주택 폐쇄-프로세스, 모기지 문서 및 절차

그러나 판매자가 구매 제안을 수락 한 직후에 마감 프로세스가 시작됩니다. 일반적으로 주택 점검 기간 동안 발견 된 대출 인수, 저평가 또는 주요 결함이 거래를 지연시키지 않는다고 가정 할 때 일반적으로 실제 마감일 30 ~ 60 일 전입니다. 이 기간 동안 주택 판매는“대기 중”이라고합니다. 제안이 수락 된 후 에스크로 계정에 상당한 양의 보증금 (일부 경우 합의 된 구매 가격의 10 %까지)을 에스크로 계정에 입금하는 것이 관례적인 경우에는 에스크로 기간이라고도합니다. "우리가 사는 집은 폐관 일까지 에스크로에 있습니다."

무엇을 부르든 판매자가 구매 제안을 수락 한 날과 거래를 공식적으로하기 위해 앉은 날 사이에 많은 일이 발생해야합니다. 다음은 주거용 부동산 폐쇄 과정에서 발생하는 일반적인 일련의 사건, 마감일 전후에 지불 할 것으로 예상되는 금액 및 금액, 그리고 실제를 만들기 위해 이해하고 서명해야하는 문서 및 공개입니다. 부동산 거래 관리.

주요 결산 프로세스 이정표

부동산 거래를 관장하는 관습과 법적 요건은 장소마다 크게 다르다는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 다음은 구매 제안을 제출 한 날과 숙박 시설을 마감 한 날 사이에 예상되는 시간과 설명에 대한 일반적인 타임 라인 및 설명이지만 실제 경험은 다를 수 있습니다. 특정 시장에서 프로세스가 작동하는 방식에 대해 자세히 알아 보려면 해당 지역의 경험이있는 공정한 부동산 전문가에게 문의하십시오..

1. 수락 된 구매 제안

판매자가 구매 제안 (구매 계약이라고도 함)을 수락, 서명 및 반품하면 공식적으로 폐쇄 프로세스가 시작됩니다. 대부분의 경우, 판매자는 구매자의 성실한 돈 수표 (일반적으로 구매 가격의 0.5 %-2 %)를 에스크로 계정에 예치합니다..

일반적으로 구매 계약은 거래를 방해하지 않으면 서 주택 검사 중에 발견 된 문제와 같은 마지막 협상 또는 우발 상황을 반영하도록 수정할 수 있습니다. 그러나 거래에 관여 한 모든 당사자 (구매자 및 판매자, 대리인, 대출 기관, 소유권 또는 에스크로 대리인, 구매자 및 판매자 변호사)는 구매 계약이 최종적이라는 가정하에 종결 프로세스를 시작합니다..

일부 주와 시장에서는 판매자가 제안을 수락 한 직후 5 %에서 10 %의 에스크로 예치금 (선금 및 / 또는 결산 비용으로)을 지불해야합니다. 법정 대리인과 협력하는 구매자는 일반적으로 변호사가 구매 계약서를 검토하여 에스크로 입금을 할 때까지 기다릴 수 있습니다.

시장에 에스크로 예치금이 필요한지 확실하지 않은 경우, 예치금을 청산하기에 충분한 액체 자금이 있는지 확인하기 위해 부동산 중개업자에게 미리 미리 문의하십시오..

2. 구매자가 주문한 주택 검사

판매자가 구매 제안을 수락 한 후 며칠 내에 전문 검사관과 함께 "가정 검사"일정을 예약해야합니다. 주택 검사의 목표는 구조적 문제, 작동하지 않는 기기 및 현지 건축법을 위반할 수있는 요소와 같은 사소하고 중대한 결함을 찾는 것입니다..

많은 대출 기관은 주택 담보 대출을 인수하는 조건으로이를 요구합니다. 당신이하지 않더라도 구입하려는 집을 철저히 살펴 보는 데는 단점이 거의 없습니다. 검사를 마치기 전에 해결해야하는 주요 문제가 발견되면 (또는 합의 된 구매 가격이 낮아짐) 표준 $ 300 ~ $ 500 검사 수수료는 거래처럼 보입니다..

