얼마나 많은 생명 보험이 필요한가요? -전형적인 적용 금액
그 후 필요한 생명 보험 금액을 계산하는 데 사용되는 일반적인 규칙이 있음을 발견했습니다 (연간 소득의 8-10 배). 또한 각 개인의 상황이 다르며 시간이 지남에 따라 변경되어야한다는 것을 알게되었습니다. 결과적으로 결혼 생활, 출생, 주택 구입, 신규 사업, 사망 또는 퇴직과 같은 인생의 주요 사건이 발생할 때마다 상황과 생명 보험 요구를 평가해야합니다..
생명 보험 요구를 결정하는 방법
대략적인 보험 요구를 얻으려면 다음을 고려하십시오.
1. 이상적인 금액 결정
- 연간 세후 소득에 존재해야 할 년 수를 곱하십시오. 예를 들어, 배우자는 40 년 후에 퇴직 할 때까지 $ 40,000의 세후 소득 또는 총 $ 1,600,000이 필요할 수 있습니다..
- 주요 행사 비용 (예 : 어린이, 대학, 주요 미래 구매)을 추가합니다. 위의 예를 계속하면 배우자 필요 액 $ 1,600,000 + 어린이의 경우 $ 500,000가 총 $ 2,100,000가됩니다..
- 소유 한 순자산 (자산에서 부채를 뺀 금액)의 가치를 공제합니다. 예를 들어 자산이 $ 100,000 인 경우 이전 단계에서 계산 된 $ 2,100,000 금액은 $ 2,000,000로 줄어 듭니다..
- 현재 가치 표 또는 이자율이 2.0 % 인 재무 계산기를 사용하여 합계의 현재 가치를 결정합니다. 현재 가치는 계산 된 미래 요구에 도달하기 위해 오늘 투자해야하는 금액입니다. 역사적인 투자 성과와 인플레이션을 감안할 때 매년 2.0 %의 성장률이 보수적이고 현실적 임.
2. 보험료가 얼마인지 계산하십시오
보호소, 식품, 의복, 운송 및 건강 보험과 같은 기타 필수품에 대한 비용을 지불 한 후 임기 동안뿐만 아니라 현재 지불 할 수있는 보험료를 결정하십시오.
3. 여러 보험 회사로부터의 견적 요청
인수 요건을 이해하고 적어도 3 개의 공급자로부터 견적을 받으십시오. Genworth는 살펴볼 수있는 옵션 중 하나입니다. 예를 들어, 흡연자 인 경우 광고 된 보험료 또는 이상적인 건강 상태를 가진 비 흡연자에게 지불하는 것보다 흡연자 정책의 비용을 얻으십시오. 위의 예에서 건강 상태가 좋은 25 세의 비 흡연 남성은 $ 910,000의 기간 보험에 대해 연간 $ 1,500에서 $ 2,000 사이의 보험료를 지불 할 것입니다.
프로 팁: PolicyGenius와 같은 회사를 사용하면 항상 최상의 요금을 받고 있다는 것을 알기 쉬워 질 수 있습니다. 개인의 필요에 따라 모든 최고 보험 회사의 12 개 이상의 개인 견적을 제공합니다. 실제로 필요한 범위가 확실하지 않습니까? 그들은 그것을 알아내는 데 도움이되는 범위 계산기를 가지고 있습니다..
4. 정책을 구매할 최적의 소유자를 선택하십시오
보험 가입자는 보험 가입자이지만, 보험 소유자는 신뢰, 배우자 또는 귀하의 인생에 보험에 관심이있는 사람 일 수 있습니다. 사망시 수혜자에게 지급되는 보험의 세금 측면을 반드시 이해해야합니다. 예를 들어, 다른 배우자가 정책의 소유권을 보유 할 수 있으므로 보험이 적용되는 배우자가 정책 소유자 인 경우에 발생할 수있는 보험료에 대한 재산세를 피할 수 있습니다.
그러나 수익금이 부동산 외부에 유지되도록하는 법적 요구 사항이 있습니다. 수명 종료 문제를 다룰 때는 항상 부동산 플래너 또는 변호사와 상담하는 것이 좋습니다.
전형적인 적용 금액
이 과정을 염두에두고 평생 동안 보험 적용에 대한 일반적인 사람의 요구에 대한 예는 다음과 같습니다.
