가 있습니다. CIT 은행, 전국 평균보다 20 배 이상 높은 연 2 %의 높은 수익률을 달성했습니다. 신용 조합은 은행보다 높은 이자율을 제공하는 경향이 있지만, 둘 사이의 평균 차이는 상당히 작습니다. 따라서 약간의 노력만으로도 인플레이션과 비슷한 수준으로 저축 잔액을 어느 정도 유지할 수있는 충분한이자를 제공하는 계정을 찾을 수 있습니다.
• 계정 잔액. 일부 은행에서는 최소 1 달러만으로 저축 예금 계좌를 개설 할 수 있습니다. 그러나 최고의 이자율을 제공하는 계좌는 종종 최소 잔고가 필요합니다.이 금액은 $ 50에서 $ 25,000 사이 일 수 있습니다. 일부 은행에서는 계좌 개설을 위해 최소 금액이 필요하지 않지만 은행 수수료를 피하기 위해 평균 잔액을 일정 수준 이상으로 유지해야합니다..
• 수표 및 직불 카드 사용. 저축 예금 계좌로 ATM 또는 은행의 창구를 통해 돈을 인출 할 수 있습니다. 그러나 일반적으로 계정에 수표를 작성하거나 직불 카드로 결제 할 수 없습니다..
• 한달 거래. 저축 계좌는 연방 규정 D (Federal Regulation D)의 법률에 따라 매월 계좌에서 6 회만 이체 또는 인출 할 수 있습니다. 그러나이 법은 수표, 직불 카드, 전화, 인터넷 또는 자동 이체를 통한 거래에만 적용됩니다. 은행이나 ATM에서 직접 입금 및 출금을 얼마든지 할 수 있습니다. 계정에 입금하거나 입금 할 수있는 횟수에는 제한이 없습니다.

2. 머니 마켓 계좌

1980 년대에 금리가 현재보다 훨씬 높았을 때 저축 예금 계좌가 제공 할 수있는 이자율에 대한 법적 제한이있었습니다. 많은 고객들이 은행에서 돈을 꺼내 단기 채권에 투자 한 뮤추얼 펀드 뮤추얼 펀드에 투자함으로써 더 높은 금리를 얻었습니다. 이것은 은행에 나쁜 소식이었습니다. 더 이상 대출을 받기에 충분한 돈이 없었습니다..

그래서 은행을 돕기 위해 의회는 'Garn-St. 은행은 1982 년 Germain Depository Institutions Act. 은행이 자금 시장 계정이라고하는 새로운 유형의 계좌를 제공하여 상한 저축률이 아닌 자금 시장 금리로이자를 지급 할 수 있도록했습니다..

저축 계좌처럼, 머니 마켓 계좌는 CIT 은행 최대 250,000 달러까지 안전하고 유동적이며 FDIC 보험 (또는 NCUA 보험)입니다. 그러나 여러 가지면에서 저축 예금 계좌와 다릅니다.

• 이자율. 머니 마켓 계좌는 일반적으로 같은 은행의 저축 계좌보다 약간 더 많은이자를 지불합니다.
• 계정 잔액. 머니 마켓 계좌가 처음 만들어 졌을 때 계좌를 개설하는 데 최소 $ 2,500가 걸렸습니다. 이 규칙은 이제 사라졌지 만 많은 은행은 여전히 ​​기본 저축 계좌보다 머니 마켓 계좌에 대해 더 높은 최소 잔고를 요구합니다. 최소 잔액은 $ 1,000에서 $ 25,000 사이입니다..
• 수표 및 직불 카드 사용. 머니 마켓 계좌를 통해 수표로 제한된 수의 거래를 할 수 있습니다 (보통 월 3 회). 일부 머니 마켓 계좌는 직불 카드 대신 또는 직불 카드로 거래를 허용합니다..
• 한달 거래. 저축 예금 계좌와 마찬가지로, 자금 시장 계좌는 규정 D에 의해 통제됩니다. 이는 매월 6 건의 이체 또는 출금으로 제한되어 있음을 의미합니다. 한 달에 세 번 확인하면이 한도에 포함됩니다.