3. 대출 원산지 및 인수

판매자가 제안을 수락하면 대출 기관에 보내십시오. 이 시점에서 대출 기관은 대출을 시작하고 인수하는 데 많은 시간과 비용이 소요되는 프로세스를 시작합니다..

많은 물리적 결함이있는 오래된 주택을 구입하지 않는 한, 이는 특히 거래가 불균형하거나 신용 흐름이 불규칙한 경우 거래를 완전히 중단시키는 지연 또는 치명적 오류를 발생시킬 가능성이 가장 높은 종결 프로세스의 일부입니다..

대출의 시작 및 인수는 대출 기관을위한 많은 작업을 포함합니다. 그러나 당신의 관점에서 볼 때, 그것은 기본적으로 하나의 질문으로 귀결됩니다 : you 대출자의 전문가 의견에 따르면, 당신에게 빌려달라고 수천 달러를 상환하겠다는 약속을 잘 지키겠습니까??

모기지 신청
모든 대출 기관은 다르지만 대부분의 모기지 신청자는 철저한 조사를받습니다. 대출 기관은 총 30 또는 40 페이지의 모기지 신청서를 보내거나 하나 이상의 신용보고 기관에서 신용 보고서를 발행하라는 요청, 전년도 세금 증명서 요청 및 이전 장소에 대한 정보 등의 양식을 포함합니다. 거주.

신청과 함께 대출 기관은 다음과 같은 소득 및 자산 증명을 요청할 것입니다.

가장 최근의 세금 신고서 (1 년 또는 2 년)
가장 최근의 급여 명세서 (최소 과거 2 개)
가장 최근의 W-2 진술 (1 년 또는 2 년)
가장 최근의 은행 계좌 내역서 (1 ~ 3 개월)

요율 잠금
일반적으로 신용 확인이 필요한 모기지 대출에 대한 사전 승인을받은 경우, 대출 기관은 신청 자료를 발송할 때 대출 비율을 설정 (또는 "잠금") 할 가능성이 있습니다. 전체 기간 동안 고정 금리없이 조정 가능한 금리 모기지 (ARM) 또는 다른 유형의 대출을 신청하는 경우, 초기 금리에만 적용 할 수 있습니다.

요율은 일반적으로 당시의 이자율과 차입 업체의 신용 위험을 고려한 수준으로 고정되어 있습니다. 신용 위험이 낮을수록 고정 금리가 낮아질 가능성이 높습니다.

사전 승인을받지 않은 경우, 대출 기관은 응용 프로그램의 신용 풀링 결과가 요금을 고정 할 때까지 기다릴 수 있습니다. 신청 날짜와 마감 일주일 사이에 언제든지 발생할 수 있습니다. 어쨌든 속도 잠금은 고정 된 시간 동안 만 유효합니다-30-60 일이 일반적입니다.

대출 견적
고정 금리 (또는 초기 금리에 대한 대출자의 최선의 추정치)를 사용하여 대출 기관은 대출 평가를 작성하여 검토, 서명 및 반환 할 수 있습니다. 대출 추정액은 모기지 및 결산에 대해 지불 할 것으로 예상되는 내용과시기를 요약 한 일반 언어 문서입니다..

다음 정보가 포함됩니다.

