공인 재무 설계사를 고용해야하는 이유-혜택

난 아니다. 아내가 내가 공유 한 가족 달력에 참여하도록 설득 할 때까지, 나는 바지의 자리에서 어느 정도 살았습니다. 나는 자발성이 내 개인 재정으로 확장되었다는 것을 인정할 것이다. 저는 항상 재정적으로 징계를 받았지만 전략적 자금 관리는 저의 강점이 아닙니다. 저축보다 적은 지출과 저축 및 세금 유리한 퇴직 계좌에 잉여금을 분산시키는 것은 재무 계획 전략의 범위에 관한 것입니다.

제 아내와 함께 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP®)를 사용하기 시작했을 때 큰 변화가있었습니다. 우리의 재정을 합병 한 이후 처음으로, 우리는 집단적인 재정적 미래를 통제한다고 느낍니다..

확실하지 않은 경우에도 a CFP® 전문가를 고용하는 것을 고려해야하는 이유는 다음과 같습니다. 다이빙을 시작하기 전에 소셜 미디어에서 #LetsMakeAPlan을 팔로우하고 CFP® Board Facebook 페이지를 확인하고 LetsMakeAPlan.org에서 CFP® 전문가가 어떻게 도움을 줄 수 있는지 확인하십시오..

CFP® Professional이란 무엇입니까?

A CFP® 인증자는 엄격한 윤리 및 성과 기준을 준수하는 자격을 갖춘 금융 전문가입니다. CFP® 이사회에 따르면 CFP® 전문가는 "퇴직 계획에서 대학 저축에 이르기까지 단기 및 장기 재무 목표를 달성하기위한 포괄적 인 전략을 개발할 수 있도록 교육을 받았습니다."

이 탐내는 자격을 얻으려면 모든 장래의 CFP® 인증자는 최소한 4,000 시간의 재무 계획 경험이 있어야하며 4 가지 주요 범주의 추가 초기 인증 요구 사항을 충족해야합니다. 이러한 엄격한 요구 사항을 충족하는 사람 만 CFP® 전문가라고 할 수 있습니다.

1. 교육

모든 CFP® 전문가는 공인 교육 기관에서 4 년제 학사 학위를 취득하거나 취득해야합니다. 유망한 CFP® 자격증은 CFP 시험에 응시할 때 학사 학위를받지 않아도되지만 초기 시험 통과 후 5 년 이내에 학점을 취득해야합니다..

주목받는 CFP® 인증자는 CFP® 이사회에서 승인 한 기관에서 제공하는 5 개의 대학 수준의 과정을 이수해야합니다. 이 과정은 다음과 같은 주제를 다룹니다.

재무 계획의 일반 원칙
세금 계획
부동산 기획
위기 관리
재무 계획 개발

2. 시험

CFP® 보드 시험은 dayCFP® 코스워크에서 다루는 수십 개의 재무 계획 하위 주제에 대해 학생들을 테스트하고 실제 상황에 재무 계획 원칙을 적용하는 능력을 측정하는 엄격한 하루 종일 시험입니다..

CFP® 보드 시험은 유가 증권 면허에 대한 FINRA proctor 시험 또는 생명, 건강 및 재산 / 캐주얼 보험에 대한 주정부 후원 시험보다 상당히 길고 어렵습니다. CFP® 보드 시험 합격률은 일반적으로 55 %에서 60 % 사이입니다..

3. 경험

유망한 CFP® 인증자는 4,000 시간 이상의 관련 재무 계획 경험을 취득해야합니다. 이를 수행하는 두 가지 방법이 있습니다.

표준 통로. 표준 Pathway 응시자는 전문적인 환경에서 6,000 시간 이상의 자격을 갖춘 경험을 취득해야합니다..
견습 과정. 견습 과정 Pathway 응시자는 a CFP® 전문가의 직접 문서화 된 감독하에 최소 4,000 시간의 적격 재무 계획 경험에 해당하는 자격을 갖추어야합니다..

두 옵션 모두 CFP® 전문가로서 직면 할 가능성이있는 다양한 실제 상황에 예비 인증자를 노출시킵니다..