3. 계정 확인 보상

일반적으로 저축 계좌는 당좌 계좌보다 더 많은이자를 지불하고 머니 마켓 계좌는 무엇보다 중요합니다. 그러나이 규칙에는 한 가지 예외가 있습니다. 고수익 체킹 계좌라고도하는 리워드 체킹 계좌는 종종 같은 은행이나 신용 조합의 저축 또는 머니 마켓 계좌보다 높은이자를 지불합니다. 그러나 높은 이자율을 얻으려면 특정 요구 사항을 충족해야합니다.

보상 확인의 장단점은 다음과 같습니다.

• 이자율. Bankrate에 따르면, 2016 년 보상 당좌 계좌의 평균 이율은 1.65 %였습니다. 반면에 머니 마켓 계좌에서 이용할 수있는 최고 비율은 1.11 %에 불과했습니다..
• 계정 잔액. 저축 예금 계좌와 달리, 많은 보상 체킹 계좌는 수수료를 피하기 위해 계좌에 최소 잔액을 유지할 필요가 없습니다. 그러나 많은 계좌는 최고 이율을 얻을 수있는 금액을 제한합니다. Bankrate에 따르면 가장 일반적인 잔액 한도는 $ 25,000이지만 일부 계정은 한도를 낮췄습니다..
• 수표 및 직불 카드 사용. 다른 당좌 계좌와 마찬가지로 리워드 당좌 계좌를 통해 매월 수표를 작성할 수 있습니다. 그러나 모든 거래를 수표로 계획 할 필요는 없습니다. Bankrate에 따르면, 모든 보상 당좌 계좌의 93 %는 최대 이율을 얻기 위해 매달 특정 수의 직불 카드 거래를 요구합니다. 일부 은행에서는 이러한 거래가 PIN을 입력하지 않고 카드를 스 와이프하고 실제 영수증에 서명하는 종류의 거래가되도록 요구합니다..
• 한달 거래. 당좌 계좌는 미연방 규정 D의 적용을받지 않으므로 보상 당좌 계좌로 매월 원하는만큼 많은 거래를 할 수 있습니다. 여기에는 수표, 직불 결제, 자동 이체 및 기타 유형의 거래 조합이 포함됩니다.
• 기타 요구 사항. 거의 모든 보상 확인 계정에서는 우편으로 종이 사본을받는 대신 전자적으로 월별 명세서를 받아야합니다. 또한 대부분 계좌에 직접 입금하거나 자동 청구서 결제에 가입해야합니다..

이러한 요구 사항을 모두 충족하지 않으면 계정에서 얻은 이자율이 급격히 떨어집니다. 대부분의 리워드 체킹 계정의 "기본 요율"은 0.05 %에 불과합니다. 그것은 당신이 평균 당좌 예금 계좌보다 더 많지만 돈을 머니 마켓 계좌 또는 기본 저축 계좌에 보관하여 얻을 수있는 것만 큼은 아닙니다..

보상 계좌를 개설하는 방식으로 인해,이 계좌 유형은 당신이 필요할 때까지 손대지 않고 앉아서 관심을 모으고 싶은 둥지 알에는 적합하지 않습니다. 계정을 활성화 상태로 유지해야하며 잔액이 최대 금액을 초과 할 수 없습니다. 그러나 이러한 유형의 계정은 잔액을 소비하려는 충동에 저항 할 수있는 한 개인 저축에 적합한 선택 일 수 있습니다..

보상 계정 확인의 또 다른 문제는 모든 곳에서 사용할 수 없다는 것입니다. Bankrate는 대부분의 고수익 체킹 계좌가 주요 국가 은행이 아닌 소규모 지역 은행이나 신용 조합에서 제공된다고보고합니다. 그러나 해당 은행 계좌에서이 유형의 계좌를 찾을 수 없으면 온라인 은행에서 계좌를 개설 할 수 있습니다.

예금 증명서 (CD)

예금 증명서 (CD)는 기본적으로 은행에 정기 대출입니다. 귀하는 6 개월, 1 년 또는 2 년과 같이 지정된 시간 동안 은행이 귀하의 돈을 보관하게하기로 동의합니다. 그 대가로, 은행은 CD가 성숙 할 때, 즉 대출 기간이 끝나는 시점에 보장 된 이율을 지불 할 것에 동의합니다. CD 기간이 길수록 더 많은이자가 지급됩니다.