대출 식별. 여기에는 대출의 고유 식별 번호, 유형 (고정 비율, 조정 가능 비율), 기간 (15 년, 30 년, 5/1), 목적 (구매, 재 융자) 및 요율 잠금 기간이 포함됩니다..
대출 조건. 대출 원금, 이자율 또는 요율 범위, 월간 원금 및이자 지불, 선불 페널티 (해당되는 경우) 및 풍선 지불 (해당되는 경우).
예상 결제. 예상 보험료, 세금, 원금 및이자 지불을 포함하여 총 월별 지불 구성 요소를 더합니다. 또한 에스크로 계정을 통해 세금 및 보험 지불 방법을 지정할 수 있습니다..
결산 비용. 예상 결산 비용 및 총 결산 현금 (선금 포함)에 대한 자세한 회계가 포함됩니다. 또한 소유권 보험과 같이 쇼핑이 허용 된 폐쇄 비용과 대출 기관의 감정인과 같이 쇼핑이 허용되지 않는 마감 비용을 나타냅니다..
비교. 향후 5 년 동안 원금과이자에 대해 지불 할 것으로 예상되는 금액, 대출의 APR 및 총이자 백분율-총이자 지불 대 총 대출 금액의 비율. 이 정보는 대출을 다른 대출 기관의 대출과 비교하는 데 유용합니다.
다른 고려 사항. 대출을 가정 할 수 있는지 (조건을 변경하지 않고 향후 구매자에게 양도) 여부, 대출 기관이 대출을 서비스 회사로 이전 할 계획인지, 연체료에 대한 처벌과 같은 중요한 경고 및 정보가 포함됩니다..

2015 년 10 월 이전에 대부분의 대출 기관은 선의의 견적 (GFE) 문서를 사용하여 대출 및 마감 비용을 산정했습니다. GFE와 대출 견적에는 비슷한 정보가 포함되어 있지만 GFE의 형식은 다르며 일반 언어 설명이 적습니다. 대출 견적이 손에 들어 오면, 대출 기관은 대출 마감일을 정할 수 있습니다..

4. 대출 평가

대출 기관은 인수 과정 중에 어느 시점에서 평가를 의뢰하여 투자를 보호하거나 최소한 손실 가능성을 줄입니다. 구매자는 일반적으로 평가 날짜 또는 평가 날짜 전 또는 종료 날짜에 평가 수수료를 지불합니다. 평가 수수료는 일반적으로 주택 검사 수수료와 거의 같습니다.

감정인이 귀하의 주택이 최소한 귀하가 지불하기로 동의 한만큼의 가치가 있다고 판단하면 걱정할 필요가 없습니다. 그러나 평가가 허용 된 구매 가격보다 낮은 경우 대금업자는 평가 된 가치와 동일한 금액을 조달하는 데만 동의합니다. 평가가 낮 으면 일반적으로 구매자와 판매자가 구매 가격을 재협상하고 구매 계약을 수정하여 거래를 지연시킬 수 있습니다..

5. 주택 소유자 및 소유권 보험 받기

대부분의 대출 기관은 구매자가 대출 승인 조건으로 또는 적어도 폐쇄 전에 주택 소유자 보험에 대한 증거를 제공하도록 요구합니다. 당신과 당신의 대출 기관의 요구를 충족시키는 합리적인 가격의 정책을 보장하기 위해, 폐쇄 과정 초기에 주택 소유자 보험을 위해 쇼핑을 시작하십시오. 반드시 첫해를 바로 지불 할 필요는 없지만, 확실히 선택 사항입니다. 대부분의 보험 회사에서는 첫해의 보험료를 마감일에 지불 할 마감 비용과 묶을 수 있습니다.

대출 기관이 요구하지 않더라도 구매자의 소유권 보험 정책을 구입하는 것이 좋습니다. 소유권 보험은 미납 세금 또는 계약자 유치권과 같이 재산의 소유권에 대한 결함을 해결하는 비용을 포함하며 미래에 발생할 수있는 청구로부터 귀하의 자본을 보호합니다..

대출 기관이 소유권 정책에 사용하는 회사와 동일한 회사를 사용하려는 경우 대출 처리 담당자에게 구매자의 정책을 원한다고 말하면 두 정책을 모두 폐쇄 비용에 묶을 수 있습니다. 더 나은 구매자 정책을 위해 쇼핑을하고 싶다면 보험 회사가 선불로 지불해야 할 수도 있습니다. 마감시 정책에 대한 지불 또는 구매자의 선불 정책에 대한 지불 및 대출에 대한 대출 정책에 관계없이 시장과 주택 가치에 따라 총 $ 1,000 (평균)의 총 합산 비용을 예상 할 수 있습니다.

6. 대출 승인

보험 인수는 한 달 이상 걸릴 수 있으므로 대출 승인은 일반적으로 마감 프로세스가 끝날 때까지 이루어집니다. 마감일이 예정대로 진행되기 위해 필요한 마지막 주요 작품입니다..