4. 윤리

모든 CFP® 전문가는 수탁자로서 고객의 이익을 위해 행동 할 것을 맹세합니다. 더욱이 인증자는 ®CFP® 이사회의“전문가 행동 표준”핸드북에 정의 된 엄격한 전문가 행동 기준을 준수해야합니다..

접을 수있는 자격을 갖춘 사람들은 접을 수 있기 전에 철저한 범죄 및 전문 배경 조사를 포함하는 CFP® 인증 신청서를 작성해야합니다. 인증자는이 단계를 완료하고 공식적으로 지정을받을 때까지 CFP® 마크를 사용할 수 없습니다.

귀하의 CFP® Professional이 귀하를 위해 할 수있는 일

이 모든 엄격한 교육 및 준비를 통해 CFP® 전문가는 개인 재정이 아무리 복잡하거나 계획이 야심적이든 상관없이 모든 단계에서 고객을 지원할 수 있습니다..

CFP® Professional에서 전화를 거는시기

언제든지 CFP® 전문가를 찾을 수 있습니다. 실제로, 사전 계획에 대해 말하거나 재무 목표를 달성하기 위해 노력하고 있다고 생각 되더라도 2 차 의견을 제시하거나 새로운 시각을 제공하기 위해 CFP® 전문가에게 문의해야 할 사항이 있습니다..

다른 경우에는 다음과 같은 특정 이벤트로 인해 CFP® 전문가를 찾아야 할 수도 있습니다.

결혼 생활의 변화 상태. 결혼과 이혼은 큰 재정적 변화의 전망을 가져옵니다. 예를 들어, 배우자에게 상당한 학생 부채가있는 경우, 공유 재정에 미치는 영향을 최소화하기위한 계획을 세우고 싶을 수 있습니다. 결혼이 해체 된 후 독신자 신분으로 돌아가는 것에 대한 우려가 있다면, 개인 재정 목표를 달성하기 위해 어떻게해야하는지 생각하고 싶을 것입니다.
가족 규모의 변화. 아이의 출생 또는 입양을 기대하십니까? 큰 기쁨으로 큰 책임이 따릅니다. 종합적인 재정 계획을 통해 끝없는 기저귀 구매에서부터 대학 학비 조성에 이르기까지 어린 나이에 직면하게 될 수많은 재정적 문제를 해결할 수 있습니다..
고용 상태의 변화. 예상치 못한 작업 손실 또는 소형화는 일반적으로 상당한 개인 비용 절감이 있더라도 즉각적인 재정적 압박을 초래합니다. 마찬가지로, 대학에서 첫 정규직을 확보하는 등 고용 상태의 긍정적 인 변화로 인해 도전 (또는 최소한 새로운 복잡성)이 발생할 수 있습니다..
재정적 인 횡재 (예상 또는 미정). 이는 a CFP® 전문가의 조언을 구하고 갑작스런 부 증후군을 피하기위한 가장 일반적인 자극입니다. 가장 일반적인 유형의 횡재는 사망 한 친척의 상속이지만 법적인 판단이나 복권 당첨과 같은 다른 횡재는 전략적 계획도 요구합니다..
심각한 재정적 도전에 대처. 재정적 고통에는 여러 가지 형태가 있습니다. 가족의 장기 질환, 도박 중독 또는 강박 구매 장애, 높은이자 신용 카드 부채 또는 학생 대출 축적, 또는 재정에 심각한 부담을주는 기타 사항에 관계없이 철저한 혜택을 누릴 수 있습니다. CFP® 전문가와의 솔직한 상담. 건강에 해로운 재정적 습관이나 의학적 문제가있는 경우 다른 전문가의 조언도 필요합니다.
주요 생활 이정표에 대한 장기 계획. 주요 생활 마일스톤 계획을 시작하는 방법을 모르거나 계획 개발에 도움이 필요하다고 생각되면 CFP® 전문가가 도움을 줄 수 있습니다. 일반적인 예로는 자녀의 대학 교육 자금 조달, 주택 구입 및 퇴직에 충분한 돈을 벌 수 있도록 보장하는 것이 있습니다.
사업 진출 또는 종료. 처음부터 사업을 시작하는 것은 막대한 재정적 파급 효과를 가진 모든 작업입니다. CFP® 전문가는 기술적 인 비즈니스 문제에 대해 조언 해 드릴 수는 없지만 기업가 적 미래를 위해 개인 재정을 최적화하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 기존 비즈니스에 대한 투자는 그다지 복잡하지 않으며 비즈니스를 종료하면 상당한 재정적 손실이 발생할 수 있습니다.
재정적 인 문제에 압도되는 느낌. 당신의 재정 상태 나 당신이 직면 한 의무에 압도당하는 느낌은 단순히 CFP® 전문가와 상담하기에 충분한 이유입니다..