예를 들어 APY가 0.5 % 인 1 년 CD에 1,000 달러를 넣었다고 가정합니다. 연말에 CD가 성숙되면 $ 1,005의 가치가 있습니다. 이 시점에서 현금을 가져 가거나 이용 가능한 금리에 따라 새 CD에 넣을 수 있습니다.

다른 은행 계좌와 마찬가지로 CD는 FDIC (또는 신용 조합 계좌의 경우 NCUA)에 의해 보장되므로 돈을 잃을 수 없습니다. 또한 정기적 인 저축보다 금리가 다소 우수합니다. Bankrate에 따르면 2016 년 4 월 기준으로 평균 1 년 CD는 0.28 %, 평균 5 년 CD는 0.83 %를 지불했습니다. 일반 CD 요금입니다. 최소 $ 100,000의 점보 CD는 약간 더 지불.

CD의 단점은 일정 기간 동안 돈을 연결한다는 것입니다. CD가 성숙하기 전에 현금으로 현금화 할 수 있지만 일반적으로 그렇게하면 벌금이 부과됩니다. Bankrate에 따르면, 1 년 미만의 기간을 가진 CD의 경우, 빨리 돈을 인출하면 보통 3 개월 분의이자를 포기합니다. 1 년 및 2 년 CD에 대한 6 개월 분의이자 및 5 년 CD에 대한 1 년의이자에 대한 벌금.

이 문제를 해결하는 한 가지 방법은 불이익 CD를 선택하여 언제든지 돈을 전부 인출 할 수 있습니다. 액체 CD라고도하는 페널티 없음 CD는 일반 CD만큼 지불하지 않지만 일반적으로 기본적인 저축이나 머니 마켓 계좌보다 약간 더 많은 관심을줍니다. 0.03 % 내지 0.87 % APY의 비율로 3 내지 18 개월 범위의 액체 CD가 존재한다. 금융 기관을 제공하는 금융 기관은 많지 않지만 온라인 은행을 이용하는 금융 기관은 인터넷에 연결된 모든 사람이 액세스 할 수 있습니다..

4. CD 사다리

CD 불이익 문제를 해결하는 또 다른 방법은 CD 사다리를 만드는 것입니다. 이를 위해 투자하려는 총 금액을 여러 금액으로 나눕니다. 그런 다음 3 개월, 6 개월, 1 년 및 2 년과 같이 다른 성숙도를 가진 여러 CD에 이들을 투자합니다. CD 중 하나가 성숙 할 때마다 현금으로 바꾸거나 새 CD로 돈을 이체 할 수 있습니다..

CD 사다리를 사용하면 장기 투자에 모든 돈을 묶는 것을 피할 수 있습니다. 당신은 돈의 일부를 장기 CD에 보관하여 가장 높은 이율을 얻을 수 있으며, 일부는 단 몇 개월 안에 사용할 수있는 단기 CD에 보관할 수 있습니다. 응급 상황에서 CD 중 하나에 현금을 넣어야하는 경우에도 CD가 아닌 그 중 하나에 대해서만 페널티를 지불합니다.

CD 사다리는 또한 금리 상승을 활용할 수 있도록 도와줍니다. 지금, 당신이 전체 둥지 계란을 5 년 CD에 넣으면, 다음 5 년 동안 돈이 묶여 1 % 미만의이자를 얻습니다. Bankrate의 과거 CD 이자율 차트는 30 년 이상 동안 가장 낮은 CD 이율을 보여줍니다. 향후 5 년 동안 이자율이 상승하여 CD 지불액이 최대 2 %, 4 % 또는 그 이상으로 높아지면 이전 CD를 현금으로 바꾸고 페널티를 지불하지 않으면 더 높은 비율로 새 CD를 구입할 수 없습니다.

이제 둥지 알을 쪼개고 CD 사다리를 만드는 것을 상상해보십시오. 단기 CD가 성숙 해지는 즉시 더 높은 금리로 새 CD를 즉시 구입할 수 있습니다. 금리가 계속 상승하면 CD가 성숙함에 따라 계속해서 롤링하여 더 높은 금리로 새로운 CD를 구입할 수 있습니다. 그리고 금리가 다시 떨어지기 시작하면 CD가 성숙 할 때 항상 현금으로 현금을 다른 곳에서 투자하기로 결정할 수 있습니다.