7. 결산 공지 및 공시

폐회 통지
종결을 위해 모든 조각이 제자리에 있으면 소유권 또는 에스크로 대리인 (또는 변호사)은 시간, 날짜, 참여 부동산 대리인 (구매자 및 판매자) 및 종결 위치와 함께 공식적인 종결 통지를 보내야합니다. 일반적으로 직위 또는 에스크로 에이전트 사무실 또는 거래에 관여하는 변호사 사무실. 이 통지에는 또한 다음을 포함하여 행사에 가져 가야 할 것이 설명되어 있습니다.

두 구매자 (결혼 한 부부 인 경우) 또는 공증 된 위임장 위임장 (현재 공증인에게 서명)
사진이 부착 된 신분증 (여권 또는 주에서 발급 한 신분증)
지난 10 년 동안의 거주지 목록
결산 비용을 충당하기에 충분한 지불 (보통 은행 수표 또는 은행 송금)

결산 공개
소유권 또는 에스크로 대리인은 마감일 최소 3 일 (업무 일 기준) 전에 공식 마감 공개를 보내야합니다. 2015 년 10 월 이전에 HUD-1 또는 "결산 명세서"는 마감 공시와 동일한 목적으로 사용되었습니다..

대출 견적과 마찬가지로 결산 공개는 거래와 관련된 모든 실제 재정적 의무, 즉 실제 결산 비용, 지속적인 세금 및 보험 의무, 모기지 대출 내역 등을 설명하는 일반 언어 문서입니다. 일반적으로 더 상세하고 종종 추정에 포함되지 않은 회계 광고 항목 또는 공개 및 경고를 포함하지만 대출 견적의 템플릿을 대략적으로 따릅니다..

결산 공개를 신중하게 검토하십시오
결산 공개를받은 후에는 공개 된 의무가 대출 견적에 설명 된 의무와 대략 일치하는지주의 깊게 검토하십시오. 또한, 주택 담보 대출의 조건이 예상 한 것과 같은지 확인하십시오. 예를 들어, 귀하의 요율 또는 요율 구조가 대출 추정치에서 변경되지 않았는지 확인하십시오.

마감 비용이 추정치와 크게 다르거 나 담보 대출이 원래 설명한 것과 다를 경우, 대출 기관, 직책 또는 에스크로 에이전트가 법을 위반할 수 있습니다. 그렇기 때문에 결산 절차 기간 동안 변호사를 유지하는 것이 좋은 아이디어이고 종종 재정적으로 가치가있는 이유입니다..

일반적인 결산 비용

구매자는 다른 약정이없는 경우 모든 결산 비용을 지불해야하지만 구매자와 판매자는 종종 구매자 시장에서 결산 비용을 분할하는 데 동의합니다. 이 계약은 일반적으로 승인 된 구매 계약에 요약되어 있으며 종료 전에 언제든지 수정할 수 있습니다. 대부분의 경우 당사자는 누가 어떤 결산 비용을 지불하는지에 대한 세부 정보를 얻지 못합니다. 단순히“판매자 지불 40 %와 구매자 지불 60 %”와 같은 비율에 동의하거나 한 당사자가 고정 금액을 지불한다는 데 동의합니다. 닫고 다른 하나는 나머지를 집어.

대부분의 경우 결산 비용은 은행 수표 또는 은행 송금으로 지불됩니다. 은행 수표는 일반적으로 1 달러 또는 2 달러를 초과하는 경우가 거의 없기 때문에 일반적으로 더 나은 거래입니다. 은행은 종종 당일 계좌 이체로 10 달러 이상을 청구합니다. 직위 또는 에스크로 에이전트가 전신 송금을 요구하는 경우, 폐쇄 통지와 함께 완전한 지시 사항 (계좌 번호 및 은행 라우팅 번호 포함)을 보내야합니다..