결혼 전과 어린이
어린 성인과 자녀가없는 기혼자는 대개 생명 보험이 크게 필요하지 않습니다. 장례 비용과 대학 대출 및 소비자 부채 지불 외에 의무는 최소화됩니다. 두 결혼 파트너가 모두 일하거나 집을 소유하지 않거나 상당한 부채를 쌓는 경우 생존자가 계속 일할 가능성이 있기 때문에 소득을 보호하기 위해 보험을 구입할 필요가 거의 없습니다. 또한 젊은 생존 파트너도 재혼 할 가능성이 높습니다. 필요한 생명 보험 금액은 일반적으로 어느 파트너 든 $ 50,000 미만입니다..
주택 구입 또는 주요 부채 발생
독신이고 다른 사람이 빚을 져야 할 의무가 없다면, 자산을 팔고 수익금을 지불 할 수 있습니다. 결혼 한 상태에서 자산을 그대로 유지하려면 필요한 보험 금액에 부채 잔고가 포함됩니다..
예를 들어, 모기지 비용이 $ 200,000이면 $ 200,000이 필요합니다. 담보 대출이 상환됨에 따라 필요한 보험 금액이 줄어들 것입니다. 그러나 일상 생활비에서 주택 보험과 세금의 지속적인 비용을 고려해야합니다. Simply Insurance의이 기사에 따르면이 위치에있는 사람에 대한 보험은 대개 30 대에서 40 만 달러에서 60 만 달러 사이 일 것입니다..
어린이
미국 농무부의 최근 연구에 따르면 2010 년에 태어난 아이를 18 세로 키우는 데 드는 평균 비용은 226,920 달러입니다. College는 주내 공립 대학에서 연간 $ 21,447의 비용이 더 듭니다. 다시 말하지만, 생활, 일 및 저축을 계속하면 이러한 비용을 충당하기위한 보험의 필요성이 줄어 듭니다. 처음에는 신생아에 대해 약 $ 300,000의 보험료가 필요할 수 있습니다 (예상 대학 비용 포함). 그러나 그 비용은 매년 자녀의 삶을 감소시킵니다.
보험은 조기 사망으로 인해 제공 할 수없는 소득을 제공하기위한 것임을 명심하십시오. 사망 한 경우에만 지불 할 수 있습니다. 당신이 살아 있다면 그러한 비용을 충당하기 위해 보험 정책에 축적 된 현금 가치의 형태 인 별도의 저축 요소가 필요합니다. 자녀가있는 사람은 다른 필요 외에 생활 보험으로 아동 당 최소 $ 200,000가 있어야합니다..
사업 시작
사업주가 사망 할 때마다 재산세가 부과됩니다. 생명 보험은 필요할 때 유동성을 제공하는 한 가지 방법입니다..
파트너쉽에 가입 한 경우 모든 비즈니스 파트너는 보험과의 구매-판매 계약에 자금을 지원할 수 있습니다. 이를 통해 파트너가 부담하는 회사 의무 비용을 감당할 필요가 없으며 사망 한 파트너의 회사 이익을 상속인으로부터 구매할 현금을 확보 할 수 있습니다.
이러한 유형의 보장은 "일대일 보장"과 함께 "공동 생명 보험"으로 달성 할 수 있습니다. 법률 및 세금 문제가 다르기 때문에이 보험 요구는 가족 보안을 구매하기 위해 구입 한 보험과 다른 소유자의 별도 정책으로 보장되어야합니다.
사망 및 재산세
대부분의 사람들이 퇴직 연령에 도달 할 때, 그 사람이 상당한 재산을 가지고 있지 않는 한 (현행 세법에 따라 100 만 달러 이상) 생명 보험이 거의 필요하지 않습니다. 이 경우, 특히 자산을 판매하기 어렵거나 수혜자가 어려움을 겪을 경우, 많은 개인이 유동성 가치만을 위해 생명 보험을 유지합니다. 귀하의 부동산이이 카테고리에있는 경우, 완전한 "기획 계획"실습을 위해 변호사를 방문하십시오-저축 된 세금으로 비용을 지불합니다.
최종 단어
일상 생활의 번잡함에서 때때로 우리는 가족과 사업 파트너에 대한 재정적 책임을 잊어 버립니다. 생명 보험을 소유하는 것은 사랑의 행위이며 우리의 사랑하는 사람들이 재정적 투쟁의 추가 부담으로 배우자 또는 부모의 상실을 견딜 필요가 없다는 마음의 평화를 제공합니다.
생명 보험을 구매해야한다고 왜 생각하십니까? 생명 보험 정책의 수익으로 예기치 않은 손실의 스트레스가 완화되는 사례를 경험 한 적이 있습니까??
이 게시물은 Genworth 생명 보험에서 영감을 받았습니다.