저 위험 투자

금리가 낮 으면 저축, 보상 확인, 머니 마켓 또는 CD와 같은 은행 상품은 투자 대비 1 % 이상을 벌 수 없습니다. 적어도 현재로서는 인플레이션으로 최신 상태를 유지하기에 충분하지만 시간이 지남에 따라 비용을 절감 할 수는 없습니다..

따라서 네스트 에그의 크기를 늘리려면 더 나은 수익을 제공하는 다른 유형의 투자를 살펴 봐야합니다. 더 높은 수익을 올리는 것은 일반적으로 조금 더 위험을 감수한다는 것을 의미하지만 더 많은 돈을 투자하거나 더 긴밀하게 묶고 싶다면 수익을 높일 수도 있습니다.

5. 재무부 증권

재무부 증권은 기본적으로 미국 정부에 대한 대출입니다. 경매를 통해 판매되기 때문에 유가 증권의 실제 가치는 주식 및 채권과 같이 투자자가 특정 날에 기꺼이 지불 할 의사가 있는지에 달려 있습니다. 중개인, 일부 은행 또는 TreasuryDirect의 온라인 시장을 통해 구매할 수 있습니다.

재무부 증권은 세 가지 유형으로 제공되며 모두 $ 100 단위로 판매됩니다.

1. 재무부. 단기적으로는 T-bills로 알려진 Treasury bill은 4 주에서 1 년 이내에 성숙하는 단기 유가 증권입니다. 정해진 일정에 따라이자를 지불하는 대신 T-bill은 액면가보다 할인 된 가격으로 판매됩니다. 예를 들어, $ 990에 $ 1,000의 T-bill을 구매하고 성숙 할 때까지 보유한 다음 $ 1,000를 위해 현금으로 현금화 할 수 있습니다. 재무부 청구서는 현금을 오랫동안 묶지 않지만 많은 비용을 지불하지 않습니다. 2016 년 초 TreasuryDirect 경매에서 할인율은 4 주 T-bill의 경우 0.17 %에서 52 주 T-bill의 경우 0.66 %입니다. 그래도 같은 길이의 CD로 얻을 수있는 것 이상입니다.
2. 재무부 메모. 이 중기 증권은 2 년에서 10 년까지 다양합니다. 그들의 가격은 수요에 따라 액면가보다 크거나 작거나 같을 수 있으며, 성숙 할 때까지 6 개월마다이자를 지불합니다. 재무부 채권이 만기에 도달하기 전에 판매 할 수는 있지만 항상 그에 대한 완전한 가치를 얻을 수는 없습니다. 매수 시점 이후 이자율이 상승한 경우, 새로 발행 된 메모가 더 많은 비용을 지불하므로 투자자는 메모를 구매할 이유가 거의 없습니다. 2016 년 초 5 년 재무부 채권 금리는 1 %에서 1.5 % 사이로 하락하여 5 년 CD로 할 수있는 것보다 낫습니다..
3. 국채. 이 장기적인 유가 증권은 6 개월마다 성숙하고이자를 지급하는 데 30 년이 걸립니다. 재무부 메모와 마찬가지로 언제든지 판매 할 수 있지만 판매 비용을 잃을 수 있습니다. 이로 인해 단기적으로 필요할 것으로 보이는 자금에 대해서는 재무부 채권이 적합하지 않습니다..

재무부 증권은 미국 정부의 지원을 받기 때문에 매우 안전합니다. 따라서 정부가 채무 불이행을 멈출 경우 (매우 드문 시나리오)-만기까지 보유한 재무부 채권에 대한 본인의이자와 함께 본인의 원금을 돌려받을 수 있습니다.,

그러나 국채가 만기 전에 매각해야하는 경우 특히 금리가 상승 할 때 거래에서 돈을 잃을 수 있습니다. 인플레이션 율이 이자율 이상으로 증가하면 구매력을 잃을 수도 있습니다. 재무부 법안에서는 이러한 두 가지 위험이 훨씬 낮습니다. 너무 빨리 성숙하여 변화하는 경제 상황에서 오랫동안 위험에 처할 수 없기 때문입니다..

