모기지 선불 페널티에주의
그러나, 당신이 "조기"를 리파이낸싱하거나 심지어 팔기를 원한다면 선불 벌금은 당신을 해칠 것입니다. 이러한 이유로, 벌금이 얼마이고 언제, 어떤 상황에서 지불해야 하는지를 이해하는 것이 필수적입니다. 그래야 선불 페널티가있는 모기지가 실제로 가치가 있는지에 대한 정보에 근거한 결정을 내릴 수 있습니다.
모기지 선금 페널티는 무엇입니까?
주택 담보 대출에 대한 선불 벌금은 주택 담보 대출을 조기에 상환하는 경우 본질적으로 추가 비용을 청구합니다. 그러나 초기에 고려 된 사항은 대출 서류에 기록 될 것이므로 신중하게 조사해야합니다. 모든 모기지와 함께 제공되는 것은 아니며 반드시 필요한 것은 아닙니다..
일부 대출은 최대 10 년 동안 효력을 발휘할 수 있지만, 특정 기간이 경과하기 전에 보통 2 년에서 3 년이 지나기 전에 주택을 리파이낸싱 또는 판매하려면 선불 벌금을 지불해야합니다. 또한 일부 선불 벌금은 시간이 지남에 따라 감소하지만 대부분은 그렇지 않습니다.
또한, 일부 벌금은 재판매의 경우에만 활성화 될 수 있으며 주택 매매는 아닙니다. 일반적으로 벌금은 대출 잔액의 백분율 또는 특정 개월 수의이자로 표시됩니다. 그러나 어쨌든 이러한 형벌은 종종 높으며 대출에 대한 6 개월 분의이자의 관심이 될 수 있습니다.
선불 페널티 받기
선불 벌금은 이자율 및 포인트와 마찬가지로 대출 패키지의 일부이므로 대출 문서의 이용 약관에 따라 작성됩니다. 대출 기관은 귀하의 명시적인 허가없이 나중에 추가 할 수 없습니다.
그러나 일부 모기지 브로커와 대출 담당자는 전체 공개보다 덜 유죄입니다. 즉, 브로커가 구두로 보증하는 내용에 관계없이 서류 검토에 대한 실사를 수행하는 것은 귀하의 책임입니다. 이는 대출 문서에 서명하지 않은 경우 사전에 검토하지 않으면 시간이 오래 걸릴 수 있음을 의미합니다..
편한 것보다 더 빨리 동봉 된 내용을 검토하도록 압력을 가하지 마십시오. 안타깝게도, 많은 선불 페널티가 다소 사악한 수단으로 사람들의 대출에 적용되었습니다. 선불 벌금에“동의”한 후에는 만료되거나 지불 할 때까지 문서를 제거 할 수 없기 때문에 서명하기 전에 변호사가 문서를 검토하도록 할 수도 있습니다.
선불 페널티가 도움이 될 때?
일반적으로, 대출 담당관은 더 큰 수수료를 받기 때문에 선불 벌금이있는 모기지를 선호합니다. 그러나 이것이 반드시 모두 나쁜 것은 아닙니다.
결과적으로 대출에 대한 이자율이 약간 낮아 지거나 본인 부담 비용이 줄어 듭니다. 예를 들어, 대부분의 무료 현금이 계약금을 지불 한 경우 선불 벌금으로 대출을 수락하면 모기지 수수료를 받고 마감 비용을 줄일 수 있습니다.
실제로, 일부 선불 벌금은 6 개월 또는 1 년과 같은 짧은 기간 동안이므로 향후 주택 판매 또는 재 융자 능력을 크게 저하시키지 않으면 서 이러한 비용을 낮출 수 있습니다.
선불 페널티가 언제 당신을 해칠 수 있습니까?
일부 대출에는 단기 선불 벌금이 부과되는 반면 다른 대출은 3 ~ 5 년 동안 유효 할 수 있습니다. 그러나 그 전에 많은 사람들이 재정을 재건하기 때문에 그러한 처벌은 프로세스를 매우 비싸거나 불가능하게 만들 수 있습니다.
예를 들어, 이자율이 3 년 동안 대출에 빠지면 선불 벌금으로 인해 더 나은 이자율로 재 융자를하지 못할 수 있습니다. 그러나 이미 매우 낮은 금리를 받았으며 향후 재 융자 필요가 걱정되지 않는다고 가정 해 봅시다. 여전히 판매해야 할 수도 있습니다. 우리 모두는 계획이 변경된다는 것을 알고 있습니다. 따라서 모든 체류 의사가 있더라도 직장에 옮길 수도 있고 병든 가족 근처로 이주 할 수도 있습니다.