협상 및 지불 방법에 관계없이 마감시 다음 비용을 지불 할 것으로 예상 할 수 있습니다. 일부는 마감일 전에 주택 소유자 보험 정책 설정과 같은 귀하의 조치가 필요할 수 있습니다. 다른 사용자는 단순히 공개 공개시 광고 항목으로 표시되며 직접적인 조치가 필요하지 않습니다..

주택 검사 및 평가. 선불로 지불하지 않은 경우 결산 비용에 추가됩니다. 두 서비스 사이에서 총 $ 600 ~ $ 1,000를 지불해야합니다..
대출 원산지 및 보험료. 이 수수료에는 신용 보고서 및 기타 수수료를 포함하지 않은 모기지 대출 원가 및 인수 서비스 비용이 포함됩니다. 대부분의 원산지 수수료는 총 구매 가격의 백분율로 계산되며 일반적으로 0.5 %에서 1.5 % 사이입니다. 이 백분율은 때때로 "포인트"라고도합니다. 예를 들어 1 %의 시작 수수료는 1 포인트입니다. 인수 비용은 구매 가격의 비율 또는 정액 요금으로 청구될 수 있습니다. 두 경우 모두 보험료는 일반적으로 주택 구매 가격의 1 % 미만입니다. “비용 없음”또는“비용 없음”대출로 알려진 일부 모기지 대출에는 출금 또는 인수 수수료가 없습니다. 그러나“무 비용”대출은 대체로 전통적인 대출보다 이자율이 높습니다..
신용 보고서. 구매자는 일반적으로 대출 기관의 수와보고 기관에 따라 대출자의 신용 확인 및 보고서 비용을 $ 20에서 $ 60까지 지불해야합니다..
홍수 인증. 이는 현지 홍수 위험지도와 비교하여 집의 위치를 확인하는 비용을 포함하는 소액의 비용으로 보통 $ 20 정도입니다. 홍수 보험이 필요한 경우 홍수 인증이 중요합니다. 일부 지역에서는 일회성 홍수 모니터링 비용 (종종 $ 25 ~ $ 50)을 지불해야 할 수도 있습니다..
첫 달의 관심사. 많은 대출 기관은 결산일과 첫 지불 일 사이에 발생하는 모기지이자에 대한 선불을 요구합니다. 한 달 중순에 문을 닫는 경우 다음 달 초가 될 때까지 지불금이 매월 1 일에 있다고 가정 할 때 원금을 지불하지 않아도됩니다. 예를 들어, 아내와 저는 8 월 초에 집을 닫았고 10 월 1 일까지 첫 번째 원금을 지불하지 않았습니다. 했어 8 월에 발생하도록 설정된이자를 지불해야 함.
초기 에스크로 예치금. 대출 기관은 안전한 에스크로 계좌에 선결 금을 요구하여 마감 마감일과 해당 지불 마감일 사이에 발생하는 세금 및 보험 의무를 충당해야합니다. 실제로, 이는 선불로 지불하지 않는 한 1 년에 해당하는 주택 소유자 보험료에 대해 1 년에서 12 개월의 재산세 보험료를 입금해야 함을 의미합니다. 재산세는 일반적으로 6 개월마다 지불되지만, 대출 기관은 첫 세금 납부를 완료하기에 겨우 충분한 잔액으로 새 에스크로 계좌를 시작하는 것을 꺼려합니다. 아내와 저는 7 개월 분량의 재산세를 충당하기에 충분한 금액을 예치했습니다..
에스크로 버퍼. 많은 대출 기관은 구매자가 단기적으로 세금 및 보험료에 대한 상향 조정을 커버하기 위해 추가 완충액을 예치하고, 지불 지연으로 인한 에스크로 잔액을 유발할 가능성을 줄 이도록 요구합니다. 완충기의 크기는 일반적으로 월별 세금 및 보험 의무의 함수입니다..
주택 소유자 협회 회비. 주택 소유자 협회 (콘도와 공통)가 제공하는 커뮤니티에 거주하는 경우 매월, 매년 또는 격년으로 HOA를 지불해야합니다. 일부 대출 기관은 세금 및 보험료와 마찬가지로 귀하의 회비를 에스크로 계좌에 묶어 귀하를 대신하여 지불합니다. HOA에 해당하는 경우 첫 번째 지불 기간이 끝날 때까지 (종료 후 1 년까지) HOA 회비를 지불해야 할 것입니다. 대 부자 또는 HOA 정책으로 인해 HOA 회비는 에스크로에 포함되지 않으며 별도로 지불해야합니다..
직책 / 에스크로 서비스 및 보험. 대출 기관과 구매자 (구매 한 경우) 소유권 보험료는이 범주에 묶여 있습니다. 평균 $ 1,000는 두 정책을 모두 포함하지만 위치와 재산 가치에 따라 크게 다릅니다. 이 범주에는 소유권 회사, 에스크로 에이전트 또는 변호사 (관할 지역에 따라 다름)에서 수행 한 추가 타이틀 작업 비용도 포함됩니다. 면허가있는 변호사를 사용하는 경우에는 변동이 큰 다른 비용이 포함됩니다. 마지막으로,이 카테고리에는 일반적으로 마감일에 소유권 또는 에스크로 에이전트의 시간을 지불하는 결제 수수료가 포함되며 일반적으로 $ 200에서 $ 400 사이입니다..
녹화 수수료. 귀하의 지역에서 부동산 양도 기록을 담당하는시 또는 카운티 사무소는 관련 작업에 대한 비용을 청구합니다. 요금은 장소마다 크게 다르며 부동산의 가치 나 규모에 따라 달라질 수 있습니다.
양도세. 지방 정부와 주 정부는 부동산 가치 및 소포의 구역 지정에 따라 부동산 거래에 대한 이전 세금을 부과 할 수도 있습니다. 주거용 부동산에 대한 총 주 및 지방 이전 세금은 일반적으로 높은 3도에서 4도 중반까지 다양합니다..
중개인 수수료. 구매자 에이전트는 판매자 수익에서 수수료를받습니다. 이는 구매자가 직접 지불하지 않음을 의미합니다. 그러나 에이전트 그룹의 고용주 (부동산 그룹 또는 중개)는 종종 상대적으로 적은 서비스 또는 추천 수수료를 구매자에게 직접 청구합니다. 명목 금액 ($ 100 이하)에서 $ 500 이상까지 다양합니다..

