평생 보험에 대한 설명-정의 및 혜택

이게 뭐야? 월가의 모든 사람들은 그들이 좋아하는 것을 좋아하는 두 가지 좋아하는 주식을 가지고 있습니다. 그래서 그는 돈을 어디에 두었습니까? 그의 대답 :“평생 보험”

그 대답은 더 놀라운 일이 아니었지만 한 시간 후에 그는 그 개념에 완전히 몰두했습니다. 그는 많은 연구를 해왔고 모든 구성 요소를 철저히 분석하여 돈이 옳다는 것을 알았습니다. 이것이 현명하고 부유 한 사람들이 돈으로하는 일이며, 점점 더 부유 해집니다. 왜? 그들은 내장 저축 옵션, 세금 혜택 및 배당을 활용하기 때문에.

평생 보험이란??

평생은 평생 동안 계약 소유자의 보험을 제공하는 일종의 생명 보험 계약입니다. 계약 소유자의 피할 수없는 사망에 따라 보험 대금이 계약 수혜자에게 지급됩니다. 이러한 정책에는 현금 가치를 축적하는 저축 요소도 포함됩니다. 이 현금 가치는 생명 보험의 핵심 요소 중 하나입니다.

정기 생명 보험과의 유사점과 차이점

생명 보험이라는 용어와 마찬가지로 수혜자들은 생명 보험 전체에 존재합니다. 계약 소유자의 사망시 사망 혜택을 받음.
적어도 피상적으로 가장 분명한 차이점은 비용입니다. 경우에 따라, 평생 보험료는 적어도 초기에 기간 생명 보험료의 3 ~ 5 배입니다. 그러나 기간 생명 보험은“기간”입니다. 정책이 만료되기 전에 지정된 기간 (보통 10 년 또는 20 년)입니다. 나이가 어릴수록 건강 상태가 좋아질수록 비용은 낮아집니다. 기간이 만료되면 일반적으로 나이와 건강에 따라 훨씬 더 높은 보험료로 정책을 갱신 할 수 있습니다. 평생 보험료는 처음에는 높지만 절대 올라가지 않습니다. 이것이 핵심입니다. 이 정책은 평생 동안 지속되도록 구성되어 있으며 보험료를 계속 지불하는 한 연령과 건강에 관계없이 정책이 시행됩니다.
평생 정책의 보험료는 현금 가치뿐만 아니라 사망 혜택으로 향합니다..

더 높은 보험료는 비용 가치가 있습니까??

더 높은 보험료는 비용 가치가 있습니까? 한마디로.

평생 보험의 첫 번째 주요 이점은 보험료를 지불하고 보험이 소멸되지 않는 한 보험료로 지불하는 보험료의 비용이 절대 증가하지 않는다는 것입니다. 이것이 중요한 이유는 기간 정책으로 인해 시간이 지남에 따라 요금이 상승하기 때문입니다. 이것은 건강과 나이의 변화 때문입니다. 나이가 들면 죽을 확률이 높아집니다. 생명 보험 회사가 그 위험을 감수하기 때문에 보험료 비용이 증가합니다.

평생 보험에서 보험료는 보험이 적용되는 한 동일하게 유지됩니다. 심하게 아프더라도 비용은 변하지 않습니다. 보험료를 지불하는 한 보장됩니다. 사실, 몇 년이지나면서 정책은 실제로 저렴 해집니다. 이것은 돈의 가치를 약화시키는 인플레이션 때문입니다. 절대 변하지 않는 보험료를 가짐으로써 본질적으로 "저렴한 달러"로 보험료를 지불하게됩니다.

다른 한편으로, 정기 생명 경찰의 비용은 일반적으로 5 년, 10 년 또는 20 년이라는 기간이 끝날 때까지만 보장됩니다. 이 시점 이후에는 연령과 건강뿐만 아니라 인플레이션 상승에 따라 기간 정책 보험료를 인상 할 수 있습니다.

현금 가치, 세금 및 배당

평생 정책에서 지불하는 보험료는 현금 가치를 높이고, 더 많이 지불 할 의사가 있으면 사망 수당을 늘리는 것입니다. 또한 현금 가치는 저축 예금 계좌와 비슷한이자를 얻습니다.

보험에서 현금 가치를 인출하기 시작하지 않거나 보험료 지불을 중단하지 않는 한 현금 가치 및 사망 보험금은 절대 가치를 떨어 뜨릴 수 없습니다. 이런 식으로, 당신의 전체 수명 정책은 저축 계좌와 유사합니다 : 보험료를 지불 할 때, 돈의 일부는 보험 비용으로, 나머지는 현금 가치의 증가로갑니다. 이 현금 가치는 사망 보험금과 마찬가지로 보험 회사가 보장하는이자를 얻습니다. 보증은 귀하의 정책을 보유한 회사만큼 강력하므로 재무 안정성은 보험 회사를 선택하는 핵심 요소입니다.

세금 장점

401k 또는 전통적인 IRA에 돈을 넣을 때, 퇴직 중에 모든 돈을 인출 할 때 세금을 납부하기 때문에 세금 만 연기합니다. 평생 보험 정책을 사용하면 세후 달러로 보험료를 지불합니다. 현금 가치가 증가합니다 없이 과세. 정책에서 인출 한 금액이 귀하가 지불 한 금액을 초과하는 경우에만 세금이 부과되며, 정책에서 대출을 받아 세금이없는 이익을 제거 할 수 있습니다.