6. 머니 마켓 펀드

머니 마켓 펀드는 T-bills, CD, municipal bond와 같은 저 위험 단기 증권에 투자하는 채권 뮤추얼 펀드의 한 유형입니다. 이것은 80 년대 초에 많은 투자자들을 유치하여 궁극적으로 화폐 시장 계좌를 창출하는 펀드 유형입니다. 그러나 머니 마켓 펀드는 머니 마켓 계좌와 동일하지 않습니다. 오픈 마켓에서 사고 파는 증권이며 FDIC의 지원을받지 않습니다. 당신은 같은 중개 주택을 통해 머니 마켓 펀드에서 주식을 구입할 수 있습니다 동맹국 투자 또는 TD 아메리 트레이드, 뮤추얼 펀드 회사 및 일부 대형 은행.

뮤추얼 펀드와 마찬가지로 머니 마켓 펀드는 유동적입니다. 언제든지 주식을 사고 팔 수 있습니다. 머니 마켓 펀드는 당일 결제를 제공합니다. 즉, 판매 일에 현금이 계정에 나타납니다. 또한 대부분의 자금보다 접근성이 뛰어납니다. 대부분의 계좌에서 수표로 거래를 할 수 있기 때문입니다.

머니 마켓 펀드는 안정적인 단기 유가 증권만을 취급하기 때문에 안전한 투자로 간주됩니다. 그러나 이것이 펀드에 위험이 없음을 의미하지는 않습니다. 우선 금리가 변동하기 때문에 수입이 불확실합니다. 그러나 더 큰 위험은 교장 자체가 가치를 잃을 수 있다는 것입니다.

순자산 가치 (NAV)로 알려진 머니 마켓 펀드의 주가는 주당 1 달러로 고정되어 있습니다. 펀드 매니저들은이 NAV를 유지하기 위해 매우 열심히 노력하고 있습니다.“벅을 깨는 것”이라는 문제가 $ 1 이하로 떨어지면 투자자들은 자신의 교장 중 일부를 잃기 때문입니다. 이것은 매우 드물지만 들리지 않습니다. 1994 년에 한 번 그리고 2008 년에 다시 발생하여 정부가 임시 보험 프로그램을 설정하고 자금 시장 자금에 대한 엄격한 규칙을 설정하도록 이끌었습니다..

머니 마켓 펀드의 또 다른 위험은 원금을 잃지 않아도 인플레이션으로 인해 구매력을 잃을 수 있다는 것입니다. CNBC에 따르면 2016 년 2 월에 머니 마켓 펀드의 이자율은 0.1 %로 떨어졌습니다. 그것은 당신이 평균 저축 계좌를 얻는 것보다 간신히 많으며 인플레이션에 보조를 맞출 수있는 곳은 없습니다. 따라서 현금을 보관할 수있는 곳으로, 머니 마켓 펀드는 은행에 비해 실질적인 이점을 제공하지 않습니다.

7. 채권 기금

다른 유형의 채권 뮤추얼 펀드는 약간 더 큰 위험을 대가로 더 높은 수익을 제공합니다. 미국 뉴스에서 채권 펀드를 포함한 다양한 범주의 최상위 펀드에 대한 권장 사항을 찾을 수 있습니다..

미국 뉴스에서 다루는 세 가지 유형의 채권 기금은 일반적으로 비교적 안전한 투자로 간주됩니다.