거래 장소에 따라 결산 수수료는 여기에 설명 된 금액과 크게 다를 수 있습니다. 기대하는 것에 대해 더 잘 읽으려면 해당 지역의 신뢰할 수 있고 공정한 부동산 전문가 또는 변호사와 상담하십시오..

결산일에 기대할 사항

휴무일에 구매하기로 동의 한 주택이 자랑스럽게 소유 한 주택이됩니다. 그러나 정문을 통해 사 쉐이를 진정으로 집으로 만들기 전에해야 할 일이 많습니다..

파이널 워크 스루

마지막 연습은 집을 양호한 상태로 유지할 수있는 마지막 기회입니다. 또는 고정구를 구입하는 경우 구입하기로 동의 한 조건에서 구입하십시오. 대부분의 거래에서 최종 연습 예정된 폐장 시간 후 24 시간 이내에 언제든지 발생할 수 있습니다..

마지막 연습 과정에서 다음을 확인하십시오.

요청 된 모든 수리가 완료되었습니다
모든 전등 및 콘센트가 작동 중입니다
가정용 기계 (가열, 에어컨, 온수기)가 작동 중입니다.
수도꼭지 및 배관 설비가 작동 함
주방 및 세탁 기기가 연결되어 작동합니다
주택 점검 후 새로운 손상이나 마모 (예 : 벽의 구멍, 바닥 판 누락, 지붕 대상 포진 등)가 없었습니다.
집안은 깨끗하고 깔끔합니다.
판매자의 개인 소유물이 사라 졌거나 이동 중입니다.

연습하는 동안 예기치 않은 문제가 발생하면 늦지 않게 올바르게 작업 할 수 있습니다. 옵션에 대해 논의하려면 부동산 중개업자 또는 폐쇄 에이전트에게 문의하십시오. 대부분의 경우 판매자는 며칠 동안 마감이 지연되는 경우에도 필요한 수리 또는 청소 작업에 대한 비용을 지불하기로 동의합니다.