당신이 통제 할 수없는 상황이 당신을 강제로 움직일 경우, 대출 기관은 당신을 도와주지 않을 것입니다. "부드러운"선결제 페널티로 알려진 일부 선결제 페널티는 재 융자시에만 발생하며 판매시에는 발생하지 않습니다. 그러나 많은 선불 벌금은“고 단성”으로 간주되며 두 가지 경우 모두 발생합니다.
자주 발생하는 또 다른 문제는 선불 페널티를 평가하지 않고 교장에게 추가 비용을 지불 할 수 있는지 여부입니다. 일반적으로, 1 년 동안 교장에게 20 %의 비용을 청구하지 않고 지불 할 수 있습니다.
그러나 많은 선불 벌금은“처음 달러”벌금으로 간주됩니다. 즉, 필요한 월 금액 이상으로 지불하는 첫 번째 달러가 촉발됩니다. 분명히 이것은 당신이 사용할 수있는 돈이 있더라도 대출 문서에 명시된 것보다 더 빨리 대출을 지불하는 것을 제한합니다.
다시 말해, 그렇지 않으면 지불하지 않았을이자를 지불하는 것에 묶여있을 수 있습니다. 이러한 이유로, 대출을 검토 할 때뿐만 아니라 서명 한 날에도 정확히 어떤 유형의 선불 페널티가 있는지 대출 담당자에게 확인하는 것이 중요합니다..
선불 페널티를 피하는 방법
선불 페널티, 특히“경고 한”페널티가 있고 페널티 기간이 만료되기 전에 판매 또는 재 융자를 원한다면, 아마도 그것을 벗어날 수 없습니다. 결국, 당신은 지불하기로 동의 한 계약에 서명했습니다. 대출 기관이 일방적으로 이자율 인상을 결정할 수없는 것처럼, 선불 페널티가 발생했을 때 일방적으로 선불 페널티를 지불하지 않기로 결정할 수 없습니다.
따라서 기존 선불 페널티를 제거 할 수있는 몇 가지 옵션 만 있습니다.
1. 페널티가 만료 될 때까지 기다립니다
선불 페널티가 만료되는 시점을 정확히 확인하고 몇 주 전에 재 융자 쇼핑을 시작하십시오. 현재 대출 기관이 귀하의 기록을 업데이트하는 데 너무 빠르지 않을 수 있으므로, 성명서의 지불 금액이 실제로 빚진 것을 반영하는 데 시간이 걸릴 수 있습니다..
2. 동일한 대출 기관으로의 재 융자
이것은 항상 가능한 것은 아니지만 때로는 같은 대출 기관으로 재 융자를 시도하면 벌금을 평가하지 않고 현재 대출에서 벗어날 수 있습니다. 불행히도, 그들은 아마도 새로운 대출에 대해 선불 벌금을 요구할 것입니다.
3.“부드러운”선불 페널티가있는 경우 주택 판매
"부드러운"선불 페널티를 가지고 집을 판매하는 경우에는 페널티가 부과되지 않습니다. 그러나 이러한 유형의 페널티는 흔하지 않습니다. 즉, 집을 팔고 싶다면 대출 서류를 확인하여 어떤 종류의 벌금이 있는지 확인하십시오..
4. 페널티를 지불
실제로 판매가 필요하거나 리파이낸싱으로 많은 돈을 절약 할 수 있다면, 벌금을 내면 실제로 상황이 개선되는지 확인하십시오. 원래 대출 서류에 요약 된대로 지불해야하는 금액과시기를 정확히 알아야합니다. 모기지 중개인이 무엇을해야할지, 특히 모기지를 폐쇄 한 후 몇 년이 지났다고 가정하지 마십시오.!
최종 단어
모기지 선불 벌금은 다루기가 재미없고 슬프게도 집을 팔아야하거나 재 융자를 원하는 많은 사람들에게 충격이됩니다. 그러나 특히 신용이 좋지 않은 경우 대출 비용을 줄이거 나 더 나은 이자율을 얻으려고한다면 이치에 맞을 것입니다. "하드"또는 "소프트"페널티인지, 만료 될 때, 페널티가 얼마인지, 그리고 촉구하지 않고 추가 원금을 지불 할 수 있는지 이해해야합니다..
당신이 하나를 챙겨서 절약 할 수있는 금액을 포함하여 모든 정보를 획득 한 후에 만 선불 페널티가 합리적이고 위험 할만한 가치가 있는지 평가할 수 있습니다. 또한, 혜택에 대한 확실한 이해를 얻었고 대출에 포함 시킬지 여부를 결정한 후에는 점선에 서명하기 전에 대출 문서가 이해를 정확하게 반영하는지 확인하십시오..
모기지 론에 선불 벌금이 있습니까? 그렇다면 위험을 감수 할 가치가 있습니까??