1. 정부 채권 기금. 이 펀드는 Ginnie Mae와 같은 정부 기관이 발행 한 재무부 증권 및 모기지 지원 증권에 투자합니다. 그러나 이러한 유가 증권은 정부가 지원하지만 자금 자체는 그 가치가 크지 않고 변동이 심합니다. 가장 안전한 정부 채권 기금은 단기 (1 ~ 4 년 만에 증권에 투자) 또는 중간 (만기 (4 ~ 10 년의 만기에 증권)에 투자)입니다. 성숙하기까지 10 년 이상 걸리는 유가 증권에 투자하는 장기 펀드는 금리 상승에 따라 가치를 잃을 가능성이 높기 때문에 위험합니다. 미국 뉴스가 추천 한 단기 정부 자금은 지난해 0.15 % ~ 1.65 %의 수익률을 보인 반면, 중기 펀드의 상위 추천 상품은 0.65 % ~ 1.83 %를 반환했습니다..
2. 시립 채권 기금. 이 기금은 주 및 지방 정부가 발행 한 시립 채권 또는 "뮤니"에 투자합니다. 이는 미국 정부보다 도시 나 주가 파산 할 가능성이 더 높기 때문에 재무부보다 다소 위험한 투자입니다. 그러나, 도시 채권은 한 가지 큰 이점을 제공합니다. 그들에 대한 관심은 연방 세금이 면제되며 일부 채권은 주 및 지방 세금도 면제됩니다. 따라서 이러한 채권은 일반적으로 과세 채권보다 수익률이 낮더라도 더 낮은 세금을 고려하면 더 나은 수익을 제공 할 수 있습니다. 스탠더드 앤 푸어스 (Standard & Poors)에 따르면, 시립 채권은 지난 10 년간 평균 4.87 %의 세금을 냈으며, 국채보다 훨씬 나은 수익을 냈습니다.
3. 단기 회사채 기금. 이 펀드는 기업이 발행 한 채권에 투자하며, 만기일은 1 년에서 4 년입니다. 이들은 때때로 정부 또는 도시 채권 기금보다 더 나은 수익을 제공 할 수 있지만 기업이 부채를 탕감 할 가능성이 더 높기 때문에 더 위험합니다. 그들은 또한 정부 및 도시 채권 기금의 세금 혜택을 제공하지 않습니다. 이 범주에서 가장 좋은 방법은 투자 등급의 채권 펀드이며 신용이 매우 우수하거나 우수한 회사에 투자합니다..

채권 기금은 상당히 유동적 인 투자입니다. 뮤추얼 펀드 회사 또는 중개 회사를 통해 자유롭게 주식을 사고 팔 수 있으며, 언제든지 투자에 추가 할 수 있습니다. 또한 은행 계좌 나 재무부보다 더 높은 수익을 올릴 수있는 기회를 제공합니다.

그러나 채권 기금의 수익률이 높을수록 위험도 높아집니다. CNNMoney를 위해 쓴 Walter Updegrave는 긴급 저축을 채권 기금에 투자하기 전에 위험 공차를 평가할 것을 권장합니다..

프로 팁: 당신은 또한 통해 안전한 채권을 구입할 수 있습니다 가치 있는 10 달러 밖에 안됩니다 이 채권은 36 개월이며 5 %의 수익을 올릴 것입니다. 페널티없이 언제든지 현금으로 환전 할 수 있습니다. Worthy를 통한 채권은 소기업에 사용됩니다.

최종 단어

현금을 숨길 곳을 결정할 때 단 하나의 선택으로 제한되지 않습니다. 예를 들어, 개인 경비를 충당하기 위해 은행에 $ 5,000를 유지하고, $ 20,000 비상 자금을 국고에 넣은 다음 $ 2,000 휴가 자금을 채권 기금 또는 혼합 포트폴리오와 같은 위험한 곳에 넣을 수 있습니다. 결국, 그 계정이 돈을 잃어 버린다면, 그것은 더 싼 휴가를 취할 수 있기 때문에 재앙이 아닙니다. 그리고 빨리 빨리 자라면 멋진 것을 취할 수 있습니다..

간과하지 말아야 할 또 하나의 옵션은 빚이 있다면 빚을 갚는 것입니다. 15 %의이자를 청구하는 신용 ​​카드로 현재 6,000 달러를 빚지고 있다면, 그 부채를 상환하면 15 %의 투자 수익을 보장받을 수 있습니다. 따라서 은행에 일상적인 요구를 충분히 충족시킬 수있는 한, 저금리 저축에 더 많은 돈을 투자하기 전에 고이자 부채 상환에 집중하는 것이 합리적입니다..

여기에서 다루는 모든 투자 선택은 개인 저축, 비상 자금, 신차 계좌 등의 단기적인 필요를위한 것임을 기억하십시오. 안전한 투자를 고수하는 것은 장기적으로 돈을 키우는 좋은 방법이 아닙니다. 따라서 둥지 알이 자라면서 계속 지켜봐야하며 실제로 필요한 것보다 크게 보이기 시작하면 돈을 장기 투자로 옮기십시오. 그렇게하면 단기적으로 안전하게 돈을 절약 할 수 있고 동시에 장기적인 재정적 독립을 향한 길을 찾을 수 있습니다.

당신은 저축을 어디에 유지합니까?