물론 이것은 전체 목록이 아닙니다. 또한 CFP® 인증 담당자가 전화를 걸 때까지 기다릴 필요가 없습니다. 언제든지 계획을 세우기에 좋은 시간입니다.

재무 계획 프로세스

재무 계획에 대한 CFP® 이사회 소비자 안내서는 6 단계 재무 계획 프로세스를 설명합니다. CFP® 전문가와 협력하여 준비한 내용에 따라이 프로세스의 기간은 한정적이거나 무기 한일 수 있습니다.

협력하는 방법에 동의. 먼저, CFP® 전문가와의 소개 회의를 통해 각 책임, 기대할 수있는 서비스의 성격 및 보상과 같은 중요한 고려 사항을 간략하게 설명합니다. 이 회의에서 다음 섹션에 요약 된 일부 또는 모든 질문을하고자합니다..
정보 수집 및 목표 설정. 입문 회의 또는 후속 조치 중에는 현재 재무 상황, 목표 및 위험 감수성을 discussCFP® 전문가와상의 할 것입니다. 이 대화를하기 전에 계정 명세서 및 기타 정보를 제공해야합니다..
분석 및 전략. 다음으로, 귀하의 CFP® 전문가는 귀하가 설정 한 기간 내에 목표를 달성하기위한 계획을 구체화하기 위해 명시된 목표와 관련하여 귀하의 재무 상황을 분석합니다. 이 단계에는 가구의 현금 흐름, 세금 상황, 보험 요구, 자산 및 부채에 대한 자세한 분석이 포함됩니다.
권장 사항 설정. CFP® 전문가의 분석은 재무 계획을 종합적으로 구성하는 실행 가능한 권장 사항을 생성합니다. 이러한 권장 사항에는 전략 및 보험 투자에서 부동산 계획 및 부채 관리에 이르기까지 다양한 주제가 포함됩니다. 전문가는 각 권장 사항에 도달 한 방식에 대한 자세한 설명을 제공하고 피드백을 요청하며 모든 수정 사항에 입력 내용을 통합해야합니다. 귀하는 서한에 대한 원본 또는 수정 된 권고를 따를 의무가 없습니다. 원하지 않는다면 그들에게 아무런 조치를 취할 필요가 없습니다..
계획을 실행하십시오. 계획이 최종 완료된 후에 CFP® 전문가를 유지하기로 선택하면 권장 사항을 구현하는 데 도움이됩니다. 투자 관리와 같은 경우에는 구현에 직접적이고 밀접하게 관여합니다. 부동산 계획 작성 및 보험 보험 가입과 같은 다른 업체에서는 타사 서비스 제공 업체와 협력합니다..
진행 상황 모니터링. 이 단계에는 귀하와 귀하의 CFP® 전문가 간의 지속적인 협조가 필요합니다. 플랜의 각 측면을 구현할 담당자를 결정하려면 CFP® 전문가와상의해야합니다. 언제든지 관계를 끊고 계획 이행을 완전히 통제 할 수 있습니다..

예비 재무 플래너에게 물어볼 질문

계획 관계에 서두르지 마십시오. 재무 설계사 옵션을 소수로 좁힌 후에는 각자의 접근 방식, 강점 및 약점에 대한 이해를 높이기 위해 앉거나 전화를 걸 수 있습니다. 그들에게 묻는 질문은 다음과 같습니다.