결산시-주요 결산 문서 서명

지정된 마감 시간에 귀하는 직책 또는 에스크로 대리인, 부동산 중개인 및 변호사와 함께 수많은 문서에 앉아서 서명합니다. 판매자는 서명 할 서류가 많지 않으므로 서명 오디세이에 잘 맞을 때까지 종종 나타나지 않습니다..

거래의 중력과 관련된 돈의 양을 고려할 때, 서명하고있는 모든 것을 읽고 이해하는 데 필요한 시간이 걸립니다. 일부 폐쇄 문서는 조밀 한 법률 문서로 작성되었으므로 변호사 나 부동산 중개인에게 명확한 정보가 없는지 문의하십시오. 직책이나 에스크로 에이전트가 당신을 서두르지 마십시오. 그들은 과거에 수백 번의 휴교를했으며, 다음 약속을 지키거나 정시에 퇴근하는 것에 대해 더 걱정할 것입니다. 위와 위로.

닫는 동안 읽고 서명해야 할 가장 중요한 문서는 다음과 같습니다.

약속 어음. 이것은 담보 대출을 상환하겠다는 귀하의 구속력있는 약속을 나타냅니다. 여기에는 대출에 대한 총액, 대출 금리, 월별 지불 날짜, 대출 기간 (기간) 및 허용 가능한 지불 방법 (개인 수표를 보낼 실제 주소 포함)이 포함됩니다. ARM 또는 변동 금리 모기지가있는 경우 약속 어음에는 요율 및 지불 금액이 어떻게, 언제, 얼마나 변경 될 수 있는지에 대한 자세한 설명이 있습니다..
모기지 / 신탁. 담보로도 알려진 모기지 (또는 신탁 증서)는 계약에 따라 계약에 따라 모기지 비용을 지불하지 않으면 주택 담보 대출을 통해 재산을 압류 할 권리가 있습니다. 주택 담보 대출은 약속 어음에 포함 된 정보를 되풀이하지만 주택 소유자 및 차용자로서의 귀하의 권리와 책임에 대해 더 자세히 설명합니다. 앞뒤로) 그리고 대출 기관이 당신을 불이행으로 신고 할 수있는 방법과시기.
초기 에스크로 공개. 이것은 대출 기관이 에스크로 계좌에 돈을 분배하는 방법을 설명합니다. 여기에는 원금이자 및 에스크로 지불금과 12 개월 간의 예상 월간 에스크로 잔액이 포함됩니다. 에스크로 공개는 또한 각 에스크로 품목 (재산 세금, 보험 및 PMI 및 HOA 회비)을 언제 얼마나 지불해야하는지 보여줍니다..

읽고 서명 할 추가 결산 문서

마감 과정에는 수많은 추가 문서를 읽고 서명하는 과정이 포함됩니다. 다시 한 번, 필요한 경우 질문을하여 각 항목을 읽고 이해하는 데 많은 시간을 투자하십시오. 결국, 폐쇄 프로세스에 포함되지 않은 것은 도버 오버의 기회입니다.

이 문서들은 문을 닫는 것이 일반적이지만 거래에는 해당 지역의 규칙과 구매하는 주택 유형에 따라 다소 다른 조합이 포함될 수 있습니다.