배당

평생 정책은 배당금을 지불합니다. 여기서 중요한 점은 이러한 배당에 세금이 부과되지 않지만 보험료의 반환으로 간주된다는 것입니다. 따라서 연말에 보험 회사가 귀하의 보험에 대해 배당금으로 $ 1,000를 지불하면 그 돈에 대해 세금을 내지 않습니다. 수표 형태로 그 돈을 가져 가거나 정책의 현금 가치에 재투자하거나 달러를 사용하여 추가 지불 보험을 구입할 수 있습니다. 그 달러는 더 많은 생명 보험을 사고 더 큰 사망 혜택을 제공하며이자를 얻습니다.

정책에 대한 차용

평생 보험 정책의 현금 가치에 대해 차용 할 수 있습니다. 예를 들어, 자녀의 교육비 지불을 돕기 위해 현금이 필요한 경우 정책의 현금 가치에서 돈을 빌릴 수 있습니다. 귀하는이 대출에 대해 보험 회사에이자를 지불하지만, 대출 금리는 주택 담보 대출 라인의 일반 은행 금리와 매우 경쟁적입니다. 대부분의 경우, 대출 잔고는 사망 혜택에서 공제하여 사망시 상환 할 수 있습니다.

또한 면세 소득의 가능성이 있습니다. 정책에 대해 빌려서 면세 정책에서 돈을 인출 할 수 있습니다. 소득세에 따라 대출에 대한이자를 지불하지만 세금으로 지불하는 것보다 실질적으로 낮을 수 있습니다. 이것은 또한 59 1/2 이하의 개인이 무거운 세금과 위약금을 지불하지 않고 조기 퇴직을 위해 소득에 접근 할 수있게합니다.

마지막으로, 특히 매우 부유 한 사람들에게 호소하는 것은 일부 주에서는 전체 생활 정책에서 돈의 전부 또는 대부분이 채권자로부터 면제된다는 사실입니다. 이러한 주에서 귀하가 고소를 당하면 그 돈은 다른 사람에게 혜택을주기 위해 보호 된 것으로 간주됩니다 : 수혜자.

보험 회사의 강점

평생 보험 정책은 진정한 장기 투자이므로 보험 회사와의 관계는 말 그대로 평생 지속됩니다. 재무 안정성과 고객 서비스 모두에서 가장 높은 평가를받은 회사를 선택하는 것이 중요합니다. 숙제를하고 보험 중개인에게 편안함을 느끼도록하십시오. 평생 정책에 제공되는 보증은 해당 정책을 만드는 회사만큼 강력합니다..

ConsumerSearch.com에 따르면 가장 높은 등급의 전체 보험 회사는 다음과 같습니다.

북서부 상호
대량 상호
TIAA-CREF
뉴욕 생활
보호자

평생 보험의 단점

평생 보험에는 많은 긍정적 인 측면이 있지만 고려해야 할 몇 가지 단점이 있습니다.

평생 보험 정책의 현금 가치는 2-3 년 연속 보험료 지불이 시작될 때까지 시작되지 않습니다.
평생은 다른 유형의 생명 보험보다 훨씬 더 비쌉니다. 보험 가치의 현금 가치와 영속성이 사망 보험금이 동일한 기간 정책에 비해 초과 보험료를 정당화해야합니다.
평생 정책은 매우 복잡 할 수 있으며 정책간에 미묘한 차이가 있습니다. 신중한 조사, 보험 에이전트와의 견고한 관계, 보험 요구 및 우선 순위에 대한 명확한 이해가 올바른 정책을 얻는 데 중요합니다
평생 정책에는“위기 기간”이 있습니다. 돈을 인출하기 전에 보험 회사에 돈을 보관해야하는 기간입니다. 항복 기간이 끝나기 전에 인출하려면 항의 대금을 지불해야합니다 (일반적으로 계정 가치의 약 10 %). 일반적으로 항복 기간은 5-10 년이지만 특정 기간 동안이 기간이 얼마나 걸리는지 이해하려면 정책을주의해서 읽어야합니다..
대출은 즉시 이용할 수 없습니다. 대부분의 정책은 최소 현금 잔고 (일반적으로 $ 10,000 이상)와 정책에 대해 대출을 받기 전에 정책을 가져야하는 기간 (일반적으로 5 년 이상)을 갖습니다. 이 이정표에 도달하면 일반적으로 현금 가치의 최대 75 %를 빌릴 수 있습니다.

최종 단어

평생 보험이 귀하에게 적합한 지 결정하는 열쇠는 보험을 구매하는 이유를 결정하는 것입니다. 요컨대, 장기 보험이 필요하고 은퇴 비용 절감과 장기적인 재정적 유연성을 보완하고자한다면 평생 정책은 훌륭한 제품입니다.

평생 보험의 열쇠는 그 길을 가기 전에 전반적인 재무 상황을 정확히 파악하는 것입니다. 평생 투자하기로 결정한 후에는 그 목표를 달성하고 그 이점과 한계를 이해하여 정책을 최대한 활용하여 재무 목표를 달성 할 수 있습니다. 또한이 결정을 내리기 전에 귀하의 모든 요구 사항과 우려 사항을 알고있는 재무 전문가에게 문의하십시오.

평생 보험 정책이 있습니까? 가장 큰 장점은 무엇입니까??