CFP® Professional입니까?? 기본적으로 들리지만, 자신을 "재정 플래너"라고 부르는 사람이 모두 CFP® 인증 인 것은 아닙니다. CFP® 마크를 표시 할 자격이있는 사람과 협력 할 것을 약속하는 경우이 선불을 먼저 확인해야합니다..
제공하는 제품 및 서비스? 금융 기획자는 라이센스가 있고 등록되지 않은 금융 제품 및 서비스를 합법적으로 판매 할 수 없습니다. 계획 관계를 시작하기 전에 CFP® 전문가에게 브로커-딜러 라이센스와 같은 적절한 자격 증명이 있는지 확인하십시오..
재무 계획 철학은 무엇입니까? 여기에는 정답이나 오답이 없지만 질문은 중요합니다. 당신의 접근 방식과 스타일이 당신을 편안하게 해주고 당신의 재정적 관점이 당신과 일치하는 CFP® 전문가와 일하고 싶어.
어떤 종류의 고객과 함께 일하십니까? 얼마나 많은 고객이 있습니까? 유망한 플래너에게 그들이 당신과 같은 고객과 함께 일하는 것이 편안하다는 것을 확인하십시오. 재무 상황이 지나치게 복잡하지 않은 경우, 이는 거래 중단이 아닐 수 있습니다. 비즈니스 소유자 및 고 가치 가족과 같이보다 복잡한 상황의 고객은 CFP® 전문가가 자신의 요구를 최대한 처리 할 수 있다고 신뢰해야합니다. 마찬가지로, 과로 한 계획가는 다른 주장이 있어도 귀하의 필요에 충분한 자원과주의를 기울이지 못할 수도 있습니다. 개인적이고 실제적인 관심이 중요한 경우 충분한 용량의 계획자를 찾으십시오..
무엇을 어떻게 청구합니까?? 계획 서비스에 대해 선불로 지불 할 금액과 플래너가 청구하는 방법을 결정하십시오. 일부 CFP® 인증자는 상황 복잡성에 따라 고정 요금 "프로젝트"요금을 청구합니다. 다른 사람은 시간별로 청구합니다. CFP® 전문가가 귀하의 투자를 직접 관리하는 지속적인 관계에서, 관리중인 자산의 가치에 대해 계산 된 백분율 수수료를 부과 할 수 있습니다. 이 부분에 대한 기대가 분명해야합니다..
이해 상충이 있습니까?? 수탁자가 맹세하더라도 자신의 최선의 이익으로 행동하는 데 방해가 될 수있는 잠재적 인 이해 상충에 대해 파악하고 정교하게 계획하도록 계획을 세우십시오. 예를 들어 중개 및 보험 회사와의 유익한 관계에 대해 문의하십시오. 특정 관계를 적신호로 묘사하기 위해 조심성 또는 무의식을 대하십시오.
전문가의 제재 또는 징계 대상이 된 적이 있습니까? 이전에 승인 된 플래너와 함께 일하는 것이 편한지 여부 만 결정할 수 있지만, 이것은 미리 알고 싶은 다른 것입니다. 윤리적 또는 절차 적 위반에 대한 징계 (직업적) 행동과 불법 활동에 대한 법적 조치에 대해 구체적으로 묻습니다..
서면 계약서를 작성 하시겠습니까?? 마지막으로 모든 것을 서면으로 작성하십시오. 계획서가 수행 할 서비스와 양측의 책임에 대해 자세히 설명하는 자세한 서면 계약서를 작성하면 분쟁이나 오해의 가능성을 줄일 수 있습니다.

CFP® Professional 작업의 장점

CFP® 전문가와 협력해야하는 이유?

1. 그들은 당신을 판단하지 않습니다

CFP® 전문가를 코치 또는 팀원으로 생각하십시오. 당신을 판단하거나 책망하는 것은 그들의 일이 아닙니다. 재무 미래를위한 계획을 세우고 실행하는 데 도움을주는 것이 그들의 임무입니다. 급진적 인 라이프 스타일 변화가 필요하거나 지출 결정을 결정해야한다는 걱정 때문에 a CFP® 전문가와 함께 일하는 것을 주저하고 있다면 다시 생각하십시오. 당신의 계획은 아마도 현재의 재정 상태를 유지하지는 못하지만 수도사처럼 살도록 강요하지는 않을 것입니다..