서명 / 이름 진술서. 이것은 기본적으로 대출 기관, 대출 서비스 기관, 정부 기관 및 기타 관련 당사자가 다른 모든 마감 문서에서 서명의 정당성을 결정하는 데 사용한다는 서명 증거입니다. 모기지 사기 조사 중에 특히 유용합니다.
점유 증명서 / 점유 증명서. 새 주택을 구입하는 경우 주택이 거주자에게 안전하고 안전하다는 표시가있는 거주 증명서를 서명해야합니다. 기술적으로, 점유 증명서가 누락되면 마감 프로세스가 지연 될 수 있습니다. 기존 주택을 구매하는 경우, 주택의 목적, 이사가 필요한 기간 및 명시된 목적과 일치하지 않는 방식으로 주택을 사용하는 경우 발생할 수있는 내용에 서명해야합니다. 유질 처분).
첫 지불 알림. 이것은 첫 모기지 지불 금액 (에스크로, 교장 및이자 내역 포함)과 날짜를 재조정합니다. 또한 서비스 제공 업체의 실제 및 웹 주소를 포함하여 결제 방법에 대한 정보도 포함합니다.
판매자 / 대여 양보. 이 문서에는 판매자와 대금업자가 지불하는 마감 비용 (있는 경우)이 요약되어 있습니다..
서비스 공개. 이것은 대출 서비스 제공자 (발신자 대출 기관 또는 그 이후에 담보 대출을 구매하는 회사)를 식별하고 향후 대출이 이체 될 수 있음을 이해합니다.
개인 모기지 보험 공개. LTV (Lan-to-Value Ratio)가 80 %보다 크면 대출 기관은 개인 모기지 보험 (PMI)을 요구할 가능성이 높습니다. 본 공개는 PMI를 정의하고 귀하의 관련 권리와 책임, 지불 방법 및시기 (일반적으로 월별, 에스크로로) 및 귀하가 삭제를 요청할 수있는시기 (일반적으로 80 % LTV 기준 액을 통과 한 후)를 설명합니다..
홍수 위험 설명. 이는 귀하의 집이 특별 홍수 위험 구역에 있거나없는 것을 확인합니다. 집이 홍수 지역에 있다면 홍수 보험이 필요할 것입니다.
평가 승인. 이것은 귀하가 귀하의 주택 감정 사본을받을 권리가 있음을 확인합니다. 종종 모기지 신청에도 포함됩니다.
동등한 신용 기회 법 공개. 연방 정부가 위임 한이 양식은 인종 또는 신념과 같은 보호 된 상태에 근거하여 대출을 거부 할 수 없음을 반복합니다. 종종 모기지 신청에 포함됩니다.
진실 대출 공개. 이 문서는 모기지 론의 특징, 월별 지불액 및 대출 기간 동안 지불 할 것으로 예상되는 총액 (원금 및이자 포함)을 설명하는 연방 정부가 위임 한 또 다른 문서입니다..
모기지 사기 진술. 이 문서는 다양한 형태의 모기지 사기를 정의하고, 모기지 사기로 유죄 판결을받은 사람들에 대한 잠재적 처벌을 나열하며, 사기로 의심되는 사람들을 조사하고 기소하기 위해 미국 정부가 취한 조치를 설명합니다..
주택 소유자 협회 성약 및 계약. 주택 소유자 협회의 회원 자격에 적용되는 계약은 종종 마감일 전에 처리되기도하지만 마감일에 나타납니다..
위험 공개. 구매 계약에 일반적으로 집에 필요한 모든 위험 공개가 포함되어 있지만 마감 패킷에 동일하거나 추가 된 것들이 있다는 사실에 놀라지 마십시오. 일반적인 공개는 납 페인트 (1978 년 이전에 지어진 주택용), 라돈 및 지하 우물을 포함합니다..

최종 단어

아내와 저는 2015 년 여름에 첫 번째 집을 닫았습니다. 우리의 휴관일은 회오리 바람이었습니다. 타이틀 회사의 먼 본사로 향하는 교통 혼잡 드라이브; 서명되고 초기화 될 형태 및 공개의 끝없는 행렬; 혼란스러운 키 혼란, 손글씨 설명 및 판매자의 최신 조언-처리해야 할 것이 많았습니다..

그러나 마감일은 긴 이사 및 정착 기간의 시작일뿐입니다. 우리가 희망 할 수있는 것은 우리가 평범한 집을 특별한 집으로 바꾸는 데 필요한 힘든 일, 종종 힘든 일로 우리를 데려 간 것과 동일한 부지런함, 조직 및 원자력을 전달하는 것입니다. 집을 구입하는 중이라면, 휴무일을 마치고 바로 일을 마치는 한, 휴무일을 축하하는 것이 좋습니다..

폐쇄 프로세스에 대한 조언이 있습니까??