2. 격려와 코칭을 제공합니다

"코치"가 "실지"라는 의미는 아닙니다. 많은 계획 고객들에게 계획은 시작에 불과합니다. 실제 작업은 나중에 시작됩니다. 포괄적 인 재무 계획을 세우는 것은 어렵고 지속적인 작업이며, 구석에 지식이 풍부한 전문가를 두는 것이 큰 차이를 만듭니다. 아내와 저는 계획을 세우기 위해 노력한 모든 노력에 감사하지만, 조언을 구할 수있는 사람을 갖게되어 더욱 감사합니다.

3. 그들은 가장 자격을 갖춘 플래너입니다

귀하의 CFP® 전문가는 자신을 "재정 계획자"라고 부르는 사람보다 재무 계획을 작성하고지도 할 수있는 자격을 갖추고 있습니다. CFP® Board의 엄격한 교육 및 경험 요구 사항은 자격을 갖춘 헌신적 인 지원자 만이 CFP® 마크를 사용할 수있는 권리를 얻도록 보장합니다..

4. 그들은 엄격한 전문적이고 윤리적 인 표준을 준수합니다

CFP® 전문가는 마음의 평화를 위해 가장 중요한 수탁자입니다. 수탁자는 보험 회사와 같은 제 3 자와 관계가 있더라도 고객의 이익을 위해 행동해야합니다..

우리의 CFP® 전문가가 솔직히 혼란스럽고 약간 위협적인 장애 보험 인수 절차를 안내했을 때이 사실을 직접 보았습니다. 그 과정은 특히 빠르거나 쉽지 않았으며, 확실히 재미있는 아이디어는 아니었지만, 우리는 편견을 가지고 있다고 느끼지 않았습니다. 결과는 DIY 대안보다 우리에게 거의 확실하게 더 좋았습니다. 정직하고 정직한 경우-우리는 스스로 완성을 추구하지 않았을 수도 있습니다.

5. 갑작스런 삶의 변화를 감지하는 데 도움이 될 수 있습니다

계획된 고객이 계획된 삶의 변화를 일으키기 전에 또는 예상치 못한 결과를 겪은 후에 전문적인 지침을 구하는 것이 일반적입니다. 자녀의 출생을 예상하거나 이혼을 준비하거나 상속을 처리하는 방법을 모를 경우 CFP® 전문가에게 솔직한 조언과 종합적인 지침을 제공 할 수 있습니다.

6. CFP 보드는 소비자 보호에 관심을 갖습니다

CFP 보드의 재무 계획 소비자 안내서는 전체 페이지를 "재정 자기 방어"에 전념하고 별도의 소비자 자기 재정 가이드를 게시합니다. a CFP® 전문가 검색을 시작하기 전에 두 안내서를 모두 읽어보십시오..

CFP® 보드는 소비자 보호에 대한 "신뢰하지만 검증"방식을 취합니다. CFP® 마크는 고객이 진정한 전문가와 함께 일하고 있음을 보증하지만, 고객이 재무 및 개인 정보를 보호하고 같은 생각을 가진 CFP® 전문가와 협력하기위한 사전 조치를 취하는 것이 중요합니다.

최종 단어

당신과 가족이 재정 계획에서 가장 중요한 사람들임을 잊지 마십시오. 귀하의 CFP® 전문가는 귀하의 최선의 이익을 위해 행동 할 것을 맹세하며, 계획을 이행하고 불확실한 미래를 자신있게 준비 할 수 있도록 편견없는 조언과 조언을 제공하기 위해 최선을 다하고 있습니다. 그러나 그들은 당신이 원하지 않는 일을하거나 재정을 완전히 통제하도록 강요 할 수 없습니다. 어쨌든, 원하지 않을 것입니다..

계획을 세우는 힘은 당신의 손에 달려 있습니다. 당신은 그것으로 무엇을 할 것입니까?

CFP® 전문가 채용에 대해 생각하고 있습니까? 왜?

이 작품은 CFP® 보드와 제휴.